Finance Crédit Flashcards
(26 cards)
C’est quoi le crédit
(Définition de termes)
Acte pour lequel une banque ou un organisme finance effectue une avance de fonds; délai accordé pour un remboursement, montant de l’avance
C’est quoi un créancier
(Définition de termes)
Personne à qui de l’argent est dù
C’est quoi une bonne dette
( définition de termes)
Possibilité de génère des revenus sur le montant emprunté. Comme par exemple; étude, immobilier, entreprise
C’est quoi une mauvaise dette
(Définition des termes)
Tendance au surendettement, pour maintenir un rythme de vie qui ne cadre pas avec nos revenus
Surendettement financier
Causé par une maladie, une invalidité, une perte d’emploi. Il résulte souvent d’une «badluck»
Ex: entreprise perd son plus gros client et tu dois faire faillites
Surendettement comportementale
Causé par des mauvaises habitudes de consommation
Ex: incapacité d’arrêter de commander sur Amazon
Critères de l’admissibilité au crédit
Connaître 4-5/6
- le revenu
-la stabilité d’emploi
-le ratio d’endettements - le bilan
- le dossier de crédit
- le pointage de crédit
Formule du ratio d’endettement
Dettes mensuelles/ revenu brut (pas net) x 100
Pour obtenir un prêt le taux du ratio d’endettement doit être…
Sous la barre de 40%
Bilan:
Formule?
Actif?
Passif?
Actif - passif = valeur nette (Networth)
Actif: valeur de ce que tu possèdes
Passif: montant de tes dettes
4 choses que contient le dossier de crédit
( types de renseignements différent)
- renseignements personnels (ex: nom)
- renseignements sur le travail (ex: lieu job)
- renseignements sur l’historique du crédit
-renseignements bancaire - renseignements supplémentaire ( ex: casier judiciaire)
Pointage de crédit entre quoi et quoi
300 et 900
Comment avoir un bon pointage de crédit (4)
- payer ses factures à temps
-emprunter uniquement les sommes nécessaires - limiter le nombre de cartes de crédit
-ne pas consulter son pointage de crédit
Le cautionnement
Les trois situations nécessitant une demande d’endossement/ un cautionnement
- premier demande de crédit ( absence de dossier de crédit)
- Passé financier difficile
- Locstion d’un premier logement
Attention au cautionnement pk
Le montant apparaît dans le ratio d’endettements
Prêt personnel simple
Entente selon laquelle une personne emprunte une somme et s’engage à la remettre, avec les intérêts, à une date convenue
Versements constant
Consiste à emprunter une somme et à la rembourser graduellement, grâce à des versements périodiques
3 variables du versements constants
Le taux d’intérêt, la somme empruntée, la période de remboursements
Hypothèque c’est quoi
Période d’amortissement?
Taux d’intérêt?
Somme empruntée pour l’achat d’un bien immobilier
Période d’amortissement habituellement 25 ans (20-30)
Taux intérêt inférieur car la maison est placée en garantie jusqu’au remboursement complet
Possibilité de taux fixe ou variable
Carte de crédit
Période de grâce?
Taux d’intérêt sur solde impayé?
Avance de fond?
Remises?
- La banque avance le financement et paye le bien
-période de grâce: délai accordé par le créancier avant le remboursement - Taux d’intérêt sur solde impayé :19%
- Avance de fonds: aucune période de grâce et environ 30% d’intérêt
- Remises: argent, point voyage
( bien choisir sa carte)
Carte de débit
- Frais d’utilisation car chaque transaction est considérée comme une transaction bancaire
-Impossibilité de dépenser plus que l’argent dans le compte
Carte prépayé
- Permet d’utiliser l’argent déboursée au départ
- Des frais d’activation peuvent s’appliquer
Contrat de vente à tempérament
-acheter maintenant payer plus tard
-affecte la cote de crédit
- comporte des frais d’intérêts
- devenir propriétaire seulement au remboursement complet
Taux fixes VS Taux variables
- La banque du Canada émet un taux directeur, 8 fois par année, qui sert de balise pour les institutions financières
- les taux variables sont généralement moins élevés que les fixes mais comportent beaucoup plus de risques
- Aucun n’est meilleur que l’autre, il faut être conscient de la situation financière du pays au moment du prêt
