Produtos Bancarios Flashcards
(35 cards)
Defina operações ativas e passivas do ponto de vista do banco que está recebendo o dinheiro de um cliente
O banco está recebendo uma operação passiva pois ele terá que pagar o cliente enquanto o cliente está realizando uma operação ativa por que ele tem à receber
Defina operações acessórias
São operações onde o banco não capta e nem empresta, ele realiza um serviço cobrando uma taxa, como: transferências, cartão de debito, cheques.
Diferencie os 3 tipos de operações de credito(ativas) empréstimo, financiamento, desconto de títulos.
Empréstimo não tem destino pré-definido portanto possui taxa de juros maiores ao contrario de financiamentos, desconto de títulos é uma antecipação de recebíveis são descontados do que você iria receber ao longo dos meses para receber um pouco mais à vista
Diferencie investimento financeiro em renda fixa e renda variável
A renda fixa pois risco menor pois seus ganhos são por juros enquanto a renda variável possui uma maior oscilação pois depende do desempenho da empresa
Em um cenário de alta das taxas de juros IPCA, SELIC a renda fixa indicada seria…
I - Pré-fixada
II - Pós-fixada
III - Flutuante
II pois ela segue as taxas de juros enquanto a pré-fixada seria indicada para o cenário contrario pois é fixo e não cairia com as taxas de juros
Diferencie CDB(comprovante de deposito bancário) de RDB(recibo de deposito bancário
O CDB é transferível e negociável enquanto o RDB não além de não ser um titulo de credito como o CDB
A caderneta de poupança é um dos investimentos mais populares do Brasil, principalmente por ser um investimento de baixo risco. A
poupança é regulada pelo Banco Central, e, atualmente, com a meta da taxa Selic inferior
a 8,5%, sua remuneração é de:
a) 0,3% ao mês, mais a variação do CDB;
b) IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado), mais TR (Taxa Referencial);
c) TR (Taxa Referencial), mais 0,5% ao mês;
d) TR (Taxa Referencial), mais 70% da taxa Selic.
e) 6% ao ano
Letra D, Caso a Selic estivesse acima de 8,5% seria entre 6 a 7% ao ano, porque assim os títulos públicos ficam atrativos para os investidores
A conta poupança é um tipo de conta bancária considerada de baixo risco. Em relação à caderneta de poupança, é correto afirmar que
a) a remuneração da aplicação é mensal e não há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
b) a remuneração é mensal e há incidência do imposto de renda (IR) para pessoas jurídicas com fins lucrativos.
c) a remuneração da aplicação é mensal e há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
d) a caderneta recebe depósitos tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas, sendo que sua abertura deve ser feita somente no quinto dia útil de cada mês.
e) a remuneração da aplicação é diária e não há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
Letra A
B) Para PJ com fins lucrativos é trimestral
C) Não há IR para pessoa física e PJ sem fins lucrativos
D) Qualquer dia do mês
E) Não é diaria
Julgue os itens a seguir
I - O depósito a prazo é uma modalidade de operação passiva em que o correntista se compromete a deixar os seus recursos depositados por um prazo determinado. Por essa razão possuem menor liquidez quando comparado com o depósito à vista.
II - Nas operações acessórias as instituições financeiras prestam serviços, tais como: transferências de valores, cobrança de títulos e carnês e o denominado dinheiro
de plástico ou cartão de débito.
III - São consideradas operações ativas das instituições financeiras os empréstimos pessoais, entre eles o consignado, os financiamentos de capital fixo e de giro, as antecipações de recebíveis, o desconto de títulos, bem como o crédito direto ao
consumidor.
I - Certo
II - Certo
III - Certo
Julgue os itens a seguir
I - No CDC(Crédito Direto ao Consumidor), o consumidor tem o poder da operação podendo escolher a loja e a financeira, não possuindo IOF.
II - CDCI(Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência), tem como característica a loja como intermediadora sofrendo com o risco de crédito(cliente não pagar)
III - CD(Crédito Diretíssimo ao Consumidor) onde a loja faz convenio com uma financeira, a financeira paga o bem a vista para a loja e recebe a prazo do cliente evitando a insolvência do estabelecimento.
I - Certo porém possui IOF
II - Certo
III - Certo
Julgue os itens
I - O crédito rural pode ser utilizado para atividades florestais e pesqueiras
II - O crédito rural pode ser utilizado para industrialização de produtos fora da propriedade
III - Sindicato rural pode ser beneficiário de crédito rural
IV - A concessão do credito rural é condicionada a apresentação de recibo de inscrição no Cadastro Ambiental Rural(CAR)
I - Certo
II - Não somente dentro da propriedade e não de primeira mão não muito industrializado
III - Errado não pode
IV - Somente para atividades agropecuárias
Os recursos controlados do crédito rural são:
I - 25% dos depósitos a vista, recursos do tesouro, poupança rural, fundos constitucionais regionais, equalização de encargos.
II - 25% dos depósitos a vista, recursos do tesouro, fundos constitucionais regionais, equalização de encargos.
III - recursos do tesouro, poupança rural, fundos constitucionais regionais, equalização de encargos.
IV - 25% dos depósitos a vista, recursos do tesouro, poupança rural, fundos constitucionais regionais.
I
O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor, desde a fase de produção até o abastecimento dos mercados consumidores. A modalidade
que assegura aos produtores e cooperativas rurais recursos destinados a financiar o abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em períodos de
queda dos preços é denominada crédito
a) geral
b) especial
c) de investimento
d) de custeio
e) de comercialização
Letra E, não é a D pois não estou mais na fase de produção que seria o custeio e sim de comercialização/venda
Julgue os itens
I - É vedada a cobrança da taxa de administração a consorciados desistentes ou expulsos do grupo de consorcio
II - As empresas de consórcio são fiscalizadas pelo BACEN
III - Os bancos múltiplos com carteira comercial podem atuar como administradores de consorcio desde que designem diretor especifica e unicamente para a atividade
I - Certo
II - Certo
III - Errado, é necessário ter outro CNPJ(empresa) dentro do conglomerado para realizar a atividade
Julgues os itens
I - O SUSEP(Superintendência de Seguros Privados) uma autarquia de direito privado está subordinada ao CNSP(Conselho Nacional de Seguros Privados) e vinculada ao Min da Economia
II - o CNSP determina as aplicações do fundo de reserva(dinheiro ganho) das seguradoras
I - Errado, pois não é de direito privado, foi criada para fiscalizar não para competir com empresas privadas
II - Errado, o CMN que determina
É de competência privativa do Conselho Nacional de Seguros Privados
A) fixar as características gerais dos contratos de seguros.
B) autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia
do capital, das reservas técnicas e dos fundos.
C) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras que tiverem cassada a autorização para funcionar no País.
D) proceder à habilitação e ao registro dos corretores de seguros, fiscalizar suas atividades e aplicar as penalidades cabíveis.
E) propor diretrizes de política monetária e cambial para apreciação do Conselho Monetário Nacional.
A
Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios em dinheiro e o de.
A) resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos
B) resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros.
C) aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores
D) concorrer a imóveis nos feirões da casa própria
E) concorrer a prêmios em barras de ouro
Letra B
Frequentemente ofertados aos clientes das redes bancárias, os títulos de capitalização proporcionam
A) garantia da instituição financeira emissora.
B) isenção de imposto de renda sobre o valor resgatado que exceda à aplicação.
C) prazo de validade igual ou superior a seis meses na modalidade tradicional.
D) possibilidade de transferência durante a vigência, de uma pessoa para outra.
E) Elevada rentabilidade em curto período de tempo.
Letra D
As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por
A)como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar - PREVIC.
B) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder.
C) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez.
D) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual.
E) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.
Letra C
A - Isso seria a fechada, aberta é CNSP e SUSEP
B - Permite a portabilidade
D - Aceita grupos
E - Fechadas
Os planos de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Geradorde Benefício Livre) são produtos de Previdência Complementar que visam à acumulação de recursos e à transformação de tais recursos em uma renda futura. Na modalidade PGBL, o imposto de renda incide sobre o.
A) ganho das aplicações financeiras
B) valor futuro calculado para a data do resgate
C) total resgatado ou recebido como renda
D) total de rendimentos bruto na data da aplicação
E) valor da aplicação inicial
Letra C
PGBL IR é no total resgatado
Carlos pretende adquirir um plano de previdência privada para complementar os benefícios
que obtiver no regime geral de previdência social. Seu projeto é investir por mais de dez anos e deseja que os recursos investidos no plano de previdência privada sejam deduzidos
do imposto de renda.
Com referência a essa situação hipotética, julgue o próximo item.
I - Caso Carlos deseje adquirir um seguro de vida associado ao plano de previdência, o produto mais adequado é um plano gerador de benefícios livres (PGBL), que permite deduzir o prêmio do seguro do imposto de renda.
II - O plano mais indicado para Carlos é um vida gerador de benefícios livres (VGBL) com tributação progressiva.
I - Errado, PGBL não possui seguro de vida
II - Errado, seria tributação regressiva(quanto mais tempo menos imposto)
PGBL e VGBL são duas modalidades de previdência privada. No que se refere aos aspectos tributários, assinale a alternativa correta. Alternativas
A) O PGBL tem antecipação do imposto de renda (IR) a cada seis meses, o que é chamado come-cotas.
B) No PGBL e no VGBL, pela tabela regressiva do imposto de renda (IR), as contribuições com prazo de permanência superior a 10 anos são tributadas à alíquota de 10%, sem compensação na declaração anual.
C) O VGBL é mais indicado para quem faz a declaração de imposto de renda (IR) usando o formulário completo.
D) O VGBL permite o diferimento do imposto de renda (IR), limitado a 12% da renda bruta anual.
E) No PGBL, o imposto de renda (IR) incide apenas sobre o rendimento.
Letra B
A - Não antecipação, sim postergação
C - Seria pro simplificado ou isento
D - É o PGBL
E - Inside sobre o total resgatado
A atividade principal de uma sociedade administradora de cartão de crédito, pessoa jurídica não financeira, é a prestação de serviços remunerados, e não a intermediação financeira. Suponha que o titular de um cartão de crédito não efetuou o pagamento integral do saldo devedor na data do vencimento da fatura. Nesse caso, o cliente entra automaticamente no crédito rotativo do cartão, que é
a) financiado pela própria administradora de cartão de crédito.
b) financiado por uma operação de crédito realizada por instituição financeira distinta da administradora de cartão de crédito.
c) parcelado com melhores condições de financiamento, desde que o cliente tenha efetuado o pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura.
d) parcelado, independentemente das condições do financiamento.
e) renovado, a cada mês, até que o cliente efetue o pagamento integral da fatura.
Letra B
Cartões de Crédito são utilizados para a aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. Sobre os termos técnicos usados nesse segmento, leia os itens a seguir.
I. Portador - é a pessoa física ou jurídica usuária do cartão.
II. Bandeira - instituição que autoriza o emissor a gerar cartões com sua marca e que coloca estabelecimentos no mundo inteiro à disposição do portador.
III. Emissor - é a administradora que afilia estabelecimentos ao sistema de cartões de crédito da bandeira que é associada.
IV. Acquirer - é a administradora vinculada a uma instituição financeira autorizada pela bandeira a emitir cartões com seu nome.
I e II
