Pensioner och Försäkringar

Question 1

Utbetalning av traditionell pensionsförsäkring kan väljas som livsvarig, det vill säga livet ut från den dag försäkringen börjar betalas ut, eller periodisk utbetalning, det vill säga minst 5 och maximalt 20 år.

Från vilken ålder kan du tidigast välja att börja utbetalningen?

• 50 år
• 55 år
• 60 år
• 65 år

Answer 1

55 år

Question 2

Vilken del i den allmänna pensionen kan man börja ta ut först vid 65 år ålder?
• Garantipensionen
• Premiepensionen
• Inkomstpensionen
• Folkpensionen

Answer 2

Garantipensionen

Question 3

Det finns försäkringar som alla anställda med en inkomst på minst 42,3 procent av gällande prisbasbelopp omfattas av. Vilka av följande försäkringar är det?

Välj TVÅ svarsalternativ.

• Kompanjonförsäkring
• Premiepension
• Inkomstpension
• Arbetslöshetsförsäkring
• Trygghetsförsäkring vid arbetsskada

Answer 3

• Premiepension

* Inkomstpension

Question 4

Din kund omfattas av ITP-planen och frågar nu dig vad som alltid ingår i den. Vad ska du svara?

Välj FYRA svarsalternativ.

• Premiepension
• Ålderspension
• Sjukpension
• Efterlevandepension
• Premiebefrielseförsäkring
• Tjänstegrupplivförsäkring
• Trygghetsförsäkring vid arbetsskada

Answer 4

• Ålderspension
• Sjukpension
• Premiebefrielseförsäkring
• Tjänstegrupplivförsäkring

Question 5

Vad av följande är en effekt för en anställd av att arbetsgivaren tecknar kollektivavtal?

Välj TRE svarsalternativ.
Att arbetsgivaren betalar:

• Semesterlön
• För tjänstepension
• För sjukförsäkring
• För tjänstegrupplivsförsäkring
• Inkomstförsäkring

Answer 5

• För tjänstepension
• För sjukförsäkring
• För tjänstegrupplivförsäkring

Question 6

Vad sker normalt i syfte att göra ett avtal om direktpension mellan en arbetsgivare och en anställd tryggare för den anställde?

Arbetsgivaren tecknar en kapitalförsäkring:

• I det försäkringsbolag som väljs av den anställde.
• Med den anställde som oåterkallelig förmånstagare.
• Som pantsätts till den anställde.
• Som ägs av den anställde.

Answer 6

Som pantsätts till den anställde.

Question 7

Värdeanpassas den allmänna pensionen?

• Ja, intjänade pensionsrättigheter och utbetalda pensioner följer den allmänna prisutvecklingen
• Ja delvis, eftersom premiepensionen beror på börsutvecklingen, men inkomstpensionen värdeanpassas inte.
• Ja, intjänade pensionsrättigheter och utbetalda pensioner följer den allmänna inkomstutvecklingen.
• Ja delvis, utbetalda pensioner följer den allmänna inkomstutvecklingen, men inte intjänade pensionsrättigheter

Answer 7

Ja, intjänade pensionsrättigheter och utbetalda pensioner följer den allmänna inkomstutvecklingen.

Question 8

Avdragsrätten för privat pensionssparande har slopats från 1 januari 2016. Vilka produkter påverkas av denna förändring?
Välj TRE svarsalternativ.

• Traditionell pensionsförsäkring
• ITPK
• IPS
• Tjänstepensionsförsäkring
• Pension i fondförsäkring

Answer 8

• Traditionell pensionsförsäkring
• IPS
• Pension i fondförsäkring

Question 9

På vilka sätt kan en arbetsgivare trygga sina pensionslöften?

Välj TRE svarsalternativ.

• Genom att teckna tjänstepensionsförsäkringar
• Genom att teckna tryggandeförsäkring
• Genom att teckna tjänstegrupplivförsäkring
• Genom överföring av medel till en pensionsstiftelse
• Genom att kontoföra sin pensionsskuld och teckna kreditförsäkring
• Genom överföring av medel till understödsförening

Answer 9

• Genom att teckna tjänstepensionsförsäkringar
• Genom överföring av medel till en pensionsstiftelse
• Genom att kontoföra sin pensionsskuld och teckna kreditförsäkring

Question 10

Vad av nedanstående kan vara ett exempel på en arbetsgivares syften med att bilda en pensionsstiftelse?

• Att stiftelsen ska utbetala utlovade pensioner till anställda
• Att stiftelsen ska generera en god avkastning på pensionsmedel
• Att arbetsgivaren vill att pensionsstiftelsen ska överleva arbetsgivaren
• Att arbetsgivaren vill undvika särskild löneskatt

Answer 10

Att stiftelsen ska generera en god avkastning på pensionsmedel

Question 11

Vad av nedanstående kan vara ett exempel på en arbetsgivares syften med att bilda en pensionsstiftelse?

• Att arbetsgivaren vill utnyttja de så kallade 3:12 reglerna
• Att arbetsgivare och anställda får insyn i kapitalförvaltningen
• Att arbetsgivaren vill undvika särskild löneskatt
• Att arbetsgivaren vill att pensionsstiftelsen ska överleva arbetsgivaren

Answer 11

Att arbetsgivare och anställda får insyn i kapitalförvaltningen

Question 12

Vilken är den högsta föräldrapenninggrundande årsinkomsten?

• 7,5 Prisbasbelopp
• 10 Prisbasbelopp
• 7,5 Inkomstbasbelopp
• 10 Inkomstbasbelopp

Answer 12

10 Prisbasbelopp

Question 13

Kevin har nyligen flyttat ihop med sin före detta hustru Lisa igen. Lisa har under tiden de var separerade fått barn, Agnes, nu 6 månader gammal, med en annan man. Kevin undrar om han har rätt till föräldrapenning för att vara hemma och ta hand om Agnes nu när Lisa vill börja jobba igen. Vad ska du svara?

• Ja, eftersom Kevin bor ihop med både föräldern och barnet.
• Ja, eftersom Kevin bor med föräldern och tidigare varit gift med henne.
• Nej, eftersom barnet är över 6 månader.
• Nej, eftersom Kevin inte är barnets förälder eller vårdnadshavare.

Answer 13

Ja, eftersom Kevin bor med föräldern och tidigare varit gift med henne.

Question 14

Vad är ett vanligt innehåll i en traditionell gruppförsäkring?

Välj FYRA svarsalternativ.

• Sjukförsäkring
• Tjänstegrupplivförsäkring
• Familjepension
• Premiebefrielseförsäkring
• Livförsäkring
• Barnförsäkring
• Arbetsskadeförsäkring
• Olycksfallsförsäkring

Answer 14

• Sjukförsäkring
• Livförsäkring
• Barnförsäkring
• Olycksfallsförsäkring

Question 15

Per och Pia driver och är anställda i konsultbolaget Exklusiv Matematik AB (EMAB) tillsammans, genom vilket de hyr ut erfarna aktuarier. Per, som är huvudansvarig säljare, har drabbats av hjärtsvikt. EMAB omfattas inte av något kollektivavtal eller andra försäkringar. Samtliga anställda har dock frivillig ITP 1, med sjukförsäkring. PIA undrar nu om EMABs försäkringsskydd är tillräckligt. Vilket av följande avtal borde EMAB ha tecknat?

• Kollektivavtal
• Avbrottsförsäkring
• Gruppavtal för obligatorisk gruppförsäkring
• Tjänstegrupplivförsäkring (TGL)

Answer 15

Avbrottsförsäkring

Question 16

Blir det billigare eller dyrare för en arbetsgivare som erbjuder sina anställda löneväxling till pension och i så fall hur mycket?

• Det blir ca 6 %-enheter billigare.
• Det blir ca 6 %-enheter dyrare.
• Det blir varken billigare eller dyrare.
• Det beror helt på hur stort belopp som löneväxlas.

Answer 16

Det blir ca 6 %-enheter billigare.

Question 17

En kund har ersättningsanspråk för en skada från sin försäkring. Det visar sig då att kunden lämnat felaktiga uppgifter i sin hälsoförklaring. Kunden har agerat svikligt.

Är försäkringsbolaget fritt från ansvar att betala ersättning för skadan?

• Ja, men kundens eventuellt inbetalda premier måste betalas tillbaka.
• Ja, men eventuellt återköpsvärde måste betalas tillbaka.
• Nej, om inte de svikliga uppgifterna direkt gäller skadan.
• Nej, men försäkringsbolaget gör en så kallad pro rata-reglering och betalar ut vad som motsvarar den för lågt erlagda premien.

Answer 17

Ja, men eventuellt återköpsvärde måste betalas tillbaka.

Question 18

Vad innebär det när en försäkring innehåller en så kallad tremånaderskarens?

• Att premiebetalningen övertas av försäkringen för en tid av upp till tre månader
• Att en livförsäkring inte faller ut om den försäkrade avlider inom tre månader från tecknandet
• Att premiebetalningen tas över av försäkringen efter tre månaders sjukskrivning
• Att en pensionsförsäkring inte kan börja utbetalas förrän tidigast tre månader från tecknandet.

Answer 18

Att premiebetalningen tas över av försäkringen efter tre månaders sjukskrivning

Question 19

Nils ringer dig den 15 oktober och vill säga upp sin olycksfallsförsäkring med omedelbar verkan. Du kontrollerar med försäkringsbolaget vad som gäller och de säger att Nils kan säga upp försäkringen med verkan från nästa årsskifte samt lägger till att uppsägning måste göras skriftligen.

Vad ska du som försäkringsförmedlare svara försäkringsbolaget och kunden?

• Att Nils när som helst får säga upp olycksfallsförsäkringen att upphöra omedelbart, även muntligen.
• Att Nils får säga upp olycksfallsförsäkringen att upphöra omedelbart, men måste göra det skriftligen
• Att Nils måste säga upp olycksfallsförsäkringen skriftligen, och att försäkringsbolaget får tillämpa högst en månads uppsägningstid.
• Att han får säga upp olycksfallförsäkringen muntligen, men att uppsägningen gäller från och med nästa årsskifte om försäkringsbolaget säger det och det framgår av försäkringsavtalet.

Answer 19

Att Nils när som helst får säga upp olycksfallsförsäkringen att upphöra omedelbart, även muntligen.

Question 20

Vad är näringsidkaren bland annat skyldig att informera om innan en finansiell tjänst köps på distans eller utanför affärslokaler?

Välj TRE svarsalternativ.

• Priset för den finansiella tjänsten
• Näringsidkarens namn och organisationsnummer
• Hur länge näringsidkaren bedrivit sin verksamhet
• Sin ansvarsförsäkring
• Vilken tillsynsmyndighet som är ansvarig

Answer 20

• Priset för den finansiella tjänsten
• Näringsidkarens namn och organisationsnummer
• Vilken tillsynsmyndighet som är ansvarig

Question 21

Vilka av nedanstående försäkringsavtal har en konsument, som köpt försäkringen på distans, rätt att ångra?

Välj TVÅ svarsalternativ.
Försäkring med en avtalad giltighetstid som är:

• Mer än 14 dagar
• Mer än 21 dagar
• Över 1 månad
• Över 1 år
• För endast ett eller ett par särskilda tillfällen.

Answer 21

• Mer än 14 dagar

* Mer än 21 dagar

Question 22

Varför är det bra om ett försäkringsbolag har en hög solvensgrad? Försäkringsbolaget har då:

• Möjlighet att placera i mera riskfyllda placeringar med möjlighet att på sikt skapa bättre avkastning.
• Större möjlighet att höja sina premier.
• Möjlighet att placera i tryggare placeringar för att sänka risken för försäkringstagarna.
• En bättre möjlighet att använda inbetalda premier till aktuella utbetalningar.

Answer 22

Möjlighet att placera i mera riskfyllda placeringar med möjlighet att på sikt skapa bättre avkastning.

Question 23

Vad kan man förvänta sig av ett försäkringsbolag med en god solvens men med mycket dålig konsolidering?

• Återtag av ej garanterad återbäring
• Ökad exponering i aktiemarknaden
• Ombildning från vinstutdelande till ömsesidigt försäkringsbolag
• Höjda premier på pensionsförsäkringar

Answer 23

Återtag av ej garanterad återbäring

Question 24

När kan man ha rätt till så kallad arvsvinst?

• När man är försäkrad i en pensionsförsäkring, oavsett i vilket försäkringsbolag
• När man är försäkrad i en pensionsförsäkring i ett försäkringsbolag som bedrivs enligt ömsesidiga principer.
• När man är försäkrad i en pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd.
• När man är försäkrad i en pensionsförsäkring utan särskilt förmånstagarförordnande.

Answer 24

När man är försäkrad i en pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd.

Question 25

Fatima har varit anställd under många år och har en tjänstepensionsförsäkring med ett kapitalvärde runt 2 MSEK. På sin 60-årsdag startade hon eget företag och hennes bolag övertog då tjänstepensionsförsäkringen från den tidigare arbetsgivaren. På senare tid har företaget dock gått så dåligt att hon nu, när hon är 65 år, måste likvidera bolaget. Hennes man Jonas vill dessutom skiljas eftersom han har ”hittat sig själv” så hon ska lösa ut honom från huset. Deras barn behöver också finansiellt stöd då de fortfarande läser på högskola. Hon undrar om hon kan återköpa sin tjänstepensionsförsäkring. Vad ska du svara? * Ja, eftersom den sammanlagda bilden av hennes situation kan tolkas så att det föreligger synnerliga skäl för återköp. * Ja, eftersom hon har fyllt 65 år och det då finns pensioneringssyfte. * Nej, hon kan aldrig få rätt att återköpa en försäkring som betalats av hennes före detta arbetsgivare. * Nej, en pensionsförsäkring kan bara återköpas om den har ett mycket litet värde.

Answer 25

Nej, en pensionsförsäkring kan bara återköpas om den har ett mycket litet värde.

Question 26

Vilket av nedanstående kan bli en omedelbar effekt vid flytt av pensionsförsäkring? Välj FEM svarsalternativ. * Försäkringskapitalet minskar på grund av flyttavgifter hos försäkringsbolaget. * Försäkringskapitalet minskar på grund av flyttavgifter hos Finansinspektionen * Nuvarande förmånstagarförordnande upphör att gälla. * Nuvarande riskförsäkringsskydd upphör att gälla. * Det kan bli svårt att teckna sjukförsäkring i mottagande bolag p.g.a. dess regler om den försäkrades hälsa för tecknande av försäkring. * Det blir omöjligt att byta förmånstagare för framtida premier. * Den som flyttar kan riskera att drabbas av att Skatteverket anser att hela försäkringskapitalet ska tas upp till omedelbar beskattning. * Försäkringskapitalet ökar på grund av högre avkastning

Answer 26

* Försäkringskapitalet minskar på grund av flyttavgifter hos försäkringsbolaget. * Nuvarande förmånstagarförordnande upphör att gälla. * Nuvarande riskförsäkringsskydd upphör att gälla. * Det kan bli svårt att teckna sjukförsäkring i mottagande bolag p.g.a. dess regler om den försäkrades hälsa för tecknande av försäkring. * Den som flyttar kan riskera att drabbas av att Skatteverket anser att hela försäkringskapitalet ska tas upp till omedelbar beskattning.

Question 27

Försäkringsbolaget Trygg Pensionär har nyligen fattat ett ömsesidigt beslut om att allokera återbäring. Nu frågar en av dina kunder som är i 40-årsåldern och har en traditionell tjänstepensionsförsäkring i Trygg Pensionär, vad detta innebär för henne. Vad bör du svara? * Det påverkar inte kunden alls eftersom det endast påverkar pensionsförsäkringar under utbetalning. * Det är oklart ännu eftersom allokerad återbäring endast är preliminärt fördelad och kan tas tillbaka av försäkringsbolaget. * Det är goda nyheter för arbetsgivaren eftersom återbäring nu kommer utbetalas till försäkringstagaren * Det är goda nyheter för kunden eftersom återbäring nu kommer att utbetalas till den försäkrade.

Answer 27

Det är oklart ännu eftersom allokerad återbäring endast är preliminärt fördelad och kan tas tillbaka av försäkringsbolaget.

Question 28

Vem betalar avkastningsskatten i en utländsk kapitalförsäkring? * Försäkringstagaren med medel utanför försäkringen * Försäkringsbolaget med medel utanför försäkringen. * Försäkringstagaren med medel från försäkringen. * Försäkringsbolaget med medel från försäkringen.

Answer 28

Försäkringstagaren med medel utanför försäkringen

Question 29

Vilka av nedanstående förfaranden utgör försäkringsförmedling? Välj TVÅ svarsalternativ. * Att lämna allmän information om en försäkring * Att hänvisa en person till ett specifikt försäkringsföretag * Att lägga fram eller föreslå försäkringsavtal * Att i en annan huvudsaklig verksamhet ibland ge råd om försäkringar * Att för någon annans räkning ingå försäkringsavtal

Answer 29

* Att lägga fram eller föreslå försäkringsavtal | * Att för någon annans räkning ingå försäkringsavtal

Question 30

En försäkringsförmedlare är enligt lag skyldig att omfattas av ansvarsförsäkring. Vad är det svenska kravet på sådan försäkrings geografiska räckvidd? Försäkringen ska gälla inom: *  De länder i vilka förmedlaren bedriver verksamhet. * Sverige. * Norden. * EU.

Answer 30

• EU.

Question 31

Vad av följande får en försäkringsförmedlare distribuera som en sidoverksam försäkringsförmedlare eller anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare INTE får distribuera? * Ansvarförsäkringar som har ett visst förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet. * Hemförsäkringar som har ett visst förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet. * Försäkringsprodukter för olycksfall som har ett visst förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet * Pensionsförsäkringar som har ett visst förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet

Answer 31

Pensionsförsäkringar som har ett visst förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet.

Question 32

Vilket exempel påvisar en situation när kravet på god försäkringsdistributionssed för försäkringsföretag gäller? * När ett försäkringsföretag hänvisar någon till en försäkringsdistributör. * När ett försäkringsföretag hänvisar en försäkringsdistributör till en presumtiv kund. * När ett försäkringsföretag yrkesmässigt handlägger, värderar eller reglerar försäkringsfall * När ett försäkringsföretag vidtar åtgärder som kan påverka vilken försäkring kunden väljer

Answer 32

När ett försäkringsföretag vidtar åtgärder som kan påverka vilken försäkring kunden väljer

Question 33

När en försäkringsdistributör vill ge ersättning till sina anställda inom försäkringsdistributionen finns det vissa krav på hur detta ska göras. Vilka krav ställs bland annat? Att det görs på ett sätt som: * Främjar distributörens förmåga att erhålla en hög ersättning * Inte motverkar försäkringsbranschens möjligheter att utöka sina marknadsandelar i förhållande till övrig finansbransch. * Främjar kundens ersättning vid varje försäkringsärende större än två prisbasbelopp. * Ser till att det finns en balans mellan fast och rörlig ersättning.

Answer 33

Ser till att det finns en balans mellan fast och rörlig ersättning.

Question 34

Vilka får tillhandahålla både rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, och rådgivning som inte är av sådant slag? * Fysiska personer med eget tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. * Fysiska personer som är anställda hos en juridisk person med tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. * Juridiska personer med tillstånd att bedriva försäkringsdistribution * Juridiska personer med tillstånd att bedriva investeringsrådgivning.

Answer 34

Juridiska personer med tillstånd att bedriva försäkringsdistribution

Question 35

Vilket av nedanstående förfaranden utgör försäkringsdistribution? * Att lämna allmän information om försäkring till kund * Att inom ramen för en annan yrkesverksamhet i enskilda fall lämna information om försäkring till någon * Att yrkesmässigt handlägga ett fösäkringsfall * Att bistå vid förvaltning av ett försäkringsavtal

Answer 35

Att bistå vid förvaltning av ett försäkringsavtal

Question 36

Vilket av följande är ett kännetecken för en traditionell kapitalförsäkring (K)? * Försäkringstagaren bestämmer hur kapitalet ska förvaltas. *  Den statliga insättningsgarantin garanterar upp till 100.000 Euro i utfallande belopp. * Försäkringsbolaget bestämmer hur kapitalet ska förvaltas. * Den betalas tidigast ut vid 55 års ålder.

Answer 36

Försäkringsbolaget bestämmer hur kapitalet ska förvaltas.

Question 37

Vad får en försäkringsförmedlare distribuera som en sidoverksam försäkringsförmedlare INTE får distribuera? *  Försäkringsprodukter vid olycksfall *  Försäkringsbaserade investeringsprodukter *  Ansvarsförsäkringar * Hemförsäkringar

Answer 37

Försäkringsbaserade investeringsprodukter

Question 38

Anta att en kund är missnöjd med sin avkastning vid sparande i fondförsäkring. Vem har ansvaret för förvaltningen av pengarna? * Försäkringsbolaget * Försäkringsförmedlaren * Försäkringstagaren * Akutarien

Answer 38

Försäkringstagaren

Question 39

Livförsäkringsföretaget Solen har en hög garanti på utfall. Vad måste solen göra för att ha kvar den höga garantin? * Avsätta kapital i en riskfylld placering * Avsätta kapital i trygga placeringsalternativ *  Sänka premien * Höja återbäringen

Answer 39

Avsätta kapital i trygga placeringsalternativ