01-ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: OPERADORES

Question 1

1. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
   No Brasil, a instituição que, além de integrar o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), centraliza o recolhimento e
   a aplicação de todos os recursos oriundos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é o(a):
   a) Banco Central do Brasil
   b) Banco do Brasil
   c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
   d) Banco da Amazônia
   e) Caixa Econômica Federal

Answer 1

Comentários:
O recolhimento e a aplicação dos recursos do FGTS são centralizados na Caixa Econômica Federal, a qual, dentre diversas atribuições, também integra o SBPE e o SFH, sendo a letra E o gabarito da questão.
Gabarito: E

Question 2

2. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
   Na organização do Sistema Financeiro Nacional, os bancos são instituições destinadas a intermediar recursos financeiros entre os poupadores e os de mandantes de empréstimos. No caso específico dos bancos comerciais, são instituições que, essencialmente:
   a) proporcionam financiamento de médio e longo prazos a projetos orientados para fomentar o desenvolvimento econômico e social do país, abstendo-se de operações de
   financiamento de curto prazo.
   b) operam com diversas modalidades de financiamento, mas não transacionam compra e venda de moeda estrangeira.
   c) captam recursos por meio de depósitos a prazo, mas não operam com recursos provenientes de depósitos à vista.
   d) realizam operações de empréstimos por meio de recursos captados sob a forma de depósitos à vista e a prazo.
   e) se concentram no financiamento de empréstimos e financiamentos de projetos de natureza social.

Answer 2

Comentários:
Vamos analisar as alternativas:
Letra A – errada. Traz características do BNDES, não dos bancos comerciais.
Letra B – errada. Os bancos comerciais também podem transacionar compra e venda de
moeda estrangeira.
Letra C – errada. Os bancos comerciais também captam depósitos à vista.
Letra D – certa. Os bancos comerciais podem captar tanto depósitos à vista como a prazo e dentre as suas operações está a concessão de crédito.
Letra E – errada. A essência das atividades dos bancos comerciais não se concentra no financiamento de projetos de natureza social.
Gabarito: D

Question 3

3. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
   De acordo com a legislação brasileira, uma instituição financeira pode ser enquadrada na categoria de banco múltiplo se
   a) for organizada sob a forma de sociedade de responsabilidade limitada.
   b) for organizada exclusivamente como instituição financeira privada.
   c) suas operações envolverem quaisquer tipos de carteiras, exceto a de desenvolvimento.
   d) possuir, pelo menos, três carteiras, sendo duas delas, obrigatoriamente, as carteiras comercial e de crédito.
   e) possuir, pelo menos, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, a carteira
   comercial ou a carteira de investimento.

Answer 3

Letra A – errada. Os bancos múltiplos devem ser organizados sob a forma de Sociedade Anônima.
Letra B – errada. Os bancos múltiplos também podem ser organizados como instituição financeira pública.
Letra C – errada. Não são quaisquer tipos de carteira. Uma delas deve ser comercial ou de investimento e, se for banco público, também pode operar carteira de desenvolvimento.
Letra D – errada. Para ser banco múltiplo, deve-se possuir, ao menos, duas carteiras, sendo uma
delas obrigatoriamente a carteira comercial ou a carteira de investimento.
Letra E – certa. Conforme comentado no item anterior.
Gabarito: E

Question 4

4. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
   A principal diferença entre um banco de desenvolvimento e um banco de investimento é que um banco de desenvolvimento financia, predominantemente,
   a) a aquisição de matérias-primas e insumos
   b) a aquisição de bens de capital e projetos de infraestrutura
   c) os projetos de curto e médio prazos
   d) os investimentos efetivados pelo governo federal
   e) os estados e municípios

Answer 4

Comentários:
A alternativa correta é a letra B, pois os bancos de desenvolvimento caracterizam-se pelo financiamento predominantemente a projetos de infraestrutura e formação de bens de capital, visando promover o desenvolvimento econômico e social dos Estados da Federação onde
tenham sede, ao passo que os bancos de investimento atuam predominantemente em
operações de estrutura societária e fornecimento de capital.
Quanto às demais alternativas:
Letra A – matérias-primas e insumos caracterizam-se como recursos de curto prazo, não sendo a ênfase de atuação dos bancos de desenvolvimento.
Letra C – os bancos de desenvolvimento atuam em projetos de médio e longo prazos, não de
curto e médio.
Letra D – os bancos de desenvolvimento têm atuação regional.
Letra E – os bancos de desenvolvimento fornecem financiamentos às empresas, não ao poder público.
Gabarito: B

Question 5

5. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
   A constituição e o funcionamento de agências de fomento sob controle dos Estados e do Distrito Federal, com objetivo de financiar capital fixo e projetos de interesse dessas
   unidades da Federação, dependem de autorização do(a)
   a) Tesouro Nacional
   b) Banco Central do Brasil
   c) Conselho Monetário Nacional
   d) Unidade Federativa
   e) União

Answer 5

Comentários:
As agências de fomento dependem de autorização do Banco Central do Brasil para sua constituição e funcionamento, sendo a letra B o gabarito da questão.
Gabarito: B

Question 6

6. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
   De acordo com a Resolução no 2.828, de 30 de março de 2001, do Conselho Monetário Nacional, a constituição e o funcionamento de agências de fomento, como a Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio), dependem de autorização prévia do
   a) governo estadual
   b) governo municipal
   c) Tesouro Nacional
   d) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
   e) Banco Central do Brasil (BCB)

Answer 6

Comentários:
Questão muito semelhante à anterior. Como vimos, as agências de fomento dependem de autorização do Banco Central do Brasil para a sua autorização e funcionamento, sendo a letra E o gabarito da questão.
Reforçando com a literalidade da Resolução citada no enunciado:
Art. 1o Estabelecer que dependem de autorização do Banco Central do Brasil a constituição e o funcionamento de agências de fomento sob controle acionário
de Unidade da Federação, cujo objeto social é financiar capital fixo e de giro
associado a projetos na Unidade da Federação onde tenham sede.
Gabarito: E

Question 7

7. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
   Em seu website, a Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio) estabelece como missão “fomentar, por meio de soluções financeiras, o desenvolvimento sustentável do Estado do Rio de Janeiro, com excelência na prestação de serviços”.
   Nesse contexto, NÃO está sob o alcance de agências de fomento adotar instrumentos para
   a) fomentar o emprego e a renda.
   b) controlar a inflação.
   c) prover suporte financeiro às micro, pequenas e médias empresas.
   d) estimular as inovações.
   e) estimular o desenvolvimento de tecnologias com baixa emissão de dióxido de carbono.

Answer 7

Comentários:
As alternativas A, C, D e E trazem atividades dentro do escopo de atuação das agências de fomento. O controle da inflação, contudo, está no escopo de atuação do Banco Central do Brasil, sendo, portanto, a letra B o gabarito da questão.
Gabarito: B

Question 8

8. (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
   Considere que uma agência de fomento, como a AgeRio, aprove uma linha de crédito de longo prazo para uma empresa de pequeno porte, que atua no segmento de produtos lácteos, financiar, exclusivamente, os bens de capital requeridos para o investimento inicial. Nesse caso, a linha de crédito poderá cobrir as despesas com aquisição de produtos
   diversos, EXCETO de:
   a) máquinas
   b) equipamentos produtivos diversos
   c) veículos para transporte e entrega dos produtos aos distribuidores
   d) insumos diversos
   e) refrigeradores industriais

Answer 8

Comentários:
Conforme enunciado, a linha de crédito busca financiar bens de capital requeridos para um investimento inicial. Dentre as alternativas, apenas os insumos não se enquadram no objeto, sendo a letra D o gabarito da questão.
Gabarito: D

Question 9

9. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
   Atua como operador do Sistema Financeiro Nacional a(o)
   a) Bolsa de Mercadorias e Futuros
   b) CMN
   c) Susep
   d) Previc
   e) Banco Central do Brasil

Answer 9

Comentários
Dentre as alternativas, o único operador do Sistema Financeiro Nacional é a Bolsa de Mercadorias e Futuros, sendo a letra A o gabarito da questão.
Demais alternativas:
CMN – órgão normativo.
Susep, Previc, Banco Central do Brasil – supervisores.
Gabarito: A

Question 10

10.(Cesgranrio/2013/BNDES/Técnico Administrativo)
O Sistema Financeiro Nacional (SFN), estruturado e regulado pela Lei no 4.595, de 31/12/1964, é composto por algumas instituições.
NÃO faz(em) parte do SFN o(a)
a) Banco Central do Brasil (Bacen)
b) Conselho Monetário Nacional (CMN)
c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
d) Banco do Brasil S.A. (BB) e as demais instituições financeiras públicas e privadas
e) Financiadora de Estudos e Projetos (Finep)

Answer 10

Comentários
A resposta é a letra E, pois, dentre as alternativas, apenas a Finep não faz parte do Sistema Financeiro Nacional, visto que ela é uma instituição pública que apoia e fomenta projetos de Ciência, Tecnologia e Inovação.
Das demais alternativas, o CMN é um órgão normativo, o Bacen uma entidade supervisora, e o BNDES, o Banco do Brasil e as demais instituições financeiras públicas e privadas são operadores.
Gabarito: E

Question 11

11.(Cesgranrio/2013/Banco do Brasil/Escriturário)
Fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN) Instituições Financeiras Bancárias e Instituições Financeiras não Bancárias. Nesse enfoque, pertencem ao grupo das Instituições não Bancárias, dentre outras, os Bancos:
a) Múltiplos, com carteira de crédito imobiliário
b) Múltiplos, com carteira comercial
c) Comerciais
d) Cooperativos
e) de Investimento

Answer 11

Comentários
Questão recorrente pedindo para identificar quais instituições são bancárias e quais são não bancárias. As únicas instituições não bancárias dentre as alternativas são os Bancos de Investimento, portanto, nossa resposta é a alternativa E. Sobre as alternativas B, C e D, todas
são instituições bancárias, que captam recursos à vista.
Sobre a A, caso o banco múltiplo tenha carteira comercial, ele será instituição bancária, então
não pode ser classificado no grupo das não bancárias se a afirmativa não disse que ele não possui carteira comercial.
Gabarito: E

Question 12

12.(Cesgranrio/2009/Banco Central do Brasil/Analista)
Considere a relação de instituições financeiras a seguir.
I - Banco do Brasil
II - Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social
III - Bancos Comerciais
IV - Bancos Regionais de Desenvolvimento
V - Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
VI - Bancos de Investimento
São consideradas instituições financeiras monetárias APENAS as nomeadas em
a) I e II.
b) I e III.
c) III e IV.
d) I, III e V.
e) I, III e VI.

Answer 12

Comentários
As instituições financeiras monetárias são aquelas que têm a capacidade de captar depósitos à vista. Dentre os itens da alternativa, apenas o Banco do Brasil e os Bancos Comerciais possuem essa característica, sendo a alternativa correta a letra B.
Gabarito: B

Question 13

13.(Cesgranrio/2009/Banco Central do Brasil/Analista)
As instituições financeiras não monetárias
a) incluem os bancos comerciais.
b) incluem as cooperativas de crédito.
c) incluem as caixas econômicas.
d) captam recursos através da emissão de títulos.
e) captam recursos através de depósitos à vista.

Answer 13

Comentários
Questão que segue a mesma linha de raciocínio da anterior. As instituições monetárias são as que captam recursos por meio de depósitos à vista, dentre as quais incluem-se, dentre outros, os bancos comerciais, as cooperativas de crédito e as caixas econômicas. As instituições não monetárias, como as financeiras, captam recursos por meio da emissão de títulos, de forma que a alternativa correta é a letra D.
Gabarito: D

Question 14

14.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, algumas instituições funcionam com o objetivo principal de prover recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos,
o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. Tal objetivo envolve tarefas típicas dos bancos:
a) de investimento
b) de desenvolvimento
c) centrais
d) múltiplos
e) comerciais

Answer 14

Comentários
Como vimos em nosso roteiro de revisão, as instituições financeiras que têm por objetivo o financiamento a curto e médio prazos são os bancos comerciais. Portanto, a alternativa correta
é a letra E.
Gabarito: E

Question 15

15.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
As instituições financeiras que captam recursos para serem repassados às pessoas físicas e
às pessoas jurídicas na forma de empréstimos, através da emissão de certificado de depósito bancário – CDB, são as(os)
a) corretoras de títulos e valores mobiliários
b) fundos de investimento
c) sociedades de arrendamento mercantil
d) distribuidoras de títulos e valores mobiliários
e) bancos comerciais

Answer 15

Comentários
A alternativa correta é a letra E, pois os bancos comerciais, além dos depósitos à vista, podem
captar recursos através de depósitos a prazo, como os CDBs. As alternativas A, B e D estão
erradas pois tratam de instituições especializadas na administração de recursos de terceiros. Já a alternativa C está errada porque as sociedades de arrendamento mercantil não concedem empréstimos e não emitem CDBs.
Gabarito: E

Question 16

16.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
De acordo com a legislação brasileira, os bancos de investimento:
a) podem financiar a compra de bens de consumo duráveis.
b) podem abrir contas-correntes para seus clientes.
c) podem captar recursos via depósitos a prazo.
d) não podem funcionar como instituições financeiras privadas.
e) não podem administrar recursos de terceiros.

Answer 16

Comentários
A – Errada. Os bancos de investimento não realizam atividades de financiamento de bens de consumo.
B – Errada. Os bancos de investimento não captam depósitos à vista, portanto, não mantêm contas-correntes para seus clientes.
C – Certa. Em regra, os bancos de investimento captam recursos por meio de depósitos a prazo, como CDBs.
D – Errada. Os bancos de investimento funcionam como instituições financeiras privadas.
E – Errada. Entre as atividades dos bancos de investimento está a administração de recursos de terceiros.
Gabarito: C

Question 17

17.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
Os bancos de investimento são caracterizados por:
a) captar recursos por depósitos à vista.
b) ser especializados em operações de curto prazo.
c) poder captar recursos através dos Certificados de Depósito Bancário.
d) poder aplicar livremente no setor público.
e) não ser regulados pelo Banco Central do Brasil.

Answer 17

Comentários
A única alternativa que traz uma característica dos bancos de investimento é a letra C, pois eles
podem captar recursos por meio de depósitos a prazo, como é o caso das CDBs. As demais alternativas estão erradas porque os bancos de investimento:
A – Não captam depósitos à vista.
B – São especializados em operações de médio e longo prazo.
D – São instituições privadas e suas operações são caracteristicamente ligadas a operações do setor privado.
E – São regulados pelo Banco Central do Brasil.
Gabarito: C

Question 18

18.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
Um engenheiro pretende enveredar pela carreira bancária, sendo seu foco bancos de desenvolvimento. Nos termos das normas aplicáveis ao tema, originadas do Banco
Central e do Conselho Monetário Nacional, os Bancos de Desenvolvimento são instituições financeiras:
a) internacionais
b) mistas
c) privadas
d) públicas
e) sociais

Answer 18

Comentários
Os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras públicas não federais, com sede na Capital do Estado que detiver seu controle acionário. A alternativa correta, portanto, é a letra D. Gabarito: D

Question 19

19.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
Os bancos de investimentos foram criados para canalizar recursos de médio e longo prazos para capital fixo ou de giro das empresas. Uma das formas de captação desses bancos para essa finalidade é através de:
a) emissão de debêntures
b) contas-correntes de livre movimentação
c) concessão de empréstimos para empreendimentos imobiliários
d) emissão de títulos públicos
e) emissão de CDB

Answer 19

Comentários
Uma das formas de captação utilizada pelos bancos de investimentos é a emissão de CDBs, os quais são instrumentos típicos de captação de recursos utilizados pelos bancos, portanto, a alternativa correta é a letra E.
Erros das demais:
Letra A – bancos de investimento não emitem debêntures.
Letra B – contas-correntes de livre movimentação são produtos de bancos comerciais, os quais
captam depósitos à vista.
Letra C – concessão de crédito não é uma forma de captação de recursos, mas sim de concessão de crédito.
Letra D – títulos públicos são emitidos pelo governo.
Gabarito: E

Question 20

20.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
O presidente de associação de funcionários da Universidade V pretende fornecer serviços
financeiros aos associados. Nos termos das normas de regência, as cooperativas de crédito estão submetidas à autorização do
a) Banco Central
b) Banco Cooperativo
c) Congresso Nacional
d) Conselho Monetário
e) Mercado financeiro

Answer 20

Comentários
As cooperativas de crédito sujeitam-se à autorização do Banco Central do Brasil para o seu
funcionamento, conforme determina a Resolução CMN no 4.970/2021:
Art. 1o Esta Resolução disciplina os processos de autorização relacionados ao funcionamento das seguintes instituições:(…)
IX - cooperativas de crédito; (…)
Art. 3o Dependem de autorização do Banco Central do Brasil:
I - o funcionamento da instituição, condicionado ao cumprimento dos requisitos previstos no art. 2o;
Gabarito: A

Question 21

21.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico TI)
Existe um tipo de instituição financeira, formada pela associação de pessoas, cujo objetivo é prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados, tais como conta-
corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Trata-se de instituição financeira que, embora supervisionada pelo Banco Central do Brasil, não tem acesso à câmara de compensação de cheques, aos créditos oficiais, à reserva bancária e ao mercado interfinanceiro. A instituição financeira descrita é denominada:
a) banco comercial
b) caixa econômica
c) cooperativa de crédito
d) banco comercial cooperativo
e) corretora de títulos e valores mobiliários

Answer 21

Comentários
Conforme vimos em nosso roteiro de revisão, as instituições financeiras que são formadas pela associação de pessoas com o objetivo de prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados são as cooperativas de crédito, o que nos leva à letra C como gabarito da questão. Gabarito: C

Question 22

22.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
A(s) instituição(ões) auxiliar(es) que faz(em) parte do sistema financeiro nacional e que, dentre outras atividades, administra(m) carteiras e custodia(m) valores mobiliários é(são)
a) as sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários
b) os bancos comerciais
c) o Banco Central do Brasil
d) a comissão de valores mobiliários - CVM
e) as sociedades de crédito imobiliário

Answer 22

Comentários
A questão trata das sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários, alternativa A. O
enunciado transcreve uma de suas atribuições mais características, que é a administração de carteiras e a custódias dos valores mobiliários. Na parte específica sobre o assunto nos pontos a destacar há um rol mais amplo com as atribuições. Os erros das demais alternativas são:
Letras C e D – são entidades supervisoras, que não administram recursos de terceiros.
Letra E – sociedades de crédito imobiliários não possuem nenhuma relação com a administração de valores mobiliários.
Letra B – os bancos comerciais são caracterizados por receber depósitos à vista e manter contas correntes. Acredito que, se você tiver errado essa questão, você possa ter se confundido aqui, pois vários dos grandes bancos administram carteiras de investimentos e custodiam valores mobiliários, todavia, lembrem-se de que eles são bancos múltiplos com carteira comercial, e que esta gestão de recursos de terceiros ou está relacionada a carteira de investimento ou às suas coligadas de distribuição de títulos e valores mobiliários (BB DTVM, Itaú Corretora, BRB DTVM, entre outros).
Gabarito: A

Question 23

23.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
As atividades de financiamento a projetos de investimento de longo prazo, efetivados com o objetivo de acelerar e sustentar o processo de desenvolvimento econômico em
países em desenvolvimento, como o Brasil, são típicas dos(as):
a) bancos comerciais
b) bancos de investimento
c) bancos de desenvolvimento
d) bancos universais
e) caixas econômicas

Answer 23

Comentários
A questão coloca uma atividade típica dos bancos de desenvolvimento, portanto, a alternativa correta é a letra C. Lembramos que, conforme a Resolução 394/76, que os regulamenta, o objetivo precípuo dos
bancos de desenvolvimento é proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação onde tenham sede, cabendo-lhes apoiar prioritariamente o setor privado.
Contudo, analisando o enunciado, observe que o conceito de banco de desenvolvimento trazido no enunciado poderia tranquilamente enquadrar o BNDES. Portanto, saiba que o conceito legal de banco de desenvolvimento não inclui o BNDES, mas em sentido amplo, no conceito doutrinário, o BNDES possui características de um banco de desenvolvimento. Gabarito: C

Question 24

24.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico de TI)
A principal característica que distingue um banco de investimento de um banco de desenvolvimento é que, diferentemente do primeiro, um banco de desenvolvimento:
a) é, geralmente, de capital privado, constituído sob a forma de sociedade anônima, e se especializa em operações de participação societária de caráter temporário e de financiamento de investimentos.
b) é especializado na administração de recursos de terceiros.
c) é, geralmente, de capital público e objetiva financiar projetos de investimento orientados para o desenvolvimento econômico e social de uma região ou país.
d) capta recursos por meio de depósitos à vista e repasse de recursos externos.
e) não está sujeito aos mecanismos legais de regulação bancária.

Answer 24

Comentários
A alternativa correta é a letra C, pois os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras
públicas não federais e com controle acionário do Estado onde estiver sua sede. Tal qual vimos na questão anterior, o objetivo precípuo é financiar projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos estados da Federação onde tenham sede. Quanto às alternativas D e E, não se aplicam nem aos bancos de investimento nem aos bancos de desenvolvimento. As alternativas A e B trazem características dos bancos de investimento. Gabarito: C

Question 25

25.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
A Resolução no 4.553, de 30 de janeiro de 2017, estabelece a segmentação do conjunto de instituições financeiras e demais instituições autorizadas a aplicar proporcionalmente a regulação prudencial. De acordo com essa Resolução, o Segmento 2 (S2) é composto pelos(as):
a) bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de câmbio e caixas econômicas, de porte inferior a 10% e igual ou superior a 1% do PIB.
b) bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de câmbio e caixas econômicas que tenham porte igual ou superior a 10% do Produto Interno Bruto (PIB).
c) instituições de porte inferior a 0,1% do PIB que utilizem metodologia facultativa simplificada para apuração dos requerimentos mínimos de Patrimônio de Referência (PR), de Nível I e de Capital Principal, exceto bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de câmbio e caixas econômicas.
d) instituições de porte inferior a 1% e igual ou superior a 0,1% do PIB.
e) instituições de porte inferior a 0,1% do PIB.

Answer 25

Comentários
Primeiramente, vamos rever o quadro que vimos na parte teórica, mas apenas com as informações necessárias para questão:
S1 Bancos1≥ 10 % do PIB (ou atividade internacional relevante)
S2 Bancos com tamanho inferior a 10% do PIB e demais instituições com tamanho superior a 1% do PIB
De 1% a 10% do PIB
S3 Bancos e instituições não bancárias De 0,1% a 1% do PIB
S4 Bancos e instituições não bancárias Inferior a 0,1% do PIB
S5 Instituições não bancárias com perfil de risco simplificado Inferior a 0,1% do PIB
Letra A – Correta. Classifica corretamente o segmento S2, conforme vimos no quadro acima.
Letra B – Errada. Trata-se do segmento S1.
Letra C – Errada. Trata-se do segmento S5.
Letra D – Errada. Trata-se do segmento S3.
Letra E – Errada. Pode ser tanto o segmento S4 no caso de bancos e instituições não bancárias em geral como o S5 se estivermos falando de instituições não bancárias que utilizem metodologia facultativa simplificada para apuração dos requerimentos mínimos de capital.
Gabarito: A

Question 26

26.(Cesgranrio/2018/Banco do Brasil/Agente Comercial)
Desde janeiro de 2018, os novos contratos de empréstimos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), destinados a financiar os investimentos das empresas brasileiras, passaram a ser corrigidos pela
a) taxa de juros neutra
b) London Interbank Offered Rate (LIBOR)
c) taxa de longo prazo (TLP)
d) taxa de juros de longo prazo (TJLP)
e) taxa de juros básica de curto prazo (Selic)

Answer 26

Comentários
Conforme determinado pela Lei no 13.483/2017, a taxa a ser utilizada pelo BNDES passou a ser
a Taxa de Longo Prazo (TLP), conforme expresso na letra C. Vejamos o que diz a lei:
Art. 2o Os recursos do Fundo de Participação PIS-Pasep, do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) e do Fundo da Marinha Mercante (FMM), quando aplicados pelas instituições financeiras oficiais federais em operações de financiamento contratadas a partir de 1o de janeiro de 2018, serão remunerados, pro rata die, pela Taxa de Longo Prazo (TLP), apurada mensalmente, composta pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), apurado e divulgado pela Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), e pela taxa de juros prefixada, estabelecida em cada operação.
Gabarito: C

Question 27

27.(Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário)
As instituições financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que fornecem crédito
de médio e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados são as(os):
a) Caixas Econômicas
b) Cooperativas de Crédito
c) Sociedades Distribuidoras
d) Bancos Comerciais
e) Bancos de Desenvolvimento

Answer 27

Comentários
O enunciado traz características elementares dos Bancos de Desenvolvimento: Controlados por
Governos Estaduais, crédito de médio longo e prazo e direcionamento para empresas e
projetos do respectivo Estado.
Portanto, a alternativa correta é a letra E.
Gabarito: E

Question 28

28.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)

A Caixa Econômica Federal é uma instituição bancária sob a forma de empresa pública, a qual exerce um papel fundamental no desenvolvimento urbano e da justiça social no Brasil.
Com forte atuação no financiamento habitacional, a Caixa NÃO atua como
a) sociedade de crédito imobiliário
b) agente do Governo Federal nos mercados financeiros e de capitais
c) agência de fomento e desenvolvimento
d) agente operador e financeiro do FGTS
e) banco comercial

Answer 28

Comentários
Quase todas as alternativas apresentam atribuições e atuações da Caixa Econômica Federal, a
qual atua basicamente como um banco múltiplo, mas com outras atribuições delegadas pelo Governo, como a de agente operador e financeiro do FGTS, agente financeiro dos programas oficiais de habitação e saneamento e administração de fundos e programas delegados pelo Governo Federal. A única exceção é a letra C, pois a Caixa não atua nem como Agência de Fomento nem como Banco de Desenvolvimento. Essas são instituições controladas por Estados, centradas no fornecimento de crédito de médio e longo prazos com o objetivo de fomentar recursos para o
desenvolvimento econômico local.
Gabarito: C

Question 29

29.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
Um servidor público federal deseja mudar os rumos de sua carreira para integrar instituição financeira pública. Sabedor dos rígidos critérios de seleção, inicia seu preparo estudando as características das instituições. Nos termos das normas em vigor, a Caixa
Econômica Federal é uma instituição financeira sob a forma de:
a) sociedade de economia mista com capital público
b) empresa pública, de natureza jurídica de direito privado
c) autarquia sob regime de sociedade anônima
d) fundação especial para prestação de serviços financeiros
e) organização social para implementação de políticas públicas

Answer 29

Comentários
A Caixa Econômica Federal tem natureza jurídica de direito privado e é uma empresa pública, de forma que a alternativa correta é a letra B. A diferença entre as empresas públicas e as sociedades de economia mista é que as empresas públicas têm apenas o Estado como sócio,

Question 30

30.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
As instituições financeiras não bancárias são aquelas que não podem criar moeda
escritural, mas são relevantes no sistema financeiro nacional.
Entre elas, encontram-se as seguintes:
a) Sociedade de Fomento Mercantil e Banco de Câmbio
b) Companhias Hipotecárias e Banco de Desenvolvimento
c) Cooperativas de Crédito e Bancos de Investimentos
d) Banco de Investimento e Caixa Econômica
e) Sociedade de Arrendamento Mercantil e Sociedades Seguradoras e de Capitalização

Answer 30

Comentários
As instituições financeiras não bancárias são as que não podem receber depósitos à vista. As
Companhias Hipotecárias e os Bancos de Desenvolvimento não recebem depósitos à vista e
são instituições financeiras, portanto, o gabarito é a letra B.
Erros das demais alternativas:
A – Sociedades de Fomento Mercantil não são considerada instituições financeiras, mas empresas comerciais.
C – Cooperativas de Crédito recebem depósitos à vista, portanto, são instituições financeiras bancárias.
D – Caixas Econômicas recebem depósitos à vista, portanto, são instituições financeiras bancárias
E – Ambas não são consideradas instituições financeiras.
Gabarito: B

Question 31

31.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
Uma das principais fontes de receita de um Banco de Investimento são as operações com subscrições com papéis.
Nessas operações, tais papéis:
a) são subscritos pelo Tesouro Nacional.
b) são garantidos pelo Banco Central.
c) estão sujeitos ao risco de mercado.
d) estão sujeitos ao risco de crédito.
e) são subscritos pelo Banco Central.

Answer 31

Comentários
Iremos tratar das operações com subscrição de papeis na aula sobre mercado de capitais. Mas como esta questão é sobre bancos de investimento, vamos respondê-la aqui a partir de um exemplo.
Suponha que o Estratégia Concursos deseja abrir seu capital e ter suas ações negociadas na Bolsa de Valores, e para isso contrata o BTG Pactual como Banco de Investimento que prestará os serviços de subscrição. Nesse caso, as ações do Estratégia:
* Serão subscritas pelo Tesouro Nacional ou pelo Banco Central, ou mesmo garantidas por algum deles? Não, pois o Tesouro e o Banco Central não têm qualquer relação com as ações emitidas pelo Estratégia. Alternativas A, B e E erradas.
* Estão sujeitas a risco de crédito? Não, pois as ações não conferem direito de crédito contra a empresa. Alternativa D errada.
* Estão sujeitas a risco de mercado? Sim. As ações podem ser emitidas a R$ 10,00 e no mês seguinte estarem valendo R$ 5,00, ou mesmo R$ 15,00. Portanto, a letra C é o gabarito.
Gabarito: C

Question 32

32.(Cesgranrio/2014/BASA/Analista TI)
Os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras controladas pelos governos estaduais e têm como objetivo principal prestar serviços que proporcionem o desenvolvimento econômico e social do Estado. Um serviço característico dos bancos de desenvolvimento é a(o):
a) captação de depósitos à vista
b) operação de participação societária de caráter temporário
c) operação no mercado imobiliário e no sistema financeiro da habitação
d) financiamento a longo prazo de programas e projetos
e) financiamento do capital de giro de uma empresa

Answer 32

Comentários
A – Errada. Os bancos de desenvolvimento não captam depósitos à vista.B – Errada. Participações societárias de caráter temporário são operações típicas dos bancos de investimento.
C – Errada. Os bancos de desenvolvimento não operam no SFH e suas operações no mercado imobiliário são bastante restritas.
D – Certa. Os bancos de desenvolvimento trabalham com financiamentos de médio e longo
prazos para programas e projetos que visem promover o desenvolvimento econômico e social
dos respectivos Estados.
E - Errada. Os bancos de desenvolvimento trabalham com financiamentos de médio e longo
prazos.
Gabarito: D

Question 33

33.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
Uma pessoa que atua em pequeno comércio localizado em município de porte médio necessita de capital de giro, tendo em vista que seus clientes são responsáveis por valores pagos a prazo. Nos termos do contrato de factoring, uma de suas características principais consiste na:
a) cessão de créditos
b) existência de direito de regresso
c) fiscalização por Associação Comercial
d) inclusão como ato financeiro
e) regulação pelo Banco Central

Answer 33

Comentários
As factorings, também conhecidas como sociedades de fomento mercantil, trabalham com a cessão de créditos, ou seja, a factoring adquire o título de crédito do empresário que precisa de capital de giro, portanto, a alternativa correta é a letra A. Explicando melhor, suponha que o cliente A comprou na empresa B um produto com um cheque. No caso, a empresa B entrega esse cheque para a factoring em troca do adiantamento dos recursos. Erros das demais alternativas:
B – Não há direito de regresso nas operações de factoring. Isso significa que, no exemplo acima, caso o cheque seja sem fundos, a factoring tem de cobrar do cliente A, não havendo o direito de regresso contra a empresa B, que foi quem repassou o cheque. O contrário ocorre em relação às instituições financeiras, que se tivessem realizado a operação
de desconto e houvesse inadimplência, a responsável pela cobertura seria a empresa B.
C e E – A regulamentação e fiscalização é feita pela ANFAC (Associação Nacional de Fomento
Comercial), que não é uma Associação Comercial.
D – A operação de factoring não é considerada um ato financeiro, mas sim uma operação comercial de cessão de créditos.
Gabarito: A

Question 34

34.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
É responsável pela regulamentação das instituições de factoring a:
a) Anbima
b) Selic
c) Cetip
d) Anfac
e) Susep

Answer 34

Comentários
As instituições de factoring são regulamentadas pela ANFAC (Associação Nacional de Fomento
Comercial), que é uma associação de direito privado. Portanto, a alternativa correta é a letra D.
Sobre a Selic, a Cetip e a Susep já tratamos anteriormente. Quanto à Anbima, trata-se da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, responsável pela autorregulação dos mercados financeiro e de capitais. Ela é a responsável por exames de certificações importantes para quem trabalha em bancos, como o CPA-10 e o CPA-20.
Gabarito: D

Question 35

35.(Cesgranrio/2013/BNDES/Técnico Administrativo)
A Lei no 4.595, de 31/12/1964, dispõe sobre a política e as instituições monetárias,bancárias e creditícias e dá outras providências. À luz dessa Lei, considere as afirmativas abaixo sobre as instituições financeiras.
I - As instituições financeiras somente poderão atuar no País mediante autorização prévia do Banco Central do Brasil (Bacen) ou por decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.
II - As pessoas físicas que exerçam, de forma permanente ou eventual, quaisquer das atividades atribuídas às instituições financeiras não se equiparam a elas.
III - Instituições financeiras são pessoas jurídicas públicas ou privadas, cujas atividades principais ou acessórias são a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
IV - As instituições financeiras terão as condições de concorrência reguladas pelo Bacen, que lhes coibirá os abusos com aplicação de pena nos termos da lei.
É correto o que se afirma em
a) I e II, apenas
b) III e IV, apenas
c) I, II e IV, apenas
d) I, III e IV, apenas
e) I, II, III e IV

Answer 35

Comentários
Questão literal sobre a lei 4.595/64. Vejamos as alternativas e sua base legal:
I - As instituições financeiras somente poderão atuar no País mediante autorização prévia do Banco Central do Brasil (Bacen) ou por decreto do Poder Executivo, quando forem
estrangeiras. Certa
Art. 18. As instituições financeiras somente poderão funcionar no País mediante prévia autorização do Banco Central da República do Brasil ou decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.Cabe acrescentar que desde o Decreto 10.029/2019 o Banco Central pode autorizar diretamente as instituições estrangeiras.
II - As pessoas físicas que exerçam, de forma permanente ou eventual, quaisquer das atividades atribuídas às instituições financeiras não se equiparam a elas. Errado, pois se equiparam.
Art. 17. Parágrafo único. Para os efeitos desta lei e da legislação em vigor, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma permanente ou eventual.
III - Instituições financeiras são pessoas jurídicas públicas ou privadas, cujas atividades principais ou acessórias são a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de
propriedade de terceiros. Certa
Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros
próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
IV - As instituições financeiras terão as condições de concorrência reguladas pelo Bacen, que
lhes coibirá os abusos com aplicação de pena nos termos da lei. CertaArt.18. § 2o O Banco Central da República do Brasil, no exercício da fiscalização que lhe compete, regulará as condições de concorrência entre instituições financeiras, coibindo-lhes os abusos com a aplicação da pena nos termos desta lei. Portanto, os itens corretos são o I, o III e o IV, sendo a alternativa D a correta.
Gabarito: D

Question 36

36.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
O trecho seguinte alude a importante mercado em que são transacionados os títulos públicos no Brasil: Todas as transações com títulos públicos se dão em seu âmbito. Ele é o mercado de dívida pública brasileiro e nele se encontram tanto o Banco Central do Brasil realizando a política monetária, quanto o Tesouro, responsável pela gestão da dívida pública e financiamento do governo.
DORNELAS, L.N.D e TERRA, F.H.B.
O Mercado Brasileiro de Dívida Pública. Campinas: Alínea, 2021, p.6, Adaptado.

O trecho se refere ao mercado
a) cambial
b) acionário
c) CETIP
d) SELIC
e) PTAX

Answer 36

Comentários
Os títulos públicos federais são custodiados e transacionados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC), de forma que a alternativa correta é a letra D.
Gabarito: D

Question 37

37.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
No Brasil, quando o Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil fixa a metaanual para a taxa de juros básica de curto prazo da economia, tal meta é perseguida
mediante compra e venda de títulos públicos por parte da autoridade monetária, cujo processamento é efetivado pelo (a)
a) Sistema de Compensação Bancária
b) Sistema Brasileiro de Pagamentos
c) Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados
d) Sistema Especial de Liquidação e Custódia
e) Sistema Geral do Mercado Aberto

Answer 37

Comentários
A alternativa correta é a letra D, pois Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, sendo o local em que são custodiadas e processadas as transações com títulos públicos federais.
Gabarito: D

Question 38

38.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
Qual é o sistema de registro e liquidação das operações com títulos públicos realizadas entre instituições financeiras?
a) SND
b) Selic
c) Cetip
d) Tesouro direto
e) CBLC

Answer 38

Comentários
Não importa que as operações sejam realizadas entre as instituições financeiras, o sistema para registro e operações com títulos públicos será a Selic. Portanto, a alternativa correta é a letra B.
Gabarito: B

Question 39

39.(Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Escriturário)
De acordo com a Figura abaixo, observa-se que o mercado financeiro está basicamente segmentado em quatro grandes mercados: mercado monetário, mercado de crédito,
mercado de câmbio e mercado de capitais.Caracteriza um mercado de capitais ser o:
a) mercado em que são negociadas as trocas de moedas estrangeiras por moeda nacional, participando desse mercado todos os agentes econômicos que realizam transações com o exterior, ou seja, têm recebimentos ou pagamentos a realizar em moeda estrangeira.
b) segmento do mercado financeiro em que são criadas as condições para que as empresas captem recursos diretamente dos investidores, através da emissão de instrumentos financeiros (ações, debêntures, bônus de subscrição, etc), com o objetivo principal de financiar suas atividades ou viabilizar projetos de investimentos.
c) mercado utilizado basicamente para controle da liquidez da economia, no qual o Banco Central intervém para condução da Política Monetária.
d) mercado para realização, registro e negociação de determinados instrumentos financeiros, basicamente divididos em quatro produtos, como: mercado a termo,
mercado futuro, opções e swaps, com a finalidade de proteção, elevação de rentabilidade (alavancagem), especulação e arbitragem.
e) segmento do mercado financeiro em que as instituições financeiras captam recursos dos agentes superavitários e os emprestam às famílias ou empresas, sendo remuneradas pela diferença entre seu custo de captação e o que cobram dos tomadores.

Answer 39

Comentários
A – Errada. O enunciado traz características do mercado cambial.
B – Certa. O mercado de capitais envolve tanto a captação de recursos por meio de venda de ações como por instrumentos de dívida, como debêntures.
C – Errada. Trata-se do mercado monetário.
D – Errada. O enunciado traz características do mercado de derivativos, que não é um segmento do mercado, mas um tipo de operação feito principalmente no de capitais.
E – Errada. Trata-se do mercado de crédito.
Gabarito: B

Question 40

40.(Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Escriturário)
A autonomia operacional do Banco Central (BC) tem sido um tema de debate entre os
economistas. Nesse sentido, muitos analistas consideram que a condução da política monetária, atribuição do BC, pode eventualmente sofrer interferência de instâncias superiores do governo, em especial, no estabelecimento da meta inflacionária. Tal conclusão deriva do fato de que o estabelecimento dessa meta é atribuição:
a) unicamente do presidente do BC, que pode sofrer pressões para estimular uma meta mais elevada.
b) do Conselho Monetário Nacional (CMN), formado pelos ministros da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo presidente do BC.
c) da equipe econômica definida pelo presidente da República, que anualmente se reúne para fixar a meta inflacionária, e o BC que deve persegui-la através da política de juros.
d) do presidente do BC e dos bancos públicos, dentre eles o Banco do Brasil, que definem as taxas de inflação para um prazo de dois anos.
e) do Comitê de Política Monetária (Copom), que define a meta inflacionária anualmente e
a meta da taxa de juros a ser alcançada para que a taxa de inflação convirja para sua meta.

Answer 40

Comentários
Na época da questão a autonomia do BC era discutida, hoje já foi aprovada, sendo a Lei Complementar no 179/2021. Contudo, isso não mudou o fato de a meta de inflação continuar a ser definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), conforme vimos na aula inicial.
Portanto, a alternativa correta é a letra B.
Gabarito: B