Examen #2-Le crédit Flashcards
(18 cards)
Dis-moi la définition du terme:
Le crédit
C’est un acte par lequel une banque ou un organisme financier effectue un avance de fonds; délai accordé pour un remboursement; montant à l’avance
Dis-moi la définition du terme:
Le créancier
C’est une personne à qui de l’argent est dû. (tu dois de l’argent à lui/elle)
Dis-moi la différence entre une Bonne Dette Vs une Mauvaise Dette
Bonne dette: Possibilité de générer des revenus sur le montant emprunté. Comme par exemple; étude, immobilier, entreprise.
Mauvaise dette: Tendance au surendettement, pour maintenir un rythme de vie qui ne cadre pas avec vos revenus.
Dis-moi la différence entre un Surendettement Financier Vs un Surendettement Comportemental
Surendettement financier: Causé par une maladie, une invalidité, une perte d’emploi. Il résulte souvent d’une “badluck”. Par exemple; Ton entreprise perd son plus gros client et tu dois faire (déclarer) faillite.
Surendettement comportemental: Causé par des mauvaises habitudes de consommation. Par exemple; Incapacité d’arrêter de commander sur Amazon.
Nomme-moi les six critères de l’accessibilité au crédit.
- Le revenu
- La stabilité d’emploi
- Le ratio d’endettement
- Le bilan
- Le dossier de crédit
- Le pointage de crédit
Dis-moi la formule du ratio d’endettement et combien de pourcentage faut avoir pour obtenir un prêt?
Dettes mensuelles / Revenu brut mensuel (avant déduction) X 100
**Le taux doit être sous la barre des 40% afin d’obtenir un prêt.
Dis-moi la formule du bilan et la définition de chacun. Aussi, dis-moi plus que la valeur nette est élevé, plus….
Plus que la valeur nette est faible ou dans le négatif, plus que…….
Formule: Actif - Passif = Valeur nette
Actif: Valeur de ce que tu possèdes
Passif: Montant de tes dettes
Plus que la valeur nette est élevé, plus que la personne est financièrement solide (personne ou entreprise en bonne santé financière)
Plus que la valeur nette est faible ou dans le négatif, plus qu’il est surendetté
Nomme-moi les cinq renseignements pour un dossier de crédit
- Renseignements personnels
- Renseignements sur le travail
- Renseignements sur l’historique du crédit
- Renseignements bancaires
- Renseignements supplémentaires (exemple; Casier judiciaire)
Dis-moi les points importants pour le pointage de crédit.
- 300 à 900
- Payer ses factures à temps
- Emprunter uniquement les sommes nécessaires
- Limiter par le nombre de cartes de crédit
- Ne pas consulter son pointage trop souvent
Le cautionnement (endossement)
Dis-moi les trois situations nécessitants du cautionnement
- La première demande / Absence de dossier de crédit (même chose)
- Passé financier difficile
- Location d’un premier logement
**Faire attention avant de cautionner, car le montant apparaît dans le ratio d’endettement
Dis-moi la différence entre un Prêt Personnel Simple Vs Versements constants et nomme-moi les trois variables.
Prêt simple: C’est une entente selon laquelle une personne emprunte une somme et s’engage à le remettre, avec les intérêts, à un date convenue.
Versements constants: Cela consiste à emprunter une somme et à le rembourser graduellement, grâce à des versements périodiques.
- Le taux d’intérêt
- La somme empruntée
- La période de remboursement
Dis-moi les quatre points importants de l’hypothèque.
- Somme empruntée pour l’achat d’un bien immobilier
- Période d’amortissements: habituellement 25 ans (entre 20 et 30 ans)
- Taux d’intérêt inférieur, car la maison est placée en garantie jusqu’au remboursement complet.
- Possibilité de taux fixe et taux variable.
Carte de crédit
Dis-moi la définition de la période de grâce, le % du taux d’intérêt sur le solde impayé et la définition de l’avance de fonds.
Donne-moi deux points importants de la carte de crédit.
- Période de grâce: C’est un délai accordé par le créancier avant le remboursement.
- Taux d’intérêt sur le solde impayé: 19%
- Avance de fonds: Aucune période de grâce et environ 30% d’intérêt
- Possibilité de remises (remise en argent, points voyage) = choisir sa carte
- La banque avance le financement et paye le bien.
Dis-moi la différence entre une Carte de Débit Vs une Carte Prépayée
Carte de débit:
- Frais d’utilisation car chaque transaction est considérées comme une transaction bancaire.
- Impossibilité de dépenser plus que l’argent dans le compte.
Carte prépayée:
- Permet d’utiliser l’argent déboursé au départ
- Des frais d’activation peuvent s’appliquer
Dis-moi les quatre points importants du contrat de vente à tempérament et dis-moi une exemple.
- “Achetez maintenant, payez plus tard”
- Affecte la cote de crédit
- Comporte des frais d’intérêts
- Vous devenez propriétaire uniquement au remboursement complet
Par exemple; si tu fais faillite et tu n’a pas tout fini payer ta télé, ben ils partent avec.
Dis-moi la différence entre un Taux Fixe Vs Taux Variable.
- La Banque du Canada émet un taux directeur, 8 fois par année, qui sert de balise pour les institutions financières.
- Les taux variables sont généralement moins élevés que les fixes, mais comportent beaucoup plus de risques que sa monte en flèche et que sa descend.
- Aucun n’est meilleur que l’autre, Il faut être conscient de la situation financière du pays au moment du prêt.
Dis-moi la définition de la consolidation de dettes dans les stratégies du surendettement:
- Permet de regrouper l’ensemble de ses dettes dans un prêt unique, ce qui permet d’aider au remboursement en étalant la période de remboursement et la mensualité.
Dis-moi la définition du dépôt volontaire dans les stratégies du surendettement:
- S’effectue à la Cour (palais de justice)
- Remise d’une partie de son revenu, sur une base volontaire, à la Cour, qui remboursera tes créanciers.
