Capitolul 3: Etica profesionala si implicatii ale legilor speciale asupra activitatii de asigurare

Question 1

Care sunt standardele de conduita?

Answer 1

1. Integritatea
2. Expertiza si profesionalismul
3. Respectarea confidentialitatii
4. Transparenta
5. Concurenta loiala
6. Asistenta post vanzare

Question 2

Ce reprezinta etica profesionala?

Answer 2

Etica profesionala este manifestarea corecta a unor comportamente, si se referala corectitudinea cu care un profesionist se manifesta fata de persoanele cu care intra in contact.

Question 3

Ce reprezinta integritatea?

Answer 3

Integritatea este un element al eticii care presupune a fii informat si a actiona permanent in spiritul legii.

Question 4

Care sunt cateva dintre practicile interzise din punct de vedere al integritatii?

Answer 4

• Churning (vanzarea excesiva)
• Twisting (denaturarea)
• Oferirea de beneficii (comission sharing)
• Denaturarea fondurilor clientilor

Question 5

Ce reprezinta vanzarea excesiva?

Answer 5

Vanzarea excesiva este o practica neetica ce implica vanzarea excesiva a unor polite care nu sunt necesare si nici dorite de client, in scopul generarii de comisioane.

Question 6

Ce reprezinta twisting-ul (denaturarea)?

Answer 6

Twisting-ul este o practica neetica care apare atunci cand un reprezentant face o prezentare gresita a unei polite existente pentru a convinge un client sa-si inlocuiasca acoperirea actuala.

Question 7

Oferirea de beneficii este permisa sau nu?

Answer 7

Oferirea de beneficii este permisa pentru asigurarile facultative dar interzisa pentru asigurarile de raspundere civila obligatorie (RCA)

Question 8

Ce reprezinta denaturarea fondurilor clientilor?

Answer 8

Denaturarea fondurilor clientilor reprezinta acea situatie in care banii primiti de la clienti sunt utilizati in alte scopuri decat cele prevazute

In mod fraudulos

Question 8

Ce reprezinta respectarea confidentialitatii?

Answer 8

Respectarea confidentialitatii se refera la nedivulgarea datelor personale ale clientilor, angajatilor sau altop persoane, cu exceptia persoanelor care trebuie sa cunoasca aceste informatii.

Si luarea de masuri pentru a impiedica pierderea sau furtul datelor personale (GDPR)

Question 9

La ce se refera transparenta?

Answer 9

Transparenta se refera la un dialog deschis si constructiv, cu toate partile interesate, dialog bazat pe respect si profesionalism.

Distribuitorul trebuie sa fie onest si sa prezinte produsul clar si in intregime, evitand practici inselatoare cum ar fii declaratii false sau afirmatii inselatoare.

Question 10

La ce se refera concurenta loiala?

Answer 10

Distribuitorii nu trebuie sa faca afirmatii false sau inselatoare la adresa competitorilor sau altor asiguratori.

Question 11

Ce presupune asistenta post vanzare?

Answer 11

Asistenta post vanzare presupune furnizarea de servicii de calitate pe tot parcursul relatiei cu clientul?

Clientii pot reclama conduita nepotrivita a distribuitorilor de asigurar

Question 12

Ce reprezinta frauda in asigurari?

Answer 12

Frauda in asigurari este definita ca actiunea/omisiunea intentionata pentru a obtine avantaje in mod necinstit si ilegal.

Question 13

Care sunt tipurile de frauda?

Answer 13

• Frauda interna
• Frauda asiguratorului (frauda pe daune)
• Frauda distribuitorilor de asigurari

Question 14

Ce reprezinta frauda interna?

Answer 14

Frauda interna este frauda asiguratorul de catre un membru din conducere, manager sau angajat, sau in colaborare cu alte persoane din interiorul sau afara companiei de asigurari.

Ex: furtul sau utilizarea incorecta a datelor personale
admiterea de preturi speciale pentru anumiti clienti
falsificarea semnaturilor

Question 15

Ce reprezinta frauda asiguratorului?

Frauda pe daune

Answer 15

Frauda asiguratorului se intampla atunci cand, prin achizitionarea unei potile, se acopera in mod necuvenit riscurile sau incasarea unor despagubiri.

Ex: despagubire pentru pierderi fictive
exagerarea nivelului daunelor
inscenarea producerii incidentelor cauzatoare de daune

Question 16

Ce reprezinta adecvarea?

Answer 16

Adecvarea reprezinta totalitatea calitatilor si atributelor pe baza carora o persoana este considerata a avea o buna reputatie.

Question 17

Ce reprezinta compententa si experienta profesionala?

Answer 17

Acestea reprezinta un ansamblu de cunostinte teoretice si practici, precum si abilitati dobandite in cadrul activitatii desfasurate de o persoana.

Question 18

Care sunt conditile pentru care o persoana este propusa ca director executiv?

Answer 18

1. Are studii superioare si experienta profesionala de minimum 5 sau 2 ani (dupa caz)
2. Detine competenta profesionala si reputatie morala
3. Nu detine functii executive in alte firme (conflicte de interese)
4. Nu detine functii de conducere in domeniul financiar, cu exceptia activitatiilor didactice, de cercetare etc.
5. Detine dovada pregatirii profesionale

Question 19

Care sunt conditiile pentru care o persoana este considerata un agent in asigurari?

Answer 19

1. Are experienta de cel putin un an in domeniul asigurarilor/reasigurarilor
2. Detine integritate morala

Question 20

Care sunt drepturile fundamentale ale consumatorului?

Answer 20

Drepturile fundamentale ale consumatorului sunt:

• Dreptul de a fi informat
• Dreptul de a-si cunoaste drepturile si obligatiile
• Dreptul de a negocia si de a plati un pret corect si de a putea compara preturile intre ele
• Dreptul de a primi asistenta
• Dreptul de a avea acces la un sistem de solutionare a disputelor

Question 21

Ce sunt datele cu caracter personal?

Answer 21

Datele cu caracter personal sunt orice informatie referitoare direct sau indirect la o persoana fizica.

Nume/Prenume
CNP
Adresa mail
Numar telefon
Adresa
IP-ul, istoricul cautarilor online etc

Question 22

Ce este prelucrarea datelor cu caracter personal?

Answer 22

Prelucrarea datelor cu caracter personal reprezinta orice operatiune care se efectueaza pe date cu caracter personal si anume:

Colectare
Inregistrare
Stocare etc.

Question 23

Ce este un operator de date?

Answer 23

Un operator de date ste persoana fizica/juridica care stabileste scopurile si mijloacele de prelucrare a datelor personale

Question 24

Ce sunt datele judiciare?

Answer 24

Datele judiciare sunt date cu privire la infractiunile unei persoane fizice

Question 25

Care sunt informatiile ce trebuie oferite clientilor cu privire la prelucrarea datelor?

Answer 25

• Perioada de stocare
• Scopul prelucrarii
• Existenta drepturilor persoanei vizate
• Dreptul de a avea acces
• Dreptul de rectificare si actualizre
• Dreptul de stergere etc

Question 26

Ce reprezinta spalarea de bani?

Answer 26

Spalarea de bani este o practica prin care se introduc in circuitul economic resurse financiare obtinute din activitati ilegale

Question 27

Care sunt etapele spalarii banilor?

Answer 27

1. Plasarea: resursele financiare obtinute ilegal sunt introduse intr-o activitate economica legala
2. Stratificarea: resursele financiare sunt mutate dintr-o activitate in alta sau dintr-un cont in altul, cu scopul de a face aceste resurse sa para legale
3. Integrarea: resursele financiare obtinute ilegal reintra in circuitul economic, fiind reinvestite prin achizitii de bunuri de luc sau investitii in afaceri cu scopul de a genera avantaje financiare ulterioare si de a face totul sa para legal.

Ex: plata cu bani facuti ilegali la achizitionarea unei polite

Question 28

Ce reprezinta terorismul?

Answer 28

Terorismul este un ansamblu de actiuni care prezinta un pericol public si care afecteaza securitatea nationala.

Question 29

Care sunt cateva caracteristici ale terorismului?

Answer 29

• Este savarsit premeditat
• Are obiective specifice
• Produce un mare impact psihologis asupra populatiei

Question 30

Ce reprezinta beneficiarul real?

Answer 30

Beneficiarul real este orice persoana fizica ce controleaza clientul, in numele caruia se realizeaza direct sau indirect o tranzactie.

Question 31

Ce reprezinta un conflict de interese?

Answer 31

Un conflict de interese apare atunci cand profesionalismul este perturbat intr-un mod care impiedica exercitarea unei judecati profesionale obiective

Question 32

Responsabilitatea transmiterii principiilor de bune practici, dar si de monitorizare si controlul a aplicarii acestora revine cui?

Answer 32

Echipei de management

Question 33

Care este autoritatea care supravegheaza protectia consumatorului la nivelul pietei de asigurari din Romania?

Answer 33

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF)

Question 34

Ce inseamna GDPR

Answer 34

GDPR reprezinta regulamentul general privind protectia datelor.

Question 35

Ce reprezinta acronimul PEP

Answer 35

PEP reprezinta “Persoana expusa politic”

Question 36

Ce se intelege prin GDPR?

Answer 36

GDPR are in vedere protectia intereselor vitale ale persoanei vizate sau ale alte persoane fizice.