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IAF 2024 - Equipe de choc > L’acquisition immobilière > Flashcards

L’acquisition immobilière Flashcards

1
Q

Processus de décision d’accéder à la propriété immobilière ?

A
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Q

1 Qualité de l’objet acheté

A
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3
Q

2 Etat du bien immobilier

A
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4
Q

3 Situation du maître d’ouvrage dans les projets de construction ?

A
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5
Q

4 Aspects importants du contrat d’achat

A
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6
Q

**5 Aspects importants sur la situation de prévoyance personnelle **

A
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7
Q

Evolution du processus de financement

A
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8
Q

Valeur réelle ?

A
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9
Q

Valeur de rendement ?

A
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10
Q

Valeur vénale ?

A
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11
Q

Les types de garantie ?

A
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12
Q

Achat immobilier, les limites de financement

A
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13
Q

Achat immobilier, répartition

A
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14
Q

Résidence secondaire ?

A
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15
Q

Achat d’une propriété immobilère, la tenue des charges ?

A
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16
Q

Exemple pour un achat immobilier de 1 millions CHF ?

A
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17
Q

Achat immobilier, prix maximal ?

A
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18
Q

Les modèles d’hypothèque ?

A
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19
Q

**Hypothèque taux variable **

A
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20
Q

Hypothèque à taux fixe

A
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21
Q

indemnité de remboursement anticipé

A
22
Q

**Forward **

A
23
Q

Hypothèque SARON

A
24
Q

Representation graphique du SARON

A
25
Q

Amortissement direct

A
26
Q

Amortissement indirect

A
27
Q

Les avantages et inconvénients des différents types d’hypothèques ?

A
28
Q

Amortissement direct

A
29
Q

Amortissement indirect ?

A
30
Q

**Résiliation d’une hypohèque, pénalité **

A
31
Q

**Au cours des 40 dernières années, le taux hypothécaire moyen était de 4% – 5%.

Faux
Vrai**

A

VRAI

32
Q

**Votre cliente souhaite résilier son hypothèque avant l’échéance. La durée résiduelle est de 5 ans. Le taux hypothécaire actuel est de 2.5%. Le taux hypothécaire de la nouvelle hypothèque sur 5 ans est de 1.5%. Le taux de réinvestissement est de 0.25%.

A combien se monte la pénalité pour votre cliente si son hypothèque est de CHF 300’000.00 ?**

CHF 33’750
CHF 35’000
CHF 30’000
CHF 18’750

A

33750 CHF

33
Q

Votre client vient de conclure deux tranches d’hypothèque fixe: CHF 200’000 sur 4 ans à 1.4% et CHF 300’000 sur 6 ans à 1.6%. La valeur vénale de l’objet est de CHF 800’000. A combien se montent les coûts totaux d’habitation?

CHF 15’600
CHF 48’930
CHF 8’000
CHF 7’600

A

15600 CHF

34
Q

Votre client (48 ans) a l’intention d’acheter une maison pour un montant de CHF 800’000. Il souhaite obtenir le financement maximal de sa banque (80%). A combien doit se monter son revenu pour que la viabilité soit assurée? Veuillez calculer le 1er et le 2e rang à 5% et les frais d’entretien à 1%.

CHF 99’600
CHF 144’000
CHF 141’600
CHF 123’600

A

144000 CHF

35
Q

Quel élément est évalué dans le cadre de la solvabilité du client en vue de l’achat d’un bien immobilier ?

Renseignements sur les poursuites
Assurances existantes
Viabilité
Fonds propres à disposition

A

Renseignements sur les poursuites

36
Q

Quelle affirmation s’applique à une hypothèque SARON ?

Intérêt variable
Intérêt fixe et durée variable
N’est possible que pour les clients commerciaux
Intérêt et durée fixes

A

Intérêt variable

37
Q

Quelle hypothèque conseillez-vous en cas d’anticipation d’une forte hausse de taux ?

Taux SARON
Quelle hypothèque conseillez-vous en cas d’anticipation d’une forte hausse de taux ?

Taux SARON
Taux fixe à 3 ans
Taux fixe à 8 ans
Taux variable
Taux fixe à 8 ans
Taux variable

A

Taux fixe à 8 ans

38
Q

Du point de vue de la banque, quel élément fait partie d’une tarification du taux d’intérêt de base adaptée au risque ?

Les intérêts sur les fonds propres investis
Dépend de la catégorie du client
Les taux du marché monétaire
Les garanties présentées par le client

A

Les taux du marché monétaire

39
Q

Du point de vue de la banque, quel élément peut donner lieu à un supplément de risque ?

Les frais de dossier
La solvabilité du client
Les intérêts sur les fonds propres investis
Le niveau des taux d’intérêt

A

Le niveau des taux d’intérêt

40
Q

A quel modèle hypothécaire appartient l’affirmation ci-dessous :

Intérêts et durée fixes
Taux SARON
Taux variable
Taux fixe

A

Taux fixe

41
Q

A quel modèle hypothécaire appartient l’affirmation ci-dessous :

Convient à une personne qui veut une grande sécurité.
Taux SARON
Taux variable
Taux fixe

A

Taux fixe

42
Q

A quel modèle hypothécaire appartient l’affirmation ci-dessous :

Protège en cas de hausse d’intérêt
Taux SARON
Taux variable
Taux fixe

A

Taux fixe

43
Q

Qu’est-ce qui est inclus dans les coûts annexes de construction ?

Frais de permis de construire
Droits de mutation
Amortissement
Intérêts hypothécaires

A

Frais de permis de construire

44
Q

Qui peut résilier une hypothèque fixe ?

Seulement le client
Aucune des deux parties
Aussi bien la banque que le client
Seulement la banque

A

Aussi bien la banque que le client

45
Q

**En cas de vente forcée, quel élément n’entre pas en compte dans le montant que la banque peut récupérer ?
**
Les frais de poursuite
Les intérêts moratoires
La dette
Au maximum deux ans d’intérêts non payés

A

Au maximum deux ans d’intérêts non payés

46
Q

Votre client (48 ans) souhaite acquérir le bien suivant:
**
Prix de vente = CHF 1’000’000; financement souhaité = CHF 800’000.

Intérêts hypothèque fixe 1.5%
Intérêts pour la viabilité 5%
1er rang 65% / 2e rang 15%**
Le 2e rang doit être amorti en 20 ans ou moins.
Le 2e rang doit être amorti en 15 ans ou moins.
Le 2e rang doit être amorti en 10 ans ou moins.

A

Le 2e rang doit être amorti en 15 ans ou moins.

47
Q

Votre client (48 ans) souhaite acquérir le bien suivant ;

Prix de vente = CHF 1’000’000 ; financement souhaité = CHF 800’000.

Intérêts hypothèque fixe 1.5%
Intérêts pour la viabilité 5%
1errang 65% / 2erang 15%
A combien doit se monter son revenu pour que la viabilité soit assurée ?

env. CHF 150’000
env. CHF 96’000
env. CHF 180’000

A

env. CHF 180’000

48
Q

En règle générale, la résiliation d’un taux fixe avant le terme ne donne pas lieu à une pénalité.

Vrai
Faux

A

Faux

49
Q

Votre cliente de 39 ans achète une propriété dont les données sont les suivantes ;

Prix d’achat = CHF 900’000
Fonds propres = CHF 200’000
1er rang 65% à 1.5%
2e rang à 1.75% (amortissement légal)
Calculez avec 5% et 6% pour la viabilité
Quel sera le montant d’intérêt à payer ?

CHF 10’500
CHF 10’788
CHF 36’750
CHF 19’788

A

CHF 10’788

50
Q

Votre cliente de 39 ans achète une propriété dont les données sont les suivantes ;

Prix d’achat = CHF 900’000
Fonds propres = CHF 200’000
1errang 65% à 1.5%
2erang à 1.75% (amortissement légal)
Calculez avec 5% et 6% pour la viabilité
A combien se monte l’amortissement ?

CHF 46’667
CHF 35’000
CHF 7’667
CHF 5’750

A

CHF 7’667

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