Passiv Geschäfte Flashcards
(31 cards)
Erläutern Sie, was unter SEPA im heutige, wichtigen internationalen Zahlungsverkehr zu verstehen ist
= Single European Payment Area einheitlicher Eurozahlungsverkehrsraum –> Vorteile Binnenmarkt Lastschrift, Überweisung, Debitkarte –> Nutzbar für Grenzüberschreitende & nationale Transaktionen
Erläutern Sie, was unter SEPA Überweisung zu verstehen ist
–> Zahlungsanweisung innerhalb DE, EU, Schweiz BIC & IBAN als Leitwegkriterien BIC = Verwendung Bankleitzahl, weltweit eindeutige Identifkation IBAN = Bank- & Kontonummer,
SEPA Rückweisungen
durch Kreditinsitut oder Verrechnungsstelle Code mit Angabe Grund Rejects –> von Interbanken Settlement nicht angenommen (z.B. ungültiger BK) Returns –> Rückgabe nach Verrechnung durch Kreditinistut (z.B. falsche Kontoadresse)
SEPA Entgeltregelung
Zahlungspflichtiger trägt Entgelt & Auslagen Kreditinstitut Zahlungsempfänger alles andere
Erläutern Sie, was unter SEPA Lastschrift zu verstehen ist & wie Rücklastschriften abgewickelt werden !
Zahlungsempfänger sendet Mandat an Zahlungspflichtigen
Mandat wird vervollständigt und unterschrieben
festes Fälligkeitsdatum wird vereinbart
Empfänger verpflichtet 14 Tage davor zu informieren
Zahlungsempfänger sendet Lastschrift + Informationen an seine Bank
Bank leitet diese an Bank Zahlungspflichtiger weiter
Bank ZP Belastet Konto am Stichtag
Rückgabe:
innerhalb acht Wochen
bei ungerechtigten Lastschriften 13 Monate
Rejects & Returns
Geld wird ZE gut geschrieben
Erläutern Sie, was unter SEPA Debitkarte zu verstehen ist
einfache, schnelle, effiziente Kartenzahlung % Bargeldabhebung innerhalb DE, EU, Schweiz
Erläutern Sie, was unter Ablauf Dokumenteninkasso zu verstehen ist
Exporteur weist Bank an, Importeur über desen Bank eingereichte Dokumente nur gegen Zahlung des vereinbarten Betrags auszuweisen
Gleichzeitig weist Exporteur Frachtführer an, Ware nur gegen Übergabe der Dokumente auszuliefern
Rechtsbeziehungen Dokumenteninkasso
Kaufvertrag Exporteur - Importeur “Kasse gegen Dokumente”
Dokumentenakkreditiv
= vertragliche Verpflichtung Kreditinstitut, im Auttrag & nach Weisung Kunden (Akkreditivgeber) gegen Übergabe vergeschriebener Dokumente Zahlung an Dritten zu leisten oder anderes Kreditinstitut zur Zahlungsausführung anzuweisen
Arten Akrreditiv
widerrufliches:
begründet keine rechtlich bindende Verpflichtung der beteiligten Banken gegenüber Begünstigten
ohne Benachrichtigung änderbar/annulierbar
unwiderrufliches:
begründet rechtlichbindende Verpflichtung eröffenden Bank gegenüber Akkreditivbegünstigtem
nur mit Zustimmung aller änderbar
Für Bank Exporteur: keine Verpflichtung gegenüber Begünstigtem, selbst wenn Akkreditiv bei ihr zahlbar gestellt ist –> muss Echtheit prüfen, wenn sie sich zur Aversierung Akkreditiv entschließt
Erläutern Sie, was Rechtsgrundlagen Dokumenteninkasso sind
Kaufvertrag Akkreditivgeber (importeur) - Akkreditivbegünstigter (Exporteur)
Geschäftsvertrag AG - eröffender Bank –> bei Eröffnung Akkreditiv
verpflichtung eröffender Bank Akkreditiv zu stellen & für Aversierung zu sorgen
Geschäftsversorgungsvertrag eröffnende Bank - aversierende Bank
Zahlungsversprechen eröff. Bank - Akkreditivbegünstigtem
Schritte Akkreditivabwicklung !
- Importeur beauftragt seine Hausbank, zugunsten des dt. Exporteurs ein Akkreditiv zu eröffnen
- Hausbank Imp. (eröf. Bank) übersendet Bank Exp. (averiserende Bank) ein Schreiben, in dem Eröffnung Akkreditiv zugunsten Exporteurs angezeigt wird
- Bank Exp. aversiert & bestätigt Exp. Akkreditiveröffnung
- Exp. sendet War ab & stellt geforderte Dokumente zusammen & reicht sie fristgerecht an benannte Bank
- Benannte Bank überprüft Dokumente . Stimmen sie mit genannten Bedingungen überein –> Exp. erählt Akkreditivbetrag ausgezahlt
- Benannte Bank reicht Dokumente an eröf. Bank weiter und lastet diese mit Akkreditivbetrag
- Eröffende Bank gibt Dokumente gegen Zahlung an Imp weiter –> Imp kann Ware empfangen
Erläutern Sie Grundsätze einer qualifizierten Kundenberatung!
objektive KB: Kunde über Nutzen & Risiken geeigneter Anlageformen informieren
umfassende KB: ausführliche Informationen über Rentabilität, Risiken, Liquidität, Kosten, Steuerliche Behandlung
individuelle KB: entsprechend Wünsche, Zielansage, Vermögen, Einkommen, Steuern
aktive KB: Berater von sich aus an Kunden z.B. bei Änderungen pder akute Anlässe
Erläutern Sie, Phasen qulalizifierter Kundenberatung!
3 Kernphasen:
- Kontaktphase: schaffung angenehmer Gesprächsatmosphäre, Herstellung vertrauensvoller Kontakt,
- Informationsphase: Erfragen & Analsysieren Bedürfnisse, Überblick Ertragserwartungen, Risikoneigung, Kundenwünsche, Anlagementalität
- Verkaufsphase: Vorschlag Berater - Entscheidung Kunde, passende Lösungsansätze, Cross-Selling
Derivate
Finanzinsturmente, deren Preis/ Wert von zukünfitgen Preisen oder von Preisen anderer Handelsgüter, Vermögensgegenstände oder marktbezognene Referenzgrößen abhängen
überwiegend als Sammelbegriff für Finanztermingeschäfte verwendet
–> Verträge in den vereinbart ist, einen oder mehrere Vertragsgegenstände zu festgelegten Bedingungen in Zkunft zu kaufen /verkaufen/tauschen
Termingeschäfte
Kauf/Tausch/… von Festgeschäfte oder Optionsgeschäfte, die zeitlich verzögert zuerfüllen sind, werden auf organischem Markt oder im multimedialen Handelsystem geschlossen
Festgeschäfte oder Optionsgeschäfte, die keine Kassengeschäfte darstellen oder deeren Wert sich (un-)mittelbar vom Preis/Maß Basiswert ableitet
Erläutern Sie, welche Tricks die Fianzwirtschaft sich fallen lässt, um neue Gesetze der Krisenbewältigung zu umgehen
Verpflichtung klügster Köpfe der Finanzwelt mit hohen Einkommen –> Vorteil bei Auseinandersetzungen mit Politik/behörden
Einfluss der Lobbyisten –> weichere Gesetze (Ausnahmen)
–> eigentlich Verbot Eigenhandel Banken, aber flotoert nun trotzdem ausgelagert
–> größere Informationspflicht Hedgefonds –> verkauf von externen Investoren –> Weiterleitung als Familienbetrieb
Schattenbänke
Schattenbank
Hedgefonds und Private- Equitx-Gesellschaften
ähnliche GEschäfte wie herkömmliche Banken, nur nicht mit gleichen Regeln
nicht halb-/ illegal
Hedgefonds
spekulieren mit optionsscheinen & Termingeschäften auf bestimmte Kursbewegungen oder verkaufen Positionen, die sie nicht besitzen
–> suggerien an Börse nicht vorhandenes Überangebot –> Kursfall beschleunigt durch Leerverkäufe –> Hedgefonds kaufen leer verkaufte Aktie billiger ein –> Differenz = Gewinn
Erläutern Sie, die Angebote der Kreditinstitute zur Geld & Vermögensanlage der Kunden
Einlagen –> auf Konto
Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen, Altersvorsorgeprodukte
Kauf, Verkauf, Verwaltung Wertpapiere& Finanzderivate
andere Geld& Vermögensanlagen
Erläutern Sie bitte, die Ziele, die mit Geld- & Vermögensanlagen verbunden sind
Rentabilität
Sicherheit
Liquidität
Erläutern Sie, was man unter Rentabilität versteht & welche Ziele mit ihr verbunden sind
= finanzieller Erfolg,
ergibt sich aus Erträgen Anlagen unter Berücksichtigung Kosten& Steuern
Messziffer= Rendite –> Prozentuales Verhältnis Erträge - eingesetztes Kapital (nach Abzug Kosten& Steuern)
Erläutern Sie, welche Inhalte Sicherheit, die mit Geldanlagen verbunden sind, hat
richtet sich nach Risiken, denen sie unterworfen ist
Bei bewertung: Prüfung, ob und wie Erhaltung der Anlage gewährleistet ist
Sicherheit nach Sicherheit nominaler Rückzahlung
Erläutern Sie, wonach sich die Liquidität einer Geldanlage richtet
= Bedeutung Fähigkeit, im Markt Wirtschaftsgut schnell gegen anderes zutauschen
Fähigkeit fällige Verbindlichkeiten jederzeit uneingeschränkt begleichen zu können
kurzfirstige, Mittelfristige, langfristige Liquidität
umso liquider desto schneller und einfacher man sie ohne Verlust in Bargeld umewandeln kann
