OPERAZIONI DI RACCOLTA Flashcards
(32 cards)
Cosa sono le operazioni di raccolta?
Acquisizione di fondi con obbligo di restituzione, riservata alle banche con eccezioni. Raccolta a vista riservata solo a banche.
Cos’è la raccolta a vista?
Possibilità di emissione di passività che si possono usare come mezzo di pagamento (solo banche)
Raccolta diretta vs indiretta
Diretta: Banca debitrice con il cliente, obbligo di restituire i fondi. Emissione di passività -> raccolta fondi. Si colloca nello SP (es.: CC, Condo deposito)
Indiretta: Banca non debitrice con il cliente, ma gestisce i suoi fondi. Terzi emettono passività -> Passività gestite dalla banca. Non si colloca nello SP (es.: Titoli amministrati)
I loro valori danno indicazione del livello di intermediazione della banca.
Orizzonte temporale
Distinzione su scadenza diritto a restituzione fondi
Breve, <18 mesi
Medio, 18 mesi < scadenza < 5 anni
Lungo, >5 anni
Natura dei depositi
Monetari (scadenza a vista): emissione di passività che possono essere utilizzate come mezzo di pagamento. assimilabili al contante. (es cc)
Non monetari (scadenza a tempo): emissione di passività che vengono trasformate in moneta. NO mezzo di pagamento. (es conti deposito)
altre classificazioni
Raccolta da:
Clienti ordinari(pers. fisiche giuridiche imprese)/Istituti creditizi (Altre banche)
Tasso:
Fisso/Variabile
Raccolta metodi
Contratti di deposito:
- depositi a risparmio
- depositi in cc e cc di corrispondenza
- operaz. pronti conto termine
o mediante titoli
- certificati di deposito
- obbligazioni
Cos’è il contratto di deposito
Prevede il deposito di una somma da parte del cliente verso una banca, che ne acquisisce la proprietà e si obbliga a restituirla, o su richiesta o a scadenza termine.
Caratteristiche contratto
Reale, si perfeziona col deposito
Unilaterale, cliente non ha obblighi
Di credito, deposito si trasforma in credito
Di adesione, cliente accetta condizioni banca
Di ord. ammin., no rischi x il capitale
Deposito congiunto
intestato a + persone.
Semplice: ognuno può disporre solo della sua quota
solidale: ognuno può compiere azioni sull’intero deposito
Prescrizione e esitinzione
Si prescrive in 10 anni, conteggiati:
- depositi vincolati, dalla scadenza
- depositi a vista o in cc, dal primo da cui è possibile richiedere la restituzione dei fondi
Estinzione:
se si ritira tutto il denaro
Depositi a risparmio cosa sono
Quando si costituisce il rapporto la banca rilascia libretto di deposito che costituisce la prova del deposito stesso
Depositi a risparmio liberi vs vincolati
Liberi: pagabili a vista, ovvero somme ritirabili e disponibili in modo libero. non hanno carattere monetario ma funzionano praticamente come cc
vincolati: pagati con preavviso lungo o a termine, c’è un vincolo temporale sulle somme depositate. tassi + alti ma penale in caso di ritiro anticipato
Depositi in cc o cc di corrispondenza
Permettono di gestire la propria liquidità. tassi + bassi del conto deposito.
Depositi in cc: cliente deposita denaro presso una banca e può fare operazioni in cc, hanno natura monetaria (utilizzabili come mezzo di pagamento), prediletti da persone fisiche
Cc di corrispondenza: come depositi cc ma la banca ha facoltà di effettuare operazioni di incasso e pagamento in nome del cliente. usato da pers giuridiche
Funzioni
Monetaria: mezzi di pagamento
Di investimento: le somme depositate e non utilizzate fruttano degli interessi
Considerazioni
La qtà di denaro nel conto deve essere tale da far fronte alle spese di tutti i giorni + eventuali spese straordinarie. Troppi soldi in cc sono un costo opportunita -> investirle ad es. in etf sarebbe piu fruttuoso.
per la banca la raccolta in cc ha un costo molto basso
cc convenzionato
cc frutto di convenzione tra banca e soggetto rappresentante di una pluralità di potenziali clienti. oggetto della convenzione sono tassi di int, valute o spese accessorie.
Vantaggio x clienti : condizioni migliori Vantaggio banca: + clienti
cc a target
cc destinati a particolari soggetti come giovani o pensionati.
Vantaggio c clienti: migliori condizioni Vantaggio banca: + clienti, si includono coloro che solitamente sono fuori dal sistema bancario.
cc a tetto prestabilito
parte del deposito rimane in cc e la quota restante viene reinvestita in altri strum finanziari.
Vantaggi clientela: accesso a servizi di investimento a costi contenuti Vantaggi banca: fondi a basso costo
OPERAZIONE PRONTI CONTRO TERMINE
forma di finanziamento temporanea. La banca cede dei titoli a un cliente e nello stesso momento si impegna a ri acquistarli, ad un certo prezzo (solitamente superiore al prezzo di vendita) e in una certa data.
Vantaggi per investitori: Flessibilità, Certezza del rendimento, assenza di rischio
vantaggi x banche: Certezza del costo e della durata
Raccolta con certificati di deposito o buoni fruttiferi
Il cliente acquista un titolo dalla banca a delle condizioni frutto di trattativa individuale. Quando scade il titolo la banca è tenuta al rimborso del valore del titolo + interessi.
caratteristiche
- titolo di credito (perchè è un prestito dei clienti alla banca e individuale (perche frutto di trattativa, ognii titolo è negoziato a condizioni diverse)
- breve medio termine
- tasso fisso o variabile
- titoli emessi a flusso continuo
Obbligazioni
titoli che da il diritto a ricevere una quota pari al valore nominale, alla scadenza, e una quota interessi, sotto forma di cedola periodica.
caratteristiche
-Titoli di massa, sono tutte frazioni di un prestito richiesto dalla banca.
-no flusso continuo
-Tasso fisso o variabile
-medio lungo termine
