Penningtvätt

Question 1

Definition av penningtvätt

Answer 1

Åtgärd som vidtag för att dölja eller omsätta pengar eller andra tillgångars ursprung i brottslig verksamhet

Svårt att spåra penningtvätt pga teknologisk utveckling

Question 2

Definition av dolt ägande

Answer 2

Att man undgår att bli associerad med penningtvätt och/eller finansiering av terrorism mha tredje part

Tredje part agerar som en frontperson och genomför transaktioner för den kriminelles vägnar

Question 3

Definition av manipulation av fastighetsvärdet (undervärdering)

Answer 3

Underskattar ett värde av en fastighet

En köpare betalar medvetet ett överpris och mellanskillnaden förs över till säljaren

Alternativt betalar en säljare svarta pengar och då är köpeskillingen på kontraktet lägre än den som faktiskt betalats

Question 4

Definition av manipulation av fastighetsvärdet (övervärdering)

Answer 4

Överskatta fastighetens pris i syfte för att få ett sådant stort lån som möjligt från en långivare

Lämnas in falsk dokumentation, större lån = större möjlighet att betala av skulder

Question 5

Definition av återbetalning av för stor handpenning

Answer 5

Köparen för över handpenningen för ett fastighetsköp från sitt konto till mäklarens klientmedelskonto

Beloppet som sätts in överstiger det överenskomna handpenningsbeloppet

Köparen kontaktar mäklaren och ber denne föra tillbaka det överskjutande beloppet till samma eller ett annat konto än det som köparen använde för den felaktiga betalningen

Question 6

Definition av utnyttjande av återgångsklausul

Answer 6

Betalar handpenningen innan man upprättar köpekontraktet

Köparen för över handpenningen till fastighetsmäklarens klientkonto och pengarna har kommit över genom brottslig verksamhet

Köparen frånträder kort därefter köpet och fastighetsmäklaren för tillbaka handpenningen till köparens konto eller något annat konto som köparen har angett

Question 7

Ange fem metoder som ges av FMI i anknytning till penningtvätt (5)

Answer 7

1. Dolt ägande
2. Manipulation av fastighetsvärdet (undervärdering)
3. Manipulation av fastighetsvärdet (övervärdering)
4. Återbetalning av för stor handpenning
5. Utnyttjande av återgångsklausul

Question 8

Syftet med penningtvättslagen

Answer 8

Att förhindra att verksamhetsutövare utnyttjas för penningtvätt

Fastighetsmäklare och fastighetsmäklarföretag är skyldiga att göra en bedömning av risken för att verksamheten utnyttjas

Question 9

Definition av finansiering av terrorism

Answer 9

Att ekonomiskt stödja terrorism genom att samla in, tillhandahålla eller ta emot pengar eller annan egendom som ska finansiera terrorism

Question 10

Definition av terroristbrott

Answer 10

När någon har begått ett grundbrott t. ex mord, dråp, sabotage som allvarligt kan skada en stat eller en mellanstatlig organisation

För att grundbrottet ska utgöra ett terroristbrott, krävs det att syftet var att injaga allvarlig fruktan hos en befolkning eller befolkningsgrupp, tvinga offentliga organ att göra något eller avstå från att göra något

Question 11

Företagens skyldighet om de omfattas av penningtvättslagen

Answer 11

Att rapportera misstänkt finansiering av terrorism i sin verksamhet till Finanspolissektionen inom Polismyndigheten (Finanspolisen)

Question 12

Omfattas företag och mäklare med registrering för hyresförmedling?

Answer 12

Nej, de omfattas inte av penningtvättslagen

Question 13

Mäklarens skyldigheter i anknytning till att motverka penningtvätt (5)

Answer 13

1. Riskbedömning, allmän och kundspecifik
2. Inte tillhandahålla anonyma konton, motböcker eller värdefack
3. Säkerställa kundkännedom
4. Utbildning (relevant utbildning)
5. Rapporteringsskyldighet

Question 14

Dokumenterade rutiner och riktlinjer som fastighetsmäklarföretag ska ha om sina åtgärder för… (3)

Answer 14

1. Kundkännedom
2. Övervakning
3. Rapportering

Question 15

Tre kategorier av rutiner och riktlinjer (3)

Answer 15

1. Vägledning om vilka åtgärder som ska vidtas i olika situationer
2. Frågor om kompetens hos personalen (lämplighet och har rätt kunskaper)
3. Regelefterlevnad och god intern kontroll

Question 16

Kan man upprätta rutiner och riktlinjer innan man har tagit fram en allmän riskbedömning?

Answer 16

Nej, först ska man upprätta en allmän riskbedömning och sedan ska det finnas rutiner och riktlinjer utifrån det

Question 17

Utformning av utbildning och information

Answer 17

Utbildning och informationen utformas utifrån de risker som fastighetsmäklarföretaget har identifierat i verksamheten

Om den allmänna riskbedömningen uppdateras/ändras, ska utbildningen justeras på lämpligt sätt

Utbildningens innehåll och frekvens anpassas utifrån personens arbetsuppgifter och funktion

Question 18

Dokumentationsskyldighet i anknytning till utbildning (3)

Answer 18

1. Utbildningens innehåll
2. Namnen på de som gick utbildningen
3. Datumet för utbildningen

Question 19

Påföljder om man inte följer regelverket om dokumentation och riktlinjer (4)

Answer 19

1. Disciplinär påföljd
2. Återkallad registrering
3. Sanktionsavgifter
4. Böter eller fängelse i enlighet med lagen om straff för penningtvättsbrott

Question 20

Syftet med lagen om straff för penningtvättsbrott

Answer 20

Att motverka att brott lönar sig och att effektivisera brottsbekämpning

Question 21

Definition av näringspenningstvätt

Answer 21

Att ett företag används för att dölja ursprunget för olagliga pengar genom att blanda dem med legitima affärsintäkter

Question 22

Definition av allmän riskbedömning

Answer 22

En bedömning av hur fastighetsmäklartjänsten kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism och hur stor risken är för att det sker

Question 23

Krav på allmän riskbedömning

Answer 23

Inga formkrav

Använder ofta en mall för sin allmänna riskbedömning (egna kedjan eller Mäklarsamfundet)

Beroende av verksamhetens art och omfattning

Question 24

Uppdatering och utvärdering av den allmänna riskbedömningen

Answer 24

Den ska utvärderas och uppdateras regelbundet

Minst en gång per år och vid behov

Datumet för utvärderingen och den eventuella uppdateringen av den allmänna riskbedömningen ska dokumenteras

Question 25

FMI:s föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (5)

Answer 25

1. Kontroll av kundens identitet 2. Information om affärsbindelsens syfte och art 3. Anpassade åtgärder vid låg eller hög risk 4. Personer i politiskt utsatt ställning (PEP) 5. Dokumentationsskyldighet

Question 26

Olika nivåer av riskbedömning (3)

Answer 26

1. Lägre än normalt 2. Normalt 3. Högre än normalt Ska dokumenteras om lägre eller högre och vilket skäl

Question 27

Krav för kundens riskprofil (2)

Answer 27

1. Uppföljning under pågående affärsförbindelser 2. Ändras när det finns anledning till det

Question 28

Situationer som kräver kundkännedom (3)

Answer 28

1. När en affärsförbindelse etableras 2. Vid enstaka transaktioner som uppgår till ett belopp motsvarande 15 000 euro eller mer 3. Vid transaktioner som understiger ett belopp motsvarande 15 000 euro och som verksamhetsutövaren inser eller bode inse har samband med en eller flera andra transaktioner och som tillsammans uppgår till minst det här beloppet

Question 29

Definition av en transaktion

Answer 29

En transaktion av engångskaraktär som inte anses utgöra en affärsförbindelse (varaktighet)

Question 30

Åtgärder för kundkännedom (6)

Answer 30

1. Kontroll av närvarande fysiska personer 2. Kontroll av fysiska personer på distans 3. Kontroll av företrädare för fysiska personer 4. Identifiering och kontroll av juridiska personer och deras företrädare 5. Kontroll av den verkliga huvudmannens identitet 6. Förenklade åtgärder för kundkännedom

Question 31

Innebörd av identitetskontroll av närvarande fysiska personer (2)

Answer 31

1. Begära namn, personnummer eller motsvarande samt adress (elektronisk legitimation, svenskt körkort, pass eller dylikt) 2. Om kunden saknar handlingar, kan identiteten styrkas genom pålitliga källor som intyg från släktningar eller vårdpersonal (bör dock kontrolleras) Identitetskontrollen ska dokumenteras, inklusive datum och kopior på identitetshandlingarna

Question 32

Uppgifter som en identitetshandling BÖR innehålla (4)

Answer 32

1. Foto 2. Namn 3. Underskrift 4. Giltighetstid

Question 33

Innebörd av identitetskontroll av fysiska personer på distans (2)

Answer 33

1. Elektronisk legitimation eller genom att jämföra kundens uppgifter med externa register 2. Identitetskontrollen ska dokumenteras och kopior på de underlag som används ska sparas

Question 34

Innebörd av identitetskontroll av FÖRETRÄDARE för fysiska personer (2)

Answer 34

1. Företrädarens och kundens identitet ska kontrolleras 2. Kontroll av behörighet/fullmakt för företrädaren och viktigt att de kontrolleras och dokumenteras 3. Om företrädaren inte är närvarande, ska distansreglerna följas

Question 35

Innebörd av identifiering och kontroll av JURIDISKA personer och deras företrädare (4)

Answer 35

1. Företagsnamn 2. Organisationsnummer 3. Företrädare 4. Kontroll av företrädarens identitet och behörighet ska kontrolleras och registreringsbeviset får inte vara äldre än en månad

Question 36

Innebörd av förenklade åtgärder för kundkännedom

Answer 36

Vid låg risk, kan förenklade åtgärder för kundkännedom användas T. ex kundens identitet kontrolleras genom externa register eller motsvarande dokumentation och vissa uppgifter inte behöver inte uppdateras lika ofta (gäller samma sak för juridiska personer)

Question 37

Innebörd av identitetskontroll av den verkliga huvudmannens identitet

Answer 37

1. Identitetshandling, offentliga register eller andra tillförlitliga källor 2. Ska dokumenteras genom att kopior av relevanta handlingar sparas inklusive datuom när kontrollen utfärdes Fysiska personer kan även ha en verklig huvudman (en person som kontrollerar en juridisk person)

Question 38

Innebörd av skärpta åtgärder för kundkännedom

Answer 38

Uppstår när risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism bedöms som hög Skärpta åtgärder är t. ex begära in bekräftelsebrev, kopior på lånehandlingar, bouppteckningar, lönespecifikationer eller gåvobrev

Question 39

Kontroll av en person i politisk utsatt ställning (PEP)

Answer 39

Mäklaren bör fråga om kundens eller närståendes yrken och uppdrag Om man misstänker att personen är PEP, måste man vidta skärpa åtgärder för kundkännedom och eventuella ytterligare kontroller

Question 40

Varningssignaler vid kundkännedom (5)

Answer 40

1. Svårt att kontrollera kundens eller dess företrädares identitet 2. Kunden är ovillig att ge detaljer kring sin identitet eller svara på frågor om sin ekonomi 3. Kunden kan endast tillhandahålla en kopia av pass och/eller identitetshandlingar (inte original) 4. Kunden använder utländska identitetshandlingar som är svåra att verifiera i samband med kundkontroll 5. Kunden är etablerad i ett land utanför EES som EU-kommissionen har identifierat som ett högriskland (länder som anses ha strategiska brister i sina system för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism samt anses som ett hot mot EU:s finansiella system)

Question 41

Varningssignaler i affärsrelationen (3)

Answer 41

1. Kund vill sälja ett objekt till betydligt underpris eller överpris trots att den rådande marknaden överensstämmer 2. Kunden vill anlita en mäklare som befinner sig så långt geografiskt avstånd från försäljningsobjektet 3. Köparen önskar att förvärva en fastighet utan att ha sett den

Question 42

Varningssignaler vid betalning (3)

Answer 42

1. Köparen vill betala med kontanta medel 2. Hela eller delar av köpeskillingen betalas av någon annan än köparen 3. Kunden begär att få köpeskillingen insatt på flera olika konton

Question 43

Får en verksamhetsutövare utföra en transaktion, om det finns en skälig grund för misstänksamhet att den utgör ett led i penningtvätt eller finansiering av terrorism?

Answer 43

Nej, en verksamhetsutövare får INTE utföra en sådan transaktion Skälig grund = konkret bevis/exempel

Question 44

Undantag när en transaktion med skälig grund för penningtvätt får genomföras (2)

Answer 44

1. Om misstanken uppstår så sent att det inte är möjligt att stoppa transaktionen eller om det av tekniska eller andra skäl inte är möjligt för verksamhetsutövaren att ingripa i tid 2. Om ett avstående från att genomföra transaktionen sannolikt skulle försvåra den vidare utredningen (polis, domstol)

Question 45

Innebörd av tystnadsplikt för rapportering av misstänksamhet för penningtvätt eller finansiering av terrorism

Answer 45

Att en mäklare INTE får berätta för kunden eller någon utomstående att en närmare granskning har skett eller att en rapport har gjorts

Question 46

FMI:s tillsynsåtgärder vid överträdelse av penningtvättslagen (4)

Answer 46

1. Föreläggande om att göra rättelse 2. Sanktionsavgift vid överträdelser som inte är ringa 3. Återkallelse av registrering 4. Varning ev. i kombination med sanktionsavgift

Question 47

Definition av en PEP-person

Answer 47

Individ som innehar en politisk position eller roll, men som befinner sig i en situation där deras position är osäker, hotad eller riskabel (person i politiskt utsatt ställning)