VL 3

Question 1

Warum versichern wir uns gegen Krankheiten?

Answer 1

Question 2

Was sind die Merkmale von Krankenversicherungen?

Answer 2

• Versicherungsschutz bei benötigten Gesundheitsleistungen
  deren Preis möglicherweise Einkommen und Ersparnisse
  übersteigen
• Schutz vor dem Verlust eines krankheitsbedingten
  Einkommensausfalls

Question 3

Wie handeln Menschen unter Unsicherheit?

Answer 3

Question 4

Was ist die Erwartungsnutzenregel?

Answer 4

Question 5

Was ist die Von-Neumann-Morgenstern Regel?

Answer 5

Question 6

Was ist die faire Prämie von Versicherungsleistungen?

Answer 6

Question 7

Welche Versicherung fragen Risikoaverse Menschen nach?

Answer 7

Question 8

Warum werden Versicherungen nachgefragt?

Answer 8

Question 9

Was ist Ex-post Moral Hazard?

Answer 9

Question 10

Untervarianten von Ex-post Moral Hazard?

Answer 10

Question 11

Wohlfahrtskosten von Moral Hazard: Ausgangslage?

Answer 11

Question 12

Wohlfahrtskosten von Moral Hazard: Was passiert bei Kostenübernahme?

Answer 12

Wohlfahrtsverlust

Question 13

Massnahmen gegen ex-post Moral Hazard?

Answer 13

• Selbstbeteiligungen durch den Versicherungsnehmer
• Anstieg der privaten Kosten der Behandlung und somit Stärkung des
  Anreizes zur Kostendämpfung
• Mit Selbstbeteiligung in Höhe eines Anteils 𝑐 an den Behandlungskosten betragen die privaten Grenzkosten 𝑐𝐺𝐾

Question 14

Wie wirkt sich ein Selbstbehalt auf den ex post Moral Hazard aus?

Answer 14

Question 15

Was ist der Indemnitätstarif?

Answer 15

Versicherungsleistung Konditional an ein bestimmtes Ereignis.

Question 16

Welche Formen der Selbstbeteiligung gibt es?

Answer 16

1. Proportionale Selbstbeteiligung
2. Absoluter Selbstbehalt pro Abrechnungszeitraum
3. Obergrenzen
4. Indemnitätstarif

Question 17

Gr afische Darstellung absoluter und proportionaler Selbstbetailigung?

Answer 17

Question 18

Was ist der Nutzenverlust bei einer proportionalen Selbstbeteiligung?

Answer 18

Question 19

Grafische Darstllung der Entscheidung zu Prävention

Answer 19

Question 20

Wann ist Vollversicherung nicht mehr möglivh?

Answer 20

Assymmetrische Informationen

Question 21

Grafische Darstellung Versicherung mit teildeckung?

Answer 21

Question 22

Was ist der Zielkonflikt einer Selbstbeteiligung?

Answer 22

Nutzenverlust in der Krankenversicherung vs. Nutzengewinn auf dem Gesundheitsmarkt

Question 23

Wie kann der Zielkonflikt einer Selbstbeteiligung abgeschwächt werden?

Answer 23

Einführung differenzierter Selbstbeteiligungen
* Differenzierung nach Höhe der Nachfrageelastizität (je elastischer die Nachfrage, desto höher sollte die Selbstbeteiligung sein)

Question 24

Wie kann Wettbewerb auf Versicherungsmarkt ex-postMoralHazardProblem lösen?

Answer 24

• Selektion der Versicherung, die das Problem am besten reduzieren können (z.B. durch besseres Monitoring)

Question 25

Wieso lösen Staatseingriffe ex-postMoralHazardProblem nicht?

Answer 25

KeineLösungdurchStaatseingriffe,da:
*StaatdasVerhaltenderIndividuennichtbeobachtenkann
* StaatdieAnreizederVersichererreduziert,wirksame Überwachungsinstrumente zu finden

Question 26

Was ist Ex-ante Moral Hazard?

Answer 26

• Verhaltensänderung vor Eintritt des Schadens
• Mangelnde Durchführung oder Einhaltung von Präventions- anstrengungen, um Notwendigkeit der Inanspruchnahme der Versicherung zu reduzieren
• Folge: Erhöhung der Eintrittswahrscheinlichkeit eines Schadens
• Präventionsmassnahmen lohnen sich umso stärker, je
   effektiver die Erkrankungswahrscheinlichkeit durch sie gesenkt wird,
   höher ein möglicher Nutzenverlust für den Versicherten ist,
   geringer der erwartete Nutzenverlust in Folge eines gleichzeitigen Rückgangs des verfügbaren Einkommens in beiden Gesundheitszuständen ist.

Question 27

Logik hinter Präventionsmaßnahmen?

Answer 27

• Angebot einer Versicherung zu geringeren Konditionen (Budgetlinie 𝐵1)
• Individuum wählt Vollversicherung (Punkt 𝐸) mit höherem Erwartungsnutzen 𝐸𝑈1
• Durchführung von Präventionsmassnahmen in Abhängigkeit des sich ergebenen Erwartungsnutzens:
  𝐸𝑈1 > 𝐸𝑈0 oder 𝐸𝑈1 < 𝐸𝑈0
• Verhaltensänderung hier kein Moral Hazard
   Versicherer kann Verhalten des Individuums beobachten und Prämie entsprechend anpassen

Question 28

Was ist das Problem bei Asymmetrische Informationen?

Answer 28

• Versicherer kann Erkrankungswahrscheinlichkeit nicht mehr beobachten
• Erkrankungswahrscheinlichkeit kann durch Präventionsmassnahmen des Individuums beeinflusst werden

Question 29

Logik hinter Problem bei asymmetrischen informationen?

Answer 29

Question 30

Logik hinter Versicherung mit Teildeckung?

Answer 30

Question 31

Was passiert wenn jemand Präventionsmaßnahmen vorgibt?

Answer 31

Question 32

Key Take Aways Ex-ante Moral Hazard?

Answer 32

Question 33

Unter welchen Umständen ist bei Abwesenheit von immateriellen Krankheitsfolgen und von Moral Hazard ein voller Versicherungsschutz optimal, und wann ist der optimale Versiche- rungsvertrag durch einen positiven Selbstbehalt gekennzeichnet?

Answer 33

Question 34

Warum kann der vollständige Verzicht auf Versicherungsschutz optimal sein, obwohl ein Krankheitsrisiko besteht?

Answer 34

Question 35

Wodurch ist ein optimaler Krankenversicherungsschutz bei fairer Prämie charakterisiert, wenn mit einer Krankheit auch ein immaterieller Schaden verbunden ist? Argumentieren Sie ökonomisch.

Answer 35

Question 36

Wie werden Gesundheitsgüter ohne Versicherung bzw bei Vollversicherung nachgefragt?

Answer 36

Question 37

Wie werden Gesundheitsgüter bei proportionaler Selbstbeteiligung nachgefragt?

Answer 37

Question 38

Wie werden Gesundheitsgüter bei proportionaler Selbstbeteiligung mit Deckelung nachgefragt?

Answer 38

Question 39

Wie werden Gesundheitsgüter bei Franchise nachgefragt?

Answer 39

Question 40

Wie werden Gesundheitsgüter bei Obergrenze nachgefragt?

Answer 40

Question 41

Wie werden Gesundheitsgüter bei Indemnitätstarif nachgefragt?

Answer 41

Question 42

Wie verändert sich die Nachfrage nach Gesundheitsgütern wenn der Preis steigt?

Answer 42