Bolånerådgivning

Question 1

När uppstår en rådgivningssituation?

Answer 1

En rådgivningssituation uppstår då kunden har fog att anta att råden är personligen riktade och ges utifrån en analys av kundens individuella ekonomiska situation, förutsättningar och behov

Question 2

Lisa bjuds in till en infomöte av banken. På mötet får hon en mängd information om bolån och hon går hem och ansöker om ett lån för att renovera sitt kök. Efter några månader har räntan fördubblats och L har inte råd att betala lånet. L känner sig lurad. Har banken brutit mot god rådgivningsed?

Answer 2

Nej, L har bara fått generell info, inte individuella råd

Question 3

Vad innebär god kreditgivningsed enligt konsumentskreditlagen?

Answer 3

God kreditgivningsed innebär följande:

• Långivaren ska ta till vara konsumentens intressen med tillbörlig omsorg
• Långivaren ska försäkra sig om att konsumenten har förstått låneavtalet
• Långivaren ska lämna de förklaringar konsumenten behöver

Question 4

Vad innebär förklaringsskyldigheten enligt Konsumentsverkets allmäna råd?

Answer 4

Långivaren ska lämna de förklaringar som kunden behöver så att kunden förstår innebörden av krediten. Kunden ska även lämnas möjlighet att ställa frågor och få svar.

Question 5

Vad är definitionen på en bostadskredit enligt Konsumentkreditlagen?

Answer 5

En bostadskredit är:
- En kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande
- En kredit som tas i syfte att förvärva eller behålla fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande, med undantag för om det är fråga om en tillfällig finansieringslösning.

Question 6

Ett rådgivningsmöte ska alltid dokumenteras. Vilka handlingar ska sparas, enligt Konsumentverkets allmänna råd?

Answer 6

Samtliga handlingar som varit avgörande för kreditbeslutet, dvs. handlingar som visar på vilket sätt återbetalningsförmågan har prövats och bedömning av säkerhet. T.ex
- kreditansökan
- kreditupplysning
- kvar att leva på-kalkyl
- marknadsvärdering av bostad
- lägenhetsförteckning eller fastighetsutdrag

Question 7

Vad är ESIS och när används det?

Answer 7

ESIS står för European Standard Information Sheet och är ett EU-faktablad, som är ett standardiserat dokument för gemensam konsumentinformation. Faktabladet är personligt och ska lämnas till konsument i god tid innan utbetalning av ett beviljat lån.

Question 8

Vilken lag reglerar banksekretessen?

Answer 8

Lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.

Question 9

Vad innebär banksekretess?

Answer 9

Att kunders enskilda förhållande till företaget inte obehörigen får röjas. Banksekretessen omfattar samtliga uppgifter om kunden oavsett hur och när den anställde fått vetskapen, och gäller även internt inom företaget. Banksekretessen gäller även då kunden avslutat sina förbindelser med finansinstitutet och även då den anställde avslutat sin anställning.

Question 10

Vilka uppgifter omfattas av banksekretessen?

Answer 10

Alla uppgifter som inte är allmänt kända, inte bara de som är av ekonomisk natur utan även övriga uppgifter som man i egenskap av banktjänsteman kan få, till exempel om sjukdom eller skilsmässa och uppgiften att kunden är eller har varit kund i banken. Även uppgiften om kunden är kund hos företaget omfattas.

Question 11

En kollega ser att du har ett rådgivningssamtal med hennes gamla lärare. När kunden gått kommer hon in till dig för att fråga om lärarens ärende. Vad svarar du?

Answer 11

Banksekretess gäller även mellan kollegor. Det är enbart tillåtet att diskutera kunder mellan kollegor om ärendet kräver det,

Question 12

Du ser en av dina gamla pojkvänner på ett möte hos en av dina kollegor. Du vet att han är en riktig slarver, så efter detta mötet går du in till kollegan för att berätta detta. Är det ok?

Answer 12

Nej det är inte tillåtet. Även uppgifter som man fått utanför banken är sekretessbelagda, även mellan kollegor.

Question 13

Du byter jobb och börjar som trädgårdsmästare. På första firmafesten får du möjlighet att imponera på dina nya arbetskamrater med många roliga historier om tidigare kunder och deras ekonomi. Är det ok?

Answer 13

Nej. Banksekretessen gäller även efter avslutad anställning.

Question 14

Vid vilka av nedanstående tillfällen kan information om enskild kund under vissa omständigheter behörigen röjas?
- till äkta make
- till sambo
- till en god man
- till en av dödsbodelägarna i en bouppteckning
- till borgensman som vill veta om låntagaren fått sin lön
- till den ena förmyndaren för omyndigt barn

Answer 14

-Till en god man
-Till en av dödsbodelägarna i en bouppteckning
- Till den ena förmyndaren för omyndigt barn
- Till äkta make i vissa fall

Question 15

Vad är straffet för brott mot banksekretessen?

Answer 15

Företaget kan dömas till böter om kunden kan visa på ekonomisk skada

Question 16

Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism stiftades 2009 och innebär att företagen ska ha ett riskbaserat förhållningssätt. Vad innebär det?

Answer 16

Ett riskbaserat förhållningssätt innebär att:

• företaget kan identifiera, förstå och bedöma riskerna för att utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism
• företaget ska vidta åtgärder som står i proportion till de risker som för penningtvätt och finansiering av terrorism som de är utsatt för

Question 17

Då kunden är juridisk person ska alltid den verkliga huvudmannens identitet fastställas. Vem är den verkliga huvudmannen.

Answer 17

Den som äger mer än 25 % av företaget

Question 18

Skärpta åtgärder krävs alltid då kunden är PEP. Vad är PEP?

Answer 18

PEP är politically exposed person

Question 19

Vilket straff kan den enskilde tjänstemannen få om man inte uppfyller kraven enligt penningtvättslagen?

Answer 19

Böter och i värsta fall fängelse om agerandet bedöms vara medhjälp till penningtvätt

Question 20

Vem ansvarar för tillsynen av att företag följer penningtvättslagen?

Answer 20

Finansinspektionen ansvarar för tillsynen av att finansiella företag uppfyller penningtvättslagen och vidtar åtgärder mot penningtvätt och förhindrande av finansiering av terrorism

Question 21

En av dina bästa vänner ska köpa bostad och kommer till dig för sitt bolån. Du vet att din kompis har god ekonomi och det kommer inte vara några problem att bevilja lånet, och du kan vara lite schysst och ge bra villkor. Vad bör du göra?

Answer 21

Förklara för din kompis arr du aldrig handlägger bankärenden åt vänner / bekanta men gärna rekommenderar en duktig kollega

Question 22

Fotbollsklubben väljer dig till kassör. Vad ska du göra innan du tackar ja?

Answer 22

Informera din arbetsgivare och få ett godkännande av uppdraget

Question 23

Din arbetsgivare har en intern tävling mellan bolånerådgivarna. Du får en kreditansökan från en kund som knappt klarar kalkylen men om du beviljar detta lån kommer du vinna. Vad gör du?

Answer 23

Låter inte tävlingen påverka ditt beslut

Question 24

Vad behöver företag göra om en intressekonflikt inte går att undvika?

Answer 24

Informera kunden om intressekonflikten innan tjänsten utförs

Question 25

En kund kommer tillbaka och är mycket missnöjd med hur du utförde hans ärende. Vad bör du göra?

Answer 25

Efter att ha försökt hjälpt kunden hänvisar du till ditt företags ansvariga för kundklagomål. Du bör även upplysa om möjligheten för kunden att kontakta Konsumenternas bank- och finansbyrå för oberoende vägledning. Om kunden vill få sitt ärende prövat hänvisas denne till Allmäna reklamationsnämnden (ARN)

Question 26

Vilka företag får bli medlemmar i Swedsec?

Answer 26

Företag som har tillstånd från finansinspektionen och ställer sig bakom Swedsecs regelverk

Question 27

Vad krävs för att en rådgivare ska få titulera sig Swedsec licensierad rådgivare?

Answer 27

-Att rådgivaren är anställd, eller enligt Swedsec regelverk betraktas som anställd, på ett företag som är anslutet till Swedsec
- lämplighet
- godkänt resultat på licensieringstest och årliga KU
- att rådgivaren följer finansmarknadens och branschens regler

Question 28

Vad är företaget skyldig att göra, enligt Swedsec regler, om en anställd misstänks bryta mot banksekretessen?

Answer 28

Anmäla rådgivaren till Swedsec som granskar ärendet och hör på rådgivarens version. Disciplinutskottet bedömer om ärendet ska lämnas till disciplinnämnden.

Question 29

Vilket straff kan en rådgivare få om det visar sig att Swedsecs disciplinnämnd bedömer att rådgivaren brutit mot branschens relger?

Answer 29

• Erinran
• Varning
• Återkallelse av licensen (högst 3 år)

Question 30

Hur länge kan en licens vara vilande om rådgivaren för tillfället inte har en anställning i ett Swedsec anslutet företag?

Answer 30

Licensen kan vara vilande i 5 år

Question 31

Ett utländskt företag vill etablera sig i Sverige och erbjuda bolån. Är det lagligt?

Answer 31

Ja enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter kan Finansinspektionen ge tillstånd om företaget driver motsvarande verksamhet och står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där företag har sitt säte.

Question 32

Vilka krav ställs i lag (2006:1024) om verksamhet med bostadskrediter, på en kreditförmedlare som utger sig för att vara oberoende?

Answer 32

I LVB ställs följande krav på en oberoende kreditförmedlare

• En kreditförmedlare av bostadskrediter får utge sig för att vara oberoende endast om kreditförmedlaren utgår från ett tillräckligt stort antal kreditgivare på marknaden
• Den som utger sig för att vara oberoende får inte ta emot ersättning från någon annan än konsumenten

Question 33

Konsumentkreditlagen är en tvingande lag. Vad innebär det?

Answer 33

Att konsumentkreditlagen är en tvingande lag innebär att kreditgivaren inte får erbjuda sämre vilkor än vad som gäller enligt lagen

Question 34

Hur lång ska betänketiden vara för en kund som beviljats bolån?

Answer 34

Betänketiden inför ett bolån ska vara 7 dagar

Question 35

Är det tillåtet för en kreditgivare att bevilja ett lån under förutsättningen att kunden tecknar en försäkring mot inkomstbortfall?

Answer 35

Nej, Enligt konsumentkreditlagen får kreditgivaren inte kräva en tilläggstjänst. så kallat kopplingsförbehåll, för att bevilja ett bolån, utöver krav på att säkerhet är försäkrad och att det finns ett konto för betalning av månadskostnader för lånet

Question 36

När är ett bolån att betrakta som lån i utländsk valuta?

Answer 36

Ett lån i utländsk valuta är när:

• Kredit i annan valuta än där konsumenten är bosatt
• Kredit i annan valuta än den konsumenten får sin inkomst i
• Kredit i annan valuta än den konsumenten har sin tillgång i

Question 37

Vilka krav ställs på kreditgivaren då kredittagaren får ett lån i utländsk valuta?

Answer 37

• Kreditgivaren ska dokumentera hur kredittagaren har skyddats mot risken som finns vid lån i utländsk valuta-
• Kreditgivaren ska tillhandahålla ett arrangemang som begränsar risken för valutakursförändringar som försämrar konsumentens återbetalningsförmåga
• Kreditgivaren ska regelbundet varna kredittagaren vid valutakursförändringar som påverkar konsumentens betalningsutrymme med 20 procent mer än då kreditavtalet ingicks

Question 38

GDPR är en ny lag som ställer krav på att vi hanterar samtliga personuppgifter på ett säkert sätt. Det är viktigt att vi alla hanterar samtliga personuppgifter på rätt sätt.

Answer 38

All information som handlar om fysiska personer som kan identifieras är personuppgifter. Det kan ex vara namn, epost, foto, id kort nummer, ip-adress

Question 39

Ge exempel på några uppgifter som anses vara känsliga personuppgifter enligt Dataskyddsförordningen (GDPR)

Answer 39

• Etniskt ursprung
• Politiska åsikter
• Religiös eller filosofisk övertygelse
• Medlemskap i fack
• Hälsa
• Sex liv eller sexuell läggning
• Genetiska uppgifter

Question 40

Vilka rättigheter har du som privatpersoner enligt GDPR?

Answer 40

När företag och organisationer behandlar personuppgifter måste de ge tydlig information om hur uppgifter kommer att användas

• i vilket syfte personuppgifter kommer att användas
• hur länge de kommer att lagras
• om personuppgifter kommer att delas med någon annan
• mycket mer….se mer på GDPR webbplats