Études d'expérience et modélisation prédictive Flashcards
(36 cards)
Pourquoi les taux de mortalité et les taux de rétablissement sont si différents entre les études d’expérience aux USA et au Canada ?
- Ces différences sont attribuables à des définitions différentes de l’invalidité. Aux USA, la définition est plus rigoureuse : “Toute occupation pour toute période d’invalidité”. Il en résulte moins de demandes et plus grave (taux de mortalité plus élevé et taux de rétablissement plus faible)
- Les périodes d’élimination sont aussi différentes. En général aux USA, la période est de 9 mois, tandis qu’au Canada elle est de 4 mois.
- De nombreuses politiques américaines limitent les prestations pour les troubles mentaux et nerveux.
Quelles tendances sont vues dans les études d’expérience?
- Les taux d’invalidité
- Les taux de mortalité
- Les taux de rétablissement
- Les tendances financières : intérêts, dépenses, salaires, coût des médicaments, inflation
Quelles informations se trouvent dans le Rapport final - Étude sur l’expérience de mortalité en assurance-vie ?
Étude sur l’expérience de mortalité en assurance-vie collective portant sur les années 1989 à 1991.
Résultat : Amélioration de la mortalité depuis l’expérience 1968-1972.
Résultats présentés par groupe d’âge, grosseur de groupe, genre, région et industrie.
Qu’est-ce que l’exonération des primes ?
Clause qui permet aux assurés de ne pas payer leur prime en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident. L’assuré continue de bénéficier des mêmes avantages comme s’il payait.
Quelles informations se trouvent dans l’Étude sur l’exonération des primes de l’ICA ?
Mise à jour de l’expérience de mortalité et des taux de rétablissement des assurés invalides. Expérience de 2009-2015
Quels sont les résultats de l’Étude sur l’exonération des primes de l’ICA ?
- Les résultats du QC ne sont pas similaires au reste du Canada, principalement pour les taux de rétablissement.
- Le taux de rétablissement des femmes et des hommes est semblable.
- Le taux de mortalité des femmes représentent le 2/3 de celui des hommes.
- L’expérience au Canada s’améliore (taux de mortalité plus faible et taux de rétablissement plus élevé)
- Réduction de 2 % par année pour les passifs d’exonération
- Les taux des USA sont différents du Canada. 350 % plus élevé pour le taux de mortalité et 50 % pour le taux de rétablissement.
- Pour les taux de rétablissement : Le premier 3 ans de l’invalidité est critique. Après 3 ans, autant de chance de mourir que de se rétablir
Pourquoi les résultats sont si différents entre le Québec et le reste du Canada ?
La différence de taux de rétablissement et de taux de mortalité est observée surtout dans les premières durées d’une invalidité. Le taux d’incidence au QC est beaucoup plus élevé, surtout pour les troubles mentaux. Le taux de rétablissement du QC est 250 % plus élevé.
Qu’est-ce que la LIMRA ?
La Life insurance research association est une association internationale dédiée à la recherche et au soutien dans le domaine de l’assurance et des services financiers. LIMRA fournit des études de marché, des analyses de données, des solutions de formation et des services de conseil pour aider les entreprises à comprendre les tendances du marché, les comportements des consommateurs et les meilleures pratiques du secteur
Quelles sont les limites des études d’expérience ?
- Les assureurs sont de moins en moins intéressés à participer aux études d’expérience. En raison de leur taille accrue (suite à des fusions), ils sentent moins le besoin d’utiliser des données d’expérience intercompagnies.
- La qualité des données peut être affectées par le manque de données, des données incomplètes, des données erronées.
- La population dans l’étude peut ne pas être représentative du groupe
- Vieille étude, changement significatif dans le temps
- Changement de réglementation
- Les avancés technologique, les nouveaux médicaments, les nouvelles techniques peuvent faire varier les résultats des études sur les coûts, mais aussi sur les tendances
- Difficulté à prévoir les événements catastrophiques (pandémie, guerre)
Qu’est-ce que la table de Krieger ?
Table d’exonération des primes d’assurance-vie collective interentreprise américaines de 1970. Le nombre de femme dans l’Étude était très limité donc la table est considérée comme une table unisexe.
Expérience : 1955 à 1964
Que peut-on trouver dans les données de Statistiques Canada ?
Table de mortalité avec expérience de 2011 à 2013.
La table ne fait pas de distinction entre le Québec et le reste du Canada.
Mortalité plus élevé dans l’étude de l’ICA (cause : fait sur des personnes en invalidité)
Quelle est la différence entre le Modèle d’analytique prédictive pour l’expérience de cessation d’invalidité et l’Étude sur les taux de cessation d’invalidité longue durée ?
Les deux études abordent les mêmes sujets, mais de façon différente.
L’Étude est une une étude standard. Une recherche dans les données historiques a été utilisé, les données ont été comparés à l’expérience réelle et analysé avec les données à ce jour.
Le modèle utilise des techniques plus avancées en modélisation pour faire des prévision concernant les taux de terminaison. Le modèle peut intégrer plus de variables.
Le modèle analytique consiste à étendre les résultats de l’étude. Ce projet vise à intégrer de nouvelles variables en utilisant l’analytique prédictive.
Quelles variables supplémentaires sont intégrées dans l’Étude sur les taux de cessation à l’aide du modèle analytique ?
- Province
- Industrie
- Diagnostic
- Délai de carence
- Montant de bénéfice payé
- Assurance invalidité
Quelles sont les modèles d’analytique testés pour l’étude sur les taux de cessation ?
- Modèle linéaire général
- Modèle de survie
- Procédure biais minimal
À quoi sert les études d’expérience non actuarielles (comme les données de la RAMQ) ?
Les études sur les coûts des médicaments des années passées nous permettent d’évaluer les coûts futurs pour les régimes avec des méthodes actuarielles.
Permet de valider les tendances d’un groupe au reste de la population.
Quelles sont les limites des études non actuarielles (comme les données de la RAMQ) ?
- Qualités des données, la façon dont la collecte de données est faite. 2. Données pas assez spécifiques au groupe analysé
- Il peut y avoir un manque de cohérence et standardisation entre les études ce qui peut rendre plus difficile la comparaison entre les études.
- Entente entre le gouvernement et les pharmaciens au sujet des prix des médicaments. Sous-estimation du coût d’un régime
Quel est l’objectif de la politique monétaire ?
Favoriser le bien-être économique des Canadiens. Le but est de maintenir l’inflation bas et stable pour maintenir la confiance dans la monnaie et soutenir la croissance économique. Inflation maintenue entre 1 % et 3 %
Comment l’inflation est-elle calculée ?
L’inflation est mesurée par le taux de variation sur douze mois de l’indice des prix à la consommation (IPC)
Les politiques monétaire se fie à des mesures d’inflation plus fondamentales et plus représentatives que l’IPC de base :
1. IPC-tronq : Exclut de l’IPC les composantes dont les taux de variations affichent des variations extrêmes.
2. IPC-méd : Variation du prix se situant au 50e percentile de la distribution de la variation de prix pondéré selon le poids des composantes.
3. IPC-comm : Retire les mouvements communs des prix entre les catégories au moyen de méthodes statistiques
Qu’est-ce que permet la politique monétaire ?
- Maintient de l’inflation bas et stable
- Influence le pouvoir d’achat des consommateurs, le chômage, la croissance économique du pays
- Permet une stabilité économique et une prévisibilité
- Permet aux compagnies d’assurance d’utiliser les projections pour la tarification des groupes.
Quelles sont les limites de la politique monétaire ?
- Certaines hypothèses peuvent largement différer lorsque des événements imprévisibles comme une pandémie et une guerre surviennent.
- La façon de calculer l’IPC est critiquée :
- Le choix des produits et des services pris en compte dans le calcul ne reflète pas toujours les dépenses réelles des ménages ce qui peut mener à une surestimation ou une sous-estimation de l’inflation.
- L’augmentation du prix peut être dû à une augmentation de la qualité d’un produit. Cette augmentation de qualité est difficile à prendre en compte dans le calcul de l’inflation
-. L’IPC peut varier d’une région à l’autre dans le pays
Quel est le constat du Prescription drug trend report ?
Très grosse augmentation du coût des médicaments dans les deux dernières années dû à l’avancement de la technologie, de la hausse de l’inflation et dû à des changements politiques.
Quelles solutions à long terme peuvent être mis en place par les employeurs pour réduire le coût des régimes selon le Global medical trend rates report ?
- Offrir des soins de santé de qualité en cas de besoin
- Faciliter la gestion des problèmes de santé chroniques
- Prévenir et réduire les risques d’accidents et de maladies
- Aider les employés à comprendre leurs risques pour la santé et les éduquer sur les mesures à prendre pour améliorer leur santé
- Encourager les comportements positifs pour la santé
Quelles sont les causes de l’augmentation des coûts en santé selon Health care cost drivers : The facts ? pour le gouvernement
- Changement dans la démographie (croissance de la population et vieillissement de la population
- Inflation
- Augmentation des dépenses médicales
- Changement de la technologie
- Augmentation de l’utilisation
