Classeur 2: Operazioni passive (incl.voci bilancio, margine interesse),

Question 1

Fondi passivi a breve termine nel bilancio

Answer 1

intera gamma dei conti e depositi a termine (conto privato, conto risparmio); esclusi conti 2. e 3. pilastro

Question 2

Fondi passivi a medio termine

Answer 2

obbligazioni di cassa e conti deposito a termine

Question 3

Fondi passivi a lungo termine

Answer 3

obbligazioni di prestito (più di 8 anni)

Question 4

da chi esige la banca interessi attivi superiori a quelli passivi?

Answer 4

dai mutuatari

Question 5

cosa è il margine d’interesse attivo?

Answer 5

quando la banca riscuote dai propri crediti interessi superiori a dove si procura i fondi per un interesse inferiori; la differenza genera un interesse attivo

Question 6

Margine d’interesse negativo

Answer 6

interessi attivi inferiori agli interessi negativi

Question 7

Bilancio della banca: attivi

Answer 7

.prestiti concessi ai mutuatari (crediti)

Question 8

x la banca come si chiamano i prestiti concessi ai mutuatari?

Answer 8

crediti

Question 9

Bilancio banca: passivi

Answer 9

CAPITALE TERZI
.Impegni nei confronti di altre banche (fondi che la banca si procura presso altre banche o BNS)

.Impegni di operazioni per il finanziamento titoli (x depositi in contanti in relazione a operazioni di assunzione di titoli in prestito e riacquisti)

.impegni risultanti da depositi clientela
.altre poste relative al capitale di terzi (obbligazioni di cassa, prestiti e mutui, accantonamenti

CAPITALE PROPRIO (riserve, capitale sociale, capitale prevista dalla legge, utili o perdite

Question 10

Quali sono gli “impegni nei confronti di altre banche” (prima voce passiva del bilancio)

Answer 10

.impegni risultanti da titoli del mercato monetario. si raccolgono i fondi breve termine. Es. Certificate of deposit min. 100’000 usd
.impegni sotto forma di conto (operazioni interbancarie)

Question 11

I fondi reperiti presso altre banche: investimento a corto termine sul mercato monetario (3)

Alternative x investimenti di clienti a breve termine

Answer 11

.call money (a tempo indeterminato)
.prestito giorno x giorno (durata determinata a un giorno)
.deposito a termine (durata determinata, max un anno)

Question 12

Fondi reperiti presso altre banche: call money, particolarità

Answer 12

prestito a tempo indeterminato: il denaro resta depositato presso la banca mutuataria finchè non viene richiamato con preavviso di ritiro

Question 13

Giacenza di base

Answer 13

parte dei depositi che potrebbe essere prelevata a breve termine dai clienti. La banca investe questi soldi anche a lungo termine senza compromettere liquidità

Question 14

Da quali fattori dipendono anche gli interessi sui fondi passivi?

Answer 14

.scadenza/durata investimento
.rischio rimborso del debitore
.rischio rialzo interessi
.previsione inflazione, ecc…

Question 15

un cliente commerciale riceve interessi bassi sul conto, perchè?

Answer 15

in quanto può sempre disporre dei suoi averi in qualsiasi momento

Question 16

Quali tipo di conti offre la banca?

Answer 16

.conti di pagamento (privato, stipendio, conto Euro, conto salario giovani)
.conti d’investimento (conti vari risparmio, conti investimento, 3 pilastro)

Question 17

su quali conti la banca offre tassi vantaggiosi e perchè

Answer 17

conti 3. pilastro in quanto il denaro resta vincolato x molti anni

Question 18

strumenti d’investimento per aziende

Answer 18

.call money (prestito a tempo indeterminato)
.prestiti giorno per giorno
.depositi a termine

Question 19

Per la banca sotto quale voce si mette una persona con conto bancario in attivo?

Answer 19

.creditore; conto creditori. Viene messo a bilancio sotto voce passiva

Question 20

Per la banca sotto quale voce una persona con conto bancario in passivo?

Answer 20

debitore; conto debitori, a bilancio viene messo in attivo

Question 21

Dove sono contemplate normative antiricilaggio?

Answer 21

.nel codice penale
.LRD egge sul riciclaggio di denaro
.ordinanza 1 finma
.convenzione relativa obbligo diligenza banche

Question 22

Conto di pagamento

Answer 22

.conto privato
.conto stipendio
.conto in Euro
.conto salario giovani

Question 23

per soddisfare esigenze clienti, la banca offre fondi passivi (per la banca) con scadenze diverse

Answer 23

.depositi a breve termine (risparmio e c. priv.)
.depositi a medio termine 1-8 anni (obbl. cassa)
.deposito a lungo termine +8 anni (obbl.termine)

Question 24

Quali soluzioni x un cliente che vuole investire a corto termine?

Answer 24

Investimenti monetari:
.call money
.prestito giorno x giorno
.deposito a termine

Question 25

investimenti a breve termine:

Answer 25

conti, conti di risparmio speciali, depositi a termine

Question 26

investimenti a medio termine

Answer 26

obbligazioni

Question 27

passivo per il bilancio banca:

Answer 27

.impegni nei confronti di banche (fondi che la banca si procura presso la BNS) o altri istituti di credito
.impegni risultanti da operazioni di finanziamento tramite titoli
.impegni da depositi clientela
.altre poste relative ai capitali terzi
.capitale proprio

Question 28

operazione passiva, cosa è?

Answer 28

. raccolta denaro dai creditori

Question 29

Margine interesse?

Answer 29

per il denaro prestato la banca percepisce un interesse attivo più elevato rispetto all’interesse passivo

Question 30

vantaggio conto per aziende

Answer 30

poter prelevare in qualsiasi momento tutto il denaro; chiedere linea di credito

Question 31

cosa è un conto a vista?

Answer 31

. l’impresa può ritirare tutto il denaro

Question 32

fondi passivi a corto termine

Answer 32

conti e depositi a termine

Question 33

Attivi per la banca

Answer 33

.prestiti concessi ai mutuatari (crediti)

Question 34

Fondi reperiti presso altre banche: prestito giorno per giorno (overnight money)

Answer 34

è un deposito con scadenza a ventiquattro ore

Question 35

Fondi reperiti presso altre banche: deposito a termine

Answer 35

decorrenza compresa tra 1 e 12 mesi

Question 36

giacenza di base, è un attivo o un passivo?

Answer 36

attivo

Question 37

prelievo massimo per conti di risparmio

Answer 37

fr. 10’000 l’anno

Question 38

conti d’investimento

Answer 38

.conti risparmio, conto previdenza, conto investimento

Question 39

domande al cliente x individuare conto corretto

Answer 39

domande aperte: quali sono le attese? quali servizi ha utilizzato finora? Chi, cosa, dove, a che scopo, x quale motivo

Question 40

3 fasi di vita di un conto

Answer 40

.apertura conto (identif. cliente, condizioni generali, cartoncino firma, procure, varie tipologia di conto)

.utilizzo conto (le banche offrono servizi supplementari: Pin, digital banking, carta credito, ordini bonifico, ord. permanenti, addebitamento diretto

.estinzione del conto

Question 41

secondo la CDB (obbligo diligenza banche) obbligo identificazione e determinazione avente economico (tramite dichiarazione )

Answer 41

.apertura conto
.espletamento operazioni fiduciarie
.locazione cassette sicurezza
.accettazioni mandati x amministrazhione patrimoni depositati presso terzi
.esecuzione negoziazioni in titoli
.esecuzioni operazioni di cassa x importi sup. a fr. 15’000 (obbligo

Question 42

obbligo complilazione formulario A

Answer 42

.se la banca sa che il cliente NON è avente economico
.dubbio della banca (es. apertura relazione o transazioni insolite)
.operazioni di cassa superiori a fr. 15’000
.il cliente è una società di sede (una società non può mai essere l’avente diritto economico)
.apertura x corrispondenza

Question 43

contratto di conto, cosa contiene?

Answer 43

regolamento del conto (obblighi del cliente e banca)
CG (disciplinanon aspetti di natura organizzativa)

Question 44

cosa è un conto nominativo

Answer 44

conto a proprio nome

Question 45

3 tipi di conto (individuale, ecc…)

Answer 45

.individuale
.congiunto “0”; possono disporre singolarmente degli averi
.collettivo “e”; solo congiuntamente

Question 46

chi ha la facoltà di aprire un conto (3)?

Answer 46

.esercizio dei diritti civili
.capacitâ di discernimento
.maggiore età

Question 47

apertura conto per corrispondenza, cosa si necessità?

Answer 47

.copia autenticata di un documento ufficiale
.formulario A

Question 48

cosa sostituisce il codice PIN (personal ident. number)?

Answer 48

la firma

Question 49

3 tipi di procure

Answer 49

.generale

.limitata (il mandatario ha accesso unicamente a conti espressamente specificati)

.amministrativa (il mandatario ha accesso unicamente a determinati depositi; NON PUÒ PRELEVARE IN CONTANTI)

Question 50

In caso di scoperto di conto corrente si parla di…

Answer 50

Conto debitori

Question 51

Conto garanzia pigione, chi può disporre dei fondi?

Answer 51

Solo congiuntamente, entrambi d’accordo

Question 52

Outright: operazione a termine su divise

Answer 52

Vengono definite operazioni incondizionate

Question 53

Su cosa si fonda il rapporto giuridico tra cliente e banca?

Answer 53

Sul contratto di conto

Question 54

3 avvisi x conti

Answer 54

.Avviso singolo (sulla base movimenti)
Estratto posizione (mensile; per conto corrente giornalmente)
.estratto conto (annuale con interessi), sono rioortati interessi e vengono addebitate spese e tasse