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Kreditgeschäfte > Eigen- und Fremdkapital > Flashcards

Eigen- und Fremdkapital Flashcards

1
Q

Welche Eigenschaften zeichnen Eigenkapital aus?

A

Anspruchsgrundlage ist Quotenteil

Anspruch ist erfolgsabhängig

Unbefristet

Haftung ist Unbegrenzt oder Begrenzt

Mitbestimmungrecht

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2
Q

Welche Eigenschaften zeichnen Fremdkapital aus?

A

Anspruchsgrundlage ist Nominalanspruch

Anspruch ist in der Regel erfolgsunabhängig

Befristet

Grundsätzlich keine Haftung

Außer bei Insolvenztatbestand kein Mitbestimmungsrecht

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3
Q

Ab wann gilt ein Unternehmen als überschuldet?

A

Das Eigenkapital ist aufgebraucht und Vermögen reicht nicht mehr um Fremdkapital zurück zu zahlen.

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4
Q

Wie finanzieren sich Unternehmen üblicherweiße?

A

hauptsächlich durch Mischformen von Eigenkapital und Fremdkapital

üblich 60 - 80% Fremdkapital

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5
Q

Welche Informationsverteilungen gibt es und wie wirken sie sich auf den Markt aus?

A

symmetrische Verteilung:
Alle wissen alles oder keiner weis etwas
in beiden Fällen sind Verkäufe möglich

assymetische Verteilung:
gute Anbieter verlassen den Markt
Negativauslese ==> Marktversagen

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6
Q

Welche beiden Möglichkeiten zur Kreditprüfung gibt es bei assymetrisch verteilten Informationen?

A

Screening ==> sehr hohe Kosten

Alternativ:
anbieten mehrerer Verträge und besser informierter Kreditnehmer soriert sich selbst ein. Beispielsweise durch Selbsbeteiliung bei Versicherungen

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7
Q

Nenne die möglichen Kreditsicherheiten.

A
  • Personensicherheiten
    • Bürgschaft
    • Garantie
  • Sachsicherheiten
    • Mobilien
      • Verpfändung
      • SIcherheitsübereignung
    • Immobilien
      • Verpfändung
        • Hypothek
        • Grundschuld
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8
Q

Was zeichnet eine Bürgschaft aus?

A

Erlischt mit Tilgung ==> akzessorisch

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9
Q

Was zeichnet eine Garantie bei den Kreditsicherheiten aus?

A

Besteht auch weiterhin nach Tilgung ==> abstrakt, allgemeine Vertragsfreiheit

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10
Q

Was zeichnet eine Verpfändung aus?

A

Nicht immer geeignet, da Besitz übergeht (Einigung und Übergabe)

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11
Q

Was zeichnet eine Sicherheitsübereignung aus?

A

Eigentum auf Bank übertragen. Kreditnehmer hat Nutzungsrecht (Allgemeine Vertragsfreiheit, Eigentumsübertragung, Besitzkonstitut)

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12
Q

Was ist der Unterchied zwischen einer Hypothek und einer Grundschuld?

A

Die Hypothek ist akzessorisch und somit an die Tilgung gekoppelt.

Die Hypothek ist abstrakt.

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13
Q

Welche Kriterien gelten für einen Verbraucherkredit?

A
  • natürliche Personen, Darlehen zu privaten Zwecken
  • Bagatellgrenze 200€, max. 75.000€
  • Förderdarlehen sind ausgeschlossen
  • Transparenzerfordernis
    • vorvertragliche Informationen und Beratungspflicht
    • Formerfordernis
    • Vertragsbestandteile
  • Widerufsmöglichkeit
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14
Q

Welche Formerfordernisse muss ein Verbraucherkredit erfüllen?

A

Unterschrift muss das unterste sein

auf AGB nicht nur verweisen sondern komplett aufführen

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15
Q

Welche Vertragsbestandteile muss ein Verbraucherkredit haben?

A

alle Informationen aus vorvertragliche +

Angaben des Darlehensnehmers +

weitere Informationen wie Rückzahlungsmodalitäten

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16
Q

Welche Widerufsmöglichkeiten hat ein Verbraucherkredit?

A

innerhalt von zwei Wochen nach Erhaltder kompletten Widerrufsbelehrung

wird Widerrufsbelehrung nachgereicht oder war unvollständig, verlängert sich Frist auf einen Monat

Haustürwiderrufsrecht hat andere Fristen

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17
Q

Welche Unternehmenskredite kennen sie?

A

Kursfristige Geld oder Kreditleihe

Wechsel

Kontokkrentkredit

Lieferantenkredit

Akzeptanzkredit

Avalkredit

Factoring

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18
Q

Erläutere, was man bei Unternehmen unter einer Geldleihe durch die Bank versteht.

A

Geld fließt von Bank zu Unternehmen und wird von diesem verwendet.

19
Q

Eläutere, was man bei Unternehmenskrediten unter einer Kreditleihe versteht.

A

Die Bank stellt einem Unternehmer lediglich ihre Bonität zur verfügung.

So kann der Unternehmer handeln und dessen Handelspartner hat die Bank als Sicherheit.

Läuft alles glatt fließt kein Geld zwischen Bank und Unternehmer. Erst wenn dieser als Gläubiger ausfällt, springt die Bank ein.

20
Q

Erläutere was man unter einem Wechsel versteht.

A

günstige Art bei Finanzierung unter 3 Monaten

unbedingte Zahlungsaufforderung

Inhalt ist wichtig, nicht die Form. Er könnte also auch auf einer Türe oder einem Knäckebrot stehen.

Wird als Kette weitergereicht. Sobald Wechsel fällig ist Besitzer in Holschuld. Fällt der Erste auf der Liste aus, kann jeder andere auf der Liste zur Zahlung gebeten werden.

Zahlt man einmal nicht, gilt man als verbrannt und kann kaum noch mit Wechseln handeln.

Wechsel heute nicht mehr üblich, da globalisierung des Finanzmarktes dieses typisch deutsche Finanzprodukt verdrängt hat.

21
Q

Erläutere, was man unter einem Kontokorrentkredit versteht und nenne dessen Vor- und Nachteile

A

verhält sich wie ein Dispo, nur für Unternehmen

Vorteil: völlig flexibel

Nachteil: sehr teuer

Zur Finanzierung des Umlaufvermögens wird Sockelbetrag üblicherweiße durch Investitionsdarlehen finanziert. Spitzen im Umlaufvermögen, also betriebsnotwendiges Umlaufvermögen, wird dann spontan über den Kontokorrentkredit gedeckt.

22
Q

Erläutere kurs, was man unter einem Lieferantenkredit versteht.

A

Ein Lieferantenkredit ist die Möglichkeit, von Liefernaten einen gewissen Nachlass (Skonto) zu bekommen, wenn man seine Schuld sofort oder in einem gewissen Zeitfenster begleicht.

23
Q

Wie berechnet man, ab wann sich Skontoabzug lohnt?

A
  1. Ersparnis durch Skonto berechnen:
    Einkaufspreis * Skonto = Ersparnis
  2. Überweisungsbetrag berechnen:
    Einkaufspreis * MwSt * (1 - Skonto) = Überweisungsbetrag
  3. Kosten für Finanzierung durch Kontokorrent berechnen:
    Überweisungsbetrag * KK-Zinsen * (Tage/360) = Finanzierungskosten
  4. Nettoersparnis:
    Schritt 1 - Schritt 3 = Nettoersparnis
24
Q

Was versteht man unter einem Akzeptanzkredit?

A

Bank ist Bezogener (Stellt Bonität zur Verfügung)

nur bei Kunden mit erstklassiger Bonität

im Innenverhältnis zahlt Kunde

im Außenverhältnis zahlt Bank

reine Kreditleihe

25
Q

Was versteht man unter einem Avalkredit?

A

Bank stellt Kreditwürdigkeit zur Verfügung

hat im Gegensatz zu Akzeptanzkredit einen vereinbarte Verwendung

26
Q

Welche drei Arten von Investitionsdarlehen kennen Sie und wie unterscheiden sich diese?

A

Endfällige Tilgung:
+ zu Beginn geringe Belastung
- hohe Zinslast
- schlecht für Bank, wegen Sicherheitsrisiken

Ratentilgung:
Rate bleibt immer gleich, Zinsen verändern sich und werden durch abnehmende Restschuld weniger
+ geringe Zinsbelastung
- hohe Summen zu Beginn

Annuitätentilgung:
+ Planungssicherheit
- mehr Zinsen
Zu zahlender Betrag ist jedes Mal gleich, Verhätnis zwischen Tilgung und Zins verändert sich

27
Q

Nenne die Formel zur Berechnung der Annuität.

A

q = 1 + i

A = K0 * ( (q-1) * q^n ) / ( q^n - 1 )

28
Q

Was versteht man unter Verhaltensunsicherheit, warum führt sie zu Marktversagen und wie kann man dagegen vorgehen?

A

Kreditnehmer könnte Kapital anders verwenden um mehr Gewinn herauszuschlagen.

Lösungen

Monitoring
Kreditgeber kann Kreditnehmer laufen überwachen. Zum Beispiel über Jahresabschlussunterlagen

Anreizkompatible Verträge:
Sicherheiten und Zusatzverinbarungen. Zum Beispiel Vereinbarungen die Kontrollrechte geben, wenn bestimmte Kennzahlen gerissen werden.

29
Q

Nenne einige Kriterien, die für die Kreditwürdigkeit einer Privatperson relevant sind.

A

Einkommen

Beruf

bisheriges Kreditverhalten

externes Scoring

Haushaltsrechnung

Familienstand, Kinder, Personen im Haushalt

30
Q

Was versteht man bei der Kreditvergabe unter “Signaling”?

A

die besser informierte Partei spricht ein Garantieversprechen aus – Signal für positive Eigenschaft

31
Q

Welche Auswirkungen hat das “Risk adjusted Pricing”?

A

Positivauslese

Gute Kunden gehen zu Banken mit RAP, da sie dort fair behandelt werden

risikoreiche Kunden sammeln sich bei den Banken mit Pauschalkonditionen

32
Q

Aus welche Komponenten setzt sich das Bonitätsrisiko zusammen?

A

Verhaltensrisiko

Leistungswirtschaftliches Risiko

33
Q

Was bezeichnet man als Verhaltensrisiko?

A

KN erhöht sein Risiko

KN verringert seine Bemühungen gute Ergebnisse zu erzielen und somit den Kredit zurückzahlen zu können

34
Q

Nennen sie drei Möglichkeiten, wie sich Bonitätsrisiken auswirken können.

A

Ausfallrisiko

Terminrisiko

Besicherungsrisiko

35
Q

Was bezeichnet man als “Terminrisiko”?

A

Terminrisiko bezeichnet das Risiko, dass der KN seinen Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlt

Kann für Bank zu Liquiditätsrisiko und damit zu Erfolgsrisiko werden

36
Q

Was bezeichnet man als “Besicherungsrisiko”?

A

Sicherheit ist möglicherweise irgendwann nichts mehr wert.

37
Q

Welche Probleme bringt ein scharfter Trennscore mit sich?

A

Auch schlechte KN die rechts vom Trennscore sind bekommen Kredite

Gute KN die links vom Trennscore sind bekommen keine Kredite

Schwierigkeit ist Trennscore so anzusetzen, dass sich die beiden Seiten ausgleichen

38
Q

Nenne sechs Kreditarten für Privatkunden und ordne sie ihrer Fristigkeit zu.

A

Kurzfristig:
Dispositionskredit
Wertpapierkredit
Kreditkartenkredit

Mittel- und langfristig:
Konsumentenkredit
Realdarlehen
Bauspardarlehen

39
Q

Was zeichnet einen Dispositionskredit für Privatkunden aus?

A

Vereinbarung eines Dispositionsrahmens auf privatem KK
Flexible Inanspruchnahme
Verzinsung relativ hoch
In der Regel keine Besicherung
Wird der Dispokredit überschritten wird er zum Überziehungskredit
Durchschnittliche Inanspruchnahme des Kredits ist niedriger als bei einem Ratendarlehen
Es gilt immer das AGB-Pfandrecht: d.h. alle Wertpapiere bei der Bank dienen als Sicherheit

40
Q

Was zeichnet einen Wertpapierkredit für Privatkunden aus?

A

auch Effektenlombard genannt

Kredit, der durch die Beleihung von Wertpapieren, im Depot der Bank, besichert ist

Verwendung: z.B. kreditfinanzierter Kauf weiterer Wertpapiere

Man macht Abschläge vom Kurswert des Depots (bis zu 40 %)

Sehr spekulatives Geschäft

Ist der WP-Kredit nicht mehr ausreichend besichert, weil das Depot z.B. an Wert verloren hat, kann die Bank den Kredit sofort fällig stellen, der KN muss die Verluste also sofort realisieren

41
Q

Was zeichnet einen Konsumentenkredit für Privatkunden aus?

A

Mittelfristiger Kredit zur Finanzierung von Konsumgütern

Besicherung durch Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen, bzw. Bürgschaft des Partners

Vergabe durch Bank oder Kooperationspartner

Verzinsung i.d.R. abhängig von Laufzeit, Volumen und/oder Bonität nach Scoringergebnis

Bearbeitungsgebühr 2 – 3 % einmalig aus Kreditbetrag

42
Q

Was zeichnet ein Realdarlehen für Privatkunden aus?

A

Langfristige Kredite i.d.R. zur Finanzierung von Wohnungseigentum

Besicherung durch Grundpfandrechte

Verzinsung fest oder variabel

Rückzahlung und Zinsung in Form gleich bleibender Annuitäten

43
Q

Was zeichnet ein Bauspardarlehen für Privatkunden aus?

A

Langfristige Kredite i.d.R. zur Finanzierung von Wohnungseigentum durch Bausparkassen

Besicherung durch Grundpfandrechte

Ansparphase vorausgehend

Zinssicherung für Kreditphase

i.d.R. hohe Tilgungsraten

44
Q
A

Kreditgeschäfte (1 decks)

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