H8: Het toezicht op en de organisatie van financiële instellingen Flashcards
(25 cards)
Wat gebeurt er met de bankensector in 1930?
Door de beurscrash gaan talloze banken failliet
Wat houdt het KB 9/1/1935 in?
Er komt een verbod op gemengde banken, een strikte scheiding tussen depositobanken en portefeuillemaatschappijen
Wat houdt de wet van 30/06/1975 (Mammoetwet) in?
- Harmonisatie van de wetgeving op banken en spaarkassen
2. Er komt één wet en één controleorganisme: de bankcommissie
Wat houdt de wet van 22/03/1993 in?
Omzetting van Europese richtlijnen in nationale wetgeving
Wat zijn de voorwaarden tot het behalen van een bedrijfsvergunning?
- Rechtsvorm: handelsvennootschap, met uitzondering op de bvba
- Minimum startkapitaal: 6.2 miljoen euro
- Aandeelhouders die >5% bezitten moeten bekendgemaakt worden en moeten ‘fit en proper’ zijn
- Leiding (minstens 2) moeten voldoende kennis en ervaring hebben
Wat leidde tot de financiële crisis van 2008?
- Periode 1980-2000: verregaande deregularisatie van het financieel systeem (wereldwijd)
- Ontstaan van grote internationale groepen
- Internationaal verkeer neemt toe
- Vanaf 2000: risico’s en bonuscultuur
Wat houdt het Basel I akkoord in?
Minimum kapitaalvereiste van 8% bij het toestaan van leningen, afhankelijk van de risicoweging
Welke risicowegingen zijn er voor het kapitaalvereiste?
- Overheidsschuld: risicowegen 0 -> dus geen reserve
- Hypothecaire lening: risicoweging 50 ->50% van 8%
- Bedrijfsschuld: risicoweging 100 -> 100% van 8%
Wat voegde Basel II toe aan Basel I?
Er komt een risicoprofiel voor elke kredietnemer.
Dit bestaat uit: externe rating en eigen risicomodellen
Wat voegde Basel III nog toe aan Basel II?
- Strengere normen kapitaalbuffer
- Afbouw van het balansresultaat: hefboomratio of levrage. (Levrage ratio van 10 betekent dat tegenover elke euro eigen vermogen 10 euro schuld staat)
- Liquiditeitsnorm
- Stresstest
Op welke drie pijlers is de Europese Bankenunie gebaseerd?
Gemeenschappelijk toezichtmechanisme, gemeenschappelijk afwikkelingsmechanisme en gemeenschappelijk depositogarantiestelsel
Wie neemt er in 2014 de rol van nationale toezichthouder over?
De ECB
Wat houdt de ‘stresstest’ voor banken in?
Simulatie die bedoeld is om na te gaan in hoeverre een bank bestand is tegen schokken zoals: economische crisis, vastgoed crisis, plotse rentedaling, …
Wie beslist er over de wenselijkheid van nieuwe stresstest?
De EBA (European Banking Authority)
Wat houdt het gemeenschappelijk afwijkingsmechanisme in?
- Banken die in de problemen komen moeten geherstructureerd worden
- Aanleggen van nationale bankenfondsen
- Zombiebanken moeten ontmanteld worden via het bail-in principe
Wat houdt het gemeenschappelijk depositogarantiestelsel in?
- Aanleg van buffer van 0.8% van gedekte kapitalen
- Bepalen hoeveel iedereen bijdraagt
- Is nog niet gevormd
Wat zijn de maatregelen op nationaal niveau?
- Nieuwe wet van 25/04/2014
- Twin Peaks
- Sommige banken komen onder rechtstreekse controle van de ECB
Wat houdt Twin Peaks in?
Het nieuwe toezichtsmechanisme voor de financiële sector, verdeeld onder de NBB en de FSMA
Wat is de taak van de NBB binnen het Twin Peaks gebeuren?
Macroprudentieel en microprudentieel toezicht, met als doel het systeemrisico te beperken
Wat is de taak van de FSMA binnen het Twin Peaks gebeuren?
Eerder gericht op de producten en het gedrag van spelers op de financiële markt
Wat is de cel voor financiële informatieverschaffing?
Dit werd opgericht in 1993 met als doel het toezicht houden op witwassen van geld en opsporing van illegaal geld
Wat houdt het preventief luik van de antiwitwaswetgeving in?
Regels die van toepassing zijn op:
- Financiële activiteiten
- Levensverzekeringen
- Vastgoedkantoren
- Notarissen en gerechtsdeurwaarders
Wat houdt het repressief luik van de antiwitwaswetgeving in?
Strafrechtelijke sancties
Welke verplichtingen legt de antiwitwaswetgeving op?
- Identificatie van cliënten (KYC)
- Cliënt -acceptatiebeleid
- Opsporing atypische verrichtingen
- Meldingsplicht
- Bewaren van bewijsstukken gedurende 10 jaar
