12 financovye intitiutuy Flashcards
(124 cards)
1
Q
Что такое финансовые организации (финансовые посредники)?
A
Профессиональные организации финансовой сферы, основная деятельность которых заключается в предоставлении финансовых услуг.
2
Q
Какие функции выполняют финансовые организации?
A
Финансовые организации занимаются денежными переводами, страхованием рисков, пенсионным обеспечением, инвестициями и другими финансовыми операциями.
3
Q
Как связаны финансовые организации с повседневной жизнью?
A
Они обеспечивают работу финансовой инфраструктуры, включая переводы, оплату покупок, выпуск банковских карт и поддержку национальных платёжных систем.
4
Q
Что такое финансовые услуги?
A
Услуги финансовых организаций, направленные на удовлетворение потребностей физических и юридических лиц, связанные с расчётами, переводами, депозитами, кредитами, инвестициями, страхованием и пенсионным обеспечением.
5
Q
Какова основная роль финансовых институтов?
A
Сбережение ресурсов, трансформация финансовых активов, формирование инвестиционного капитала, поддержание ликвидности, защита и перераспределение рисков, организация валютных операций и противодействие финансовым преступлениям.
6
Q
Какова роль финансовых институтов в перераспределении капитала?
A
Они выполняют посредническую функцию между сберегателями и заёмщиками, направляя капитал в различные сектора экономики.
7
Q
Какие международные финансовые институты существуют?
A
Евразийский банк развития, Черноморский банк торговли и развития, Международный банк экономического сотрудничества, Международный инвестиционный банк, Азиатский банк развития, Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк и другие.
8
Q
Как работают международные финансовые институты?
A
Они функционируют на основе международных соглашений и ведут деятельность в интересах стран-участниц, согласно уставным целям.
9
Q
Что такое финансовые институты развития?
A
Это специальные финансовые организации с государственным участием, выполняющие функции по поддержке долгосрочного финансирования общественно значимых проектов, развития экономики и решения социальных задач.
10
Q
Какие виды финансовых институтов развития существуют?
A
Банки развития, агентства развития, экспортно-импортные банки, экспортные и страховые агентства, долговые агентства, финансовые корпорации, инвестиционные фонды, венчурные фонды, суверенные фонды.
11
Q
Какую роль играют национальные институты развития?
A
Они являются инструментом реализации социально-экономической политики государства, поддерживают долгосрочное финансирование и развитие ключевых отраслей экономики.
12
Q
Какие национальные институты развития существуют в России?
A
ВЭБ.РФ, Российский фонд прямых инвестиций, Корпорация МСП и другие.
13
Q
Чем финансовые институты развития отличаются от коммерческих организаций?
A
Они работают на рыночных принципах, несут ответственность за прибыли и убытки, но не конкурируют с коммерческими организациями, так как имеют чёткие социально-экономические цели.
14
Q
Какова роль банков в финансовой системе?
A
Осуществляют расчёты, принимают вклады, выдают кредиты населению и бизнесу, а также оказывают другие финансовые услуги.
15
Q
Какие организации помимо банков относятся к финансовым?
A
Страховые компании, биржи, различные фонды и другие организации, участвующие в накоплении и размещении финансовых ресурсов.
16
Q
Кто является мегарегулятором финансовой системы России?
A
Центральный Банк РФ (Банк России)
17
Q
Какие кредитные организации регулирует Банк России?
A
Небанковские кредитные организации, банки с универсальной лицензией, банки с базовой лицензией.
18
Q
Какие некредитные организации регулирует Банк России?
A
- Субъекты страхового дела
- Профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, дилеры, управляющие компании и др.)
- Инфраструктурные организации (депозитарии, репозитарии, клиринговые организации, биржи и др.)
- Субъекты рынка коллективных инвестиций (акционерные инвестиционные фонды, НПФ)
- Субъекты микрофинансирования и кооперативы
- Ломбарды
19
Q
Какие организации оказывают услуги на финансовом рынке?
A
Кредитные рейтинговые агентства, бюро кредитных историй, актуарии, аудиторские организации.
20
Q
Какую роль играет Банк России в финансовой системе?
A
Банк России является мегарегулятором финансового рынка, отвечая за надзор, регулирование и развитие всех его секторов: банковской системы, страхового сектора, коллективных инвестиций, пенсионных накоплений, рынка ценных бумаг, микрофинансирования и инфраструктуры финансового рынка.
21
Q
Какие полномочия имеет Банк России согласно Конституции РФ?
A
Согласно ст. 75 Конституции РФ, Банк России обладает исключительным правом эмиссии денег и обеспечивает устойчивость рубля независимо от других органов власти.
22
Q
Как назначается председатель Банка России?
A
Государственная Дума РФ назначает председателя Банка России по представлению Президента РФ.
23
Q
Какие функции Государственной Думы РФ связаны с Центральным банком?
A
Согласно ст. 103 Конституции РФ, Государственная Дума заслушивает ежегодные отчёты Центрального банка РФ.
24
Q
Каким законом определяются статус, функции и полномочия Банка России?
A
Федеральным законом «О Центральном банке РФ».
25
Каковы основные цели деятельности Банка России?
- Защита и обеспечение устойчивости рубля
- Обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы
- Развитие и укрепление банковской системы
- Развитие финансового рынка
- Обеспечение стабильности финансового рынка
26
Является ли получение прибыли целью деятельности Банка России?
Нет, получение прибыли не является целью Банка России.
27
Отвечает ли государство по обязательствам Банка России и наоборот?
Нет, государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если иное не предусмотрено федеральными законами.
28
Какие требования предъявляются к секторам финансового рынка?
Они должны обеспечивать безопасность, устойчивость к кризисам, исключать махинации и сомнительные сделки, добросовестно выполнять обязательства перед клиентами и защищать права потребителей финансовых услуг.
29
Какие принципы регулирования разрабатывает Банк России для финансового рынка?
Принципы, не позволяющие участникам накапливать риски и нарушать интересы клиентов, создавая доверительную среду на финансовом рынке.
30
Какие факторы важны для стабильного функционирования финансового рынка?
Конкуренция, доступность услуг и капитала, а также финансовая стабильность.
31
Что такое финансовая стабильность?
Это устойчивость финансовой системы к потрясениям (кризисам, шокам), обеспечивающая её эффективное и бесперебойное функционирование.
32
На какие группы можно разделить риски финансовой стабильности?
Риски финансовой стабильности делятся на внешние и внутренние.
33
Какие внешние риски могут угрожать финансовой стабильности?
Внешние риски включают санкции и финансовые ограничения, глобальный экономический кризис, торговые войны, ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, снижение цен на экспортные товары, дезинтеграционные процессы и другие факторы.
34
Какие внутренние риски могут повлиять на финансовую стабильность?
Внутренние риски включают «пузыри» (перегрев) на отдельных рынках и утрату устойчивости крупных финансовых институтов.
35
Какую роль играют финансовые технологии в развитии финансового рынка?
Финансовые технологии становятся всё более важным фактором развития финансового рынка, и Банк России работает над созданием национальной независимой технологической инфраструктуры.
36
Какие меры предпринимает Банк России для борьбы с киберрисками?
Банк России отвечает за борьбу с киберпреступлениями и предотвращение киберрисков в финансовой системе.
37
В каком документе определяются цели и задачи по развитию финансового рынка?
В стратегическом документе Банка России «Основные направления развития финансового рынка».
38
Каковы основные цели развития финансового рынка согласно «Основным направлениям развития финансового рынка»?
1. Развитие современного финансового рынка для удовлетворения потребностей экономики в инвестициях и эффективных платёжных механизмах.
2. Укрепление доверия розничного потребителя и инвестора через защиту, повышение финансовой грамотности и расширение доступности финансовых услуг.
3. Обеспечение финансовой стабильности и бесперебойного функционирования финансового рынка, в том числе в стрессовых условиях.
39
Что такое банковская система и какие элементы она включает?
Банковская система (банковский сектор) — важнейшая часть финансовой системы. В России она включает Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
40
Что представляет собой представительство иностранной кредитной организации?
Это обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне её места нахождения, представляющее её интересы и осуществляющее их защиту. Оно не является юридическим лицом и не имеет права на банковские операции.
41
Кто аккредитует представительства иностранных банков в России?
Аккредитацию проводит Банк России, включая аккредитацию иностранных граждан, работающих в таких представительствах.
42
Сколько представительств иностранных банков и иностранных граждан было аккредитовано Банком России на 1 января 2023 года?
28 представительств и 30 иностранных граждан
43
Какие нормативные акты регулируют банковскую деятельность в России?
Конституция РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации», нормативные акты Банка России и другие правовые документы.
44
Что такое кредитная организация и какие у неё права?
Кредитная организация — это юридическое лицо, которое с целью извлечения прибыли на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции и сделки.
45
В какой организационно-правовой форме создаются кредитные организации?
Кредитные организации могут быть образованы в любой форме собственности как хозяйственные общества.
46
Какие основные банковские операции выполняют кредитные организации?
- Привлечение и размещение денежных средств и драгоценных металлов.
- Открытие, ведение банковских счетов и переводы денежных средств.
- Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов.
- Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.
47
Какие операции связаны с привлечением и размещением денежных средств?
Привлечение средств физических и юридических лиц (вклады, драгоценные металлы) и их размещение от своего имени и за свой счёт.
48
Какие операции связаны с банковскими счетами и переводами?
- Открытие и ведение банковских счетов (включая счета в драгоценных металлах).
- Переводы по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.
- Переводы денежных средств без открытия счёта, включая электронные деньги (кроме почтовых переводов).
49
Какие операции входят в инкассацию?
Перевозка денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов, а также кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
50
Какие виды купли-продажи иностранной валюты осуществляют банки?
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.
51
В чём заключается основной бизнес банков?
Основной бизнес банков — получение дохода за счёт разницы между стоимостью привлечённых средств и стоимостью их размещения, включая выдачу кредитов.
52
Какие сделки вправе осуществлять кредитные организации?
- Выдача поручительств за третьих лиц по денежным обязательствам.
- Приобретение права требования исполнения денежных обязательств.
- Доверительное управление денежными средствами и имуществом.
- Операции с драгоценными металлами, монетами, природными алмазами.
- Аренда сейфов и помещений для хранения документов и ценностей.
- Консультационные и информационные услуги.
- Выдача банковских гарантий.
- Лизинговые операции.
53
В какой валюте кредитные организации могут осуществлять операции?
В рублях, а при наличии лицензии Банка России — также в иностранной валюте.
54
Какими видами деятельности запрещено заниматься кредитным организациям?
Производственная, торговая и страховая деятельность
55
Какую роль выполняют кредитные организации в экономике?
Они проводят расчёты, обеспечивают сохранность средств клиентов и трансформируют их в кредиты для экономики.
56
На какие виды делятся кредитные организации?
На банки и небанковские кредитные организации (НКО).
57
Что такое банк с точки зрения законодательства?
Банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности:
- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
- Размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности.
- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
58
Какие виды лицензий существуют у банков?
Банки могут иметь универсальную или базовую лицензию
59
В чём разница между универсальной и базовой лицензией?
- Универсальная лицензия позволяет проводить все банковские операции и сделки.
- Базовая лицензия имеет упрощённое регулирование, но вводит ограничения:
- Запрещено размещать привлечённые средства в определённые финансовые инструменты.
- Запрещены операции с драгоценными металлами (вклады, переводы, счета).
- Запрещена выдача банковских гарантий.
- Покупка ценных бумаг возможна только при условии их нахождения в высшем котировальном списке биржи или соответствии требованиям Банка России.
60
Какой минимальный размер уставного капитала необходим для банковской лицензии?
- 1 млрд руб. для банка с универсальной лицензией.
- 300 млн руб. для банка с базовой лицензией.
61
Какие условия должен выполнить банк с универсальной лицензией, чтобы привлекать во вклады денежные средства физических лиц?
Банк должен:
- Получить соответствующую лицензию Банка России.
- Пройти не менее двух лет с даты государственной регистрации.
- Вступить в систему страхования вкладов.
- Иметь уставной капитал не менее 3 млрд 600 млн руб.
62
Что такое вклад?
Вклад — это денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами для хранения и получения дохода. Доход выплачивается в виде процентов, а вклад возвращается вкладчику по его первому требованию.
63
Какое соотношение банков с универсальной и базовой лицензией в России?
Две трети банков в России имеют универсальную лицензию, на их долю приходится более 95 % активов банковского сектора.
64
Чем принципиально отличаются небанковские кредитные организации (НКО) от банков?
НКО группируются по видам деятельности и не обладают совокупностью банковских операций, как банки.
65
Какие типы НКО выделяет законодательство?
- **ПНКО** (платёжная НКО) — осуществляет переводы денежных средств без открытия банковских счетов и сопутствующие операции.
- **РНКО** (расчётная НКО) — занимается расчётами.
- **НДКО** (небанковская депозитно-кредитная организация) — проводит депозитно-кредитные операции.
- **НКО-центральный контрагент** — инфраструктурная организация финансового рынка, принимающая на себя риск невыполнения обязательств участников рынка.
66
Какую роль выполняет центральный контрагент в финансовом рынке?
Центральный контрагент действует как посредник в сделках, заменяя договорные отношения между покупателем и продавцом на аналогичные обязательства с ним. Он снижает риски невыполнения обязательств.
67
Каков минимальный размер уставного капитала для НКО?
- 90 млн руб. для всех НКО, кроме центрального контрагента.
- 300 млн руб. для НКО-центрального контрагента.
68
Сколько банков и НКО действовало в России на 1 января 2023 года?
- 326 банков (225 с универсальной лицензией, 101 с базовой).
- 35 небанковских кредитных организаций.
69
Какие объединения могут создавать кредитные организации?
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации без цели извлечения прибыли для защиты интересов своих членов, координации деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных и профессиональных интересов, а также для разработки рекомендаций по банковской деятельности.
70
Могут ли союзы и ассоциации кредитных организаций осуществлять банковские операции?
Нет, им запрещено осуществлять банковские операции.
71
Кто обязан гарантировать тайну банковских операций, счетов и вкладов клиентов?
Тайну обязаны гарантировать кредитная организация, Банк России и организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов.
72
Какие обязанности возлагаются на служащих кредитных организаций в отношении тайны операций?
Они обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, установленные кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
73
Какие требования предъявляются к кредитным организациям?
Кредитные организации обязаны соблюдать обязательные нормативы, отражающие их финансовое состояние и уровень рисков.
74
Что происходит, если кредитная организация не выполняет обязательные нормативы?
- Банк России может оштрафовать организацию или запретить отдельные банковские операции.
- Может быть введена временная администрация.
- В крайних случаях возможен отзыв лицензии.
- В отдельных ситуациях организации даётся до 6 месяцев на исправление нарушений.
75
Какую функцию выполняет Банк России в отношении кредитных организаций?
Он осуществляет постоянный надзор за их деятельностью и при необходимости выводит с рынка участников, создающих угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.
76
Как действует система страхования вкладов (ССВ)?
- Защищает средства граждан, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
- Большинство банков участвуют в системе.
- Максимальное страховое покрытие составляет 1,4 млн руб. на один банк.
- Для эскроу-счетов возмещение может составить до 10 млн руб.
77
Какая организация обеспечивает работу ССВ?
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
78
Каково отношение активов банков к ВВП в России?
Около 90 %
79
Какова структура активов и пассивов банков?
- Более половины активов банков составляют кредиты (2/3 корпоративные, 1/3 розничные).
- В пассивах преобладают средства клиентов (компаний и физических лиц).
80
Что такое финансовое оздоровление банка?
Это комплекс мер, направленных на улучшение финансового положения кредитной организации, позволяющий избежать её банкротства.
81
Как ещё называют процедуру финансового оздоровления банка?
Её также называют «предупреждение банкротства» или санация банка.
82
В чьих интересах проводится санация банка?
В интересах кредиторов и вкладчиков, чтобы банк продолжил обслуживать клиентов в обычном режиме.
83
Как санация влияет на клиентов банка?
Клиенты продолжают пользоваться услугами банка без изменений, условия по вкладам и кредитам остаются прежними, если не введён мораторий.
84
Как санация влияет на владельцев банка?
Владельцы теряют право собственности на банк и вложенные в него средства, так как именно их действия привели к финансовым проблемам банка.
85
Кто может проводить меры по предупреждению банкротства банка?
Собственники банка самостоятельно или с участием Банка России.
86
Какие факторы учитываются при принятии решения о санации банка?
- Системная и региональная значимость банка.
- Его значимость на отдельных сегментах финансового рынка.
- Возможные последствия отзыва лицензии Банком России.
87
Какие меры финансового оздоровления применяются?
- Приобретение акций или долей в уставном капитале.
- Предоставление кредитов.
- Размещение депозитов.
88
Что происходит по завершении финансового оздоровления банка?
Акции или доли в уставном капитале, принадлежащие Банку России, продаются новому инвестору.
89
Каковы преимущества механизма финансового оздоровления?
- Сокращение государственных расходов.
- Уменьшение сроков оздоровления банков.
- Повышение эффективности контроля за использованием государственных средств.
- Поддержание равных конкурентных условий для кредитных организаций.
90
Какой самый простой и популярный способ сохранения сбережений, позволяющий защититься от инфляции?
Банковский вклад, так как он позволяет частично или полностью сократить потерю покупательной способности денег.
91
Что такое банковский вклад (депозит)?
Это денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью хранения и получения дохода в виде процентов.
92
Как банк выплачивает доход по вкладу?
Доход выплачивается в денежной форме в виде процентов, образующихся в результате финансовых операций банка с деньгами вкладчика.
93
Какие параметры влияют на условия банковского вклада?
- Размер процентной ставки.
- Срок вложения.
- Интервал начисления процентов (ежедневно, раз в месяц, квартал или год).
- Порядок выплаты процентов.
- Условия пополнения, снятия и досрочного прекращения.
94
Что показывает процентная ставка по вкладу?
Она определяет доход вкладчика в годовом выражении и позволяет сравнивать доходность различных вложений.
95
Чем отличается вклад от депозита?
- Вклад принимается только в денежной форме.
- Депозит может включать ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, а также деньги.
96
Что такое банковский кредит?
Это услуга, при которой банк (кредитор) предоставляет деньги заёмщику на определённый срок и условиях, а заёмщик обязуется вернуть сумму с процентами и возможными дополнительными платежами.
97
Какие три основные характеристики присущи кредиту?
1) Платность – за использование кредита нужно платить.
2) Срочность – кредит выдаётся на определённый срок, несоблюдение графика погашения ведёт к штрафам.
3) Возвратность – заёмщик обязан вернуть деньги банку на условиях, указанных в договоре.
98
Что влияет на ставку по кредиту?
Кредитная история заёмщика.
99
Где хранится информация о кредитной истории гражданина?
В бюро кредитных историй (БКИ), куда банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и другие финансовые учреждения направляют данные о заёмщиках.
100
Какие факторы могут помешать получению нового кредита или хорошей процентной ставки?
- Просроченные кредиты.
- Долги по судебным решениям (например, за услуги ЖКХ, связь, алименты).
101
Почему требования к заёмщикам в кредитных организациях достаточно высокие?
Кредитные организации строго соблюдают требования Банка России, что делает процесс одобрения кредита долгим и требующим множества документов.
102
Какие организации предоставляют займы на короткий срок без строгих требований к документам?
Микрофинансовые организации (МФО), которые выдают займы быстрее, но под более высокий процент.
103
Почему займы в МФО могут оказаться дорогостоящими?
- Процентные ставки у МФО выше, чем у банков.
- Если заём не погашен вовремя, сумма процентов может значительно вырасти (по закону – не более 130 %).
- Максимальная ставка по закону не может превышать 0,8% в день.
104
Какие меры принимает Банк России в отношении микрофинансовых организаций?
Он ограничивает максимальные процентные ставки и регулирует данный сегмент финансового рынка для защиты прав потребителей.
105
Какие организации, кроме МФО, также предоставляют займы?
- Кредитно-потребительские кооперативы (КПК).
- Ломбарды (займы выдаются только под залог имущества).
106
Чем отличается заём в ломбарде от кредита под залог в банке?
В ломбарде залог передаётся на хранение, и если заём не погашен вовремя, ломбард имеет право продать заложенное имущество, при этом долг считается погашенным.
107
К каким организациям относятся МФО, КПК и ломбарды?
Они относятся к некредитным финансовым организациям (НФО).
108
Какие цели преследует Банк России при регулировании НФО?
- Обеспечение устойчивого развития финансового рынка РФ.
- Эффективное управление рисками.
- Выявление и противодействие кризисным ситуациям.
- Защита прав инвесторов, страхователей, застрахованных лиц, вкладчиков и участников негосударственных пенсионных фондов.
109
Вмешивается ли Банк России в оперативную деятельность НФО?
Нет, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
110
Как определяется текущее состояние финансовой системы и курс денежно-кредитной политики?
Для этого используются экономическая статистика и показатели финансового рынка, включая показатель денежной массы.
111
Что показывает показатель денежной массы?
Он отражает объём наличных и безналичных денег резидентов РФ, включая деньги на банковских счетах, депозитах и в виде долговых ценных бумаг.
112
Что такое денежные агрегаты?
Это измерители денежной массы, различающиеся по степени ликвидности и включающие друг друга в порядке увеличения.
113
Какие денежные агрегаты существуют?
- **M0** – наличные деньги в обращении.
- **M1** – M0 + переводные депозиты в рублях.
- **M2** – M1 + другие депозиты в рублях.
- **Широкая денежная масса** – M2 + депозиты в иностранной валюте + долговые ценные бумаги.
114
Какой денежный агрегат является наиболее ликвидным?
**M0** (наличные деньги в обращении)
115
Что входит в денежный агрегат M1?
Наличные деньги (M0) + переводные депозиты резидентов РФ (счета до востребования, текущие счета, счета для расчётов с картами).
116
Что включает в себя денежный агрегат M2?
M1 + другие депозиты в рублях (срочные вклады, средства на счетах в драгоценных металлах, начисленные проценты по депозитам).
117
Что входит в широкую денежную массу?
M2 + депозиты в иностранной валюте + долговые ценные бумаги.
118
Что включается в денежную базу?
Наличная валюта в обращении и обязательства Банка России перед кредитными организациями в рублях.
119
Что такое денежный мультипликатор?
Это коэффициент, равный отношению M2 к M0, который показывает рост денег в обороте за счёт кредитных операций.
120
Какие последствия может вызвать значительный рост денежной массы?
- Инфляцию.
- Снижение курса национальной валюты.
- Рост цен на импортные товары.
- Удешевление экспортной продукции.
121
Как изменение денежной массы влияет на кредитные ставки?
Незначительный рост денежной массы снижает процентные ставки, делая кредиты более доступными.
122
Почему денежная масса должна постоянно расти?
В развивающейся экономике её рост необходим для освоения новых рынков и стимулирования внутреннего спроса.
123
Что показывает коэффициент монетизации?
Он оценивает потребность экономики в денежной массе и рассчитывается как M2 / ВВП.
124
Какой коэффициент монетизации считается необходимым для стабильного развития экономики?
Не менее 50%
