Conhecimentos Bancários - Sistema Financeiro Nacional; Órgãos normativos e instituições supervisoras, executoras e operadoras

Question 1

Quais são as vantagens da intermediação financeira para o poupador (agente superavitário) ?

Answer 1

• Proteção dos recursos, segurança;
• Fazer pagamentos e transferências;
• Aplicação dos recursos com ganho financeiro.

Question 2

Como o SFN será regulado?

Answer 2

Por meio de Leis Complementares

Question 3

O que é depósito compulsório?

Answer 3

O depósito compulsório é uma medida que obriga os bancos e instituições financeiras a depositarem parte dos recursos captados dos clientes, via depósitos à vista, a prazo ou poupança, em uma conta do Banco Central. É um dispositivo determinado por lei para controlar e assegura a estabilidade do sistema bancário.

Sendo assim, ele funciona como uma garantia de segurança e de proteção monetária para toda a estabilidade de toda a economia.

Question 4

Funções do Sistema Financeiro Nacional

Answer 4

• Intermediação financeira;
• Prestação de serviços de gerenciamento financeiro.

Question 5

Quem define a SELIC meta?

Answer 5

É definida e anunciada pelo Comitê de Política Econômica (COPOM), um órgão do Banco Central

Question 6

O que é a taxa SELIC?

Answer 6

A taxa SELIC representa os juros básicos da economia brasileira.
Os movimentos da SELIC influenciam todas as taxas de juros praticadas no país

Question 7

Quais são os órgãos normativos? E o que fazem?

Answer 7

• Conselho Monetário Nacional (CMN);
• Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP);
• Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC).

Estabelecem as regras, elaboram as normas.

Question 8

O Banco Central é considerado como

Answer 8

• Banco Emissor;
• Banqueiro do Governo;
• Banco dos bancos;
• Gestor do SFN;
• Executor da Política Monetária.

Question 9

Não é mais objetivo do Conselho Monetário Nacional (desde a LC 179/21)

Answer 9

• Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e a seu processo de desenvolvimento;
• Regular o valor interno e externo da moeda

Question 10

Quem fornece autorização para que as Instituições Financeiras funcionem no país?

Answer 10

Banco Central

Question 11

Quem define a meta do IPCA?

Answer 11

No Brasil, a meta para a inflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e cabe ao BACEN adotar as medidas necessárias para alcançá-la.

Question 12

Quem compõe o Conselho Monetário Nacional (CMN)?

Answer 12

• Ministro da economia (presidente do conselho);
• Presidente do Banco Central;
• Secretário especial do tesouro e orçamento do Ministério da economia.

Question 13

Quais são as funções do Subsistema normativo?

Answer 13

Regular e fiscalizar o SFN

Question 14

Frequência das reuniões ordinárias do COPOM

Answer 14

A cada 45 dias (aprox. 8 vezes ao ano)

Question 15

O que significa a sigla IPCA?

Answer 15

O significado do acrônimo é Índice de Preços ao Consumidor Amplo

Question 16

Quais são as vantagens da intermediação financeira para o tomador de recursos (agente deficitário) ?

Answer 16

• Financiar projetos, realizar sonhos;
• Não precisa dispor da totalidade do capital para iniciar um projeto.

Question 17

Frequência das reuniões ordinárias do CMN

Answer 17

Uma vez ao mês

Question 18

Qual é o objetivo fundamental do BACEN?
E quais são os demais objetivos?

Answer 18

O Banco Central do Brasil tem por objetivo fundamental assegurar a estabilidade de preços.

Também tem por objetivos:
- Zelar pela estabilidade e pela eficiência do sistema financeiro;
- Suavizar as flutuações do nível de atividade econômica;
- Fomentar o pleno emprego.

Question 19

Para quando se define o IPCA meta?

Answer 19

O CMN define em junho a meta para a inflação de três anos-calendário à frente

Question 20

Quais são os quatro objetivos do Conselho Monetário Nacional (CMN) ?

Answer 20

• Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras públicas ou privadas para propiciar condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional;
• Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com
  vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;
• Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;
• Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.

Question 21

Quais são as funções do Subsistema de intermediação financeira?

Answer 21

Irá oferecer produtos e serviços financeiros para a sociedade

Question 22

Quais políticas o CMN normatiza?

Answer 22

Monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública (interna e externa)

Question 23

Autonomia do Banco Central

Answer 23

Financeira, Administrativa, Técnica e Operacional

Question 24

Como se define a atividade Intermediação financeira

Answer 24

Atividade em que a Instituição Financeira capta recursos financeiros do poupador (agente superavitário) e disponibiliza para os tomadores (agente deficitário)

Question 25

Requisitos para um Sistema Financeiro Nacional forte

Answer 25

• Proteção ao poupador;
• Proteção ao tomador de recursos;
• Proteção às instituições financeiras por meio de legislações normatizadoras.

Question 26

O que é spread bancário?

Answer 26

É a diferença entre a taxa de juros que o banco PAGA para quem lhe empresta dinheiro e a taxa que o banco COBRA para quem ele empresta.

Question 27

Quais são as Entidades Supervisoras? E o que fazem?

Answer 27

• Banco Central (BACEN);
• Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
• Superintendência de Seguros Privados (SUSEP);
• Superintendência de Previdência Complementar (PREVIC).

Aplicam as regras definidas pelos órgãos normativos e fiscalizam seu cumprimento.

Question 28

O que são os operadores (intermediários financeiros)?

Answer 28

São todos aqueles que fazem efetivamente o SFN alcançar o seu objetivo de proporcionar o encontro dos superavitários com os deficitários, cabendo-lhes observar as regras definidas pelos órgãos normativos e que são implementadas pelas entidades supervisoras.

Ex: Bancos, Corretoras, Seguradoras, Cooperativas de crédito, Instituições de pagamento, Sociedades de Capitalização e etc.

Question 29

O que é o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) e qual a sua função?

Answer 29

O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Economia e tem por finalidade julgar, em última instância administrativa, os recursos contra as sanções aplicadas pelo BACEN e CVM e, nos processos de lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas pelo COAF e demais autoridades competentes.

Question 30

Quais são as possíveis carteiras de um banco múltiplo ?

Answer 30

• Banco comercial;
• Sociedade de crédito imobiliário;
• Sociedade de crédito, financiamento e investimento (as financeiras);
• Sociedade de arrendamento mercantil;
• Banco de investimento;
• Banco de desenvolvimento (exclusivo para os bancos públicos).

Question 31

O que são bancos múltiplos?

Answer 31

Os bancos múltiplos são IFs que prestam diferentes serviços bancários, atuando como meio de campo entre clientes e serviços ofertados por outros bancos do mercado.

Além disso, devem operar em, no mínimo, duas carteiras, sendo que uma delas deve ser comercial ou de investimento.