Prof. gedrag van adviseur & handelen bij fraude signalen Flashcards
(23 cards)
Wat is het Indemniteitsbeginsel
De verzekerde zal geen vergoeding ontvangen waardoor hij in een duidelijk voordeligere positie zal raken
Welke vragen neemt een adviseur in overweging om door te verwijzen naar de juiste persoon?
1) Heb ik de juiste wettelijke kwalificatie om de klant te helpen.
2) heb ik de menselijke capaciteit om de klantbehoefte op te pakken
3) Heb ik de juiste middelende voor een passende ondersteuning
Wanneer is er sprake van advies?
Wanneer een medewerker een concrete aanbeveling doet van een specifiek product aan een specifieke klant
Wat kan je met de module Consumptief Krediet en noem 2 voorbeelden van kredieten.
Advies geven over leningen behalve een hypothecaire lening. Je adviseert over 1) geldkredieten bv een doorlopend krediet of over goederenkredieten b.v. krediet bij een autodealer
Wat doet een Inkomensadviseur met de module Inkomen?
Geeft advies aan werkgevers, nemers, particulieren etc. over de risico’s van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid
Noem 3 voorbeelden van een inkomstenverzekering
1) eigenrisicodrager verzekering
2) WIA excedent voor werknemers (start na 2 jaar en je moet min. 35% arbeidsongeschikt zijn)
3) Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers
Over welke verzekeringen mag je adviseren met de module Schade particulier (noem er min. 4)
1) Inboedel
2) Opstal
3) Reisverzekering
4) Aansprakelijkheid
5) Autoverzekering
6) Zorgverzekering
Over welke verzekeringen mag je adviseren met de module Schade zakelijk (noem er min. 4)
1) Gebouwen
2) Inventaris
3) collectieve zorg
4) AVB
5) Goederenverzekering
Waar mag je over adviseren met de module Vermogen
Levensverzekeringen en Beleggingen
Wat zijn voorbeelden van vermogens verzekeringen
1) Overlijdensrisico verzekering
2) Lijfrente
3) Pensioen individuele werknemer
Wat is een (module) Hypotecair krediet
Geldlening voor een woning of ander onroerend goed waarbij de bank de woning mag verkopen bij het niet terugbetalen
Wat is het doel van de module Pensioen
Advies geven aan een werkgever over een collectief pensioen, module is voor zakelijk gebruik
Waar is de module zorg voor?
Enkel om advies te geven over zorgverzekeringen, module basis niet nodig
Welke wetten zijn er die fraude moeten voorkomen?
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme en de Sanctiewet
Wat is de sanctiewet
Hier in staan regels om te voorkomen dat financiële middelen bij ongewenste personen terecht komen.
Wat is een mededelingsplicht?
Alle info welke een verzekeringsnemer weet of moet weten, moet hij aan de verzekeraar verschaffen, in geval van fraude kan je hier niet aan voldoen.
Welke 2 verplichtingen heb je als klantmedewerker op grond van de Wwft?
1) Doen van Clientonderzoek (ID vaststellen en controleren sanctielijst)
2) Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties
Op welke manieren is de ID van natuurlijke personen toegestaan?
Geldig rijbewijs (niet overal)
geldig paspoort
geldige ID-kaart
geldig (reis) documenten voor vluchtelingen
Wat is de rol van een uiteindelijke belanghebbende (UBO)
Niet alleen de ID van de klant maar ook van de UBO moet worden vastgesteld en gecontroleerd, UBO is iedere natuurpersoon die meer van 25% van de winst en/of zeggenschapsrechten heeft in een onderneming
Hoe bepaal je een ongebruikelijke of verdachte transactie?
via Indicatoren, Objectieve (klantmedewerker meld transactie) en Subjectieve indicatoren (organisatie bepaald of de meldingsplicht van toepassing is)
Wat zijn voorbeelden van objectieve indicatoren en waar meld je deze?
Melden bij de FIU (Financial intelligence unit)
- Geldtransfer + 2000 euro
- contante valuta wissel +10K
- contante wisseling klein naar grote biljetten waarde +10K
- transacties met sanctielanden
- witwastransacties die gemeld zijn bij politie of justitie
Wat zijn toezichthouders?
Instellingen welke de belangen van de consument beschermen, dit zijn de Nederlandse bank (DNB) en de autoriteit financiële markten.
Welke bevoegdheden hebben toezichthouders?
Max. boete van 5 miljoen bij reguliere overtredingen
bij ernstige overtredingen een boete van max 10% van de omzet
Sanctie maatregelen openbaar maken
