classeur 4: Finanziamenti 1 Fondamenti operazioni di credito

Question 1

cosa è l’asset Liability management (ALM)?

Answer 1

Gestione dei rischi di variazione dei tassi d’interesse

Question 2

funzioni ALM

Answer 2

.riconoscere, quantificare e gestire il rischio di variazione dei tassi d’interessi
.armonizzare la struttura delle scadenze tra attivi e passivi

Question 3

3 obiettivi (triangolo magico) della banca in ambito operazioni di credito

Answer 3

.redditività (conseguire il margine interesse piû alto possibile)
.sicurezza
.liquidità

Question 4

cosa avviene al margine d’interesse con tassi di interesse elevati?

Answer 4

il margine d’interesse è più basso

Question 5

Rischi di credito: possibili diversificazioni:

Answer 5

.differenti debitori
.differenti settori
.differenti regioni o paesi
.differenti garanzie (terreni, immobili, magazzini)

Question 6

cosa è il rischio di accumulazione?

Answer 6

posizioni di credito che rappresentano come minimo il 10% dei fondi propri

Question 7

suddivisione rischi di credito in sottocategorie (4)

Answer 7

.rischi d’insolvenza
.rischi di mercato
.rischi operativi
.rischi di liquidità (la banca diviene insolvente)

Question 8

2 REGOLE FONDAMENTALI x operazioni di credito

Answer 8

.la banca può dare in prestito soltanto ciò che ha ricavato dalle operazioni passive

.principio della regola d’oro della liquidità bancaria : la banca deve badare affinchè le scadenze dei crediti concessi non superino le date previste per la restituzione dei fondi investiti

Question 9

Prevenzione rischi di accumulazione; garanzia copertura; a quale obiettivo sono legati queste attività?

Answer 9

sicurezza

Question 10

margine d’interesse, copertura costi esercizio, contributo dell’utile; in quale obiettivo sono legati queste attività?

Answer 10

Rendimento

Question 11

capacità di restitiuire il capitale in qualunque momento; in quale obiettivo è legata questa attività?

Answer 11

liquidità

Question 12

Perchè le operazioni di credito sono importanti per l’economia delle banche?

Answer 12

importante x stimolare la produzione attraverso gli investimenti. Le banche conseguono un margine d’interesse procurandosi i fondi necessari

Question 13

3 tipi di conversione

Answer 13

.trasformazione dei volumi (tra investitori e beneficiari)
.trasformaione delle scadenze
.trasformazione dei rischi (conversione dei rischi tra investitori e beneficiari)

Question 14

al fine di monitorare i rischi le operazioni di credito vengono suddivise in base a svariati criteri (4); quali?

Answer 14

.garanzia del credito
.finalità (credito dal consumo e credito alla produzione)
.durata del credito
.tipologia di beneficiario (privati, imprese, ecc…)

Question 15

2 tipologie di crediti

Answer 15

.credito monetario (viene iscritto a bilancio in quanto genera un flusso di denaro); genera REDDITI E INTERESSI

.firma (fuori bilancio). la banca presta la propria creditibiltà. Forse in un secondo tempo la banca erogherà la prestazione. La banca addebita una COMMISSIONE

Question 16

i crediti monetari vengono suddivisi in 2 categorie; differenze

Answer 16

.crediti coperti
.crediti scoperti (nessuna garanzia se non patrimonio personale)

Question 17

dal punto di vista della finalità i crediti si suddividono in 2 categorie, quali?

Answer 17

.credito al consumo
.credito alla produzione

Question 18

cosa è il credito revolving

Answer 18

quando un cliente non necessita di un importo fisso in un’unica soluzione (generalmente x imprese)

Question 19

2 tipi di ipoteche, differenze?

Answer 19

.ammortamento (onere complessivo diminuisce)

.annualità (onere rimane invariato)

Question 20

tipologie di credito in generale ( bancario, che tipo, finalità)

Answer 20

.prestazione della banca (credito monetario o di firma)
.garanzia (credito coperto o scoperto)
.finalità (credito al consumo o alla produzione)
.durata del credito
.tipologia di beneficiario

Question 21

forme di credito (cam)

Answer 21

.conto corrente
.mutuo
.anticipo fisso

Question 22

forme di credito: conto corrente oppure credito revolving

si utilizza spesso x crediti di costruzione!

Answer 22

.garanzia di una linea di credito
.Termine preavviso: possibilità di disdetta giornaliera
.rinnovo possibile

Question 23

forme di credito: anticipo fisso

Answer 23

.prestito somma denaro
.non può essere disdetto
.nessun rinnovo possibile

Question 24

forme di credito: mutuo

Answer 24

.prestito somma di denaro
.termine di preavviso x disdetta: 3/6 mesi

Question 25

differenza fra credito in conto corrente e mutuo

Answer 25

. costi
.utilizzo
.rimborso

Question 26

3 fasi delle operazioni di credito

Answer 26

1.esame del credito (rischi connessi)
2.autorizzazione del credito
3. sorveglianza del credito

Question 27

esame del credito (della solvibilità) del cliente, come si suddivide?

Answer 27

.esame della solvibilità che si suddivide in:
.merito creditizio (si concentra sulle condizioni personali)
.capacità creditizia (si concentra sulla situazione finanziaria)

Question 28

5 fonti d’informazione di cui si serve la banca x verifica persone fisiche in merito al merito creditizio (reddito, patrimonio, impegni)

Answer 28

.colloquio
.documento identità
.info ufficio esecuzioni
.attestato residenza
.centro info credito di consumo

Question 29

credit costing e credit pricing

Answer 29

.costi di rifinanziamento + costi di rischio + costi esercizio + costi dei mezzi propri + margine di utile = margine utile

Question 30

5 fonti d’informazione di cui si serve la banca x verifica persone fisiche in merito alla capacità creditizia

Answer 30

.documento identità
.certificato salario
.polizze assicurative
.dichiarazione imposta definitiva
.budget

Question 31

esame solvibilità x aziende; merito creditizio

Answer 31

.estratto registro commercio
.colloquio
.visita aziendale
.profilo aziendale
.sito internet
.info ufficio esecuzione

Question 32

esame solvibilità x aziende: capacità creditizie (5)

Answer 32

.bilancio/conto economico
.budget
.flusso dei fondi
.prospetto liquidità
.calcolo investimenti

Question 33

ambiti di controllo in fase di sorveglianza

Answer 33

.beneficiari del credito
.pegni e fideiussioni
.rimborso credito e ammortamento interessi

Question 34

cosa è la check list

Answer 34

l’operatore riporta tutti gli elementi importanti ai fini decisionali x autorizzazione del credito; decisiva x tutta la durata del credito

Question 35

cosa è la redditività per la banca in relazione ai crediti?

Answer 35

conseguire il margine d’interesse piû alto possibile

Question 36

quando si procede alla liberazione del credito?

Answer 36

.quando la banca è in possesso di tutti i documenti contrattuali controfirmati e di tutti i pegni necessari