Tema 4 - Productos Y Servicios Financierso

Question 1

Producto

Answer 1

Todo aquello que se puede ofrecer a un mercado para que se adquiera, se use, o se consuma, o se le preste atención, con el objetivo de satisfacer un deseo o una necesidad.

El concepto de producto debe centrase en los beneficios que aporta y no solamente en las características físicas o descripción objetiva.

Los clientes no solo les importa el producto, también la relación
PRODUCTO FINANCIERO + SERVICIO

Question 2

Características de productos financieros

Answer 2

• Complejos
• Escasas comprar impulsivas
• Relación a largo plazo
• Posibilidad de obsolescencia
• Intensidad de trabajo
• Responsabilidad fiduciaria

Question 3

Niveles de producto

Answer 3

Producto genérico

Producto esperado

Producto mejorado o aumentado

Producto potencial

Question 4

Producto genérico

Answer 4

Servicio, utilidad o función para cuya satisfacción se adquiere el producto. Es la versión básica del producto que satisface ese necesidad

Question 5

Producto esperado

Answer 5

Conjunto de atributos que el comprador espera obtener y que deben estar presentes para que compre el producto genérico

Question 6

Producto mejorado o aumentado

Answer 6

Incluye beneficios adicionales para el cliente, añadiendo valor al producto genérico y ayudando a diferenciarlo de la competencia

Question 7

Producto potencial

Answer 7

modificaciones y mejores que podrían hacerse en el producto en el futuro

Question 8

Necesidades financieras de los organismos

Answer 8

Financiación de presupuestos

Recaudación de impuestos

Colocación de emisiones

…

Question 9

Necesidades financiera de empresas y profesionales

Answer 9

Financiación del circulante (corto)

Financiación del capital fijo (a largo)

Financiación del comercio exterior

Gestión de cobros y gestión de pagos

Gestión tesorería

Asesoramiento

…

Question 10

Necesidades Financieras de Particulares

Answer 10

Gestión de efectivo, cobros y pagos

Administración y planificación del gasto

Previsión y planificación del ahorro. Creación de un patrimonio

Inversión (rentabilidad financiero/fiscal)

Gestión de patrimonio

Financiación del consumo

Financiación de la inversión

Asesoramiento

Custodia de bienes y servicios

Ocio y otros servicios

…

Question 11

Productos que cumplan la necesidad de particulares de:
Gestión de efectivo, cobros y pagos.
Administración y planificación de gastos.

Answer 11

Cuentas corriente con fondos de dinero

Libretas de ahorro a la vista

Paquete de productos para la familia

Question 12

Productos que cumplan la necesidad de particulares de:
Previsión y planificación del ahorro
Creación de un patrimonio

Answer 12

Planes de ahorro:

• Vivienda
• Jubilación

Question 13

Productos que cumplan la necesidad de particulares de:

Inversión (rentabilidad financiero/fiscal)

Answer 13

Imposiciones a plazo

Imposiciones con regalo

Certificados de depósito

Cédulas hipotecarias

Bonos de tesorería

Títulos de empresas privadas

Títulos del Estados

Pensiones de primera única

Pensiones vitalicias

Seguros de primera única

Question 14

Productos que cumplan la necesidad de particulares de:

Ocio y otros servicios

Answer 14

Viajes y vacaciones

Medios de pago: cambios de divisas, travelled cheques, tarjetas…

Financiación (crédito vacaciones)

Agencias de viaje

Correduría de seguros (vida, hogar, accidentes, cancelación)

Servicios inmobiliarios

Compraventa

Agente inmobiliario

Question 15

Productos que cumplan la necesidad de particulares de:

Asesoramiento

Answer 15

Fiscal, Financiero, Inmobiliario, Actuarial, Empresarial

Question 16

Ambiente del producto, de que sirve y en que sentidos se aprecia

Answer 16

Llamar la atención
Lanzar un mensaje al cliente potencial
Estimular la compra
General buen humor

Se aprecian con los sentidos:

• Vista: color, brillo, tamaño, formar…
• Oído: volumen y tono.
• Olfato: olor y frescura.
• Tacto: textura, suavidad, temperatura…

Question 17

Interacción de cliente con la oferta del servicio

Answer 17

• Unión: contacto inicial. Hay que contribuir a que el público conozca el nuevo producto.
• Consumo: cuando se disfruta del servicio. Hay que entender cómo interactúa el cliente con el producto (instalaciones, personal, otros clientes).
• Separación: el cliente se marcha.

Question 18

Interacción del cliente con otros clientes

Answer 18

Debe gestionarse la interacción entre los clientes para evitar que unos perjudiquen la experiencia de otros

Question 19

Coproducción del cliente

Answer 19

Implicar al cliente en la prestación del servicio puede aumentar la capacidad de producción, mejorar su satisfacción y reducir costes.

Question 20

Concepto de package

Answer 20

Agrupación de servicios que se adaptan a un segmento y que se ofrecen como uno solo

Question 21

Cartea de productos

Answer 21

La gama de productos y servicios financieros que ofrecer las entidades financieras es cada vez mayor

Question 22

Matriz de crecimiento-cuota de mercado de Boston consulting group

Answer 22

Crecimiento en la industria alta + Fuerte participación en el mercado
PRODUCTO ESTRELLA: Alta inversión y alta participación (rentabilidad)

Crecimiento en la industria baja + Fuerte participación en el mercado
PRODUCTOS VACAS: generan fondos y utilidades

Crecimiento en la industria alta + Débil participación en el mercado
PRODUCTOS INTERROGACIÓN: requieren mucha inversión y su participación es nula/negativa

Crecimiento en la industria baja + Débil participación en el mercado
PRODUCTOS PERRO: Bajar participación y generan pocos fondos

Question 23

Ciclo de vida de los productos financieros y fases

Answer 23

Son las diferentes fases de su evolución en el mercado, su permanencia en él y su desaparición.

• Lanzamiento
• Crecimiento
• Madurez
• Declive

Question 24

Lanzamiento

Answer 24

Nuevo producto/servicio. En un principio las ventas son reducidas, el reconocimiento por parte del cliente escaso y los márgenes suelen ser negativos

Question 25

Crecimiento

Answer 25

El servicio ya esta aceptado y conocido por el mercado. Ello atrae nuevos competidores que lanzarán productos similares, por lo que aumentarán las exigencias de inversores para mantener o ganar cuota de mercado. Alto crecimiento en márgenes. Necesario introducir modificaciones y cambios para la adaptación de los productos originales.

Question 26

Madurez

Answer 26

Las ventas se estabilizan, el crecimiento es vegetativo y los márgenes se reducen. Hay que ajustar el marketing a las nuevas condiciones del mercado.

Question 27

Declive

Answer 27

Las ventas bajan y los márgenes caen. Es el momento de modificar el producto, dotándole de nuevos atractivos o hacerlo desaparecer

Question 28

La marca

Answer 28

CONCEPTO: Nombre, término, signo, símbolo, diseño o combinación de ellos que identifica los productos de un vendedor y los diferencia de la competencia.

• Nombre de marca: palabra o palabras
• Marca comercial: parte de la marca que puede identificarse pero no pronunciarse
• Marca registrada: tiene protección legal

Las marcas están entre los activos más valiosos para una empresa.

Una marca representa lo que la empresa es y lo que constituye.

Una marca implica confianza, consistencia y un conjunto definido de expectativas.

Las marcas más fuertes ocupan un lugar en la mente de los consumidores.

Question 29

¿Como influye la marca en el cliente?

Answer 29

Habrá de marca en una compañía implica hacer alusión a un “mix” de factores que va mucho más allá de los productos o servicio que presta la empresa.
LA marca abarca conceptos que van desde la publicidad, el producto la atención al cliente, el servicio, la multicanalidad, la propia gestión del negocio y hasta la RSC, etc.

Question 30

La marca online

Answer 30

Las marcas establecidas, que proporcionan una garantía de calidad, ayudan a los consumidores a hacer selecciones complejas entre multitud de productos y servicios.

En la red, los consumidores se enfrenta a ilimitadas opciones y grandes incertidumbres.

Question 31

Elementos de la marca online

Answer 31

• Contenidos: elementos diferenciadores que retengan al cliente
• Personalización de los contenidos: ofrecer soluciones personalizadas
• Funcionamiento como vendedor offline: inspirar confianza, y cumplir expectativas en la experiencia online hasta el cierre
• Seguridad: operativa y percibida para el cliente
• Interactividad: posibilidad de crear comunidades, marker places…
• Conveniente: cualquier momento y lugar
• Diversión: diseño de experiencias agradables
• Agilidad: respuesta inmediata
• Compatibilidad y ausencia de barrera: asesoramiento independiente y neutral
• Precio: mejore condiciones en términos de productos para la oferta de soluciones integrales
• Transparencia: información precisa y clara
• Facilidad de manejo

Question 32

Elementos a considerar en innovación financiera:

Answer 32

Es una acontecimiento para la empresa

Supone un importante esfuerzo técnico, financiero y comercial

Los gastos comerciales de lanzamiento son una importante inversión

Es un punto de partida para una idea de servicio pro activo

Question 33

Fases del proceso de adopción de innovaciones

Answer 33

Atención: se percibe por primera vez la innovación, peor se carece de información

Interés: despierta la necesidad de buscar información

Prueba: busca comprobar la utilidad del producto

Adopción: utilización regular del producto o primera compra

Question 34

Aspecto que favorecen la innovación financiera

Answer 34

• La apreciación de ventajas competitivas respecto a la elección alternativa
• La eliminación de barreras a la adopción, integrar el producto en el sistema de valores
• La reducción de los precios
• Educando sobre su uso para hacerlo comprensible
• Facilitando su disponibilidad, mediante la elección de la distribución más adecuada

Question 35

Bases de la Banca ética

Answer 35

Transparencia

No especulación

Comité ético

Proyectos ecológicos

Decisión democrática

Valor social

Proyectos sostenibles

Finanzas alternativas