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Conhecimento Bancário > Operações Crédito Bancário > Flashcards

Operações Crédito Bancário Flashcards

1
Q

Qual o conceito de crédito?

A

A confiança que se tem em algo ou alguém. Quando se empresta uma recurso, espera-se recebe-lo de volta

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2
Q

O que é avaliação de risco de crédito?

A

É a análise da probabilidade de o devedor não cumprir o acordo: INADIMPLÊNCIA.

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3
Q

Quais os critérios para classificar as operações de crédito?

A

a) o destino dos recursos, por tipo ou modalidade
b) atividade predominante do tomador do crédito.

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4
Q

Quanto a destinação do recurso como podemos classificar o crédito?

A

Em Modalidades e Tipos de Crédito.

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5
Q

Quais são as Modalidades de Crédito?

A

Empréstimo
Financiamento
Desconto de Titulos

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6
Q

O que é Empréstimo?

A

É a Modalidade de Crédito na qual não há destinação específica para o recurso.

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7
Q

O que é Financiamento?

A

É a Modalidade de Crédito na qual a aprovação do recurso está condicionada à sua destinação.

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8
Q

Quais são os tipos de crédito?

A

Empresarial ou pessoal
De longo ou curto prazo
Com juros fixos ou variáveis
De investimento ou capital de giro

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9
Q

O que é o Desconto de Títulos?

A

É a antecipação de um crédito mediante o desconto no valor título.

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10
Q

Em que se baseia o fundamento do crédito?

A

A capacidade e a disposição do devedor cumprir suas obrigações.

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11
Q

Quais os elementos do crédito?

A

Principal: montante emprestado
Juros: taxa cobrada
Prazo: período em que o crédito de leve ser pago
Termos e Condições: detalhes específicos do acordo (garantia, penalidades, etc)

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12
Q

Quais os tipos de parcela de pagamento do crédito?

A

Fixas: valor fixo
Variáveis: valores atrelados a alguma taxa ou índice.

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13
Q

Quais os tipos de prazo total do crédito?

A

Amortização e Carência

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14
Q

O que é amortização?

A

É o processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos.

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15
Q

O que é a carência de um crédito?

A

É o período em que as amortizações não são cobradas, apenas os juros são pagos.
O valor dos juros referente ao período da carência é cobrado a partir da primeira parcela após a carência.

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16
Q

Quais os requisitos do crédito?

A

Pontuação de crédito
Renda e capacidade de pagamento
Garantias
Histórico de créditos

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17
Q

Qual o conceito de empresário?

A

Quem exerce profissionalmente atividade econômica organizada para a produção ou circulação de bens ou serviços.

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18
Q

O que é o obrigatório para o exercício da atividade empresarial?

A

Inscrição no Registro Público de Empresas Mercantis da respectiva sede da empresa. A inscrição deve ser realizada antes do início da atividade.

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19
Q

Quais os tipos de risco da atividade bancária?

A

Risco de crédito,
Risco de Mercado,
Risco Operacional,
Risco Sistêmico e
Risco de Liquidez

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20
Q

O que é o Risco de Crédito?

A

É o risco do devedor não conseguir cumprir com suas obrigações financeiras: INADIMPLÊNCIA.

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21
Q

O que é solvência?

A

Situação na qual o devedor possui o valor dos ativos maiores que os passivos.

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22
Q

O que é INDIMPLÊNCIA?

A

É a falta de cumprimento total ou parcial de uma obrigação financeira.

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23
Q

O que é SPREADO DE CRÉDITO?

A

O quanto um título privado remunera a mais que um título publico na mesmas condições, para compensar o risco de crédito.

24
Q

Quais os ativos livres de risco?

A

Os títulos públicos, emitidos pelo governo.

25
Q

O que é LIQUIDEZ?

A

É a capacidade que o ativo possui em se converter em dinheiro.

26
Q

O que é o RISCO de Liquidez?

A

É a diminuição da liquidez de um ativo.
+ liquidez - Risco
- liquidez + Risco

27
Q

O que é o Risco de Mercado?

A

É o risco da volatilidade/oscilação dos valores dos ativos.

28
Q

O que é o Princípio da Dominância?

A

Maximização do retorno com a minimização do risco.

29
Q

Como Risco de Mercado pode ser subdividido?

A

Em Risco Sistemático e
Risco Não-Sistemático

30
Q

O que é o Risco Sistemático?

A

É o risco que provem do sistema econômico:
desastres naturais, eleições, etc…

31
Q

O que é o Risco Não-Sistemático?

A

É o risco inerente ao ativo.

32
Q

Como diminuir o risco de mercado não-sistemático?

A

Por meio da diversificação de ativos.

33
Q

Como diminuir o risco de mercado sitemático?

A

Não há como diminuí-lo, pois não é possível diverssificá-lo.

34
Q

Como medir o risco sistemático?

A

Comparando o percentual de rendimento de uma carteira com o rendiemnto da carteira do mercado. B= Carteira Y / Carteira Mercado, sendo beta o percentual do risco de mercado.

35
Q

O que é o Risco de Operação?

A

è a possibilidade de ocorrência de perda resultante de operação humana, de processos, sistemas ou eventos externos.

36
Q

Quais as causas do Risco Operacional?

A

Erro humano, falhas de sistemas ou de processos, fraudes, calamidades públicas ou naturais.

37
Q

O que é o Risco de Mercado Externo?

A

É a oscilação do valor do patrimônio do investidor que possui ativos do mercado externo.

38
Q

Quais as causas do risco de Mercado Externo?

A

Variação da taxa de câmbio, mudanças cenário macroeconômico mundial, riscos geopolíticos, questões regulatórias, legais e tributárias de cada país.

39
Q

Risco de Liquidação

A

Quando há demanda para a oferta (liquidez), concordância nos termos, mas o negócio não é realizado.

40
Q

Qual as causas do risco de Liquidação?

A

Geralmente uma das partes desconfia que a contraparte possua capacidade de cumprimento de suas obrigações: quanto a qualidade, entrega, prazo…

41
Q

Como se dirime o Risco de Liquidação?

A

Por meio da intermediação de claring houses (Mercado Livre) que atuam mitigando o risco.

42
Q

O que é o Risco da Conraparte?

A

Diferente do risco de Liquidação, que impede a realização do negócio, o Risco da Contraparte incide em um negócio já realizado, em que uma das partes se nega a cumprir com suas obrigações contratadas.

43
Q

O que é o Desconto Bancário?

A

É a antecipação do valor de um recebível, mediante um desconto em seu valor valor nominal.

44
Q

O que é um recebível?

A

São os valores que uma empresa tem a receber pelas vendas realizadas, geralmente a prazo.

45
Q

Quais os tipos de recebíveis?

A

Duplicatas, cheques, Notas Promissórias, faturas, contratos de compra e venda, etc…

46
Q

O que difere o desconto do factoring?

A

O factoring é uma operação de compra e venda de uma dívida, enquanto no desconto existe apenas a antecipação do valor da dívida, mantendo-se o direito de regresso.

47
Q

O que é o direito de regresso do desconto bancário?

A

É a responsabilização pelo pagamento de um recebível caso título não seja pago pelo devedor.

48
Q

Qual a fórmula do desconto bancário?

A

DB = VN x d x n
Desconto Bancário = Valor Nominal do título x a taxa de desconto x prazo de antecipação

49
Q

O que é o CDC?

A

É um empréstimo destinado ao consumidor, que pode ser utilizado para qualquer finalidade.
Toda compra parcelada é um CDC.

50
Q

Quem pode oferecer CDC?

A

Além de bancos e finaciadoras de crédito, lojas que oferecem compra a crediário.

51
Q

O queé o Crédito Rural?

A

É o financiamento destinado ao segmento rural.

52
Q

Quais as finalidades do Crédito Rural?

A

Crédito de Custeio
Crédito de Investimento
Crédito de Comercialização
Crédito de Industrialização

53
Q

Crédito Rural de Custeio

A

destina-se a cobrir despesas diversas dos ciclos produtivos, da compra de insumos à fase da colheita

54
Q

Crédito de Investimento

A

destina-se a aplicações de bens ou serviços cujo benefícios se estenda por vários períodos de produção.

55
Q

Crédito de Comercialização

A

destina-se a viabilizar ao produtor rural ou às cooperativas os recursos necessários á comercialização de seus produtos no mercado

56
Q
A

Conhecimento Bancário (3 decks)

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