10 Kredite und Hypotheken Flashcards
Mindestlaufzeit des Konsumkredites?
3 Monate
ausserordentliche Rückzahlung beim Konsumkredit möglich?
JA
Betragsbandbreite Konsumkredit ?
500 - 80’000
Was erfasst das Konsumkreditgesetz (KKG) alles?
- Konsumkredite
- Leasing
- Kreditkarten
- Überziehungslimiten
=> jedoch keine grundpfandrechtlich besicherten Darlehen oder Lombardkredite
Direktes Leasing
Hersteller bzw. Händler tritt als Leasinggeber auf. Leasingvertrag wird direkt mit dem Leasingnehmer abgeschlossen
Indirektes Leasing
Hersteller und Leasinggesellschaft schliessen einen Kaufvertrag ab. Danach schliesst die Leasinggesellschaft einen Leasingvertrag mit dem Leasingnehmer ab.
ausserordentliche Rückzahlung beim Leasing möglich?
Nein
Arten der Rückzahlmodalitäten bei Darlehen
- Festervorschuss
- Amortisationsdarlehen mit Fester
- Annuitätentilgung
eifache Bürgschafts vs. Solidarbürgschaft
bei der einfachen Bürgschaft kann der erst belangt werden, wenn der Hauptschuldner Konkurs ist oder nicht mehr belangt werden kann (z.B. Im Ausland)
Bei der Solidarbürgschaft kann dies bereits schon nach erfolgloser Mahnung geschehen
Was ist ein revolvierender Kredit ?
- Kredit wird immer wieder neu bereitgestellt während des Vertragsverhältnisses
- Kunde kann in der vorgegebenen Limite den Kredit immer wieder neu in Anspruch nehmen
=> z.B. Kontokorrentkredit
Was ist ein Konsortialkredit ?
Schliessen sich umgekehrt verschiedene Banken zu einem Konsortium von Kreditgebern zusammen, wird von einem Konsortialkredit gesprochen.
Arten von Kreditrisiken
- Liquiditätsrisiko
- Marktrisiko
- Ausfallrisiko
Ausfallrisiko
Das Ausfallrisiko (Gegenparteirisiko) ist das Risiko, dass ein Schuldner seinen Verpflichtungen (Zins- und Tilgungszahlungen) aus dem Kreditvertrag nicht oder nicht vollständig nachkommen kann oder will.
Marktrisiko
Marktrisiken liegen vor, wenn verpfändete Sicherheiten (Wertschriften, Edelmetalle, Waren, Immobilien, etc.) teilweise oder vollständig an Wert verlieren und indirekt die Bedienung eines Kredites in Frage gestellt ist.
Liquiditätsrisiko
Das Liquiditätsrisiko hat verschiedene Facetten.
Zum einen besteht die Gefahr, dass Vermögenswerte, die der Sicherheit dienen, nur zu sehr ungünstigen Preisen gehandelt werden können, z.B. in Märkten mit geringem Handelsvolumen. Dies ist insbesondere von Bedeutung, wenn in stark fallenden Märkten (z.B. in einer anhaltenden Aktienmarktbaisse) verpfändete Sicherheiten liquidiert werden müssen, jedoch keine Nachfrage auf Seiten der Käufer besteht.
Aus Einzelkreditsicht besteht zum zweiten das Risiko, dass vertragsgemässe Schuldendienstzahlungen (Zinsen, Tilgung) nicht termingerecht erfolgen.
Schliesslich besteht aus Banksicht das Risiko von Liquiditätsengpässen, da Fristigkeit, Volumen und Währungen der von Kundenseite hereingenommenen Depositen nicht identisch sind mit den in Anspruch genommenen Krediten.
