4. Banken(gruppen) in Deutschland Flashcards
Rechtsfromen, Unternehmensziele, Geschäftsfelder, Zusammenarbeit in Verbänden/ Verbünden (55 cards)
Das deutsche Banksystem teilt sich hauptsächlich in zwei Bankarten, welches sind…
Universalbanken und Spezialbanken.
Um welche Geschäfte handelt es sich bei Universalbanken?
- Einlagengeschäft
- Kreditgeschäft
- Wertepapiergeschäft
Welche Banken stehen unter Universalbanken?
- Kreditbanken
- Sparkassen Girozentralen
- Genossenschaftsbanken/ -zentralbanken
Was sind Spezialbanken genauer?
Kreditbanken.
Welche Banken stehen unter Spezialbanekn?
- Realkreditinstitute
- Bausparkassen
- Direktbanken
- Kapitalanlagengesellschaften
- Wertpapiersammelbanken
- Kreditinstitute mit Sonderaufgaben
Was machen Wertpapiersammelbanken?
Zentrale Verwahrung und Verwaltung der (Buch-) Bestände an Wertpapiere für die Clearstream Banking AG (Tochtergesellschaft der Börsen AG)
Clearstream: Sie übernimmt die Abwicklung von börslichen und außerbörslichen Wertpapiergeschäften für die dt. Börsenplätze und weitere Wertpapiermärkte.
Was sind die 3 Säulen des deutschen Bankensystems?
- Gruppe der privaten Banken (Kreditbanken)
- Sparkassengruppe (Sparkassen und Landesbanken)
- Genossenschaftliche Bankengruppe (inkl. DZ Bank, It. Bankenstatistik)
Welche Merkmale haben diese Gruppen?
- Rechtsform innerhalb einer Gruppe
- Gemeinsame historische Wurzeln
- Zusammenarbeit in jeweils eigenen Bankenverbänden
Welche private Banken (Kreditbanken) gibt es in Deuschland?
- Bankengruppe wird von den Großbankkonzernen: Deutsche Bank und Commerzbank dominiert
- Die Hypovereinbank (Tochterunternehmen itl. Bank Unicredit) gehört gem. Bundesbankstatistik zu den deutschen Großbanken
- Die Postbankank ist lt. Bundesbankstatistik eine Großbank, derzeit aber ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank
- Viele kleine und mittelgroße Banken in privater Rechtsform einschließlich der wenigen als Personengesellschaften geführten Privatbankiers zählen ebenfalls zur privaten Bankengruppe; lt. Bundesbankstatistik sind dies die “Regionalbanken und sonstige Kreditbanken”
Was ist die “Einlagensicherung”?
- Gesetzliche Einlagenversicherung
- Jede Bank der EU garantiert die Sicherheit von 100.000€ pro Kunde
- Banken können aber höhere Summen durch eine freiwillige Einlagensicherung absichern
Welche Unternehmensrechtsform ist für private Banken grundsätzlich verboten und warum?
Private Banken dürfen grundsätzlich alle Unternehmensrechtsformen führen, mit Ausnahme der Einzelunternehmung. Dies ist verboten, weil in einer Einzelunternehmung das Vier-Augen-Prinzip in der Geschäftsleitung nicht gewährleistet wäre.
Was ist das dominierende geschäftspolitische Ziel der privaten Banken?
Das dominierende geschäftspolitische Ziel der privaten Banken ist in der Regel die Gewinnerzielung.
Welche Kooperation im Bereich Bargeldautomaten existiert derzeit unter den privaten Banken?
Unter den privaten Banken gibt es eine dauerhafte geschäftspolitische Zusammenarbeit im Bereich der Bargeldautomaten, bekannt als die „Cash-Group“. Diese ermöglicht den Kunden der Mitglieder einen wechselseitig kostenfreien Zugang zu allen Automaten der Gruppe. Ansonsten stehen sie im Wettbewerb zusammen.
Welche Interessenvertretung repräsentiert die privaten Banken in Deutschland und welche Fachzeitschrift gibt sie heraus?
Die gemeinsame Interessenvertretung der privaten Banken in Deutschland ist der Bundesverband deutscher Banken (BdB), der unter anderem die Fachzeitschrift „Die Bank“ herausgibt.
Wie bieten viele private Banken ihren Kunden zusätzliche Finanzdienstleistungen an?
Über Tochtergesellschaften oder Kooperationspartner verfügen sie eine breite Palette an Allfinanzdienstleistungen an, wie Bausparverträge, Fondsanteile, Lebensversicherungen und andere Versicherungen.
Wozu führte die zunehmende Verflechtung der Weltwirtschaft?
Es führte dazu, das immer mehr ausländische Banken sich Stützpunkte auch in Deutschland schaffen.
Welche 3 Möglichkeiten stehen diese ausländische Banken zur Verfügung?
- Die Eröffnung von Zweigstellen: Hauptsitz im Ausland, Zweigstelle in Deutschland als rechtlich unabhängige Einheit geführt, tätigt jedoch eigenständige Geschäfte
- Gründung oder Kauf von Tochterbanken: rechtlich selbstständige Gesellschaften und Zweigstellen ausländischer Kreditinstitute werden zusammen als Auslandsbanken bezeichnet
- Eröffnung von Repräsentanzen: unterliegen nicht den KWG, weil sie keine Bankgeschäfte tätigen, sondern ausschließlich der Anbahnung und Pflege wirtschaftlicher Beziehungen dienen
Welche Banken zählen zu den Genossenschatsbanken und DZ Bank?
- 1.000 Volks- und Raiffeisenbanken, in der Rechtsform eingetragenen Genossenschaft (eG)
- 12 Sparda-Banken
- 14 PSD-Banken
- Einige kirchliche Banken, “Umweltbanken” und andere gemeinwirtschaftliche Banken eG
Die Genossenschaftsbanken gehören ihren Kunden, soweit diese Genossenschaftsanteile an der Bank gekauft haben. Es gibt in Deutschland mehr als 18 Mio. Eigentümer bzw. Genossenen was ungefähr der Hälfte aller Kunden dieser Banken entspricht.
eG: private Rechtsform
Was bedeutet es, dass die DZ Bank als “umgekehrter Konzern” bezeichnet wird, und warum gehört sie zur Bankengruppe der Genossenschaftsbanken?
Die DZ Bank wird als “umgekehrter Konzern” bezeichnet, weil sie eine Aktiengesellschaft ist, deren Aktien jedoch hauptsächlich von vielen kleinen Volks- und Raiffeisenbanken gehalten werden. Trotz ihrer Form als Aktiengesellschaft gehört die DZ Bank durch diese Eigentümerstruktur zur Genossenschaftsbankengruppe und fungiert als deren Zentralbank.
Was ist das Hauptziel einer Genossenschaftsbank?
- Die Förderung der Mitglieder hinsichtlich des Zugangs zu preisgünstigen Dienstleistungen. Dieser Selbsthilfegedanke ergibt sich aus der Historie der Rechtsform.
- Ursprünglich ging es darum, Bankleistungen insb. Krediten zu bekommen
- Bei einigen Banken zB. den Sparda-Banken, kann man auch heute nur dann einen Kredit erhalten, wenn man zuvor Mitglied der Bank geworden ist
Wie heißt die gemeinsame Interessenvertretung der Genossenschaftsbanken?
Der Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbaneken (BVR), der u.a. die Fachzeitschrift “Bankinformation” herausgibt.
Was ist das Ziel eine Institutssicherung?
Ihr Ziel ist es, Banken aus dem genossenschaftlichen Verband bei Schieflagen (zB. drohende Insolvenz) finanziell aufzufangen zB. durch Zusammenschlüsse.
Was ist das Ziel eines Verbands?
Das “Regionalprinzip”.
Was bedeutet das “Regionalprinzip” und wie erreicht man dies?
Das heißt, dass in jeder Region möglichst nur eine Volks- oder Raiffeisenbank am Markt auftreten sollte.
Erreicht soll dies durch die Fusionen und es entspricht einem Gebietskartell bzw. einer horizontalen Arbeitsteilung.
