Chapitre 1 - Introduction

Question 1

Donnez l’équation du prix.

Answer 1

Prix = Coût + Profit

Question 2

Est-ce qui n’est pas connu d’avance au moment de la vente d’une police d’assurance?

Answer 2

Le coût ultime de la police d’assurance.

Question 3

Comment appelle-t-on le prix d’une police?

Answer 3

La prime.

Question 4

Qu’est-ce qu’une unité d’exposition?

Answer 4

C’est l’unité qui sert de base dans le calcul de la prime et qui mesure l’exposition aux sinistres d’une police.

Question 5

Fournissez des exemples d’unités d’exposition.

Answer 5

En assurance auto : un véhicule assuré pour une année.
En assurance habitation : une maison assurée pour une année.
En assurance responsabilité civile : les recettes annuelles.

Question 6

Si une police a été écrite au 1er janvier, combien y a-t-il d’unité(s) écrite(s) au 1er octobre? En force? Acquise(s)? Non acquise(s)?

Answer 6

1 unité écrite
1 unité en force
0,75 unité acquise
0,25 unité non acquise

Question 7

Qu’est-ce qu’une unité écrite?

Answer 7

Unité d’exposition provenant d’une police écrite durant une période de temps déterminée.

Question 8

Qu’est-ce qu’une unité en force?

Answer 8

Unité d’exposition sujette à une perte, à un moment précis dans le temps.

Question 9

Qu’est-ce qu’une unité acquise?

Answer 9

Portion d’une unité écrite pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.

Question 10

Qu’est-ce qu’une unité non acquise?

Answer 10

Portion d’une unité écrite pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.

Question 11

Qu’est-ce qu’une prime écrite?

Answer 11

Une prime associée à une police écrite durant une période déterminée.

Question 12

Qu’est-ce qu’une prime en force?

Answer 12

La prime totale du terme des polices qui sont en effet à une certaine date.

Question 13

Qu’est-ce qu’une prime acquise?

Answer 13

Portion d’une prime écrite pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.

Question 14

Qu’est-ce qu’une prime non acquise?

Answer 14

Portion d’une prime écrite pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.

Question 15

Quelles sont les étapes d’une réclamation?

Answer 15

1. Début de la police
2. Date de sinistre/accident
3. Date rapportée à l’assureur
4. Paiement à l’assuré et fermeture de la réclamation
5. Expiration de la police

Question 16

Comment s’appelle la période entre l’accident et la date rapportée à l’assureur?

Answer 16

Une perte survenue mais non rapportée.

Question 17

Quand une réclamation est-elle considérée ouverte?

Answer 17

À la date rapportée à l’assureur.

Question 18

Quand une réclamation est-elle considérée fermée?

Answer 18

Au moment du paiement à l’assuré.

Question 19

Comment s’appelle la période après la date rapportée?

Answer 19

Une réclamation apportée.

Question 20

Qu’est-ce qu’une réclamation ouverte?

Answer 20

Entre la date rapportée et la date de fermeture de la police.

Question 21

Qu’est-ce qu’une réclamation fermée?

Answer 21

Lorsque la réclamation est réglée (paiement fait).

Question 21

Qu’est-ce qu’une provision par cas?

Answer 21

Une estimation du montant à être payé pour régler une réclamation rapportée.

Question 22

Qu’est-ce que la provision par cas exclut?

Answer 22

Les sinistres déjà payés pour la réclamation.

Question 23

Est-ce que la provision par cas est ajustée?

Answer 23

Oui, lorsque de l’information supplémentaire sur la réclamation est disponible et lorsque des paiements sont faits.

Question 24

Donnez la formule de sinistres rapportés (ou encourus).

Answer 24

Sinistres rapportés = Sinistres payés + Provision par cas.

Question 25

Que sont les sinistres ultimes?

Answer 25

Les montants totaux requis pour régler une réclamation.

Question 26

Donnez la définition d'une réserve pour pertes encourues non rapportées?

Answer 26

Estimation du montant requis pour régler les pertes encourues non rapportées.

Question 27

Donnez la définition d'une réserve pour le développement sur les sinistres rapportés?

Answer 27

Différence entre les sinistres rapportés au moment de l'évaluation des sinistres et le montant total estimé pour ultimement régler ces pertes rapportées.

Question 28

Fournissez la formule de l'estimation des sinistres ultimes.

Answer 28

Estimation des sinistres ultimes = Sinistres rapportés + Réserve pour pertes encourues non rapportées (IBNR) + Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés (IBNER).

Question 29

Que sont les deux types de frais de règlement de sinistre.

Answer 29

Frais alloués et frais non alloués.

Question 30

Que sont les frais de règlement de sinistre alloués? Donnez un exemple.

Answer 30

Frais de règlement de sinistre attribuables à une réclamation spécifique. Exemple : Frais d'avocats externes engagés pour défendre une réclamation.

Question 31

Que sont les frais de règlement de sinistre non alloués? Donnez un exemple.

Answer 31

Frais de règlement de sinistre qui ne sont pas attribuables à une réclamation spécifique. Exemple : Salaire du personnel du département de sinistres.

Question 32

Donnez la définition des frais de souscription et les 4 catégories.

Answer 32

Frais d'acquisition de police et autres frais d'opération. 1. Commissions et courtages (% de la prime). 2. Frais généraux (genre reliés au siège social). 3. Autres frais d'acquisition (Autres que commissions et courtages, genre publicité ou lettres postales). 4. Taxes, licences et frais d'association (Incluent les taxes sur les primes, mais excluent l'impôt).

Question 33

Qu'est-ce qu'excluent les taxes, licences et frais d'association?

Answer 33

L'impôt.

Question 34

Donnez la définition de profit de souscription.

Answer 34

Somme des profits générés par les polices individuelles (revenus - dépenses).

Question 35

Qu'est-ce qu'exclut le profit de souscription?

Answer 35

Le revenu d'investissement.

Question 36

Pourquoi la compagnie doit assumer le risque que les primes ne soient pas suffisantes pour couvrir les dépenses?

Answer 36

Parce que le coût ultime d'une police n'est pas connu d'avance.

Question 37

Fournissez l'équation fondamentale en assurance.

Answer 37

Prime = Sinistres + Frais de règlement de sinistre + Frais de souscription de police + Profit de souscription.

Question 38

Quel est l'objectif de la tarification et les deux considérations à respecter?

Answer 38

Balancer l'équation fondamentale et : 1. La tarification est prospective 2. L'équilibre doit être atteint au niveau global et au niveau individuel.

Question 39

Est-ce qu'on cherche à récupérer les pertes passées en utilisant l'expérience passée?

Answer 39

Non, elle est seulement utile pour prédire les coûts espérés futurs.

Question 40

Quels sont les 5 facteurs d'influence qui nécessitent des ajustements à l'expérience passée?

Answer 40

1. Changement de taux 2. Changements opérationnels 3. Inflation 4. Changements dans la distribution du portefeuille 5. Changements légaux

Question 41

Qu'est-ce qui pourrait arriver si les facteurs d'influence ne sont pas considérés dans l'ajustement?

Answer 41

La prime pourrait ne pas être suffisante pour atteindre le profit cible.

Question 42

Qu'est-ce que l'équilibre au niveau global?

Answer 42

La somme des primes de toutes les polices doit être suffisante pour couvrir les coûts et avoir un profit cible.

Question 43

Qu'est-ce que l'équilibre au niveau individuel ou par segment?

Answer 43

Une police qui présente un risque élevé devrait avoir une prime plus élevé. C'est une question d'équité.

Question 44

Donnez la formule de la fréquence.

Answer 44

Fréquence = Nb de réclamations rapportées/Nb d'unités acquises

Question 45

Donnez la formule de la sévérité.

Answer 45

Sévérité = Montant total de sinistres/Nb de réclamations. Pour sévérité payée = Montant total de sinistres payés sur réclamations fermées/Nb de réclamations fermées. Pour sévérité rapportée = Montant total de sinistres rapportés/Nb de réclamations rapportées.

Question 46

Qu'est-ce qu'un changement dans la sévérité fait ressortir?

Answer 46

Un changement dans les méthodes de règlement de sinistres.

Question 47

Donnez la formule de la prime moyenne.

Answer 47

Prime moyenne = Montant total de primes/Nb d'unités d'exposition. Les primes et les unités doivent être sur la même base (écrites, acquises ou en force).

Question 47

Donnez la formule de la prime pure.

Answer 47

Prime pure = Fréquence * Sévérité = Montant total de sinistres rapportés/Nb d'unités d'exposition acquises.

Question 48

Que fait ressortir un changement dans la prime moyenne?

Answer 48

Un changement dans la distribution du portefeuille.

Question 49

Que mesure le taux de sinistre?

Answer 49

La proportion de chaque dollar de prime utilisé pour payer les sinistres. Important pour connaître la rentabilité globale du portefeuille.

Question 50

Donnez la formule du taux de sinistre.

Answer 50

Taux de sinistre = Montant total de sinistres rapportés/Montant total de primes acquises = Prime pure/Prime moyenne.

Question 51

Donnez la formule du ratio de frais de règlement de sinistre.

Answer 51

Frais de règlement de sinistres/Montant total de sinistres

Question 52

À quoi sert le ratio de frais de règlement de sinistre et inclut-il les deux types de frais?

Answer 52

Oui il inclut les frais alloués et non alloués. Il compare le montant de frais de règlement de sinistres au montant des sinistres.

Question 53

Donnez la formule du ratio de frais de souscription.

Answer 53

Frais de souscription/Montant total de primes

Question 54

Quels sont les deux types de frais de souscription?

Answer 54

1. Frais encourus à l'émission de la police (commissions, autre frais, et taxes et licences) 2. Frais encourus durant la durée de la police (frais généraux)

Question 55

Le ratio de frais de souscription pour frais encourus à l'émission utilise les primes écrites ou acquises?

Answer 55

Écrites.

Question 56

Le ratio de frais de souscription pour frais encourus durant la police utilise les primes écrites ou acquises?

Answer 56

Acquises.

Question 57

Donnez la formule du ratio frais d'opération.

Answer 57

Ratio frais de souscription + Frais de règlement de sinistres/Primes acquises.

Question 58

Donnez la formule du taux combiné.

Answer 58

Taux combiné = Taux de sinistre + Frais de règlement/Primes acquises + Frais de souscription/Primes écrites

Question 59

Si la compagnie veut utiliser les primes acquises pour la portion des frais encourus durant la police, quelle est la formule du taux combiné?

Answer 59

Taux combiné = Taux de sinistre + Ratio frais d'opération

Question 60

Donnez la formule du taux de rétention

Answer 60

Nombre de polices renouvelées/Nombre potentiel de polices renouvelées

Question 61

Qu'indique le taux de rétention d'une compagnie?

Answer 61

La compétitivité des taux au renouvellement

Question 62

Donnez la formule du taux de transformation

Answer 62

Nombre de soumissions acceptées/Nombre de soumissions

Question 63

Qu'indique le taux de transformation?

Answer 63

La compétitivité des taux en nouvelle affaire.