GELDREKENINGEN, & OPENEN REKENING Flashcards
(41 cards)
Wat is een basisbankdienst en wie heeft er recht op?
Sinds 2003 heeft elke consument in België recht op een basisbankdienst volgens artikel VII.57 van het Wetboek van Economisch Recht (WER). Dit recht geeft toegang tot één zichtrekening en een minimale dienstverlening. Er is ook een maximale kost aan verbonden. Deze basisbankdienst is bedoeld om sociale uitsluiting te voorkomen en kan alleen worden verkregen als de consument nog geen rekening heeft bij een andere bank. Het kan alleen in zeer specifieke gevallen worden geweigerd.
Wat is de ‘universele bankdienst’ voor consumenten?
De ‘universele bankdienst’ is een recent initiatief vanuit de bankensector zelf, bedoeld om mensen die niet digitaal zijn geïntegreerd te helpen. Er is een charter over, maar er is geen strikte wetgeving. Het pakket bevat een set diensten die aangeboden kunnen worden voor een maximum van €60 per jaar. Let op: dit is geen recht en er is geen wettelijke basis voor.
Wat is het BATOPIN-project?
BATOPIN is een project van financiële instellingen waarbij ze afspraken maken over waar er nog mogelijkheden zijn om geld op te nemen bij een automatisch loket. Dit is bedoeld om de kosten van de automaten te besparen.
Wat is de situatie voor ondernemingen met betrekking tot bankrekeningen?
Ondernemingen hebben een bankrekening nodig om volledig operationeel te zijn. In België is voor in het KBO geregistreerde ondernemingen een bankrekeningnummer vereist. Echter, rekeningovereenkomsten worden steeds vaker beëindigd door financiële instellingen uit angst om niet aan hun verplichtingen met betrekking tot het witwassen van geld te voldoen. Er zijn echter mechanismen om een rekening te garanderen, zoals een aanvraag bij de basisbankdienstkamer nadat drie kredietinstellingen een aanvraag hebben geweigerd.
Wat is de regelgeving rond witwassen in verband met het identificeren van natuurlijke personen?
Bij het openen van een rekening zijn er veel verplichtingen voor financiële instellingen op het gebied van identificatie om witwassen te voorkomen. Als er gelijktijdige fysieke aanwezigheid is, wordt de elektronische identiteitskaart ter plekke gelezen. Bij afwezigheid kan de identiteitskaart op afstand worden gecontroleerd of kunnen andere gekwalificeerde certificaten, zoals Itsme, worden gebruikt. Als slechts een kopie van de identiteitskaart wordt gepresenteerd, moet de cliënt als een hoger risico worden beschouwd.
Wat zijn de risico’s van witwassen voor derden?
Als een financiële instelling de witwaswetgeving niet of onvoldoende naleeft, kan dit leiden tot financiële schade voor derden, bijvoorbeeld door frauduleuze betalingstransacties. De bank kan aansprakelijk worden gesteld voor deze schade als ze niet voldoende controle heeft uitgeoefend op de identiteit van de fraudeur. Dit is echter moeilijk te bewijzen en leidt vaak tot problemen bij het verhalen van de schade.
Wat is een ‘geldezel’ (moneymule)?
Een ‘geldezel’ is iemand die zijn bankrekening tijdelijk ter beschikking stelt aan derden om daar geld op te storten. Dit wordt vaak gedaan door jongeren of goedgelovige mensen die door fraudeurs worden benaderd. De ‘geldezel’ mag dan een deel van het geld houden en moet de rest afhalen en contant aan de fraudeur geven.
In welke situaties kan een klant zijn herroepingsrecht uitoefenen?
Een klant kan zijn herroepingsrecht uitoefenen in een aantal situaties, zoals:
Wanneer een overeenkomst op afstand is gesloten. Overeenkomsten op afstand zijn transacties die zijn voltooid zonder dat de klant en de financiële instelling fysiek bij elkaar zijn, zoals bij online bankieren. Als de overeenkomst buiten de verkoopruimte is gesloten. Dit kan het geval zijn wanneer een klant een contract ondertekent op een plaats die niet de gebruikelijke zakelijke locatie van de financiële instelling is, zoals thuis. Als er een zichtrekening is met een geoorloofde debetstand die niet binnen een bepaalde termijn of minder dan drie maanden moet worden terugbetaald.
Wat is een herroepingsrecht in de context van bankieren?
Herroepingsrecht is een regeling die de klant (meestal een consument) het recht geeft om een financiële overeenkomst te annuleren binnen een bepaalde periode zonder enige boete of kosten. Dit recht is vaak van toepassing op overeenkomsten die op afstand worden gesloten (bijvoorbeeld online) of buiten de bedrijfsruimte.
Hoe kan een klant zijn of haar herroepingsrecht uitoefenen?
Het proces kan variëren afhankelijk van de voorwaarden van de specifieke overeenkomst. Over het algemeen vereist het uitoefenen van het herroepingsrecht dat de klant dit schriftelijk doet, vaak via een aangetekende brief, binnen de gespecificeerde termijn na het aangaan van de overeenkomst.
Wat gebeurt er als de bank de klant niet informeert over zijn of haar herroepingsrecht?
Als de bank nalaat de klant te informeren over zijn of haar herroepingsrecht, kan de herroepingstermijn oneindig worden volgens de EU-regels. Dit betekent dat de klant de overeenkomst op elk moment kan herroepen. Het is echter mogelijk dat deze regel in de toekomst wordt aangepast voor rechtszekerheid.
Wat zijn de gevolgen voor de bank als een klant besluit een overeenkomst te herroepen?
Als een klant een overeenkomst herroept, moet de bank in principe alle reeds betaalde bedragen terugbetalen. In sommige gevallen kan de bank echter een vergoeding krijgen voor de daadwerkelijk verleende diensten tijdens de periode voordat de overeenkomst werd herroepen. Dit is echter afhankelijk van de specifieke voorwaarden van de overeenkomst en of de klant voldoende werd geïnformeerd over deze potentiële kosten bij herroeping.
Wat is de verplichting tot protest in de context van bankieren?
In bankieren verwijst de verplichting tot protest naar de verantwoordelijkheid van de betalingsdienstgebruiker om de aanbieder op de hoogte te stellen van niet-toegestane of onjuist uitgevoerde transacties. Dit moet gebeuren “onverwijld” (onmiddellijk) en uiterlijk binnen 13 maanden vanaf het moment dat de gebruiker zich bewust wordt van de transactie.
Wat gebeurt er als de gebruiker deze verplichting niet nakomt?
Indien de gebruiker deze verplichting niet nakomt, kan hij geen enkele correctie meer verkrijgen na de vervaltermijn van 13 maanden. Het is ook belangrijk om te vermelden dat “onverwijld” en “binnen 13 maanden” als cumulatieve voorwaarden worden gezien. Als de gebruiker niet onmiddellijk kennis geeft, krijgt hij geen correctie, zelfs niet als hij binnen de termijn van 13 maanden valt.
Hoe wordt bepaald wanneer de gebruiker zich bewust werd van een niet-toegestane of onjuist uitgevoerde transactie?
Dit kan subjectief of objectief worden bepaald. Het subjectieve criterium verwijst naar het moment waarop de gebruiker daadwerkelijk bewust was van de onterechte afschrijving, terwijl het objectieve criterium verwijst naar het moment waarop een redelijk zorgvuldige gebruiker zich bewust had moeten zijn. Er is echter discussie over welk criterium van toepassing is.
Wat als de gebruiker na een lange tijd pas de fout opmerkt?
Zelfs als de gebruiker de fout pas na een lange tijd opmerkt, moet hij nog steeds onverwijld de aanbieder op de hoogte brengen en dit uiterlijk binnen 13 maanden na het moment waarop hij zich bewust werd van de fout. Anders vervalt zijn recht om een correctie te vragen.
Wat is het effect van de beslissing van het Hof van Justitie van de EU in 2021?
Het Hof van Justitie bevestigde in 2021 dat de termijn van 13 maanden een vervaltermijn is en dat, indien de gebruiker niet binnen deze termijn protesteert, hij geen enkele correctie meer kan verkrijgen, ongeacht de omstandigheden. Het Hof voegde eraan toe dat het ook niet meer mogelijk is om de bankdienst op basis van andere regels van nationaal recht aansprakelijk te stellen. Dit principe wordt ook wel “maximale harmonisatie” genoemd.
Wat is beslag op een rekening?
Beslag op een rekening is een type van derdenbeslag waarbij een schuldeiser een vordering op de schuldenaar legt, dat wordt gehouden door een derde partij, in dit geval een financiële instelling. Het beslag richt zich op de tegoeden op de rekeningen van de schuldenaar bij de betrokken financiële instelling. In geval van een rekening met een debetsaldo heeft het beslag geen voorwerp.
Wat is Europees bankbeslag?
Europees bankbeslag is een procedure waarmee een schuldeiser eenvoudiger beslag kan leggen op tegoeden op rekeningen van de schuldenaar in andere lidstaten van de Europese Unie. Dit werd ingevoerd om de inning van facturen bij schuldenaren in andere EU-landen te vergemakkelijken. De schuldeiser kan zich tot een rechtbank in zijn eigen land wenden om een dergelijk beslag te laten plaatsvinden.
Wat zijn de gevolgen van beslag voor de bank?
Als er beslag wordt gelegd op een rekening, moet de bank een verklaring aan de derde-beslagene overgaan, waarin wordt aangegeven welke bedragen de bank verschuldigd is aan de cliënt (oftewel, wat het saldo van de rekeningen samen is). Daarnaast mag de bank geen betalingen meer verrichten voor zover dit zou leiden tot een vermindering van het creditsaldo.
Wat gebeurt er met geld dat na het beslag nog op de rekening wordt gestort (vers geld)?
In principe is het beslag beperkt tot het creditsaldo op het moment van beslag en valt het vers geld niet onder het beslag. Dit betekent dat vers geld nog steeds kan worden gebruikt om transacties uit te voeren. Echter, dit geld mag niet gebruikt worden voor verrichtingen die het creditsaldo zouden verminderen tot onder het bedrag van het beslag.
Wat gebeurt er als de cliënt na het beslag nog geld wil overschrijven of afhalen?
Als er beslag wordt gelegd op de rekening, kan de cliënt geen overschrijvingen meer doen of geld afhalen dat zou leiden tot een vermindering van het creditsaldo tot onder het bedrag van het beslag. Indien de cliënt dit toch probeert, zal de bank de transactie niet uitvoeren. Deze regel geldt ook voor kredietkaarten waarbij de afrekening pas later plaatsvindt.
Wat is beperkte beslagbaarheid?
Beperkte beslagbaarheid is een concept uit het Gerechtelijk Wetboek dat bepaalt dat sommige inkomsten, zoals loon of vervangingsinkomsten, slechts tot een bepaald bedrag vatbaar zijn voor beslag. Dit dient ter bescherming van de beslagene, zodat deze nog over voldoende geld kan beschikken voor het levensonderhoud. Het beschermd bedrag wordt elke dag na de storting van het loon verminderd met 1/30ste. Per kind ten laste wordt het beschermde bedrag verhoogd met een bepaald bedrag.
Hoe werkt de berekening van de beperkte beslagbaarheid in de praktijk?
Als een vrouw bijvoorbeeld €1.800 verdient en één kind ten laste heeft, zou eerst gekeken worden naar het deel dat onbeperkt beslagbaar is. Dit is het bedrag dat het loon boven een bepaalde drempel uitkomt. In dit voorbeeld zou dat 282 euro zijn. Dan wordt het totaal bedrag dat in beslag kan worden genomen bepaald, door het onbeperkt beslagbare bedrag en het bedrag voor het kind ten laste op te tellen. In dit geval zou dat 372 euro zijn. Het resterende bedrag (€1.800 - €372 = €1.428) is beschermd tegen beslag op de dag dat het loon wordt gestort. Elke dag daarna vermindert dit beschermde bedrag met 1/30ste.
