Chapitre 10

Question 1

quels sont les 4 caractéristiques de l’assurance vie permanente?

Answer 1

1. procure une protection d’assurance pendant toute la vie
2. pourvu que les primes requises soient payées
3. comporte valeur de rachat (assurance et épargne)
4. plusieurs variations : vie entière, vie universelle, vie ajustable

Question 2

qu’est-ce l’assurance vie entière?

Answer 2

utilisée pour assurer une personne jusqu’à la fin de sa vie, certitude que les héritiers recevront un jour la somme assurée (tant que le contrat est maintenu en vigueur)

Question 3

quelle est la flexibilité dans le montant d’assurance pour l’assurance vie entière?

Answer 3

garantie pour la durée du contrat, habituellement le même pour toute la durée de la police, pourrait décroître à un certain âge pour représenter que les besoins d’assurance décroissant à cet âge

Question 4

quelle est la flexibilité dans la prime pour l’assurance vie entière?

Answer 4

garantie pour la durée du contrat, prime nivelée qui n’augmente pas avec l’âge, prime à palier, période de paiement de la prime peut varier

Question 5

que se passe-t-il avec la valeur de rachat en cas d’échéance ou rachat du contrat pour l’assurance vie entière?

Answer 5

garantie pour la durée du contrat, prêt sur la police, d’avance automatique de la prime, d’assurance libérée réduite et prolongation d’assurance

Question 6

comment est déterminée la prime dans un contrat d’assurance vie ajustable?

Answer 6

produit d’assurance dont le capital assuré est stable mais dont la prime prévue est révisée périodiquement (ex : au 2 ans/5 ans) la prime est habituellement garantie pour un certain nombre d’années

Question 7

à la fin de la période garantie d’un contrat d’assurance vie ajustable, sur quoi se base l’assureur pour déterminer un nouveau taux de prime?

Answer 7

se base sur ses résultats réels en terme de mortalité, intérêt et frais, le taux de prime peut être plus ou moins élevé que le taux précédent

Question 8

comment sont effectués les ajustements du taux de prime d’un contrat d’assurance vie ajustable?

Answer 8

pas contrat par contrat, mais l’ensemble des contrats de même nature

Question 9

vrai ou faux : les risques sur les primes et ceux sur le rendement sont transférés partiellement aux assurés dans un contrat d’assurance vie ajustable

Answer 9

vrai, car limite sur l’augmentation

Question 10

qu’est-ce que le capital variable dans un contrat d’assurance vie ajustable?

Answer 10

forme d’assurance vie dont les sommes assurées varient en fonction du rendement du. groupe distincts d’éléments d’actif, la prime est garantie et ne fluctuera pas pendant la durée du contrat

Question 11

sur quoi pourrait dépendre le capital variable dans un contrat d’assurance vie ajustable?

Answer 11

1. variation d’un indice (ex : TSX)
2. rendement de l’assureur
3. rendement d’un fonds de l’assureur (fonds distincts)

Question 12

vrai ou faux : il y aucune garantie offerte sur le capital variable dans un contrat d’assurance vie ajustable

Answer 12

faux : il y a certaines garanties offertes ex : capital ne descend pas sous sa valeur initiale (mais prime plus élevée)

Question 13

qu’est-ce que l’assurance vie universelle?

Answer 13

forme d’assurance vie qui combine protection d’assurance et épargne à l’abri de l’impôt (jusqu’à une certaine limite)

Question 14

quels sont les 4 caractéristiques d’une assurance vie temporaire?

Answer 14

1. la durée du contrat est déterminée à l’avance, date de fin
2. si l’assuré ne décède pas durant la durée du contrat, aucune prestation d’assurance n’est payable
3. si l’assuré est toujours vivant à la fin de la garantie d’assurance, le contrat se termine
4. ne comporte pas de valeur de rachat

Question 15

comment peut être exprimé la durée d’une assurance vie temporaire?

Answer 15

• en durée : peut varier considérablement de quelques jours à plusieurs années (100 ans)
• en âge : se termine à ex 65 ans

Question 16

vrai ou faux : la flexibilité du montant d’assurance vie temporaire est la même qu’en assurance vie entière

Answer 16

vrai

Question 17

vrai ou faux : la prime est plus élevée en assurance vie temporaire qu’en vie entière

Answer 17

faux : prime moins élevée car basé sur une plus courte période de temps

Question 18

quel est l’option renouvelable d’une assurance vie temporaire?

Answer 18

permet le renouvellement de la garantie à son échéance pour un autre terme de même durée, sans preuve d’assurabilité (bon pour ceux qui ne sont pas en bonne santé)

Question 19

comment les primes changent lors de l’option renouvelable d’une assurance vie temporaire?

Answer 19

plus élevées que la prime initiale du premier terme, puisque l’assuré est plus âgé lors du renouvellement, sa probabilité de mourir a augmenté

Question 20

vrai ou faux : les gens en mauvaise santé vont renouvelés leur assurance vie temporaire plus que ceux en bonne santé

Answer 20

vrai, donc la prime est supérieure à celle d’un contrat similaire non renouvelable pour compenser l’anti-sélection

Question 21

vrai ou faux : il n’y a aucune limite pour le renouvellement de l’assurance vie temporaire

Answer 21

faux : certaines limites
limite d’âge ou de nombre de fois
ex : 80 ans limite d’âge car probabilité de mourir trop grande, ou 5 fois maximum

Question 22

quel est l’option transformable de l’assurance vie temporaire?

Answer 22

permet au titulaire de transformer sa protection en assurance permanente, sans preuve d’assurabilité (bcp d’anti-sélection), il y a certaines limites pour la transformation ex : max 65 ans

Question 23

qu’est-ce que la temporaire à 100 ans pour l’assurance vie temporaire?

Answer 23

assimilable à une assurance vie entière, la seule différence notable est la constitution ou non d’une valeur de rachat, et ainsi la différence dans les primes qui en résulte

Question 24

vrai ou faux : il n’y a pas de valeur de rachat dans la temporaire à 100 ans (T100)?

Answer 24

vrai

Question 25

qu’est-ce que l’assurance vie mixte?

Answer 25

garantit le versement du capital assuré peut importe si l’assuré est vivant ou non avant la fin de la période assurée, la date de terminaison de l’assurance peut être une durée ou un âge, primes habituellement constantes et valeur de rachat

Question 26

vrai ou faux : l’assurance vie mixte a un traitement fiscal désavantageux au Canada donc pas un gros vendeur

Answer 26

vrai

Question 27

quelle est la forme d’assurance vie qui combine protection d’assurance et épargne à l’abri de l’impôt (jusqu’à une certaine limite)?

Answer 27

assurance vie universelle

Question 28

par quoi se distingue l’assurance vie universelle?

Answer 28

par sa souplesse au niveau des primes et du capital assuré et par la séparation des différents facteurs de la tarification
(primes : mortalité + dépense - intérêt + épargne)

Question 29

vrai ou faux : le propriétaire se voit offrir, sous réserve de certaines limites, la souplesse de déterminer le montant de la prime qu’il souhaite payer dans une assurance vie universelle

Answer 29

vrai, mortalité + dépense - intérêt doivent toujours être couverts, mais épargne va varier

Question 30

quels sont les 3 facteurs principaux de la tarification pour l’assurance vie universelle?

Answer 30

1. chargement pour la mortalité
2. taux d’intérêt crédité à l’épargne
3. montant des frais applicables au contrat

Question 31

qu’est-ce que doit faire l’assureur à chaque mois pour l’assurance vie universelle?

Answer 31

1. déduit les chargements de mortalité et de frais du fonds
2. crédite des intérêts sur le compte
3. crédite une prime s’il en a reçu une
4. déduit d’autres frais, s’il y a lieu

Question 32

comment se fait le chargement sur la mortalité de l’assurance vie universelle?

Answer 32

l’assureur soustrait à chaque mois un. chargement de mortalité du fonds de capitalisation, dépend de la catégorie de risque : âge, sexe, tabagisme, portion de la prime brute qui paie le coût de la protection d’assurance seulement

Question 33

qu’est-ce le MNAR?

Answer 33

montant net au risque
MNAR = somme assurée - fonds de capitalisation qui sera conservé par l’assureur au décès (c’est le montant requis du déboursé net par l’assureur en cas de décès de l’assuré)

Question 34

vrai ou faux : le contrat indique le chargement de mortalité par 100$ de montant net au risque

Answer 34

faux par 1000$

Question 35

comment est le taux d’intérêt dans l’assurance vie universelle?

Answer 35

taux annuel minimal garanti dans le contrat, qui sera crédité sur le fonds de capitalisation, le taux sera plus élevée si les conditions économiques et la concurrence le permettent (l’assureur doit rester compétitif), le taux peut varier avec certains indices

Question 36

quels sont les frais dans l’assurance vie universelle?

Answer 36

frais de 1ere année, gestion mensuelle, modifications garanties, retrait, profits de l’assureur

Question 37

qui détermine le montant de la protection de la prime de l’assurance vie universelle (sous certaines limites) et qui peut modifier pendant la durée du contrat?

Answer 37

le titulaire de contrat au moment de la souscription

Question 38

vrai ou faux : le capital pourrait être fixe, variable ou indexé

Answer 38

vrai

Question 39

quand est-ce que le titulaire ne peut pas modifier le montant de chacune de ses primes?

Answer 39

si le fonds de capitalisation n’est pas suffisant pour payer les chargements et frais

Question 40

quel est l’option A de couverture dans l’assurance vie universelle?

Answer 40

le montant d’assurance payé en cas de décès est constant et égal au montant assuré, capital décès réel payé = montant assuré (pas de remboursement de fonds), chargement de mortalité appliqué sur MNAR, le MNAR diminue au fur et à mesure que le fonds de capitalisation augmente (plus le fonds est important, moins le risque de l’assureur est grand en terme de sortie de fonds pour payer la prestation de décès)

Question 41

que se passe-t-il si la prime est payée au minimum à chaque mois dans l’option A de l’assurance vie universelle? et si la prime excède le minimum?

Answer 41

minimum : pas de constitution de fonds
excède le minimum : création de fonds, le chargement de mortalité s’appliquera sur un MNAR plus petit que s’il n’y avait pas de fonds

Question 42

quel est l’option B de couverture dans l’assurance vie universelle?

Answer 42

la prestation de décès correspond au capital assuré augmenté de la valeur du fonds de capitalisation, le MNAR toujours égal au capital assuré, chargement de mortalité sur MNAR qui est constant, prime plus élevée

Question 43

que se passe-t-il si la prime est payée au minimum à chaque mois dans l’option B de l’assurance vie universelle? et si la prime excède le minimum?

Answer 43

si la prime est payée au minimum à chaque mois, il n’y aura pas constitution de fonds (comme A)
excède le minimum : création d’un fonds, la grosseur du fonds détermine le montant qui sera versé en cas de décès

Question 44

vrai ou faux : le titulaire peut effectuer des retraits dans le fonds de capitalisation

Answer 44

vrai dans ce cas, le fonds de capitalisation est réduit d’autant, le contrat reste en vigueur tant qu’il y reste de l’argent pour payer les frais mensuels

Question 45

vrai ou faux : moins on met de l’argent dans le fonds de capitalisation, plus le produit se rapproche d’un produit de placement plutôt qu’un produit d’assurance

Answer 45

faux : plus le fonds prend de l’importance

Question 46

vrai ou faux : la loi impose aucun maximum au montant que peut atteindre le fonds par rapport aux sommes assurés

Answer 46

faux : il y a un maximum car produits d’assurance ont un traitement favorable au niveau de l’impôt

Question 47

vrai ou faux : le fonds accumulé dans une police d’assurance vie universelle demeure exonéré d’impôt tant que la police demeure exonérée

Answer 47

vrai

Question 48

qu’est-ce qu’un relevé périodique?

Answer 48

relevé fourni au titulaire de contrat par l’assurance de façon périodique indiquant pour la période : capital décès, fonds, intérêts crédités, chargements de mortalité déduits, primes versées, avances à rembourser, retraits sur la valeur de rachat

Question 49

quel est la définition de l’assurance maladies graves?

Answer 49

protection d’assurance qui garantit le paiement d’un montant forfaitaire libre d’impôt lors du diagnostic de certaines maladies graves, l’assuré bénéficie du soutient financier nécessaire pour aider à maintenir une qualité de vie lors d’une maladie grave

Question 50

quel est l’objectif de l’assurance maladies graves?

Answer 50

comme le versement est fait du vivant de l’assuré, la prestation prévue comble le vide financier qui se creuse entre le régime provincial d’assurance maladie et les dépenses, souvent substantielles, engendrées par une maladie grave

Question 51

donner des exemples de l’assurance maladies graves?

Answer 51

adapter son domicile à sa condition médicale, acquitter les frais médicaux pour traitements spécialisés prodigués ici ou à l’étranger, s’offrir des soins infirmiers à domicile

Question 52

pourquoi l’assurance maladies graves est de plus en plus populaire?

Answer 52

car de plus en plus de canadiens et de plus en plus jeunes auront à faire face au cours de leur vie à une maladie grave
- nouvelle génération plus porté vers leur confort que sur le passage de la richess
- la proportion de personnes âgées est en croissance
- le coût des soins médicaux est en croissance
-technologie permet de retarder le décès, augmente coûts médicaux
-auparavant famille s’occupait des parents malades

Question 53

comment fonctionne l’assurance maladies graves?

Answer 53

protection peut être viagère ou temporaire (mais protection prend fin à un certain âge), paiement se fait habituellement 30 jours après le diagnostic, l’assurance se termine lors du paiement de la prestation, l’assuré peut utiliser la prestation comme il le désire sans aucune restriction, couvrent généralement entre 25 et 30 maladies

Question 54

donner des exemples de maladies couvertes par l’assurance maladies graves

Answer 54

accidents vasculaires cérébraux, crises cardiaques, cancers dangers de mort, brûlures sévères, cécité, Alzheimer, Parkinson, sclérose en plaques, coma

Question 55

vrai ou faux : les définitions des maladies ne sont pas très importantes et les compagnies ont des définitions différentes

Answer 55

faux : très importantes et standardisées entre les assureurs

Question 56

quels sont les exclusions dans l’assurance maladies graves?

Answer 56

-cancers qui surviennent dans les 90 jours suivant la date de prise en effet de la police
-maladies qui résultent directement ou indirectement d’un abus d’alcool ou de drogue
-maladie suite traitements expérimentaux