Títulos de Crédito

Question 1

______ é um documento representativo de uma obrigação pecuniária, ou seja, a obrigação de pagar determinada quantia em dinheiro.

Answer 1

Título de crédito

Question 2

O ______ é uma ordem de pagamento à vista.

Answer 2

cheque

Question 3

O cheque envolve, geralmente, quatro pessoas. Quais são elas?

Answer 3

Emitente (sacador): quem emite o cheque, o titular da conta;

Beneficiário (favorecido): pessoa a favor de quem o cheque foi emitido. Se estiver preenchido o nome do beneficiário, dizemos que o cheque é nominal.

Sacado: banco onde o emitente/sacador tem o dinheiro depositado (origem);

Depositário: banco onde dinheiro deve ser depositado (destino).

Question 4

De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:

______: quem emite o cheque, o titular da conta.

Answer 4

Emitente (sacador)

Question 5

De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:

______: pessoa a favor de quem o cheque foi emitido. Se estiver preenchido o nome do beneficiário, dizemos que o cheque é nominal.

Answer 5

Beneficiário (favorecido)

Question 6

De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:

______: banco onde o emitente/sacador tem o dinheiro depositado (origem);

Answer 6

Sacado

Question 7

De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:

______: banco onde o dinheiro deve ser depositado (destino).

Answer 7

Depositário

Question 8

O cheque pode não conter o nome do beneficiário.

Nesse caso, ele se torna uma ordem de pagamento ______, que é quem apresenta o cheque ao banco depositário.

Answer 8

ao portador

Question 9

No Brasil, cheques acima de R$______ devem ser nominais, ou seja, não podem ser ao portador

Answer 9

100,00

Question 10

Imagine que você é um favorecido de um cheque. Como você pode receber o dinheiro?

Tem duas formas. Quais?

Answer 10

Em dinheiro (sacar); ou na

Sua conta-corrente (depositar)

Question 11

Qual o efeito do cheque cruzado?

Answer 11

O favorecido só poderá DEPOSITAR o cheque.

Ou seja, se o cheque for cruzado, você não poderá sacar o dinheiro direto no caixa do banco.

Question 12

Quando ocorre a efetivação do depósito ou do saque, dizemos que o cheque ______.

Answer 12

compensou

Question 13

Há um cheque no qual o risco de crédito é mínimo, simplesmente porque seu emitente/sacador é bastante confiável: estou falando do ______.

Answer 13

cheque administrativo

Question 14

O ______ é um cheque emitido pelo próprio banco.

Answer 14

cheque administrativo

Question 15

O ______ foi o nome dado ao limite disponibilizado pelo cliente para compensação de cheques, mesmo que ele não tenha o saldo inteiro disponível.

Answer 15

cheque especial

Question 16

O que significa endossar um cheque?

Answer 16

“Transferir o direito de receber”.

Sendo assim, o beneficiário só precisa escrever o nome da pessoa para quem ele quer endossar o cheque no verso da folha, e essa pessoa passará a poder depositar ou sacar o cheque, a depender do valor, claro

Question 17

O que é endosso em preto e endosso em branco?

Answer 17

O endosso em branco ocorre quando o beneficiário apenas assina o verso do cheque, SEM INDICAR o novo beneficiário.

Question 18

Como as operações com cheques podem envolver mais de um banco, quando sacado e depositário são diferentes, é preciso que eles “conversem” de alguma forma para fazer acontecer o pagamento.

Essa “conversa” ocorre por meio de um sistema, uma câmara de compensação, chamado ______

Answer 18

Compe (Centralizadora de Compensação de Cheques).

Question 19

A Compe, por envolver diversas instituições financeiras e por ser considerada importante para o Sistema Financeiro Nacional, é regulada pelo Banco Central do Brasil, mas quem executa (faz funcionar) o sistema é o ______.

Answer 19

Banco do Brasil

Question 20

São participantes da Compe:

Obrigatórios: Instituições titulares de conta ______, ou de Conta de ______ nas quais sejam mantidas contas de depósito movimentáveis por cheque

Answer 20

Reservas Bancárias / Liquidação

Question 21

São participantes da Compe:

Facultativos: Demais instituições financeiras ______ titulares de Conta de ______.

Answer 21

não bancárias / Liquidação

Question 22

Como bancos com carteira comercial (múltiplos ou não) e a Caixa Econômica Federal são obrigados a ter conta Reservas Bancárias, também são obrigados a participar da Compe. CERTO ou ERRADO?

Answer 22

CERTO!

Question 23

O ______ registra clientes que, como o nome indica, emitem cheques sem fundo.

Answer 23

Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos (CCF)

Question 24

Quem controla o banco de dados do Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos (CCF)?

Answer 24

Banco do Brasil

Question 25

O nome pode ser incluído no CCF se:

O cheque que o cliente emitiu for devolvido pela ______ vez por falta de fundos (motivo
______);

Answer 25

segunda / 12

Question 26

O nome pode ser incluído no CCF se:

A conta estiver ______ na data da compensação (motivo _____);

Answer 26

encerrada / 13

Question 27

O nome pode ser incluído no CCF se:

Pela ______ vez seguida, o cliente emitir cheque de valor menor que R$______ sem ter saldo
em conta para honrar (motivo 14).

Answer 27

terceira / 3,40

Question 28

Se o cheque foi devolvido por outro motivo (que não o 12, 13 e 14), o nome do cliente não entra no CCF. Mas o beneficiário do cheque pode tomar outras medidas para garantir o recebimento do valor. CERTO ou ERRADO?

Answer 28

CERTO!

Question 29

Para excluir o nome do CCF, o que é preciso o cliente fazer?

Answer 29

Comprovar ao banco responsável pela
inclusão, que pagou o cheque.

Question 30

Para excluir seu nome do CCF, é preciso que o cliente comprove ao banco responsável pela
inclusão que pagou o cheque. Para comprovar, o cliente pode:

______ o próprio cheque que foi devolvido

Answer 30

Entregar

Entregando o cheque, remove-se o nome do CCF pois não tem mais a obrigação.

Question 31

Para excluir seu nome do CCF, é preciso que o cliente comprove ao banco responsável pela
inclusão que pagou o cheque. Para comprovar, o cliente pode:

Apresentar extrato da conta demonstrando que houve ______ relativo a esse cheque.

Answer 31

débito

Question 32

Para excluir seu nome do CCF, é preciso que o cliente comprove ao banco responsável pela
inclusão que pagou o cheque. Para comprovar, o cliente pode:

Entregar _____ do beneficiário autenticada, dizendo que o devedor quitou o débito, com uma _____ do cheque e com as certidões _____ dos cartórios de protesto relativas ao cheque, em nome de quem emitiu o cheque.

Answer 32

declaração / cópia / negativas

Question 33

O banco pode cobrar uma tarifa pelo serviço de exclusão do nome no CCF?

Answer 33

SIM!

Question 34

______ – são títulos emitidos visando à captação pública de recursos para o capital de giro das empresas (“dinheiro para o dia a dia”), ou seja, normalmente têm vencimento de curto prazo

Answer 34

Commercial papers – ou notas promissórias comerciais, ou simplesmente

NOTAS PROMISSÓRIAS

Question 35

Ao contrário dos cheques, que são ordens de pagamento, as notas promissórias são ______ de pagamento.

Answer 35

promessas

Question 36

Na prática, as ______ são uma forma alternativa aos empréstimos de capital de giro para suas necessidades de curso prazo, com a vantagem de não envolverem a remuneração de um banco intermediário e não incidir IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Answer 36

NOTAS PROMISSÓRIAS

Question 37

Sobre as Notas Promissórias incide IOF?

Answer 37

NÃO

Question 38

Quem pode emitir commercial papers para oferta pública?

Answer 38

As companhias abertas ou fechadas, mediante autorização específica da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Question 39

Instituições financeiras podem realizar
oferta pública de commercial papers. CERTO ou ERRADO?

Answer 39

ERRADO! Mesmo que sejam companhia abertas, NÃO PODEM

Question 40

Instituições financeiras, mesmo que sejam companhia abertas, não podem realizar
oferta pública de commercial papers. Porém, a oferta privada é permitida. CERTO ou ERRADO?

Answer 40

CERTO!

Question 41

Os commercial papers não têm garantia real, podendo oferecer garantia fiduciárias de
terceiros, como fianças bancárias. CERTO ou ERRADO?

Answer 41

CERTO!

Question 42

Os commercial papers podem ter remuneração pré (determinada desde o começo, como, por
exemplo, “12% ao ano”) ou pós-fixada (dependente de um índice, por exemplo: “105% do IPCA”).

[LER]

Question 43

A ______ é um título de crédito formal decorrente de uma transação comercial (compra/venda).

Answer 43

duplicata

Question 44

Quando ocorre uma transação comercial, especialmente entre grandes empresas, podem ser emitidos três documentos: a nota fiscal, a fatura e a ______.

Answer 44

duplicata

Question 45

A duplicata é negociada no mercado de crédito, podendo ter sua titularidade transferida por endosso, o que ocorre no caso de ______.

Answer 45

desconto de duplicata

Question 46

As cédulas e notas de crédito são de vários tipos, mas, de forma geral pra que elas servem?

Answer 46

Para formalizar transações de empréstimos e financiamentos, que representam as condições do crédito concedido, como o montante, as taxas de juros e os prazos de pagamento.

Question 47

A ______ é um título de crédito emitido, por pessoa física ou jurídica, em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada, representando promessa de pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer modalidade.

Answer 47

Cédula de Crédito Bancário (CCB)

Question 48

Em uma relação de empréstimo quem emite a CCB é o tomador do empréstimo, o devedor, e não a instituição financeira. CERTO ou ERRADO?

Answer 48

CERTO!

Question 49

E para ser favorecida em uma CCB, a instituição credora deve integrar o Sistema Financeiro Nacional, sendo inadmitida a emissão da Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior. CERTO ou ERRADO?

Answer 49

ERRADO! É permitida inclusive em moeda estrangeira, desde que a obrigação esteja sujeita exclusivamente à lei e ao foro brasileiros.

Question 50

A CCB pode ser emitida com ou sem garantia, real ou fidejussória. CERTO ou ERRADO?

Answer 50

CERTO!

Question 51

Normalmente, quando um cliente toma
um empréstimo em um banco, ele assina uma CCB. CERTO ou ERRADO?

Answer 51

CERTO!

Question 52

A CCB pode ser transferida por meio de endosso, ou seja, o credor original pode ceder seus direitos a terceiros, possibilitando a negociação do título no mercado. CERTO ou ERRADO?

Answer 52

CERTO!

Question 53

O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.

Quando a garantia é o Penhor, qual o título utilizado?

Answer 53

Cédula Rural Pignoratícia (CRP)

Question 54

O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.

Quando a garantia é a Hipoteca, qual o título utilizado?

Answer 54

Cédula Rural Hipotecária (CRH)

Question 55

O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.

Quando a garantia é Penhor e Hipoteca, qual o título utilizado?

Answer 55

Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária (CRPH)

Question 56

O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.

Quando é feito sem Garantial Real, qual o título que o formaliza?

Answer 56

Nota de Crédito Rural (NCR)

Question 57

O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.

Quando é feito com ou sem garantia real ou pessoal, qual o título que o formaliza?

Answer 57

Cédula de Crédito Rural Bancário (CCB)

Question 58

O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.

Quando é feito em caso de impossibilidade de outros instrumentos, qual o título que o formaliza?

Answer 58

Contrato

Question 59

“Nota de crédito” é um tipo de instrumento, bem pouco utilizado cuja principal característica é a ausência de ______.

Answer 59

garantias

Question 60

O cheque deve será apresentado em 30 dias de sua emissão, quando na mesma praça; e em 90 dias, quando de outra praça. CERTO ou ERRADO?

Answer 60

ERRADO! 30 / 60

Question 61

Qual o prazo de prescrição de um cheque?

Answer 61

6 meses

Question 62

É proibida a abertura de conta corrente para agente com inscrição no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). CERTO ou ERRADO?

Answer 62

ERRADO!

É permitido!

Question 63

A instituição financeira não é obrigada a abrir conta para clientes com inscrição no CCF. CERTO ou ERRADO?

Answer 63

CERTO! Mas também não é proibida

Question 64

É vedado o fornecimento de folhas de cheques enquanto o correntista figurar no CCF.
CERTO ou ERRADO?

Answer 64

CERTO!