Thème 6 : Monnaie et système bancaire

Question 1

Quels sont les 2 avantages de la monnaie ?

Answer 1

1) Facilite les échanges,car les gens n’ont pas besoin de posséder ce que veut l’autre partie
2) Facilite l’unité de compte, car évite taux de conversion

Question 2

Définition monnaie

Answer 2

actif qui peut être facilement utilisé pour acheter des biens et services (actif liquide)
Ex : Billets, pièces et comptes bancaires

Question 3

Définition offre de la monnaie

Answer 3

valeur totale des actifs financiers dans l’économie qui sont considérés comme de la monnaie.
Actions et obligations ne sont pas de la monnaie, car non liquide

Question 4

Définition intermédiaires des échanges

Answer 4

Actifs que les agents acquièrent pour échanger des biens et services plutôt que consommer lui-même

Question 5

Est-ce que la monnaie est un intermédiaire d’échange ?

Answer 5

Oui, car il s’agit d’un actif que les agents acquièrent pour échanger des m=biens et services

Question 6

Quelles sont les 3 fonctions de la monnaie ?

Answer 6

1) Facilitateur des échanges
2) Unité de compte
3) Réserve de valeur

Question 7

Définition réserve de valeur

Answer 7

Moyen de conserver du pouvoir d’achat dans le temps.

Question 8

Définition unité de compte

Answer 8

Mesure utilisé pour fixer le prix et faire des calculs économiques.

Question 9

Définition Facilitateur des échanges

Answer 9

Facilitateur d’échanges si les commerçants acceptent ce type de monnaie

Question 10

Quelles sont les 3 formes de la monnaie

Answer 10

1) Monnaie marchandise ( bien pour autres usages ex: Or)
2) Monnaie gagée ( pas de valeur intrinsèque, mais valeur garantie car est convertible ex: Papier monnaie qui pouvait être échangé contre de l’or)
3) Monnaie fiduciaire (intermédiaire des échanges dont la valeur découle entièrement de son statut officiel de moyen de paiement)

Question 11

Quels sont les 2 avantages de la monnaie fiduciaire?

Answer 11

1) Moins de ressources mobilisées

2) Offre gérée facilement suivant les besoins de l’économie, non contrainte par le stock d’or par exemple

Question 12

Quels sont les 2 risques de la monnaie fiduciaire ?

Answer 12

1) Contrefaçon

2) L’état pourrait être amené à abuser de son privilège de création de monnaie pour financer ses dépenses

Question 13

Définition agrégats monétaire ?

Answer 13

Mesure globale de l’offre de la monnaie(stock de la monnaie en circulation) englobant un certain nombre d’actifs bien définis

Question 14

Quels sont les 3 agrégats monétaires ?

Answer 14

M0 = Pièces et billets en circulation en dehors des banques
M1 = M0 + comptes à vue (comptes chèques)
M2 = M1 + comptes épargne

Question 15

Quel agrégat est considéré comme le stock de la monnaie ?

Answer 15

M1 = M0 + compte chèque

Question 16

Classer les 3 agrégats en ordre Décroissant de liquidité

Answer 16

1) M0 (+ liquide)
2) M1
3) M3

Question 17

Classer les 3 agrégats en ordre Croissant de rendement

Answer 17

1) M0 (- rentable)
2) M1
3) M2

Question 18

Quel agrégat est considéré comme étant de la quasi-monnaie?

Answer 18

M2

Question 19

Définition Banque centrale

Answer 19

Institution qui supervise et régule le système bancaire et qui contrôle la base monétaire

Question 20

Définition Base monétaire

Answer 20

Somme des pièces et billets en circulation et réserves bancaires
M0 + réserves

Question 21

Définition Banque commerciale

Answer 21

Banque qui gère les dépôts des particuliers et des entreprises et octroie des prêts aux ent.
Doit pouvoir assurer le retrait de tous les fonds à tout moment.

Question 22

Processus de la création de la monnaie (offre de la monnaie)

Answer 22

Interaction entre les décisions de la banque centrale et banque commerciales

Question 23

Pourquoi dit-on que les banques commerciales créent de la liquidité ?

Answer 23

Les déposants ne retirent pas tous leur fonds en même temps et donc les banques utilisent un partie de leur dépôts pour prêter aux emprunteurs

Question 24

Définition Réserves bancaires

Answer 24

Pièces et billets que les banques détiennent dans leurs coffres + dépôts ç la Banque centrale

Question 25

Définition Bilan

Answer 25

Tableau qui représente l’actif à gauche et le passif à droite

Question 26

Pour une banque centrale qu’est ce qu’un actif et un passif

Answer 26

Actif = Crédits/Prêts accordés + réserves
Passif = Dépôts des clients

Question 27

Définition ratio de couverture

Answer 27

ratio de couverture = réserves / dépots

Question 28

Définition Panique bancaire

Answer 28

Lorsque les déposants essaient de retirer leurs fonds en raison de craintes de la défaillance de la banque (Grèce)

Question 29

Quelles sont les 4 solutions pour éviter une panique bancaire?

Answer 29

1) Assurance des dépôts : Déposants payés même en cas de faillite de la banque(jusqu’à max)
2) Exigence en fonds propres : Actifs en excès par rapport aux dépôts et autres dettes
3) Exigence en réserves : exigé par banque centrale en terme de ratio de couverture
4) Guichet de l’escompte : prêts accordés par la banque centrale aux banques en difficulté

Question 30

Quelles sont les règles édictées pour le Canada pour éviter Panique bancaire?

Answer 30

1) Accord de Bâle (8% des actifs = ratio de fonds propres)

2) Assurance dépôts pour Banques à charte fédérale: montant de 100 000$ CAN par personne et par institution

Question 31

* Bilan banque centrale*

Banque du gouvernement (Actifs (3) et Passifs(3))

Answer 31

Actifs :

1) Trésorerie (monnaie étrangèere)
2) Placements
3) Prêts aux banques commerciales

Passifs:

1) Billets en circulation
2) Dépôts du gouvernement
3) Dépôts des banques commerciales

Question 32

Comment augmenter la base monétaire / liquidité ? (2 façons)

Answer 32

1) Achetant des obligations aux banques commerciales

2) Prêtant aux banques

Question 33

Dans quel cas pouvons-nous considérer que M0 = M1

Base monétaire = Masse monétaire ?

Answer 33

Lorsque qu’il n’y a pas de dépôts dans les banques commerciales, car les réserves sont retirées de la monnaie ce qui fait en sorte que l’offre de la monnaie est supérieure aux billets

Question 34

Équation de l’offre monétaire

Answer 34

Offre monétaire = R/ rr = R/ (R/D) ou R= réserve et D = dépôts et rr = ratio de réserve

Question 35

Pourquoi la base monétaire n’égale pas l’offre de monnaie

Answer 35

Les billets et pièces détenus par les ménages font partie de l’offre monétaire, mais pas ceux qui sont dans les réserves bancaires.

Question 36

Quelle est la différence entre Base monétaire et Masse monétaire

Answer 36

Base monétaire = M0 + R

Masse monétaire = M1 = M0 + D

Question 37

Formule Multiplicateur monétaire

Answer 37

MM = M1/BM = (M0 +D) / (M0 + R) = 1/ (R/D)
MM = 1 / (1- (1-rr)(1-l))
r = Ratio réserve et l = taux de préférence pour monnaie fiduciaire

Question 38

Multiplicateur monétaire au Canada

Answer 38

10

Question 39

le multiplicateur monétaire sera d’autant plus faible que ….

Answer 39

les ménages ont une préférence pour les liquidités.

les banques augmentent leurs réserves par rapport à leurs dépôts (dépôts ,moins importants)