Atualidades do Mercado Financeiro Flashcards
(115 cards)
1
Q
Quais são as principais iniciativas adotadas pelos bancos na era digital?
A
Experiência do cliente, inovação tecnológica, customização de soluções.
2
Q
Quais são as principais aplicações de inteligência artificial utilizadas pelos bancos?
A
Biometria facial, chatbot, rpa, genai, inteligência cognitiva, robô advisor, biometria por voz, IA como User Interface
3
Q
O que é Omniverse?
A
Sessões interativas baseadas em avatares
4
Q
O que é a temática ESG e como se aplica no setor bancário?
A
É um conjunto de critérios que servem para avaliar se uma instituição está tendo impacto positivo nos âmbitos ambiental, social e de governança.
No setor bancário os produtos ESG podem ser oferecidos como financiamento sustentável, educação financeira, etc…
5
Q
Qual o canal mais utilizado para transações financeiras na era digital?
A
Mobile
6
Q
Qual a diferença entre banco digital e banco digitalizado?
A
O banco digital opera exclusivamente no ambiente digital, enquanto o banco digitalizado é um banco físico que entra também no meio digital.
7
Q
Qual o principal desafio dos bancos na era digital?
A
Segurança cibernética
8
Q
O que é Internet Banking?
A
Internet Banking é a realização de transações bancárias por meio do computador.
9
Q
Quais são os principais desafios do Internet Banking?
A
Segurança, Inclusão Digital e Suporte ao Cliente.
10
Q
O que é Mobile Banking?
A
É a realização de transferências bancárias por meio de aplicativos mobile
11
Q
O que é o Open Finance?
A
O open finance consiste no compartilhamento de dados entre instituições financeiras bem como a movimentação das contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não só pelo aplicativo do banco.
12
Q
Quais são os benefícios do Open Finance?
A
Mais competição, maior agilidade (na concessão de crédito por exemplo), melhor experiência no uso de produtos e serviços financeiros, eficiência, acesso a dados abertos de produtos e serviços financeiros das instituições participantes.
13
Q
Quais as melhorias nas formas de pagamento que foram possibilitadas com o open finance?
A
Trazer dinheiro de outra conta, pagamentos online (integração entre lojas e aplicativos de banco por exemplo), transferências inteligentes (programadas), Vinculação de conta para débito em sites de compras ou em carteiras digitais, Agendamentos recorrentes, pix automático.
14
Q
A portabilidade de crédito é possível via open finance?
A
Não, mas está sendo implementado de forma gradual.
15
Q
Todas as instituições financeiras participam do open finance?
A
Não, existem algumas obrigatórias e outras que não são obrigadas, quem autoriza o funcionamento é o banco central. Os maiores bancos, por exemplo, são participantes obrigatórios do Open Finance.
16
Q
A qual instituição o cliente deve solicitar o compartilhamento de dados e serviços?
A
A instituição que vai receber os dados, e ela deve assegurar a possibilidade de encerrar o compartilhamento a qualquer tempo.
17
Q
Quem é o responsável por definir os princípios, objetivos e as principais regras do open finance?
A
O Banco Central
18
Q
Como é composta a estrutura de governança do open finance?
A
Órgão de Governança, Órgão de Direção Superior e Diretorias.
19
Q
Quais são as principais atribuições do Órgão de Governança na estrutura de governança do open finance?
A
Aprovação de contas, alteração do Estatuto da Estrutura, destituição dos membros eleitos da Diretoria, entre outras;
20
Q
Quais são as principais atribuições do Órgão de Direção Superior na estrutura de governança do open finance?
A
Deliberar sobre matérias propostas pela diretoria, aprovação de propostas sobre padrões tecnológicos, procedimentos operacionais, escopo de dados e de serviços e definição de comitês técnicos;
21
Q
Quais são as principais atribuições das Diretorias na estrutura de governança do open finance?
A
Gerenciamento de questões técnicas, operacionais, jurídicas, de comunicação, entre outras.
22
Q
O que são Instituições de Pagamento?
A
Pessoa jurídica que viabiliza transações comerciais ou financeiras e movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, contudo sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes.
23
Q
O que é um arranjo de pagamento?
A
É um conjunto de regras e procedimentos que regulam a prestação de serviços de pagamento, como pagamentos com cartão, transferências bancárias, Pix, etc.
24
Q
Qual a circular que estabelece as modalidades que podem ser realizadas pelas IPs e quais são essas modalidades?
A
Circular 3.885.
Emissor de moeda eletrônica, Emissor de instrumento de pagamento pós-pago, Credenciado, Iniciador de transação de pagamento.
25
Quais são os tipos de instituições de pagamentos?
Centralizadores financeiros (tenta se manter como gestora financeira) , Focados em Nichos (direcionam o serviço de acordo com o delineamento demográfico específico -nicho-) e Agregação de valor ao serviço financeiro (permitem adição de serviços tipicamente bancários a serviços de um determinado ramo econômico não financeiro).
26
O que é um sandbox regulatório?
O Sandbox Regulatório é um ambiente em que entidades são autorizadas pelo Banco Central do Brasil para testar, por período determinado, projeto inovador na área financeira ou de pagamento, observando um conjunto específico de disposições regulamentares que amparam a realização controlada e delimitada de suas atividades.
27
Qual a função de uma IP do tipo emissor de moeda eletrônica e qual seria um exemplo?
Gerenciar conta de pagamento do tipo pré-paga, na qual os recursos devem ser depositados previamente.
Exemplo: emissores de cartões pré-pagos em moeda nacional.
28
Qual a função de uma IP do tipo emissor de instrumento de pagamento pós-pago e qual seria um exemplo?
Gerenciar conta de pagamento do tipo pós-paga, na qual os recursos são depositados para pagar dívidas previamente assumidas.
Exemplo: instituições emissoras de cartão de crédito (o cartão de crédito é o instrumento de pagamento).
29
Qual a função de uma IP do tipo credenciador e qual seria um exemplo?
Habilitar estabelecimentos comerciais para aceitação de instrumento de pagamento, sem gerenciar contas de pagamento de usuários finais.
Exemplo: fornecedor de maquininhas para recebimento de cartões pelos lojistas.
30
Qual a função de uma IP do tipo iniciador de transação de pagamento e qual seria um exemplo?
Inicia transação de pagamento ordenada pelo usuário final, porém não gerencia conta de pagamento, nem detém em momento algum os fundos das transações iniciadas.
Exemplo: instituição que possibilita que o cliente efetue pagamentos ou transferências presenciais ou na internet, sem a utilização de cartão e sem ter que acessar diretamente o ambiente da instituição onde o cliente tem conta.
31
Quais são exemplos de novos modelos de negócio?
Market Place, Assinaturas, Plataforma de Compartilhamento, Freemium, On Demand
32
O que são Fintechs?
Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor.
33
Quais são as categorias de Fintechs existentes no Brasil?
De crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços.
34
Quais são os benefícios das fintechs?
Aumento da eficiência e concorrência no mercado de crédito.
Rapidez e celeridade nas transações
Diminuição da burocracia no acesso ao crédito
Criação de condições para redução do custo do crédito
Inovação
Acesso ao SFN
35
Quais são os dois tipos de fintechs de crédito autorizadas a funcionar no Brasil?
A Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).
36
O que é uma SEP?
A SEP é um intermediador financeiro que realiza operações de crédito entre pessoas, conhecidas no mercado como peer-to-peer lending. Ao contrário da SCD, a SEP pode fazer captação de recursos do público, desde que eles estejam inteira e exclusivamente vinculados à operação de empréstimo.
37
O que é uma SCD?
O modelo de negócio da SCD caracteriza-se pela realização de operações de crédito, por meio de plataforma eletrônica, com recursos próprios. Ou seja, esse tipo de instituição não pode fazer captação de recursos do público.
38
As fintechs precisam de autorização?
Sim, para entrar em operação, as fintechs que quiserem operar como SCD ou SEP devem solicitar autorização ao Banco Central.
39
O que é uma startup?
É uma empresa emergente, muitas vezes com um pequeno número de funcionários e recursos limitados, mas que busca criar um negócio com grande potencial de crescimento.
40
Quais são as características de uma startup?
É repetível, Escalável, de Alto Risco e de Crescimento Acelerado
41
Quais são os modelos de negócios mais utilizados pelas startups?
B2C, B2G, B2B2C e Fintechs.
42
O que são bigtechs?
Bigtechs são empresas de tecnologia de grande porte que têm um grande impacto no mercado e na sociedade como um todo.
43
Quais são as características das bigtechs?
Escala global, Diversidade de serviços, Monopólio ou oligopólio e Uso intensivo de dados.
44
Qual a diferença entre moedas digitais e criptomoedas?
Moedas digitais são moedas ou ativos que são gerenciadas, armazenadas e definidas digitalmente. Elas podem ser centralizadas (desenvolvidas e controladas por algum órgão) ou descentralizadas.
Criptomoedas são moedas digitais descentralizadas que utilizam da tecnologia do blockchain.
45
O que é DLT?
Distributed Ledger Technology é um sistema de armazenamento de dados distribuídos em uma rede de computadores onde os dados são armazenados em vários pontos da rede.
46
O que é blockchain?
Blockchain é um DLT que utiliza uma cadeia de blocos para armazenar e organizar as transações.
47
Qual a arquitetura do blockchain?
O blockchain é constituído de blocos que formam uma cadeia ordenada, onde um bloco faz referência ao bloco anterior, ou seja, cada bloco contém o dado, a hash do bloco anterior e a sua própria hash (que é calculada a partir da criptografia do dado e da hash do bloco anterior).
48
Qual a relação entre Bitcoin e Blockchain?
O Bitcoin foi a primeira aplicação prática da tecnologia Blockchain, usando-a para registrar suas transações de forma segura. O bitcoin consiste de uma blockchain.
49
O que é mineração de Bitcoin?
É o processo de validar transações e criar novos bitcoins, resolvendo desafios matemáticos na rede blockchain. Ou seja, os mineradores “desbloqueiam” um novo bloco do blockchain do bitcoin e ganham bitcoin em troca.
50
O que é uma carteira de Bitcoin (Bitcoin Wallet)?
É um software ou hardware que armazena chaves públicas e privadas usadas para enviar e receber Bitcoin.
51
O que é Proof of Work (PoW)?
É um mecanismo de consenso que exige que participantes gastem poder computacional para validar transações e criar novos blocos.
52
Quais são as características do bitcoin?
Digital, Neutra, Independente, Criptografada, Resistente à inflação inesperada.
53
O que são stablecoins?
Stablecoins são criptomoedas projetadas para manter um valor estável, geralmente atrelado a um ativo como o dólar americano, o euro ou até ouro.
54
Qual a porcentagem de participantes que precisam concordar para que as informações a serem armazenadas numa blockchain seja validada?
Mais que 50%
55
Qual o processo para comprar uma criptomoeda?
Abrir uma conta em uma exchange que faz o intermédio entre a compra das criptomoedas e o comprador, após realizar a compra pode-se manter os bitcoins na carteira da exchange ou armazenar em uma Wallet.
56
Quais são os tipos de chaves utilizadas nas transações com bitcoins e qual a diferença entre elas?
Chave Pública e Chave Privada, a chave pública é o “endereço” para recebimento do bitcoin e a chave privada é a prova de posse dos bitcoins.
57
Qual o limite de bitcoins?
21 milhões
58
O que é o halving em bitcoins?
É o processo de diminuição da recompensa pela mineração dos blocos da blockchain de bitcoin. A recompensa por um bloco cai pela metade a cada quatro anos.
59
Qual a diferença entre Hot Wallet e Cold Wallet?
Hot Wallet são carteiras online e Cold Wallet são carteiras offline.
60
O que é moeda fiduciária?
É a moeda que não possui um lastro metálico, ou seja, não está ligada a outro ativo, como o ouro. O que garante seu valor é a confiança nas instituições que a regem.
61
Quais são as funções da moeda?
Meio de troca, Unidade de conta e Reserva de valor.
62
O que significa dizer que a moeda tem a função de meio de troca?
Significa que a moeda serve como meio para a realização de trocas de mercadorias, bens ou serviços.
63
O que significa dizer que a moeda tem a função de unidade de conta?
Significa que a moeda serve para contar o valor das mercadorias e serviços, permitindo a comparação dos seus valores.
64
O que significa dizer que a moeda tem a função de reserva de valor?
Significa que a moeda armazena valor monetário, podendo ser entesourada.
65
O que é o sistema de bancos sombra (shadow banking)?
É uma rede de instituições financeiras não bancárias que desempenham atividades semelhantes às dos bancos tradicionais, porém operam fora da estrutura regulatória bancária convencional, ou seja, de forma paralela.
66
Qual o risco do sistema de shadow banking?
Risco sistêmico como a transformação de maturidade, transformação de liquidez e alavancagem e transferir riscos para o sistema bancário tradicional.
67
Quais são as funções do shadow banking?
Aumento do acesso a crédito, proporciona liquidez ao mercado e contribui para o compartilhamento de riscos.
68
Como funciona o sistema de shadow banking no Brasil?
No Brasil, ao contrário do cenário global, a regulamentação do shadow banking é bastante ampla. Principalmente partindo do CMN, CVM e BACEN.
69
O que é marketplace?
O marketplace é um modelo de negócio digital que conecta vendedores e consumidores por meio de uma plataforma virtual única.
70
São exemplos de marketplace:
Amazon, Enjoei, Americanas e Netshoes
71
Quais são as três partes envolvidas no funcionamento de um marketplace?
Donos/Gestores do Marketplace, Lojistas e Clientes
72
O que são integradores de marketplace?
São ferramentas que buscam centralizar a operação de uma loja permitindo que ela esteja presente em diferentes marketplaces além do próprio site.
73
Qual a diferença entre e-commerce e marketplace?
Diferem no modelo de negócio, o e-commerce é uma loja virtual própria, enquanto o marketplace é uma plataforma que reúne diversos vendedores (como um shopping virtual).
74
Quais são os tipos de marketplace? | cite exemplos de cada
B2C -> Business-to-Consumer: Empresas anunciam seus produtos para consumidores finais. Ex: Amazon e Airbnb
C2C -> Consumer-to-Consumer: Pessoas vendem itens para outras pessoas. Ex: Enjoei e OLX.
B2B -> Business-to-Business: Fornecedores vendem produtos para outras empresas. Ex: Elo7
75
Quais as vantagens e desvantagens do marketplace?
Vantagens: Alta visibilidade, Mais oportunidades de vendas, Menor custo inicial e Público diversificado
Desvantagens: Dependência do marketplace, concorrência acirrada, taxas cobradas pela plataforma e falta de reconhecimento da marca
76
Quais são os modelos de receita mais utilizados no marketplace?
Comissão de venda, Mensalidade, Publicidade, Venda de leads.
77
O que são correspondentes bancários (cite exemplos)?
São empresas (pessoas jurídicas) que são contratadas pelos bancos e demais instituições autorizadas pelo BC para prestar serviços de atendimento aos seus clientes e usuários.
Ex: Lotéricas e Banco postal
78
Quando é permitido o cadastro de pessoas físicas como correspondente bancário?
Se for cadastrado como prestador de serviço notarial e de registro.
79
O correspondente bancário precisa de autorização do Banco Central para atuar?
Não, as instituições que contratam os correspondentes é que precisam.
80
Quais correspondentes que precisam de autorização do BC?
Correspondente que celebra contrato com entidade não integrante do Sistema Financeiro Nacional que em sua denominação ou nome fantasia tenha termos característicos das denominações de instituições do SFN ou de expressões similares em idioma estrangeiro, por exemplo, "Banco" ou "Bank".
81
O correspondente bancário pode prestar serviço para mais de uma instituição?
Sim
82
Quais serviços podem ser oferecidos pelos correspondentes bancários?
- Receber e encaminhar propostas de: abertura de contas, empréstimos e financiamentos, cartões e/ou operações de câmbio;
- Receber e realizar pagamentos (inclusive de contas de água, luz, telefone, etc) e transferências eletrônicas (inclusive Pix);
- Executar ordens de pagamento;
- Receber e realizar pagamentos de letras de câmbio de aceite da instituição contratante;
- Realizar coleta e atualização de informações cadastrais e de documentação;
- Realizar operações de compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago.
- Executar ordem de transferência unilateral para o exterior limitada ao valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos Estados Unidos por operação.
- Serviços relacionados ao pix
83
É possível contratar a portabilidade de crédito por meio de um correspondente bancário?
Sim
84
Um correspondente bancário pode cobrar tarifas?
Sim, somente as tarifas que seriam cobradas pelo banco.
85
Quais informações devem ser levadas ao público pelo correspondente bancário?
- Para qual (is) instituição (ões) presta (m) serviço;
- Os produtos e os serviços oferecidos pela instituição;
- Os telefones dos serviços de atendimento e de ouvidoria da instituição contratante.
86
Quais são os tipos de correspondentes bancários?
Negocial, Consignado e Transacional.
87
O que faz o correspondente bancário negocial?
Trabalha com a prestação de diferentes serviços de crédito, investimento, consórcio, câmbio e/ou leasing. Eles são disponibilizados por bancos, administradoras de consórcio e empresas do mercado financeiro.
88
O que faz o correspondente bancário consignado?
É especializado em modalidades de crédito consignado referentes ao banco em que prestam serviços. Disponibiliza empréstimos consignados para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
89
O que faz o correspondente bancário transacional?
Atende demandas mais usuais da população. Ele realiza a abertura e movimentação de contas, pagamentos de faturas e afins, ordens de pagamento, obtenção de linhas de crédito pessoal, empréstimos, etc. As principais instituições que contratam estabelecimentos para esse fim são os bancos.
90
O que são Arranjos de Pagamento?
Um arranjo de pagamento é o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao público (como aporte, saques e pagamentos).
91
Quais são os exemplos mais comuns de arranjos de pagamento?
- Compras com cartão de crédito, débito e pré-pago, sejam em moeda nacional ou moeda estrangeira;
- Transferências de recursos, como TED;
- Pix;
- Cheques;
- Boletos.
92
Quais tipos de arranjos de pagamento não estão sujeitos à regulação do BC?
- Cartões private label;
- Arranjos para pagamento de serviços públicos (como provisão de água, energia elétrica e gás);
- Cartões pré pagos de bilhete de transporte;
- Cartões de vale-refeição e vale-alimentação;
programas de benefícios, como de milhas aéreas;
- Arranjos cujo valor total das transações seja inferior a R$ 500 milhões ou que tenham acumulado 25 milhões de transações, nos últimos doze meses;
93
O que são instituidoras de arranjo?
São as que estabelecem as regras do arranjo, nomeadas pelo banco central, como as bandeiras de cartão de crédito.
94
O que são instituições de pagamento?
São pessoas jurídicas não financeiras que aderem a um arranjo de pagamento.
95
Instituições de pagamento podem prestar serviços privativos de IFs?
Não.
96
Qual a diferença de arranjos de pagamento abertos e fechados?
Os arranjos de pagamento abertos podem ser usados em qualquer estabelecimento comercial, já os fechados estão ligados aos pagamentos que só podem ser utilizados dentro dos limites estabelecidos pela instituição emissora.
97
Quais agentes podem estar envolvidos em um arranjo de pagamentos?
Instituições de pagamento, Instituição domicílio, Instituições financeiras, Intermediadoras de pagamento e Prestadores de serviço de rede.
98
O que é o PIX e quem o criou?
Pix é o sistema de pagamento instantâneo brasileiro, criado pelo Banco Central.
99
O pix pode ser realizado a partir de quais tipos de contas?
Conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.
100
Quais são as transferências financeiras que podem ser realizadas com o pix?
- Transações imediatas
- Pagar contas
- Agendar Transações
- Saque de dinheiro
101
Quais são as opções de chave pix?
- CPF ou CNPJ;
- Número de Telefone Celular;
- E-mail;
- Chave aleatória.
102
Quantas chaves pix podem ser cadastradas por pessoas físicas e pessoas jurídicas respectivamente?
5 e 20
103
É possível realizar transferência pix sem chave pix?
Sim
104
O que é o pix saque e o pix troco?
São serviços de retirada de dinheiro com o pix, lendo o qr code e fazendo o pix para o local que está ofertando o serviço. No pix saque o valor sacado é o valor do pix feito e no pix troco o dinheiro sacado é a diferença entre o valor do pix feito e o valor da compra realizada.
105
Quais são os limites do pix?
De PF para PF -> De dia igual ao do TED e à noite 1000 reais
De PF para PJ -> Igual ao TED
106
O que é o MED?
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um mecanismo exclusivo do pix criado para facilitar as devoluções em caso de fraudes, aumentando as possibilidades da vítima reaver os recursos.
107
Qual o prazo que o pix devolução deve ser requerido na instituição que realizou o pix?
Em até 80 dias da data em que o pix foi realizado.
108
O pix tem custo?
Para pessoas físicas e MEI pode ter tarifa de cobrança no caso de recebimento de mais de 30 pix mensais ou no recebimento de qualquer valor via QR Code dinâmico (gerado para casos em que há automação comercial). Para pessoas jurídicas o serviço é pago.
109
O que é segmentação do mercado?
É uma estratégia de marketing que consiste em dividir o mercado em grupos distintos de consumidores que possuem características e necessidades semelhantes.
110
Segmentação do mercado é contraponto à qual estratégia de marketing?
Marketing de massa
111
Quais são as principais formas de segmentar o mercado?
Segmentação demográfica
Segmentação geográfica
Segmentação Psicográfica (personalidade)
Segmentação comportamental (padrões de compra)
Segmentação por benefícios
Segmentação por ocasião de compra
Segmentação por uso ou aplicação (o quanto usa o produto)
Segmentação por tamanho do cliente (B2B)
Segmentação por canal de distribuição.
112
Quais as vantagens da segmentação de mercado?
Personalizar ofertas, comunicações e estratégias para atender de forma mais precisa o cliente.
113
O que são interações digitais?
São interações que o usuário tem com o digital como e-mail (e-mail marketing), publicidade em redes sociais como YouTube, Facebook, Instagram e etc…
114
O que é a transformação digital no sistema financeiro?
É o processo de adoção e integração de tecnologias digitais e inovações no setor bancário e financeiro.
115
Quais são os maiores exemplos da transformação digital no SFN do Brasil?
Pix, Open finance, Fintechs, Pagamentos por aproximação, Biometria para autenticação, Carteiras digitais e Contas digitais.
