Dia 1 Flashcards
(104 cards)
1
Q
¿Qué define la palabra ‘sistema’?
A
Conjunto de cosas que, ordenadamente relacionadas entre sí, contribuyen a determinado objeto.
2
Q
¿Qué significa ‘financiero’?
A
Perteneciente o relativo a la hacienda pública, a las cuestiones bancarias y bursátiles, o a los grandes negocios mercantiles.
3
Q
¿Qué constituye el Sistema Financiero Mexicano?
A
Conjunto de instituciones públicas y privadas que regulan y realizan actividades financieras.
4
Q
¿Cuáles son algunas actividades que lleva a cabo el Sistema Financiero Mexicano?
A
- Otorgamiento y obtención de créditos
- Realización de inversiones
- Prestación de servicios bancarios
- Emisión de instrumentos bursátiles
- Actividades inherentes a la actividad financiera
5
Q
¿Cuál es el objetivo principal del sistema financiero?
A
Canalización del flujo de ahorro hacia la inversión productiva.
6
Q
Menciona los elementos incluidos en la definición de sistema financiero.
A
- Objetivo que cumple
- Leyes y reglamentos que lo regulan
- Instituciones que lo componen
- Actividad que desarrollan sus instituciones
7
Q
¿Qué es el ahorro?
A
Retener (no gastar) una parte del dinero que se ha ganado.
8
Q
¿Cuál es una finalidad del ahorro?
A
Rentabilizar el excedente de dinero, aumentando ingresos periódicos o revalorizando el excedente.
9
Q
¿Cómo se define la inversión?
A
Empleo de dinero para conseguir más dinero.
10
Q
¿Cuáles son los dos tipos de inversiones?
A
- Inversiones financieras (activos financieros)
- Inversiones reales (activos reales)
11
Q
¿Quiénes son considerados ahorradores o inversionistas financieros?
A
Individuos y familias.
12
Q
¿Qué papel juega el sistema financiero en la economía?
A
Capta ahorro del público y lo canaliza hacia la inversión productiva.
13
Q
¿Qué leyes regulan el sistema financiero mexicano?
A
- Ley General de Sociedades Mercantiles
- Ley Orgánica de la Administración Pública Federal
- Ley del Banco de México
- Ley del Mercado de Valores
- Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
- Ley de Protección al Ahorro Bancario
- Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
- Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
- Ley Federal de Instituciones de Fianzas
- Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
- Ley de Instituciones de Crédito
- Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
- Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
- Ley Federal de Seguros y Fianzas
- Ley de Sociedades de Inversión
- Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
14
Q
¿Cuáles son las funciones principales de las autoridades financieras?
A
- Regulación del sistema financiero
- Supervisión de las instituciones operativas
- Protección de los intereses del público usuario
15
Q
¿Quiénes son las autoridades financieras de mayor rango en México?
A
- Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
- Banco de México (BANXICO)
16
Q
¿Qué función tiene la SHCP?
A
Autoridad máxima en cuestiones relacionadas con la Hacienda Pública y el Crédito Público.
17
Q
¿Qué facultades tiene la SHCP relacionadas con el sistema financiero?
A
- Planear y vigilar el sistema bancario
- Otorgar y revocar autorizaciones de instituciones financieras
- Sancionar infracciones a la ley
18
Q
¿Qué establece el artículo 2° de la Ley del Banco de México?
A
El Banco de México tiene como objetivo procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda.
19
Q
¿Qué autonomía tiene el Banco de México?
A
Goza de plena autonomía, desligado del Gobierno, garantizando la estabilidad económica.
20
Q
¿Qué operaciones puede llevar a cabo el Banco de México según el artículo 7° de su ley?
A
- Operar con valores
- Efectuar operaciones con divisas, oro y plata
- Emitir bonos de regulación monetaria
21
Q
What is the role of central banks in relation to government collaboration?
A
Central banks collaborate with governments from a position of autonomy, not dependency.
22
Q
What is the CONDUSEF?
A
The Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, created in 1999.
23
Q
¿Cual es el objetivo principal de la CONDUSEF?
A
Promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios de servicios financieros (depósitos, créditos, intermediación bursátil, seguros, fianzas, etcétera).
24
Q
What is one of the main functions of CONDUSEF?
A
Actuar como árbitro en los conflictos que los usuarios sometan a su jurisdicción
25
List three powers of CONDUSEF as outlined in Article 11.
* Address user inquiries and complaints
* Conduct conciliation procedures
* Provide legal advice and assistance
26
True or False: CONDUSEF can impose sanctions on financial institutions.
True.
27
What is the IPAB?
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, created in 1999.
28
What is the main purpose of the IPAB?
To protect savings deposited in banks.
29
What are two key functions of the IPAB?
* garantice el pago, a través de la asunción por parte del Instituto,
* Administrar los programas de saneamiento financiero
30
What is the CNBV?
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, established in 1995.
31
¿Cual es el objetivo principal de la CNBV?
REGULAR Y SUPERVISAR A LAS ENTIDADES FINANCIERAS
regular y supervisar, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y su correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.
32
Name the two procedures the CNBV uses for supervision.
* Extra-situ supervision
* In-situ supervision
33
Cuales son algunos de los poderes de la CNBV as per Article 4?
Autorizar, suspender o cancelar la inscripción de valores y de especialistas bursátiles en el Registro Nacional de Valores.
Realizar la supervisión de las entidades financieras, los organismos de integración (federaciones y confederaciones a que se refiere la Ley de Ahorro y Crédito Popular), así como de las personas físicas y demás personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.
⮚Dictar normas de registro de operaciones aplicables a las entidades.
⮚Establecer los criterios acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a las sanas prácticas de los mercados financieros y dictar las medidas necesarias.
Imponer sanciones administrativas por infracciones a las leyes
Investigar presuntas infracciones en materia de uso indebido de información privilegiada.
Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidade
34
What is the CNSF?
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, created in 1990.
35
La misión de la CNSF es:
⮚Garantizar al público usuario, de los seguros y las fianzas, que las actividades de las instituciones autorizadas se apeguen a lo establecido por las leyes.
⮚Promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población
36
List two functions of the CNSF.
⮚La autorización de los intermediarios de seguro directo y reaseguros.
⮚La supervisión de la solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.
⮚El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
37
Fill in the blank: The CONDUSEF acts as an _______ in financial disputes.
[arbitrator]
38
True or False: The IPAB is responsible for issuing laws related to banking.
False.
39
What year was CONDUSEF established?
1999.
40
What are the two types of supervision conducted by the CNBV?
* Surveillance from offices
* On-site inspections
41
What does the CNSF regulate?
Insurance and surety institutions.
42
What is a key responsibility of the CNSF?
To issue prudential norms for financial stability.
43
What must users do to file a complaint with CONDUSEF?
Submit their complaint within one year from the incident.
44
¿Cuál es la función de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)?
Establecer mecanismos, criterios y procedimientos para el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro
## Footnote
CONSAR se creó en 1994 como órgano administrativo desconcentrado de la SHCP.
45
¿Qué facultades tiene la CONSAR?
Expedir disposiciones generales, otorgar autorizaciones a AFORE's, imponer multas y sanciones, actuar como órgano de consulta, dar a conocer reportes sobre el sistema de ahorro
## Footnote
AFORE's son administradoras de fondos para el retiro.
46
¿Qué son las instituciones de crédito?
Entidades que prestan servicios de banca y crédito, reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito
## Footnote
También conocidas como instituciones bancarias.
47
¿Qué servicios prestan las instituciones de crédito?
Captación de recursos del público y colocación de recursos en diversas modalidades de crédito
## Footnote
Las instituciones son responsables de la devolución del capital y pago de intereses.
48
¿Cuáles son las principales actividades de las instituciones de crédito?
* Operaciones pasivas
* Operaciones activas
* Prestación de servicios
49
Verdadero o Falso: Las instituciones de crédito pueden recibir depósitos de dinero en cuentas de cheques.
Verdadero
## Footnote
Esta es una característica exclusiva de las instituciones de crédito.
50
¿Qué prohíbe el artículo 106 de la Ley de Instituciones de Crédito?
* Dar en garantía sus propiedades
* Dar en prenda títulos y valores
* Operar sobre títulos representativos de su capital
* Aceptar o pagar documentos en descubierto
51
¿Qué son las instituciones de banca múltiple?
Sociedades anónimas de capital fijo autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
## Footnote
Tienen una función importante en la canalización del ahorro hacia la inversión.
52
¿Cuál es el objetivo del Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT)?
Estimular el comercio exterior incrementando la competitividad del sector exportador.
53
¿Qué son las arrendadoras financieras?
Sociedades anónimas que adquieren bienes y los conceden en uso temporal mediante un contrato de arrendamiento financiero
## Footnote
Se requiere autorización de la SHCP para operar.
54
¿Qué es un contrato de arrendamiento financiero?
Un contrato donde una arrendadora financiera concede el uso de un bien a cambio de pagos periódicos.
55
¿Qué son las sociedades de ahorro y préstamo?
Personas morales no lucrativas que captan recursos exclusivamente de sus socios
## Footnote
Su responsabilidad se limita al pago de sus aportaciones.
56
¿Cuál es la finalidad de las uniones de crédito?
Facilitar el uso de crédito a sus socios, ya sea otorgando crédito directamente o prestando garantía.
57
¿Qué es el factoraje financiero?
Actividad donde una empresa adquiere derechos de crédito basados en la provisión de bienes y servicios a terceros.
58
¿Quién regula a las organizaciones auxiliares del crédito?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
59
¿Qué son los almacenes generales de depósito?
Sociedades anónimas que almacenan bienes y otorgan financiamientos con garantía de estos bienes
## Footnote
Autorizados por la SHCP.
60
What is factoraje financiero?
An activity where a company acquires credit rights based on the provision of goods and services to third parties.
61
Who are the parties involved in factoraje financiero?
1. Factoraje financial company
2. Client of the factoraje company
3. Debtor of the factoraje company
62
What is the difference between factoraje sin recurso and factoraje con recurso?
Factoraje sin recurso means the client is not obligated to respond for payments, while factoraje con recurso means the client is jointly liable for payment.
63
What are sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES)?
Limited purpose financial companies authorized to raise funds from the issuance of registered instruments and grant credits for specific sectors.
64
What operations do casas de cambio perform?
1. Buy and sell banknotes
2. Buy and sell traveler’s checks
3. Buy and sell coins
4. Buy documents in foreign currency
65
What are centros cambiarios?
Entities that engage in auxiliary credit activities, limited to specific operations and amounts not requiring SHCP authorization.
66
What can centros cambiarios exclusively do with foreign currency?
1. Buy and sell banknotes
2. Buy and sell coins
3. Buy traveler’s checks
4. Buy documents in foreign currency
67
What are sociedades de información crediticia (SIC's)?
Entities that provide services related to the collection and handling of credit history information for individuals and businesses.
68
What is the role of Buró de Crédito?
To provide accurate credit history information about potential debtors to banks.
69
True or False: Buró de Crédito helps to reduce banking information costs.
True
70
What are the main categories of institutions de seguros y fianzas?
1. Institutions of insurance
2. Mutual insurance societies
3. Institutions of surety
71
What is the main purpose of institutions de seguros?
To contractually agree to indemnify damages or pay a sum of money to insured parties after an event.
72
What are reservas técnicas in insurance institutions?
Reserves constituted to cover future indemnities for claims.
73
What types of reserves must insurance institutions establish?
1. Reserves for ongoing risks
2. Reserves for obligations pending compliance
74
What are sociedades mutualistas de seguros?
Insurance entities that operate as associations to collectively assume individual risks without profit.
75
What is the objective of institutions de fianzas?
To provide surety bonds for a fee, ensuring obligations are met by debtors.
76
Fill in the blank: The _______ is a contract in which a surety guarantees a debtor's obligation.
[fianza]
77
What are the four branches of the surety business?
1. Fidelity
2. Judicial
3. General or administrative
4. Credit
78
What is the Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)?
A system established for pension contributions from workers, employers, and the federal government.
79
What are the two main types of institutions operating under the SAR?
1. Administradoras de fondos para el retiro (AFORE'S)
2. Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORE's)
80
What is a key feature of the new pension system in Mexico?
It is based on a capitalization system rather than a pay-as-you-go system.
81
What rights do workers have under the new pension system?
1. Choose their AFORE
2. Decide investment proportions in SIEFORE's
3. Convert pension rights into a life annuity or scheduled withdrawal
82
True or False: Workers can choose between the old and new pension systems.
True
83
What are the four key elements of the pension reform?
1. State as a guarantor
2. Private sector efficiency
3. Worker choice
4. Respect for acquired rights
84
¿Cuáles son los cuatro elementos fundamentales del sistema de capitalización?
* Participación del Estado como garante fundamental del sistema
* Eficiencia financiera y profesional del sector privado
* Libertad de elección por parte de los trabajadores
* Respeto a los derechos adquiridos por los trabajadores
85
¿Qué son las AFORE's?
Son sociedades anónimas de capital variable autorizadas por la CONSAR para administrar fondos para el retiro.
86
¿Cuál es la función principal de las AFORE's?
Administrar aportaciones obligatorias y voluntarias de fondos para el retiro a través de cuentas individuales.
87
¿Qué son las SIEFORE's?
Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro constituidas y administradas por las AFORE's.
88
¿Qué se requiere para operar como SIEFORE?
Autorización de la CONSAR tras presentar propuestas viables económica y jurídicamente.
89
¿Qué son los grupos financieros?
Conglomerados de instituciones financieras que operan de forma integrada, regulados por la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
90
¿Qué tipos de instituciones pueden formar parte de un grupo financiero?
* Instituciones de banca múltiple
* Almacenes generales de depósito
* Arrendadoras financieras
* Empresas de factoraje financiero
* Sociedades financieras de objeto limitado
* Casas de cambio
* Casas de bolsa
* Instituciones de seguros
* Instituciones de fianzas
* Sociedades operadoras de sociedades de inversión
* Administradoras de fondos para el retiro
91
¿Qué es el riesgo en los mercados de valores?
Probabilidad de que los rendimientos reales futuros estén por debajo de los rendimientos esperados.
92
¿Cuál es la diferencia entre riesgo e incertidumbre?
Riesgo: posible calcular la probabilidad de que algo suceda. Incertidumbre: no se puede calcular probabilidades sensatas.
93
¿Qué es el riesgo legal o de regulación?
Posibilidad de cambios en normas que afecten productos financieros, actividad bancaria y expectativas de mercado.
94
¿Qué es el riesgo de crédito?
Exposición del acreedor ante la posibilidad de que el deudor no cumpla con sus obligaciones.
95
¿Qué es el riesgo operacional?
Probabilidad de errores en el funcionamiento de sistemas y procesos.
96
¿Qué es el riesgo de mercado?
Posibilidad de fluctuaciones en el mercado que afectan tasas de interés, cotización de valores y tipos de cambio.
97
¿Qué es el riesgo de liquidez?
Posibilidad de que cambios en el mercado dificulten la venta de activos en el mercado secundario.
98
¿Qué es el riesgo humano?
Riesgo de errores por falta de capacitación o sobrecarga de trabajo del personal.
99
¿Qué es el riesgo sistémico?
Afecta a todo el sistema financiero, donde el incumplimiento de un participante puede causar incumplimientos en cadena.
100
¿Qué es un mercado de valores?
Conjunto de personas, instituciones y regulaciones que permiten la emisión, colocación y negociación de valores.
101
¿Qué son los valores?
Acciones, obligaciones, bonos y otros títulos de crédito emitidos en serie, representando derechos del titular.
102
¿Cuáles son los dos tipos de valores?
* Valores de participación (acciones)
* Valores representativos de deuda (bonos, obligaciones)
103
¿Cómo captan las entidades económicas el ahorro de las personas?
Mediante la colocación de títulos representativos del capital social y deuda a corto y largo plazo.
104
¿Cuál es el objetivo de los inversionistas al adquirir valores?
Obtener rendimiento de sus ahorros o excedentes de tesorería.
