Conhecimentos Bancários Flashcards
(29 cards)
Qual o nome do mecanismo nao convencional de política compra de títulos com o objetivo de mitigar os danos econômicos causados pela pandemia de Covid-19?
Quantitative easing.
Quem são os operadores do Sistema Financeiro Nacional (SFN)?
São todas as Instituições Financeiras, monetárias ou não, oficiais ou não, que realizam a intermediação de recursos entre poupadores e tomadores, bem como a prestação de serviços. São elas que realizam as operações do SFN.
Instituições de Pagamento (picpay, mercadopago) NÃO compõem o SFN, logo não são operadoras, mas são autorizadas e fiscalizadas pelo BACEN. Certo ou errado?
Certo.
Quando se deseja mensurar e registrar valor econômico, qual das 3 funções da moeda se usa?
A) meio de troca: intermediação
B) reserva de valor: acúmulo de riqueza
C) denominador comum monetário: unidade de troca
Letra C
Quais são as atribuições da CVM?
Fiscalizar, normatizar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no Brasil, além de autorizar instituições financeiras a emitir/corretar valores mobiliários.
Diferencie mercado primário de mercado secundário
Mercado primário é onde as entidades públicas e privadas (como CVM e companhias abertas) se encontram para negociar ativos. Enquanto mercado secundário é onde os investidores negociam e transferem entre si valores mobiliários emitidos por companhias.
O que é a Oferta Pública de Aquisição de Ações (OPA) e de quais formas seu pagamento pode ser realizado?
A OPA é a retirada do registro público de uma companhia junto à CVM, de modo a fechar seu capital. Sua OPA pode ser de compra, na qual o pagamento pelas ações é realizado por moeda corrente, de permuta, no qual é realizado em valores mobiliários, ou mista, na hipótese em que o pagamento é realizado parte em dinheiro e parte em valores mobiliários.
o que é a alocação de portfólio?
Sabendo que os EUA são a maior e mais segura economia do mundo, quando há qualquer sinal de aumento na taxa de juros para além do esperado, ocorre uma retirada de investimentos nos países emergentes (alta de juros = - $ circulando = retirada de investimentos do exterior p/ trazer p/ dentro), a qual se chama de alocação de portfolio.
1) SUSEP supervisiona as entidades previdência complementar _______?
2) PREVIC supervisiona as entidades de previdência complementar _______?
1) ABERTAS
2) FECHADAS
De acordo com a Lei da CVM (Lei 6385) A CVM tem a responsabilidade de expedir normas para que as demonstrações financeiras emissoras de ações sejam auditadas por auditor independente nela registrado. C ou E?
Certo.
Qual a diferença entre open market e open banking?
Open market faz parte da política monetária do Brasil e diz respeito à compra e venda de títulos públicos pelo governo. Já o open banking diz respeito ao conjunto de regras e tecnologias que permite o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre instituições financeiras, por meio da integração de suas respectivas redes.
Do que se trata o Acordo de Basiléia?
O Acordo de Basiléia estabelece requisitos mínimos de capital que deve ser mantido nos bancos, visando a garantia da estabilidade financeira e a capacidade de absorção de perdas, de modo que em casos de crises financeiras os danos sejam menores.
Quais são as instituições capazes de gerar meios de pagamento? Responda definindo o que é M1 e diferenciando os dois subsistemas do SFN no que diz respeito ao caráter monetário.
O SFN pode ser dividido em subsistema monetário e subsistema não-monetário. O primeiro diz respeito àquelas instituições de caráter bancário, ou seja, capazes de emitir meios de pagamento de liquidez imediata, como o papel-moeda e os depósitos à vista, os quais constituem o M1. Essas instituições são: o BACEN, bancos múltiplos com carteira comercial, bancos comerciais e caixas econômicas. Já o subsistema não-monetário diz respeito àquelas instituições que não tem característica bancária, ou seja, não emitem moeda, manual ou escritural, e nem recebem depósitos à vista, como os bancos de investimentos, os bancos de desenvolvimento, os bancos múltiplos sem carteiras comerciais e as sociedades de crédito, imobiliário, de financiamento e de investimento.
Quais são os instrumentos de política monetária (controle da quantidade de moeda na economia) realizados pelo BACEN?
1- emissão de moeda; 2- depósitos compulsórios pelos bancos comerciais; 3- open market (compra e venda de títulos pelo governo); 4- política de redesconto (empréstimo aos bancos comerciais).
Explique o efeito Multiplicador Bancário no mercado financeiro.
O multiplicador bancário consiste na multiplicação de moeda escritural nos bancos comerciais da seguinte forma: O BACEN, de diferentes maneiras, disponibiliza uma quantidade x de $ aos bancos comerciais, que devem guardar uma parcela, cuja % é definida pelo BACEN, dessa quantidade como reserva compulsória, podendo disponibilizar o restante. O cliente 1 pega emprestado o que é disponibilizado e, depois das transações realizadas pelo cliente, o $ volta aos bancos comerciais. Quando esse $ volta, deve ser guardada uma quantidade de reserva compulsória e o restante é disponibilizado. Esse restante é emprestado para o cliente 2, que depois retorna ao banco comercial que deve guardar mais uma reserva e assim por diante, multiplicando o valor da moeda escritural.
Quem são os agentes do mercado de crédito?
Sobretudo os investidores e os tomadores de credito. Sendo eles, instituições financeiras como bancos comerciais, cooperativas de crédito, cooperativas financeiras, além de empresas não financeiras e indivíduos.
O que é o Spread Bancário?
Spread bancário é a diferença entre os juros cobrados pelos bancos ao conceder um empréstimo e a taxa que ele mesmo paga ao captar dinheiro.
Quais são as instituições autorizadas pelo BACEN a conceder crédito?
As instituições autorizadas pelo BACEN para concessão de crédito são 6, sendo elas: Bancos públicos e privados, empresas de cartão de crédito, administradores de consórcio, caixas econômicas, sociedades de crédito ao microempreendedor e cooperativas de crédito.
O que é o shadow banking?
Shadow banking ou exercício de atividades bancárias nas sombras, como o nome diz, é o exercício de atividades bancárias sem autorização ou de maneira informal. Por exemplo, um banco de desenvolvimento, sendo uma instituição financeira, pode até conceder crédito, mas este não é autorizado pelo BACEN, de modo que essa prática configura shadow banking.
Explique qual a utilidade do crédito rural e indique o significado de PRONAF juntamente com sua função.
O crédito rural serve para auxiliar produtores rurais seja no custeio (atividades cotidianas) de suas atividades, no investimento (aquisição de capital produtivo) ou na comercialização de seus produtos (fase posterior à coleta da produção). O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF) fornece esse tipo de crédito para o produtor da agricultura familiar.
Diferencie buyer’s credit de supplier’s credit.
Buyer’s credit ou crédito ao importador é o fornecimento de crédito a uma empresa estrangeira que busca importar produtos de uma empresa brasileira mas não tem dinheiro. O banco brasileiro empresta dinheiro à empresa estrangeira para que ela possa importar da empresa brasileira , e depois essa primeira empresa paga ao banco brasileiro o empréstimo realizado. Enquanto isso, supplier’s credit ou crédito ao exportador consiste na concessão pelo exportador ao importador de um financiamento por meio de carta de crédito ou títulos. Após a exportação do bem, os títulos pagos pelo importador e recebidos pelo exportador (o importador usa os títulos concedidos para realizar a importação) são cedidos ao BNDES, que realiza o desconto desses títulos, liberando o valor à vista ao exportador e recebendo do importador à prazo.
Quais são os 7 fatores que impactam a taxa de juros nos contratos de empréstimo?
1) Política monetária do governo (se é + restritiva, aumenta a taxa de juros, se é + expansionista, diminui a taxa de juros); 2) inflação (maior inflação maior tx. De juros, menor inflação menor tx. De juros); 3) Risco de crédito (quanto maior o risco de inadimplência, maior a taxa de juros); 4) Existência de garantia (se há garantia, há menos riscos, logo, a taxa é menor); 5) Taxa SELIC (se a SELIC aumenta a taxa de juros aumenta, se a SELIC diminui, taxa de juros diminui); 6) As condições do mercado financeiro; 7) O prazo para pagamento do empréstimo (maior prazo, maior risco, maior taxa).
O que é a taxa SELIC?
Taxa SELIC é a taxa básica de juros da economia, ela funciona como base para outras taxas como as de tomada de empréstimos, financiamentos e aplicação. É o principal instrumento de política monetária utilizado pelo BACEN para controle da inflação.
Quais são os 4 mercados do SFN e quais suas funções?
Mercado Cambial (troca de moeda entre agentes financeiros); Mercado de Crédito (canalização da poupança para empresas e pessoas que necessitem de recursos); Mercado Monetário (liquidez imediata da economia por meio da compra e venda de títulos públicos); Mercado de Capitais (fornecimento de recursos dos agentes superavitários da economia para empresas).
