Kreditfinanzierung (Skript 4) Flashcards
(18 cards)
Was wird mit der 3-Säulen-Struktür gemeint?
Hiermit wird das Deutsche Bankensytem gemeint dass durch drei unterschiedliche Arten von Banken bestimmt wird:
-Private Geschäftsbanken (Deutsche Bank, Commerzbank)
-Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute (Sparkassen, Landesbanken)
-Genossenschaftsbanken (Volks- und Raiffeneisenbanken) –> diese sind überwiegend im Besitz der öffentlichen Hand
Wie werden Deutsche Bankinstitute beaufsichtigt?
Die Aufsicht über alle Institute erfolgt in Deutschland durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Bundesbank.
Große Banken werden darüber hinaus auch noch von der EZB (Europäische Zentralbank) beaufsichtigt.
Was sind FinTechs? Und warum machen Sie den Banken Konkurrenz?
Der Ausdruck FinTech setzt sich aus Financial Services und Technology zusammen und bezieht sich auf Unternehmen, die mithilfe moderner Technologie spezialisierte Finanzdienstleistungen anbieten.
Fintechs haben meist keine Banklizenz und müssen damit auch deutlich geringere regulatorische Anforderungen als die Banken erfüllen.
Welche Arten der Bankkredite gibt es?
-Langfristige Bankkredite
-Kontkorrenkredite
-Schuldscheindarlen
-Weitere Kreditarten
Erklären sie was ein Langfristiger Bankkredit ist und wann dieser vergeben wird.
Langfristige Bankkredite, d.h. Kredite mit einer Laufzeit > 5 Jahre kann ein Unternehmen in der Regel nur erhalten, wenn es dingliche Vermögenswerte besitzt, die als Sicherheiten dienen können (sogenannte Realsicherheiten).
Es werden feste Tilgungsmodalitäten vereinbart; die bei Kreditabschluss vereinbarten Zinssätze können hingegen fix oder variabel sein.
Erklären sie was ein Kontokorrentkredit ist und wann dieser vergeben wird.
Ein Kontokorrentkredit ist ein kurzfristiger Bankkredit mit der Möglichkeit einer flexiblen
Inanspruchnahme, vergleichbar mit dem Überziehungsrahmen eines Girokontos. Er funktioniert über eine laufende Rechnung mit Plus- und Minusbewegungen im Rahmen der Kontokorrentkreditlinie. Die Inanspruchnahmen entstehen automatisch im laufenden Zahlungsverkehr.
Die Höhe der zu zahlenden Zinsen lässt sich aus der Höhe des gezogenen Anteils und dem Zeitraum der Inanspruchnahme berechnen. Auf den ungezogenen Anteil muss das Unternehmen eine niedrigere Bereitstellungsprovision zahlen. Daneben sind zum Teil weitere Gebühren fällig.
Kontokorrentkredite werden üblicherweise nur „bis auf weiteres“ oder auf maximal 1 Jahr zugesagt. Damit können sie der aktuellen Zinssituation schnell angepasst und auch vom Kreditgeber schnell gekündigt werden.
Erklären sie was ein Schuldscheindarlehen ist und wann dieser vergeben wird.
Kreditnehmer mit exzellenter Bonität (z.B. öffentliche Institutionen, -Banken oder Großunternehmen) oder erstklassigen Sicherheiten (d.h. werthaltigen erstrangigen Grundschulden oder Bürgschaften einer öffentlich-rechtlichen Körperschaft) können für die mittel- bis langfristige Finanzierung Schuldscheindarlehen auflegen. Die Platzierung des Schuldscheins erfolgt zumeist direkt bei den Gläubigern. Damit entstehen nur geringe Abwicklungskosten für den Kreditnehmer.
Gläubiger sind im Wesentlichen Banken oder Versicherungsgesellschaften. Schuldscheine können üblicherweise nicht vorzeitig gekündigt werden und erlauben die Kreditaufnahme in Millionenhöhe.
Welche Tilgungsarten gibt es?
-Endfälligerkredit
-Ratenkredit
-Annuität
Nennen Sie die Annuitätformel. (Mit Hand aufschreiben) c
Annuität= Darlehensbetrag((i(1+i)^n)/((1+i)^n-1))
Erklären Sie was ein Endfälliger Kredit ist und wie es getilgt wird.
Ein endfälliger Kredit wird erst am Ende der Kreditlaufzeit getilgt. Zinsen sind üblicherweise während der gesamten Kreditlaufzeit zu zahlen. Da die Höhe der jeweils zu zahlenden Zinsen auf dem zu diesem Zeitpunkt noch ausstehenden Kreditbetrag basiert – und bei dieser Tilgungsstruktur während der gesamten Laufzeit der volle Kreditbetrag aussteht – sind die zu zahlenden Zinsen konstant und in Summe sehr hoch.
Zusätzlich ist auch der Zinssatz vergleichsweise hoch, da die Bank durch die späte Tilgung einem höheren erwarteten Verlust ausgesetzt ist und dafür kompensiert werden möchte.
Erklären Sie was ein Ratenkredit ist und wie es getilgt wird.
Bei einem Ratenkredit ist die Tilgungsrate pro Zahlungszeitpunkt konstant. Am Ende der Laufzeit muss der gesamte Betrag getilgt sein. Da folglich der ausstehende Kreditbetrag bei jeder Zahlung geringer wird, werden auch die zahlbaren Zinsbeträge immer kleiner.
Erklären Sie was eine Annuitätenkredit ist und wie es getilgt wird.
Bei einer Annuität hingegen ist die Summe der Zahlungen aus Zinsen und Tilgungen über die gesamte Kreditlaufzeit konstant. Bei jedem Zahlungszeitpunkt wird der Zinsanteil immer kleiner und der Tilgungsanteil an der Annuität immer größer.
Erklären Sie was Kreditsicherheiten sind.
Kreditsicherheiten dienen dazu, den Kreditgeber gegen das Ausfallrisiko des Kreditnehmers abzusichern. Falls der Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtungen (d.h. den vertraglich vereinbarten Tilgungs- und Zinszahlungen) nicht nachkommen kann, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, durch die Verwertung der Sicherheiten an das ihm zustehende Geld zu gelangen.
Kreditsicherheiten können auf zwei Arten unterschieden werden: dem Grad der Abhängigkeit von der gesicherten Forderung und der Art der Sicherheit.
Welche Kategorien gibt es da?
Personalsicherheiten vs. Realsicherheiten (Art der Sicherheit)
Akzessorische vs. fiduziarische Sicherheiten (Grad der Abhängigkeit von der gesicherten Forderung)
Erklären Sie was eine Personalsicherheit ist.
Bei Personalsicherheiten agieren natürliche Personen als Sicherheitengeber. Dies kann das persönliche Vermögen des Kreditnehmers als auch das persönliche Vermögen von Dritten sein. Realsicherheiten sind dagegen dinglicher Natur. Diese umfassen bewegliche Sachen (z.B. Maschinen, Wertpapiere), Rechte (z.B. Patente) sowie unbewegliche Sachen (z.B. Grundstücke, Immobilien). Bei Personalsicherheiten unterliegt das gesamte Vermögen des Sicherungsgebers dem Zugriff des Sicherungsnehmers.
Erklären Sie was eine Realsicherheit ist.
Bei Realsicherheiten haften nur die definierten Gegenstände. Allerdings ist bei Realsicherheiten das Vorhandensein einer verwertbaren Sache sicher, bei den Personalsicherheiten nicht.
Erklären Sie was eine akzessorische Sicherheit ist.
Akzessorische Sicherheiten (z.B. Bürgschaft, Hypothek) sind eng mit der besicherten Forderung verbunden. Sie bestehen nicht weiter, wenn die Forderung getilgt ist und können nicht ohne die Forderung übertragen, gepfändet oder verpfändet werden.
Erklären Sie was eine fiduziarische Sicherheit ist.
