6. Úvěry a půjčky

Question 1

Jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem?

Answer 1

Půjčka se nemusí týkat jen peněz a nemusí být spojena s úrokem, zatímco úvěr je vždy spojen s úrokem a vždy se týká peněz.

Question 2

Úvěry a půjčky jsou:

Answer 2

běžné produkty pro domácnosti a firmy, které je využijí při nedostatku
zdrojů, nebo pokud mají pro tyto cizí zdroje vyšší zhodnocení, než jsou náklady s úvěrem

Question 3

úvěry a půjčky jsou nabízeny institucemi:

Answer 3

bankovními i nebankovními

Question 4

Úroková sazba je:

Answer 4

e ukazatelem nákladovosti úvěru, ale ne zcela objektivním, protože kromě
úroků je obvykle nutno platit i další náklady jako je jednorázový poplatek, pravidelný měsíční
poplatek za vedení účtu a popř. další náklady

Question 5

ukazatel celkové nákladovosti =

Answer 5

RPSN

Question 6

Co je to americká hypotéka?

Answer 6

Americká hypotéka je neúčelový úvěr, který má obvykle vyšší úročení než standardní účelový hypoteční úvěr.

Question 7

Jaké jsou základní druhy úvěrů?

Answer 7

1) Krátkodobé kontokorentní úvěry
2) spotřebitelské úvěry (neúčelové a účelové)
3) provozní úvěry firem
4) dlouhodobé hypoteční úvěry
5) investiční úvěry firem

Question 8

Co je to fixace úrokové sazby?

Answer 8

Fixace představuje dobu, po kterou je úvěr úročen stále stejnou (fixní) úrokovou sazbou.

Question 9

Obvykle klient může zvolit fixaci: (4)

Answer 9

1) roční
2) tříletou
3) pětiletou
4) desetiletou

Question 10

Některé banky dokáží
nabídnout i fixaci až na ____ či _______ let, tedy na _____ _____ ______.

Answer 10

25 či 30
celou dobu splácení

Question 11

Ke konci fixačního období se domlouvá nová úroková sazba, která bude platná …

Answer 11

po skončení fixace ( změní výši splátky)

Question 12

Jaké jsou výhody fixace úrokové sazby?

Answer 12

• Výhoda je, že klient má jistou úrokovou sazbu po určitou dobu, což je výhodné v době růstu úrokových sazeb

Question 13

Jaké jsou nevýhody fixace úrokové sazby?

Answer 13

• Nevýhoda je, že v době fixace nelze refinancovat úvěr bez sankce či provést mimořádnou splátku.

Question 14

v době fixace nelze: (2)

Answer 14

1) refinancovat úvěr bez sankce
2) provést mimořádnou splátku

Question 15

Délka fixace ovlivňuje:

Answer 15

úrokovou sazbu, kterou bude banka úvěr úročit

Question 16

S rostoucí délkou
fixace se zvyšuje:

Answer 16

úroková míra

Question 17

V období růstu úrokových sazeb se doporučuje obecně volit spíše:

Answer 17

delší fixační období

Question 18

Splácení úvěru se označuje jako:

Answer 18

umořování dluhu

Question 19

Splácení úvěru probíhá podle:

Answer 19

umořovacího plánu úvěru (splátkového kalendáře)

Question 20

;Co je to splátkový kalendář?

Answer 20

Splátkový kalendář (umořovací plán) je harmonogram schválený dlužníkem i věřitelem a obsahuje pořadí (termíny) plateb jednotlivých splátek.

Question 21

Z čeho se skládá splátka úvěru?

Answer 21

Splátka úvěru se skládá z úmorové části (úmor) a úrokové části (úrok).

Question 22

úmorová část splátky úvěru představuje:

Answer 22

postupné splácení zapůjčené částky (tzv. umořování jistiny)

Question 23

úroková část splátky úvěru představuje:

Answer 23

úrok za období od předchozí splátky a je závislá od nesplacené výše
úvěru

Question 24

Jaký je základní vztah pro splátku úvěru?

Answer 24

Splátka = úmor + úrok

Question 25

Úroky se hradí vždy pouze z ___________ části úvěru! Dlužná částka se vždy snižuje o úmorovou část

Answer 25

nesplacené

Question 26

2 základní formy splácení úvěru splátkami jsou:

Answer 26

1) Anuitní splátky 2) Kapitálové splátky

Question 27

Anuitní splátky =

Answer 27

splácení úvěru stejnými splátkami

Question 28

využití anuitních splátek:

Answer 28

u hypotečních a spotřebitelských úvěrů

Question 29

kapitálové splátky =

Answer 29

splácení nestejnými splátkami

Question 30

využití kapitálových splátek:

Answer 30

u podnikatelských investičních úvěrů

Question 31

Co je typické pro anuitní splácení úvěru?

Answer 31

Typické je narůstající úmor (umořování jistiny) a klesající splácený úrok.

Question 32

Jak probíhá umořování dluhu podle umořovacího plánu?

Answer 32

Umořování dluhu probíhá podle splátkového kalendáře, kde se postupně snižuje dlužná částka o úmorovou část.

Question 33

Hypoteční či spotřebitelské úvěry jsou obvykle spláceny na:

Answer 33

konci úrokového období

Question 34

Jaké jsou tři kontrolní mechanismy umořovacích plánů kapitálového splácení úvěru?

Answer 34

1. Suma splátek = suma úrokové části u všech splátek a sumy úmorové části u všech splátek 2. Suma úmorové části u všech splátek = výši poskytnutého úvěru 3. Po úhradě poslední splátky úvěru je nesplacená část úvěru rovna nule

Question 35

Co je kapitálové splácení úvěru?

Answer 35

Kapitálové splácení úvěru znamená splácení nestejnými splátkami, kde se výše splátek liší.

Question 36

Jaké jsou dvě základní formy kapitálového splácení v praxi?

Answer 36

1) Progresivní splácení hypotečního úvěru (g = tempo růstu) 2) degresivní splácení hypotečního úvěru (g = tempo poklesu)

Question 37

Co je to roční procentní sazba nákladů (RPSN)?

Answer 37

RPSN je ekonomický ukazatel, který zohledňuje různé poplatky spojené s úvěrem a poskytuje celkový pohled na náklady spojené s úvěrem.

Question 38

RPSN je stanoveno _______ _ _________ ______ č.145/2010 Sb. a jeho pozdějšími změnami a kontrolu provádí _______ ______ _______.

Answer 38

- zákonem o spotřebitelských úvěrech - Česká obchodní inspekce

Question 39

Jaký je rozdíl mezi RPSN a roční úrokovou sazbou?

Answer 39

RPSN zahrnuje různé poplatky spojené s úvěrem, zatímco roční úroková sazba zahrnuje pouze náklady na půjčenou částku peněz.

Question 40

RPSN zohledňuje různé poplatky, jako jsou:

Answer 40

administrativní poplatky za uzavření smlouvy, posouzení žádosti o úvěr, pojištění, vedení účtu a další

Question 41

Pokud chceme získat komplexní přehled o nákladovosti spotřebitelského úvěru, je třeba sledovat _____, protože tento ukazatel nám poskytuje ______ ________ __ _______ ______ _ _________.

Answer 41

- RPSN - celkový pohled na náklady spojené s úvěrem

Question 42

RPSN se počítá pomocí:

Answer 42

Excelu popřípadě jiných programech nepočítáme v kurzu