Vrai / Faux

Question 1

Le vieillissement de la population canadienne implique une réduction de la clientèle des planificateurs financiers.

Answer 1

Faux. Le vieillissement de la population implique plutôt l’augmentation des besoins en gestion du patrimoine (planification successorale).

Question 2

L’augmentation du niveau de scolarité au Canada influence positivement le revenu moyen des Canadiens; c’est là une bonne nouvelle pour les planificateurs financiers.

Answer 2

Vrai

Question 3

Les taux d’intérêt ont un impact minime sur le comportement des consommateurs.

Answer 3

Faux. Les consommateurs s’orientent vers des produits financiers différents selon que les taux d’intérêt sont bas ou élevés.

Question 4

Les produits financiers qui permettent de réduire les impôts personnels engendrent de nombreuses occasions d’affaires pour le planificateur financier.

Answer 4

Vrai

Question 5

Selon une enquête du CEFRIO, 73,4 % des adultes souhaiteraient ne plus avoir à se déplacer pour faire des opérations bancaires dans leur institution financière.

Answer 5

Faux

Question 6

Selon une enquête du CEFRIO, ce sont les personnes âgées qui, du fait de leur perte de mobilité, ont l’opinion la plus favorable par rapport aux institutions financières en ligne, sans succursale.

Answer 6

Faux. Ce sont les jeunes de 25 à 34 ans qui ont cette opinion très positive à l’égard de ce type d’institution financière. Les personnes âgées (65 ans et plus) sont celles qui sont le moins enclines à faire affaire avec une institution financière en ligne, sans succursale.

Question 7

La qualité du service est l’élément clé pour se différencier de la concurrence.

Answer 7

Vrai

Question 8

Comme il est en première ligne, le planificateur financier joue un rôle essentiel dans la qualité du service et, donc, dans la satisfaction des clients.

Answer 8

Vrai

Question 9

Se sentir important, obtenir un service personnalisé et profiter des meilleurs prix font partie des attentes des clients quant à la qualité du service offert par le planificateur financier.

Answer 9

Faux

Question 10

Ne pas comprendre les explications du planificateur financier est naturel puisque ce dernier aborde des sujets complexes et qu’il est expert dans le domaine.

Answer 10

Faux. Le sentiment de ne pas comprendre les explications d’un spécialiste, duquel on dépend, est frustrant pour tout le monde, surtout lorsqu’il est question de la gestion d’importantes sommes d’argent pouvant représenter le résultat de toute une vie d’efforts patients.

Question 11

La classe sociale est la variable sociologique qui influence le plus le consommateur de produits financiers.

Answer 11

Faux. C’est la culture qui est de loin la variable sociologique la plus importante.

Question 12

Il est plus important pour un planificateur financier de savoir dans quelle mesure les différentes cultures influencent le comportement des clients que de connaître la composition ethnique de sa clientèle.

Answer 12

Vrai

Question 13

Représentant 70 % de la population, la classe moyenne constitue la clientèle principale des planificateurs financiers.

Answer 13

Faux. Cette classe représente seulement 22 % de la clientèle des planificateurs financiers. Ce sont les classes supérieures de la société qui, bien que représentant seulement 14,7 % de la population, constituent les trois quarts de la clientèle des planificateurs financiers.

Question 14

L’individu qui appartient à une classe sociale adopte les comportements de consommation propres à cette classe sociale.

Answer 14

Faux. Caractériser une classe sociale, c’est faire des généralités. Bien que ces dernières s’appliquent jusqu’à un certain point, il peut être risqué pour un planificateur financier de les considérer comme des règles universelles s’appliquant à tout individu d’une même classe sociale.

Question 15

Les groupes de référence d’un individu, comme sa famille, ses collègues de travail ou les coéquipiers de son équipe de balle molle, ont une influence importante sur le comportement de consommation de cet individu, mais une influence moindre que celle de sa culture d’appartenance.

Answer 15

Vrai

Question 16

Dans le secteur de la vente de produits et de services financiers, l’influence principale qu’ont les groupes de référence sur l’individu se situe quant au choix de la marque ou, si vous voulez, du nom de l’institution financière privilégiée.

Answer 16

Vrai

Question 17

Le planificateur financier accorde peu d’importance aux enfants de ses clients, car ces enfants vont naturellement aller vers d’autres institutions financières lorsqu’ils seront financièrement autonomes.

Answer 17

Faux. C’est le contraire qui se produit, en général, puisque les parents restent pour la majorité des enfants une source importante de conseils financiers.

Question 18

Au Canada, la majorité des décisions financières reliées à la famille se prend en couple.

Answer 18

Vrai

Question 19

Les besoins de produits et de services financiers d’une famille sont différents selon l’étape à laquelle se trouve cette famille dans le cycle de vie familial.

Answer 19

Vrai

Question 20

Historiquement, les planificateurs financiers ont toujours prêté plus d’attention aux objectifs personnels de leurs clients.

Answer 20

Faux. Historiquement, les planificateurs financiers ont toujours prêté plus d’attention aux objectifs financiers de leurs clients, en délaissant quelque peu les objectifs personnels de ces mêmes clients.

Question 21

Le prolongement du célibat et l’accroissement du taux de divorce font partie des changements récents dans la société et qui expliquent qu’il faut utiliser intelligemment et pas dans toutes les situations le cycle de vie familial (tableau 1 du texte de la semaine).

Answer 21

Vrai

Question 22

Actuellement, les clients sont très bien informés et expriment aisément leurs objectifs personnels à leur planificateur financier.

Answer 22

Faux

Question 23

Les facteurs psychologiques sont stables dans le temps alors que les facteurs sociologiques et personnels évoluent ou changent selon les situations, notamment les situations d’achat.

Answer 23

Faux. C’est l’inverse! Ce sont les facteurs sociologiques et personnels qui sont stables dans le temps alors que les facteurs psychologiques évoluent ou changent selon les situations, notamment les situations d’achat.

Question 24

Les perceptions des clients ont un impact significatif sur la nature des relations de ces derniers avec le planificateur financier.

Answer 24

Vrai

Question 25

Le planificateur financier va chercher à corriger les perceptions des clients

Answer 25

Faux

Question 26

Savoir la valeur qu’accorde le client à l’argent est important pour le planificateur financier, car le client adoptera des comportements différents selon cette valeur.

Answer 26

Vrai

Question 27

Il y a reconnaissance d’un besoin lorsqu’il existe un écart entre l’état actuel et l’état souhaité.

Answer 27

Vrai

Question 28

Les sources d’information commerciales sont les plus présentes et les plus crédibles aux yeux du client.

Answer 28

Faux. Ce sont les sources liées à l’expérience et les sources personnelles qui le sont.

Question 29

L’évaluation des choix possibles est surtout effectuée en fonction des avantages recherchés par le client.

Answer 29

Vrai

Question 30

Dans le processus d’évaluation compensatoire, la mauvaise évaluation d’un attribut peut être compensée par la bonne évaluation d’un autre attribut.

Answer 30

Vrai

Question 31

Lorsque la transaction implique une petite somme d’argent, il est très rare que le client de services financiers ressente un risque tout juste avant d’effectuer l’achat.

Answer 31

Faux

Question 32

Afin de réduire le risque avant d’effectuer un achat, les clients adoptent souvent certains mécanismes, comme la demande de renseignements supplémentaires ou le report de la décision.

Answer 32

Vrai

Question 33

La dissonance cognitive est un sentiment de doute qui apparaît après presque chaque décision d’achat et, normalement, le client prend des mesures pour réduire ce sentiment.

Answer 33

Vrai

Question 34

Assurer un suivi régulier auprès du client est très utile, car cela permet de détecter les problèmes de façon proactive. Toutefois, la majorité des clients qui ont un problème demeurent moins fidèles, même si le conseiller a résolu le problème rapidement.

Answer 34

Faux. Les études montrent que la majorité des clients qui ont vu leur problème traité rapidement sont plus fidèles à l’institution financière que s’il n’y avait pas eu de problème du tout.

Question 35

La longueur et la complexité du processus décisionnel d’achat dépendent uniquement du degré d’implication de l’acheteur et de la renommée des divers produits et services financiers.

Answer 35

Faux. La longueur et la complexité du processus d’achat dépendent aussi du nombre d’intervenants engagés dans la décision.

Question 36

L’approche transactionnelle est une relation d’échanges personnalisés entre un conseiller et un client, qui se situe dans une perspective à long terme et qui génère des avantages bilatéraux.

Answer 36

Faux. Cette définition est celle de l’approche relationnelle.

Question 37

Dans une stratégie de marketing transactionnel, garder un client est plus souhaitable que d’en attirer de nouveaux.

Answer 37

Faux. C’est dans une stratégie de marketing relationnel que garder un client est plus souhaitable que d’en attirer de nouveaux.

Question 38

Dans une optique transactionnelle, l’importance accordée au marketing interne et au marketing intégré est très élevée.

Answer 38

Faux. Dans cette stratégie, l’importance accordée au marketing interne et au marketing intégré est très limitée.

Question 39

Plus un client achète de produits et de services financiers auprès d’une institution financière, plus il risque de lui être fidèle, d’où l’importance d’effectuer des ventes croisées

Answer 39

Vrai

Question 40

L’approche relationnelle est une stratégie que les institutions financières devraient appliquer à tous leurs clients.

Answer 40

Faux

Question 41

Le planificateur financier est, de loin, le principal responsable de la qualité des relations qu’il entretient avec ses clients.

Answer 41

Faux

Question 42

Le niveau de scolarité et le revenu du client sont les deux facteurs liés au profil démographique qui influencent le plus la fidélité de celui-ci envers son institution financière.

Answer 42

Faux. Il s’agit plutôt du niveau de scolarité et de la langue maternelle du client.

Question 43

Selon plusieurs études, au Québec, les anglophones sont moins fidèles à leur institution financière que les francophones.

Answer 43

Vrai

Question 44

Les clients attribuent plus de 50 % de leur insatisfaction à un manque de confiance en leur conseiller financier et leur institution financière.

Answer 44

Vrai

Question 45

Afin de favoriser l’application de l’approche relationnelle, les institutions financières devraient inclure la satisfaction des clients, le succès dans le maintien de la clientèle et le nombre de produits et de services vendus dans les critères d’évaluation des planificateurs financiers.

Answer 45

Faux

Question 46

Toujours afin de favoriser l’application de l’approche relationnelle, les planificateurs financiers devraient suivre un programme de formation continue, tant sur le plan technique que relationnel.

Answer 46

Vrai

Question 47

Un planificateur financier passe en moyenne 75 % de son temps à communiquer avec les autres. En plus, 80 % des mauvaises relations sont causées, directement ou non, par une communication déficiente entre les intervenants.

Answer 47

Vrai

Question 48

Un excellent communicateur pose beaucoup de questions fermées, écoute plus qu’il ne parle et s’assure toujours que son client comprend bien son message.

Answer 48

Faux. Un excellent communicateur pose beaucoup de questions « ouvertes ».

Question 49

La majorité des clients aiment bien parler d’eux-mêmes et, lorsqu’ils le font, un climat de confiance se développe dans la relation.

Answer 49

Vrai

Question 50

Un client qui a vraiment confiance en son planificateur financier accepte plus facilement une hausse des frais de service et est aussi placé totalement à l’abri des concurrents.

Answer 50

Faux

Question 51

Les quatre éléments à évaluer lors d’une analyse stratégique de l’environnement interne sont : les ressources humaines, les ressources physiques (incluant les ressources informatiques), les ressources techniques et les ressources financières.

Answer 51

Faux. Les quatre éléments à évaluer lors d’une analyse stratégique de l’environnement interne sont : les ressources humaines, les ressources physiques (incluant les ressources informatiques et les ressources techniques), les ressources financières et la manière dont les services et les produits sont offerts aux clients.

Question 52

Lorsqu’une institution financière effectue une analyse stratégique de l’environnement externe, elle doit passer plus de temps et d’énergie à étudier le marché qu’à étudier ses concurrents et les tendances de l’environnement.

Answer 52

Faux. L’analyse de tous ces éléments nécessite autant de temps et d’énergie.

Question 53

La multiplication des libres-services bancaires (self-service) est une bonne indication que plusieurs institutions financières ont adopté une stratégie globale de leadership par les coûts.

Answer 53

Vrai

Question 54

Le meilleur moyen de se différencier des concurrents est de le faire en offrant des produits innovateurs et plus performants.

Answer 54

Faux. Étant donné que les produits sont facilement imitables, le meilleur moyen de se différencier est par la qualité du service.

Question 55

La stratégie globale de concentration consiste à offrir toute la gamme de produits d’une institution financière à un segment précis de la population.

Answer 55

Faux. Ce n’est pas nécessairement toute la gamme de produits qui doit être offerte à un segment précis de la population.

Question 56

Dans une stratégie de segmentation, les institutions financières divisent le marché en sous-groupes, car elles ne possèdent pas assez de produits pour combler les besoins spécifiques de tous leurs clients.

Answer 56

Faux. Elles divisent leur marché en sous-groupes, car ce n’est pas rentable d’adapter une offre spéciale aux besoins spécifiques de chaque client.

Question 57

Plusieurs spécialistes en marketing sont convaincus que les avantages recherchés par les clients représentent le meilleur point de départ pour segmenter un marché.

Answer 57

Vrai

Question 58

Quand une institution financière évalue des segments de marché, elle doit surtout analyser la taille et le potentiel de chaque segment.

Answer 58

Faux

Question 59

Le positionnement sert à différencier le produit des concurrents selon les critères et les attributs jugés importants par l’entreprise.

Answer 59

Faux

Question 60

Une carte perceptuelle est une représentation graphique des perceptions des clients face à l’institution financière, et ce relativement aux concurrents.

Answer 60

Vrai

Question 61

On estime que 50 % de l’insatisfaction des clients est causée, directement ou indirectement, par des problèmes de communication.

Answer 61

Faux

Question 62

On s’attend presque toujours à ce que les autres agissent et pensent comme nous lorsque nous émettons ou recevons un message.

Answer 62

Vrai

Question 63

Lorsque nous émettons un message, ce qu’on dit est habituellement plus important que la manière dont on le dit.

Answer 63

Faux. La manière dont on dit un message est habituellement plus importante que ce que l’on dit.

Question 64

Bien écouter est certainement l’habileté la moins bien maîtrisée par l’ensemble des planificateurs financiers. Pourtant, il s’agit du meilleur moyen pour comprendre le client et lui démontrer de l’intérêt.

Answer 64

Vrai

Question 65

Le plus grand obstacle à une communication de qualité est notre tendance à juger trop rapidement tout ce qui nous entoure.

Answer 65

Vrai

Question 66

La plus grande source d’insatisfaction des clients quant aux habiletés de communication des planificateurs financiers a trait à la clarté et à la précision de l’information sur les produits et les services.

Answer 66

Vrai

Question 67

La posture constitue sans aucun doute le type de comportement non verbal qui révèle le mieux les sentiments des gens et ce, toutes cultures confondues.

Answer 67

Faux

Question 68

Le planificateur financier doit faire des efforts pour imiter le comportement non verbal de ses clients, car lorsque les gens partagent un même point de vue, ils ont tendance à adopter la même posture.

Answer 68

Vrai

Question 69

En sollicitation, un planificateur financier peut surmonter la peur de se faire rejeter en croyant sincèrement que ce qu’il vend peut rendre service à ses clients.

Answer 69

Vrai

Question 70

Deux critères définissent ce qu’est « un bon client potentiel » pour un planificateur financier : 1) le client est financièrement aisé et 2) le client s’entend bien avec le planificateur.

Answer 70

Faux. C’est le planificateur qui définit ses propres critères. Pour ce faire, il doit : considérer les segments de marché auxquels il a accès et choisir, à l’aide des ressources à sa disposition, les segments qu’il est en mesure de satisfaire; établir le potentiel de chacun de ces segments; tenir compte de ses préférences et de ses aptitudes personnelles.

Question 71

On dit que la grande majorité des personnes qui prennent la peine de s’informer sur un produit ou un service financier vont éventuellement y souscrire.

Answer 71

Vrai

Question 72

Seuls les clients ayant une valeur nette (avoirs moins dettes) élevée sont de bons clients potentiels.

Answer 72

Faux. Ultimement, tous les clients qui génèrent ou pourront générer des revenus supérieurs aux coûts des ressources nécessaires afin de satisfaire leurs besoins sont de bons clients.

Question 73

Le but ultime de la sollicitation est de prendre un rendez-vous et non d’éveiller des besoins.

Answer 73

Faux

Question 74

Au téléphone, les clients sont plus influencés par l’attitude du planificateur que par ce qu’il dit.

Answer 74

Vrai

Question 75

La personnalisation de la sollicitation signifie qu’il faut appeler les gens par leur nom.

Answer 75

Faux

Question 76

Il est utile de poser des questions fermées; elles mènent rapidement et efficacement à la prise de rendez-vous.

Answer 76

Faux. Les questions fermées sont une porte ouverte à une sollicitation infructueuse, dans la mesure où elles permettent au client potentiel de clore rapidement la conversation.

Question 77

La prise de contact est le premier contact téléphonique.

Answer 77

Faux. La prise de contact, que l’on nomme aussi, selon les auteurs, l’approche ou la première impression, est l’étape initiale du rendez-vous, de la rencontre avec le client.

Question 78

Un client prend quatre minutes pour ancrer définitivement sa première impression.

Answer 78

Vrai

Question 79

L’évaluation de la situation du client sert à mesurer le potentiel du client en termes de vente.

Answer 79

Faux. L’évaluation de la situation du client sert à recueillir des informations pertinentes sur le client, ce qui facilitera ensuite la présentation de vente.

Question 80

On note que 20 % des gens ont un style d’apprentissage kinesthésique.

Answer 80

Faux. Des études ont montré que la majorité des gens sont visuels, kinesthésiques ou une combinaison des deux; moins de 20 % des individus sont auditifs.

Question 81

Les auditifs apprécient les illustrations.

Answer 81

Faux. Les auditifs apprécient mieux les sons, au sens large (enregistrement, conversation téléphonique, discussion avec quelqu’un). Ils comprennent mieux les concepts lorsqu’ils sont présentés sous la forme de sons, de musique ou de mots.

Question 82

Les visuels comprennent mieux en observant.

Answer 82

Vrai

Question 83

L’analyse des besoins sert à comprendre les attentes des clients.

Answer 83

Vrai

Question 84

La phase de préparation à la présentation de vente sert à améliorer le niveau de confiance du client.

Answer 84

Vrai

Question 85

La préparation à la présentation de vente peut permettre de diminuer le nombre de questions à poser ultérieurement, lors de la rencontre.

Answer 85

Vrai

Question 86

Il est utile de clarifier les objections des clients, car plusieurs objections sont fausses et non fondées.

Answer 86

Vrai

Question 87

Lorsqu’un client mentionne qu’il doit consulter son conjoint ou sa conjointe, la première chose à faire est de prendre rendez-vous avec les deux individus.

Answer 87

Faux. La première chose à faire est de demander au client pourquoi il veut consulter son conjoint ou sa conjointe.

Question 88

Le processus pour contrer les objections des clients consiste à : écouter attentivement l’objection, sympathiser avec le client, clarifier l’objection, répondre à l’objection et confirmer la réponse du client.

Answer 88

Faux

Question 89

Le remboursement d’un emprunt hypothécaire figure parmi les cinq besoins les plus présents chez les clients dans l’achat de produits et de services financiers.

Answer 89

Vrai

Question 90

Les planificateurs financiers devraient passer plus de temps à vanter les avantages que leurs produits et leurs services procurent au client que les caractéristiques de ces produits et services.

Answer 90

Vrai

Question 91

Certaines études ont montré que l’attention du client diminue après la dixième minute d’une entrevue et qu’elle est presque nulle après vingt-cinq minutes, ce qui prouve que le planificateur financier doit, dans la mesure du possible, faire une présentation qui soit courte.

Answer 91

Faux

Question 92

Fournir des choix de vraies objections au client peut l’aider à exprimer sa pensée.

Answer 92

Vrai

Question 93

Il est approprié de conclure la vente lorsque la rencontre est au mieux, que ce soit au début, au milieu ou à la fin de l’entrevue.

Answer 93

Vrai

Question 94

La meilleure technique pour conclure une vente lorsque le planificateur a établi sa crédibilité est la « supposition ».

Answer 94

Faux. Il s’agit plutôt de la « recommandation ».

Question 95

Habituellement, les moments dont le client se souvient le plus sont les premiers et les derniers moments d’une entrevue.

Answer 95

Vrai

Question 96

Un suivi efficace des clients permet de régler les problèmes de manière proactive.

Answer 96

Vrai

Question 97

Faire un suivi en téléphonant à un client ou en lui rendant visite est habituellement plus efficace que de lui envoyer une carte ou un mot écrit.

Answer 97

Faux

Question 98

En général, un client pour qui on a réglé une plainte rapidement est moins fidèle qu’un client qui n’a jamais émis de plainte du tout.

Answer 98

Faux. Un client pour qui on a réglé une plainte rapidement est PLUS fidèle qu’un client qui n’a jamais émis de plainte du tout.

Question 99

Les entreprises qui offrent un service de qualité supérieure obtiennent un meilleur rendement que celles qui offrent un service de qualité inférieure.

Answer 99

Vrai

Question 100

Pour le client, la qualité du service se mesure par la différence entre ses attentes et le service reçu.

Answer 100

Vrai

Question 101

La dimension fonctionnelle du service regroupe tous les éléments concrets du service que le client reçoit.

Answer 101

Faux

Question 102

La qualité du service réside beaucoup plus dans les caractéristiques du produit ou du service financier lui-même que dans la manière de vendre ce produit ou ce service.

Answer 102

Faux. La qualité du service réside beaucoup plus dans la manière de vendre le produit ou le service financier que dans les caractéristiques du produit ou du service lui-même.

Question 103

Les besoins des clients constituent la base de la qualité du service.

Answer 103

Faux

Question 104

Lorsqu’une institution financière lance une campagne de publicité, elle prend le risque d’accroître le niveau des attentes des clients et de rendre plus difficile l’atteinte de leur satisfaction.

Answer 104

Vrai

Question 105

Pour identifier les attentes des clients, il est plus utile d’effectuer des sondages que de demander l’opinion des planificateurs financiers.

Answer 105

Faux. Chaque méthode comporte des avantages et des inconvénients et c’est l’utilisation des deux méthodes combinées qui s’avère le plus utile.

Question 106

Idéalement, il faudrait transformer chaque attente des clients en norme de qualité opérationnelle afin de maximiser la qualité du service.

Answer 106

Vrai

Question 107

Il est facile de former un employé sur des aspects relationnels, mais il est très difficile de le faire sur des aspects techniques comme les produits et les services financiers.

Answer 107

Faux. Il est beaucoup plus facile de former un employé sur des aspects techniques que sur des aspects relationnels.

Question 108

Pour le planificateur financier, les trois principes directeurs à respecter en tout temps pour améliorer la qualité de son service à la clientèle sont les suivants : offrir un service personnalisé, s’intéresser sincèrement au client et toujours lui faire sentir qu’il est important.

Answer 108

Vrai

Question 109

Un objectif valide doit posséder trois caractéristiques : être clair, précis et réaliste.

Answer 109

Faux

Question 110

Afin de faciliter le diagnostic de la performance du planificateur financier, un objectif de vente doit être divisé par gammes de produits et par segments de marché.

Answer 110

Vrai

Question 111

La satisfaction de la clientèle est un excellent indicateur de la rentabilité à court terme dans les institutions financières.

Answer 111

Faux. La satisfaction de la clientèle est un excellent indicateur de la rentabilité à moyen et long terme.

Question 112

Les sondages sont plus utiles pour mesurer la satisfaction de la clientèle que le traitement des plaintes ou les panels de consommateurs.

Answer 112

Faux. Chaque méthode comporte des avantages et des inconvénients et c’est l’utilisation des trois méthodes combinées qui s’avère le plus utile.

Question 113

Afin de s’améliorer, il est plus utile pour le planificateur financier de demander à son directeur ou à un collègue d’expérience de l’évaluer que de se filmer et de s’évaluer lui-même.

Answer 113

Faux. Il est habituellement plus facile de nous améliorer quand nous prenons conscience de nos défauts par nous-mêmes.

Question 114

L’utilisation d’une grille d’analyse pour évaluer le planificateur financier sur des points qualitatifs est une méthode objective et efficace.

Answer 114

Faux. Il s’agit d’une méthode très subjective, qui doit être prise en considération avec d’autres méthodes d’évaluation.

Question 115

Les méthodes autodidactes employées par le planificateur financier pour améliorer son rendement sont habituellement simples à utiliser et peu coûteuses.

Answer 115

Vrai

Question 116

Les vidéos sont susceptibles d’expliquer certains points plus adéquatement que l’écrit.

Answer 116

Vrai

Question 117

La formation des planificateurs financiers, sans suivi adéquat, n’augmente pas la performance des planificateurs financiers à long terme.

Answer 117

Vrai