Padre Rico Padre Pobre Flashcards
(106 cards)
1
Q
Capítulo unoLección 1.Los ricos no trabajanpara obtener dinero
A
La gente pobre y la de la clase media trabajan para obtener dinero. Los ricos, en cambio, hacen que el dinero trabaje para ellos.
2
Q
Tomar decisiones veloces
A
Si no pueden tomar una decisión inmediata, entonces, de todas maneras, jamás aprenderán a hacer dinero. Las Transacciones del mercado de valores se llevan a cabo en milisegundos
3
Q
El cono del aprendizaje
A
Las personas aprendemos mejor por medio de la acción
4
Q
'’La vida nos empuja a todos’’
A
La vida nos empuja a todos. Algunos se rinden y otros luchan. Algunos aprenden las lecciones y continúan, reciben con alegría los embates porque saben que los empujones significan que necesitan y deben aprender algo.
5
Q
control sobre ti
A
Hay muchas cosas en la vida que no podemos controlar. Pero he aprendido a concentrarme en aquello sobre lo que sí tengo control: yo mismo. Si las cosas tienen que cambiar, primero debo cambiar yo.
6
Q
Diferencia principal entre ricos y pobres
A
Los pobres y la clase media trabajan para obtener dinero. Los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos.
7
Q
Activos por encima del ingreso
A
Comprar o constituir activos que produzcan flujo de efectivo significa poner a trabajar tu dinero para ti.
8
Q
El miedo
A
Solo recuerda que el miedo es lo que hace que la mayoría de la gente trabaje para conseguir dinero
9
Q
Las dos emociones que siempre controlan la vida de la gente son el…
A
el MIEDO a no tener dinero nos motiva a trabajar duro y, una vez que obtenemos el cheque de nómina, la CODICIA o la avaricia nos hace pensar en todas las cosas maravillosas que se pueden comprar con el dinero. Y entonces, se establece el patrón.
10
Q
olvidarse del dinero o apegarse a el ?
A
Eludir al dinero es algo tan triste como vivir apegado a él.
11
Q
Las mayores causas de pobreza o problemas económicos son el
A
miedo y la ignorancia.
12
Q
El miedo, el anhelo y el papel de la ignorancia
A
Estas emociones hacen que casi todo el mundo se pase la vida corriendo en busca del salario, los aumentos de sueldo y los empleos seguros. La ignorancia es lo que intensifica el miedo y el anhelo. Por eso el temor de la gente rica que ya tiene mucho dinero crece a medida que posee más
13
Q
Cuando fenecen las grandes civilizaciones
A
La historia prueba que las grandes civilizaciones se acaban cuando la distancia entre «tener» y «no tener» es demasiado grande.
14
Q
El dinero no es real (patrón oro)
A
El dinero no es real, cada billete de dólar era, en realidad, un certificado del metal que avalaba. Lo que le preocupaba era el rumor de que algún día nos separaríamos de este patrón y nuestros dólares ya no estarían respaldados por algo tangible.
15
Q
Ricos, clase media, activos y pasivos
A
La gente rica adquiere activos. Los pobres y la clase media adquieren pasivos a los que consideran activos.
16
Q
Lección 2 conservar antes que ganar
A
No se trata de cuanto dinero puedas ganar sino de cuanto dinero puedes conservar
16
Q
Regla num 1 Diferencia entre activos y pasivos
A
'’Lo que define un activo no son las palabras sino las cifras. Un activo pone dinero en mi bolsillo, un pasivo lo saca.
17
Q
El lenguaje y los números
A
La libertad financiera conlleva que seas bueno en estos dos aspectos.
18
Q
El dinero evidencia … y destaca …
A
El dinero pone en evidencia nuestros trágicos errores y destaca lo que desconocemos de nosotros mismos.
19
Q
Lo que hace falta no es saber como hacer dinero sino saber gestionarlo
A
Lo que hace falta no es saber como hacer dinero sino saber gestionarlo. A esto se le llama aptitud financiera y se refiere a lo que haces con el dinero en cuanto lo recibes, como evitas que otros te lo quiten como puedes conservarlo durante más tiempo y como hacer que trabaje intensamente para ti.
20
Q
Impuestos y programas de subsidios
A
En todo el mundo los impuestos están aumentando cada vez más debido a que la exigencia social de dólares fiscalizables requiere que se cobren más impuestos de patrimonio, de la renta y de transmisiones (o sobre el valor añadido). Los ingresos mayores producen un efecto de desplazamiento debido a que las tasas fiscales se hacen mas progresivas (mas elevadas) para poder pagar los servicios sociales( También llamados subsidios). Actualmente el gobierno afronta serios desafíos debido a que los programas de subsidios como el de la seguridad social corren riesgo de quebrar.
21
Q
Ingresos mayores supone mayores impuestos
A
Ingresos mayores generan impuestos mayores. A este fenomeno se le conoce como efecto de desplazamiento y significa que le ingreso esta sujeto a más impuestos pero no necesariamente permite mayor poder adquisitivo.
22
Q
El miedo aser distinto
A
El miedo a ser distinto es lo que inhibe a la gente a buscar nuevas formas de solucionar sus problemas
23
Q
El equipo
A
El equipo de un empresario es uno de los mejores activos que tiene
'’Una persona inteligente contrata a personas más inteligentes que ella’’
24
Porque la casa no es un activo para Robert kiyosaki
- La mayoría de la gente trabaja para pagar un bien inmueble que nunca llega a pertenecerle (Se refiere a integrar un nuevo sistema de deuda para acortar el pago mensual pero incrementar el tiempo y el interés
- La casa también suele cubrir gastos de dinero neto incluso cuando ya se ha terminado de pagar la hipoteca
- El impuesto sobre el patrimonio puede aumentar
- Las mayores perdidas son las que se producen por dejar pasar oportunidades, con mucha frecuencia, la casa que uno habita sólo sirve como garantía para solicitar un préstamo hipotecario y cubrir los gastos que ha ido acumulando
25
motivos por el que no deberias endeudarte con una casa
- Perdida de tiempo, tiempo en que otros activos pudieron aumentar de valor.
- Pérdida de capital adicional, que pudo invertirse en lugar de usarse para pagar los altos gastos de mantenimiento que genera la casa
- Como no tienes dinero para invertir por los gastos de la casa sencillamente no lo inviertes lo cual te impide acumular experiencia como inversor.
- Para colmo, las mejores inversiones siempre s elas ofrecen a los inversores más experimentados, quienes a su vez, se las venden a la gente que no le gusta correr riesgos.
26
Conclusión de RObert respecto a la casa
Si yo quiero una casa más grande primero necesito una cantidad de activos necesario que me generen un flujo de efectivo para pagarla
27
El dinero es un juego
Te guste o no, el dinero te dice la puntuación de tu ''juego'', y en este caso, el estado financiero es tu tarjeta de puntuación. Los bancos quieren estados financieros --Estado de ingresos y gastos; balance general --- para saber cómo de bien lo has hecho en el juego financiero de la vida
28
Como obtener la riqueza
Los balances generales de la clase media carecen principalmente de balance
En cuanto asimiles el concepto concentra tus esfuerzons en adquirir activos que generen ingresos. Esa es la mejor manera de iniciar en el camino a la riqueza. Si continúas haciéndolo, tu columna de ingresos crecerá. Mantén los pasivos y los gastos al mínimo para que tu dinero esté disponible y puedas seguir añadiendo activos a la columna correspondiente. En muy poco tiempo la cantidad de activos que gestiones será tan grande que podrás optar por inversiones de un grado de especulación mayor.
29
Los empleados y la dirección de sus esfuerzos
Los empleados enriquecen al dueño del negocio o a los socios, pero nunca a sí mismos.
El gobierno se lleva su parte de tu salario antes de que llegue a tus manos siquiera.
El siguiente mayor gasto es el que corresponde a la hipoteca y deuda en tarjetas de crédito.
30
Que es la riqueza?
La riqueza es la capacidad de una persona para sobrevivir cierta cantidad de dias, a futuro. O, dicho de otra manera: Si dejara de trabajar hoy, ¿Cuánto tiempo podría sobrevivir?
31
Cuanto puede sobrevivir si dejara de trabajar una persona promedio
Actualmente muy pocas personas tienen suficiente dinero para sobrevivir por lo menos un mes.
El 34% de los estadounidenses no tienen absolutamente nada ahorrado. Muy poca gente podría sobrevivir durante bastante tiempo sin su salario o un subsidio público
32
Balance general
Se llama así porque supuestamente debe saldar los activos frente a los pasivos
33
Flujo de efectivo
Dinero que entra(como ingreso) y dinero que sale(como gasto). Lo que determina si algo es ingreso, gasto, activo o pasivo es la dirección que toma el flujo de efectivo
34
Ray Krok y Mcdonalds
El éxito de Mcdonalds se debe al terreno y su ubicación, Es el mayor propietario de inmuebles del mundo, mucho más que la iglesia católica
35
A que se deben las dificultades económicas
Las dificultades económicas de la gente son consecuencia de trabajar para otra persona.
36
Deja de adquirir objetos que bajan su valor
Deja de adquirir pasivos o efectos personales que pierden su valor real en cuanto los llevas a casa, nanten tus gastos al mínimo, reduce los pasivos y ve construyendo una base de activos solidos con mucha disciplina.
37
Cuando adquirir esos activos
Los jóvenes deben aprender a construir una columna de activos sólida antes de abandonar el hogar de los padres, contraer matrimonio, comprar una casa, tener hijos y quedar atorados en una arriesgada situación financiera que los obligue a aferrarse a un empleo y a comprar todo a crédito.
38
En que invertir
- Negocios que no exigen mi presencia. Yo soy el dueño pero otras personas los administran. Si tengo que trabajar ahí, entonces no es negocio. Si tengo que ir, se convierte en mi empleo.
- Acciones
- bonos
- Bienes inmuebles que generen ingresos
- Pagarés (o notas de deuda)
- Regalías por concepto de propiedad intelectual como música, guiones y patentes.
- Cualquier cosa que valga, que genere ingresos o que aumente de valor, y para la que haya un mercado dispuesto a comprar en cualquier momento.
39
El negocio según Robert
Ocúpate d tu propio negocio, no renuncies a tu empleo pero comienza a comprar activos y deja de adquirir pasivos.
40
El trabajo más duro, la fundación de una empresa
Las probabilidades de tener éxito son pocas: nueve de cada diez empresas fracasan en los primeros cinco años. A su vez, nueve de cada diez de las que sobreviven el primer luestro. Fracasan también
41
Los lujos
La gran diferencia entre la gente rica y la gente pobre y la gente de clase media es que los ricos adquieren los lujos al final, mientras que los demás lo hacen al principio. Piensa que darte un verdadero lujo deber ser una especie de recompensa por invertir en un activo y desarrollarlo
42
Comprar a crédito
Comprar a crédito te hará arrepentirte de ese lujo porque, tarde o temprano, la deuda se convierte en una carga financiera.
43
Diversificación de activos
Diversificar activos ya que estos pueden convertirse en pasivos, por eso hay que tener otros activos.
44
Como se fueron desarrollando los impuestos
La idea de los impuestos fue aceptada porque a los pobres y a la clase media se les dijo que los impuestos habían sido creados para castigar a los ricos.
El problema fue que el apetito que el gobierno tenía por el dinero era tan grande que poco depúes los impuestos tuvieron que recaudarse entre la clase media y, a partir de ahí, continuaron filtrándose hacia abajo, hacia la gente más desprotegida
45
Mi padre rico consideraba que Robin Hood era un ladrón
Kiyosaki argumenta que, aunque los impuestos se introdujeron inicialmente con la intención de gravar a los ricos, con el tiempo, la carga fiscal se desplazó hacia la clase media. Los ricos, gracias a su comprensión de las finanzas y al uso de estructuras como las corporaciones, encuentran formas de minimizar su carga tributaria. Mientras tanto, la clase media y los pobres terminan soportando una proporción significativa de los impuestos.
46
protegerte de terceros
Cuando uno tiene dinero también posee un gran poder que exige contar con el conocimiento adecuado para saber conservarlo y multiplicarlo. Si careces de ese conocimiento, todo el mundo podrá mangonearte.
Si haces que eldinero trabaje para ti podrás controlar el poder y conservarlo.
El mayor abusón no era el jefe sino el recaudador de impuestos.
47
IQ financiero de que se compone
1. Contabilidad: Cuanto más dinero tengas bajo tu cuidado mayor precisión necesitarás. El alfabetismo financiero te permite leer y entender estados financieros, lo cual, a su vez, te da la oportunidad de identificar los puntos fuertes y débiles de cualquier negocio
2. Inversiones
Invertir es la ciencia de hacer dinero con dinero
3. Comprensión de los mercados
Es la ciencia de entender la oferta y la demanda, se gestiona mediante las emociones
4. La ley
Implica una ventaja grande en lo referente a la adquisición de riqueza a largo plazo.
- Ventajas fiscales
Cubrir gastos antes de pagar impuestos. Una empresa gana, gasta todo lo que puede y sólo paga impuestos sobre el remanente.
Todos estos gastos se pueden solventar de manera legal con dinero sobre el que no has pagado impuestos aún.
- Protección frente a demandas
los ricos esconden mucha de su riqueza en vehículos como empresas y fideicomisos con los que protegen a sus activos de los embates de los acreedores. Cuando alguien demanda a una persona que tiene mucho dinero, por lo general se llevan a cabo reuniones con abogados especializados en protección de bienes y, al final, se descubre que la persona demandada no posee nada en realidad.
48
Los que prosperan no son los inteligentes sino los valientes
El miedo excesivo y la falta de confianza en uno mismo eran los dos elementos que más limitaban el ingenio de cada individuo, aprendan a correr riesgos y a permitir que su ingenio transforme el miedo en poder y lucidez
49
En que consiste la inteligencia financiera
No se trata tanto de lo que sucede a tu alrededor, sino de cuantas soluciones distintas se te pueden ocurrir para hacerte rico. Se trata de lo creativo que puedes ser para resolver problemas económicos.
Muy pocos se dan cuenta de que la suerte, al igual que el dinero se crea
50
Cual es el activo más poderoso
La mente es el activo más poderoso que tenemos. Si la entrenamos bien, puede producir enorme riqueza en lo que parecerá sólo un instante
51
El problema del ahorrador
El problema es que ahorrar le cierra los ojos al ahorrador y no le permite ver lo que en realidad sucede. Hace que la gente pierda oportunidades importante que le servirán para hacer crecer su dinero de una manera significativa. El mundo los va a dejar atrás.
52
En los últimos treinta años ha habido tres crisis importantes:
1. Caída de 1989-1990 cuando los biene inmuebles bajaron el precio como nunca antes
2. El segundo fue el 2001-2002, cuando estalló la burbuja del dot-com
3. El tercero fue en 2008-2009 cuando estalló la burbuja del mercado inmobiliario.
Cada una de estas crisis se convirtió en una oportunidad para ganar dinero
53
1. Caída de 1989-1990 cuando los biene inmuebles bajaron el precio como nunca antes
Causas de la crisis inmobiliaria de 1989-1990:
1. Exceso de oferta y especulación inmobiliaria: Durante la década de 1980, hubo un auge en el desarrollo inmobiliario. Se construyeron numerosos proyectos, y muchos inversionistas comenzaron a especular con la compra y venta de propiedades, impulsados por la creencia de que los precios continuarían aumentando. Este exceso de oferta eventualmente llevó a una saturación del mercado.
2. Tasas de interés altas: A finales de la década de 1980, los bancos centrales, especialmente la Reserva Federal de EE.UU., elevaron las tasas de interés para controlar la inflación. Este aumento encareció los préstamos hipotecarios, lo que dificultó que las personas compraran propiedades o pagaran sus hipotecas. La demanda de bienes inmuebles disminuyó, lo que empujó los precios a la baja.
3. Regulación bancaria y crisis de las S&L (Savings and Loans) en EE.UU.: En EE.UU., la crisis de las instituciones de ahorro y préstamo (S&L) también contribuyó a la caída. Estas instituciones habían realizado préstamos riesgosos en el sector inmobiliario durante la década de 1980. Cuando los prestatarios comenzaron a incumplir sus préstamos, muchas S&L quebraron, lo que redujo la oferta de crédito y desató una crisis más profunda.
4. Colapso inmobiliario en Japón: En Japón, la burbuja inmobiliaria explotó a principios de 1990. Los precios de las propiedades en Tokio y otras grandes ciudades japonesas cayeron drásticamente después de haber alcanzado niveles astronómicos en los años previos. Este colapso inmobiliario fue el principio de lo que luego se conocería como "la década perdida" en Japón, un período de estancamiento económico prolongado.
5. Recesión económica: La economía global entró en recesión a principios de los años 90, lo que afectó a la demanda de propiedades. La combinación de altos precios iniciales, tasas de interés elevadas y un mercado laboral débil agravó aún más la situación.
54
1. Caída de 1989-1990 cuando los biene inmuebles bajaron el precio como nunca antes
Cómo se podía ganar dinero durante esta crisis:
1. Compras oportunistas (Value Investing): Durante una crisis inmobiliaria, muchas propiedades pierden valor rápidamente, lo que crea oportunidades para los inversores que tienen suficiente capital o acceso al crédito. Las personas o empresas que compraron propiedades a precios extremadamente bajos durante la crisis pudieron beneficiarse cuando el mercado se recuperó, vendiéndolas a precios más altos. Este tipo de inversión se basa en comprar activos de calidad a precios de liquidación.
2. Inversión en bienes inmuebles embargados: Durante la crisis de las S&L en Estados Unidos, miles de propiedades fueron embargadas debido a que los propietarios no podían pagar sus hipotecas. Los inversores con liquidez pudieron comprar estas propiedades a precios reducidos, ya sea a través de subastas o directamente de las instituciones financieras.
3. Fondos de inversión en bienes raíces (REITs): Algunos inversionistas optaron por invertir en fondos de inversión inmobiliaria (REITs, por sus siglas en inglés) que compraban propiedades comerciales a bajo costo. Los REITs que pudieron adquirir activos durante la caída de precios obtuvieron grandes beneficios cuando el mercado inmobiliario comenzó a recuperarse.
4. Inversiones a largo plazo: Los inversores que tenían una visión a largo plazo aprovecharon la caída de los precios para acumular activos. Si bien los precios de las propiedades tardaron años en recuperarse, quienes invirtieron con una perspectiva de 10 a 20 años eventualmente vieron cómo los valores inmobiliarios aumentaron significativamente.
5. Compra de terrenos: Otra oportunidad fue la compra de terrenos a precios bajos. En muchos casos, los desarrolladores se vieron obligados a liquidar sus terrenos no desarrollados debido a la falta de financiamiento. Los inversores que compraron estos terrenos a precios de crisis pudieron revenderlos o desarrollarlos cuando la demanda inmobiliaria se recuperó.
6. Renegociación de deuda: Algunos inversores que ya tenían propiedades pero se enfrentaban a problemas financieros durante la crisis lograron renegociar sus deudas con los bancos. Al aprovechar la presión sobre las instituciones financieras para recuperar parte de sus préstamos, los inversionistas con capacidad de negociación pudieron obtener condiciones más favorables, lo que les permitió sobrevivir y eventualmente beneficiarse de la recuperación del mercado.
55
Causas del estallido de la burbuja dot-com (2001-2002)
1. Crecimiento exponencial de Internet y las empresas tecnológicas: Durante los años 90, Internet se expandió rápidamente, lo que llevó a una ola de entusiasmo sobre las posibilidades de la nueva economía digital. Miles de nuevas empresas tecnológicas, conocidas como dot-coms, surgieron con la promesa de revolucionar industrias a través de la web. Muchos inversores vieron estas empresas como oportunidades de obtener beneficios rápidos.
2. Excesiva especulación: Los inversores, tanto institucionales como minoristas, empezaron a especular con acciones de empresas tecnológicas. La creencia era que cualquier empresa relacionada con Internet tenía el potencial de crecer exponencialmente. Esta especulación llevó a que los precios de las acciones de las compañías tecnológicas se inflaran desproporcionadamente, sin que la mayoría de estas empresas generara ingresos o beneficios reales. En muchos casos, las valoraciones de las empresas se basaban solo en expectativas futuras, en lugar de fundamentos financieros sólidos.
3. Ofertas públicas iniciales (IPO) de empresas sin rentabilidad: Entre 1998 y 2000, muchas startups tecnológicas se hicieron públicas a través de IPOs, donde sus acciones se disparaban en cuestión de horas o días. Empresas sin un plan de negocio claro ni ingresos sostenibles vieron sus acciones multiplicarse en valor, atrayendo a más inversionistas en busca de rápidos beneficios. Esto alimentó aún más la burbuja.
4. Fácil acceso a capital: Los inversores de capital riesgo, los bancos y otros actores financieros inundaron el mercado con fondos para las empresas tecnológicas, ya que esperaban grandes retornos. Este acceso fácil al capital permitió que muchas empresas ineficientes siguieran operando y gastando a niveles insostenibles sin generar beneficios.
5. Exceso de optimismo y “Nueva economía”: Había una creencia generalizada de que la "nueva economía" impulsada por Internet cambiaría por completo la forma en que funcionaba el mundo de los negocios. Esto llevó a que muchos inversores ignoraran los modelos de valuación tradicionales y apostaran a que las empresas dot-com eventualmente generarían enormes beneficios, aunque en ese momento no tuvieran ingresos reales.
56
El estallido de la burbuja en 2000-2002:
1. Colapso del mercado de valores: A medida que los inversionistas empezaron a vender acciones, el mercado bursátil tecnológico colapsó. Las acciones de empresas como Pets.com, Webvan, eToys y muchas otras vieron cómo sus precios cayeron drásticamente, y muchas de ellas cerraron sus puertas. Empresas que habían sido valoradas en miles de millones de dólares se desplomaron en cuestión de meses.
2. Quiebras masivas: Durante la crisis, decenas de empresas dot-com quebraron o se fusionaron con otras compañías más grandes para sobrevivir. Solo unas pocas, como Amazon y eBay, lograron superar la tormenta. Las empresas que habían gastado enormes cantidades de dinero en marketing y expansión sin generar ingresos quedaron en bancarrota cuando el flujo de inversión se agotó.
3. Recesión global: El estallido de la burbuja contribuyó a una recesión más amplia, especialmente en EE.UU., que se vio agravada por los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001. Además, la reducción en la confianza del mercado financiero y la incertidumbre en el sector tecnológico afectaron al resto de la economía.
57
Cómo algunos inversores ganaron dinero durante la crisis dot-com:
1. Ventas en corto (Short Selling): Algunos inversores se beneficiaron anticipando la caída del mercado y realizaron ventas en corto. Esta estrategia consiste en pedir prestadas acciones y venderlas a precios altos, con la expectativa de recomprarlas más tarde a precios mucho más bajos, obteniendo la diferencia como ganancia. Inversores famosos como Jim Chanos apostaron en corto contra varias empresas tecnológicas, logrando importantes beneficios cuando el mercado cayó.
2. Compra de acciones subvaloradas: Mientras muchas empresas tecnológicas quebraron, otras con modelos de negocio sólidos, como Amazon y eBay, vieron caer sus acciones junto con el mercado general. Inversores a largo plazo con visión clara pudieron comprar estas acciones a precios muy bajos. Por ejemplo, las acciones de Amazon cayeron más del 90% durante la crisis, pero quienes las compraron en esos niveles vieron enormes retornos en los años posteriores.
3. Inversión en empresas tradicionales de tecnología: Empresas más consolidadas y con modelos de negocio rentables, como Microsoft, Intel y Cisco, también sufrieron caídas en sus acciones debido a la venta generalizada en el mercado. Inversores con una estrategia a largo plazo pudieron comprar acciones de estas empresas a precios atractivos y obtener rendimientos significativos a medida que se recuperaron.
4. Fusiones y adquisiciones: Durante la crisis, muchas empresas tecnológicas más grandes aprovecharon la caída de precios para adquirir startups con tecnología interesante o talento valioso. Empresas como Google y Yahoo realizaron adquisiciones estratégicas durante este período, posicionándose mejor para el futuro crecimiento. Inversores que detectaron estas oportunidades de adquisición también se beneficiaron.
5. Venture capital post-crisis: Los inversores de capital de riesgo que se mantuvieron cautelosos durante la burbuja, o que tenían capital para invertir, aprovecharon la caída de muchas empresas para financiar startups con modelos de negocio más sostenibles. Algunos de los fondos más exitosos comenzaron a invertir en la "segunda ola" de empresas tecnológicas más maduras, que surgieron después del estallido.
58
Causas de la burbuja inmobiliaria 2008-9:
1. Préstamos hipotecarios subprime: Durante los años anteriores a la crisis, los bancos y otras instituciones financieras otorgaron préstamos hipotecarios de alto riesgo (subprime) a personas con poca solvencia. Esto generó una gran demanda de viviendas y disparó los precios inmobiliarios.
2. Titulización de hipotecas: Las hipotecas subprime fueron empaquetadas en productos financieros complejos (como los CDOs) y vendidas a inversores globales. Al principio, parecían inversiones seguras, pero su riesgo estaba oculto.
3. Especulación y burbuja de precios: Los precios de las viviendas subieron vertiginosamente durante los años 2000, impulsados por la creencia de que siempre seguirían aumentando. Esto atrajo más compradores, incluyendo especuladores.
4. Tasas de interés bajas: La Reserva Federal mantuvo las tasas de interés bajas tras la recesión de principios de los 2000, lo que facilitó el endeudamiento y fomentó el auge inmobiliario.
59
Cómo estalló la burbuja en 2008:
Cuando los precios de las viviendas alcanzaron un pico en 2006 y comenzaron a caer, muchos propietarios no pudieron pagar sus hipotecas, especialmente los que habían recibido préstamos subprime. Las instituciones financieras que habían invertido en estos productos hipotecarios comenzaron a perder dinero rápidamente. Esto llevó al colapso de grandes instituciones financieras, como Lehman Brothers, y al congelamiento de los mercados de crédito a nivel mundial.
60
Cómo algunos ganaron dinero durante la crisis 2008:
1. Ventas en corto (Short Selling): Inversores como Michael Burry y John Paulson apostaron en contra de los productos hipotecarios subprime, anticipando su colapso. Cuando la crisis estalló, ganaron miles de millones de dólares.
2. Comprar activos depreciados: Tras la caída del mercado, algunos inversores compraron propiedades inmobiliarias y acciones a precios muy bajos, esperando una recuperación. Quienes compraron en el momento adecuado obtuvieron grandes ganancias a medida que los mercados se estabilizaron.
3. Compra de bancos y empresas en problemas: Durante la crisis, el gobierno de EE.UU. rescató a varios bancos, y algunos inversionistas aprovecharon la debilidad del sector financiero para adquirir acciones de bancos a precios bajos, como lo hizo Warren Buffett con Goldman Sachs.
61
Encontrar oportunidades
El mundo te ofrece todo el tiempo oportunidades únicas, lo hace todos los días, pero con frecuencia no las identificamos.
Lo único que necesitas para que te vaya bien económicamente es tener un nivel sencillo de matemáticas y usar el sentido común.
Las grandes oportunidades no se ven con los ojos si no con la mente.
62
El problema de las inversiones seguras.
Son tan seguras que las ganancias son casi nulas, todo depende de entender estados financieros, de estrategias de inversión. Y de tener conocimiento del mercado y de la ley. otra razón para desarrollar tu inteligencia financiera a lo largo de tu vida es que, si lo haces, te surgirán más oportunidades. Cuanto mayor sea tu capacidad de análisis y tu conocimiento de las reglas, más sencillo te será verificar si el negocio que te ofrecen es bueno.
63
El conocimiento como amortiguador de golpes
En cualquier ámbito tienes que aprovechar tu conocimiento técnico, tu sabiduría y tu amor por el juego para minimizar los riesgos y las probabilidades de que algo malo suceda. Como es de esperar, siempre hay riesgos, pero la inteligencia financiera los reduce.
64
Diferencia entre apuesta y elección con riesgo
Si sabes bien lo que haces, entonces no es como si estuvieras apostando.
65
Combinación de inmuebles y acciones
Lo mejor de contar con una base fuerte inmobiliaria es que me permite correr riesgos mayores como lo hago con las acciones especulativas. Si obtengo ganancias fuertes en el mercado de valores, pago mis impuestos por ganancias de capital y luego reinvierto el resto en bienes inmuebles. De esta manera voy asegurando aún más mis activos fundamentales.
66
Diferencia entre ganadores y perdedores
Si observas la manera en la que aprendemos los humanos, te darás cuenta de que fuimos diseñados para asimilar la información a través de las equivocaciones.
Los ganadores logran lo que quieren porque, a diferencia de quienes nunca tienen éxito, ellos no temen perder. El fracaso es parte del proceso de triunfar, y por eso la gente que lo elude se mantiene a salvo, pero no llega a ningún lugar.
67
Existen dos tipos de inversores
1. el primer tipo: es el de las personas que adquieren inversiones en paquete. llaman a un distribuidor que en este caso equivaldría a una empresa inmobiliaria, a un agente de bolsa o un asesor financiero y compran algo. Puede ser un fondo de inversión un reit, acciones o bonos. Ésta es una forma limpia y sencilla de invertir. Es algo parecido al comprador que va a una tienda de ordenadores y adquiere uno directamente de los exhibidores.
2. El segundo es el de los inversores que crean inversiones, no tengo ni idea de lo que se necesita para ensamblar componentes, pero sí sé muy bien como juntar oportunidades y si algo me sobrepasa, también conozco a gente que me puede ayudar.
68
2. El segundo es el de los inversores que crean inversiones, no tengo ni idea de lo que se necesita para ensamblar componentes, pero sí sé muy bien como juntar oportunidades y si algo me sobrepasa, también conozco a gente que me puede ayudar.
Como ser inversor del segundo tipo:
1. Encuentra una oportunidad que Nadie más haya detectado: Recuerda que tienes que ver con la mente lo que los otros no detectan con la vista.
2. Reune dinero: tienes que aprender a hacer o que le impide avanzar al resto de la gente, la gran mayoría permite que su falta de dinero le impida hacer negocios.
69
inmobilización de bienes inmuebles
Luego reuní el depósito de 100000 dólares, con lo que conseguí 90 días para juntar el resto del dinero. ¿Por qué lo hice? Pues porque sabía que la propiedad tenía un valor de dos millones. pero nunca junté el dinero. En lugar de eso, la persona que puso los 100000 dólares me dio 50000 por haber dado con aquella oportunidad y luego se puso en mi lugar y me permitió salir del trato. Tiempo total trabajando: tres días. En este caso, como en los anteriores, se trata demás de lo que sabes de lo que adquieres. Invertir no significa comprar; en realidad tiene que ver contener conocimiento.
70
Gestionar riesgos en vez de eludirlos
La mayor riqueza radica en lo que sabes, y que, por ende, lo que no sabes supone tu mayor riesgo.
Siempre pueden surgir contingencias, por eso lo mejor es que aprendas a gestionar los riesgos en lugar de eludirlos.
71
Diferencia en los trabajos de empleados y dueños
Los empleados trabajan sólo lo suficiente para no ser despedidos, y los dueños pagan sólo lo suficiente para que los empleados no renuncien.
72
Como salir de la dicotomía de la lucha por el empleado
Buscar trabajo para aprender y no para ganar dinero, la importancia de elegir maestros que en verdad hayan hecho lo que quieras aprender.
73
Paseo por la vida o la vida pasea por mi
Pregúntate hacia donde te diriges debes seguir un camino o andarás como hámster en un rodillo. No dejes que tu perspectiva se limite a un salario.
74
Si quieren aprender a vender
Networking marketing
75
Habilidades especializadas
Las habilidades especializadas son buenas en cierto sentido porque aumentan tu productividad pero carecen de sentido en otras industrias es por eso que es necesario buscar especializaciones extrapolables a otras industrias y que puedan servir en otros ámbitos
76
Saber un poco de todo
Algunas personas se concentran en la especialización de como hacer hamburguesas pero ipnoran totalmente que deben especializarse en otras habilidades para hacerlas llegar al público y venderlas, aprende un poco de todo aprende habilidades útiles y el mercado te lo recompensará.
77
Las habilidades que valora el mercado
Marketing, ventas y comunicación. Estas son las tres habilidades esenciales que el mercado anhela constantemente en cualquier industria en cualquier factor sigue aprendiendo en el corto plazo ganarás poco pero en el largo plazo el beneficio será grande.
78
Para dar hay que ganar, Si das recibirás.
Existen fundaciones como la de Rockefeller o la fundación de ford. Estos grupos fueron creados para gestionar la riqueza, incrementarla y compartirla de manera permanente.
79
Barrearas que impiden formas una columna de activos
- Miedo
- cinismo
- pereza
- malos hábitos
- arrogancia
80
Como vencer el miedo
Nunca he conocido a alguien a quien de verdad le guste perder dinero, tampoco he conocido a ninguna persona rica que nunca lo haya perdido. La principal diferencia entre los ricos y los pobres es como afrontan el riesgo. Si odias el riesgo y las preocupaciones, más te vale comenzar a ocuparte de ello desde ahora.
81
El arte de ganar
Este es un estado mental, un bojetivo al que todos podemos aspirar; algo que nos motiva a aceptar nuestros errores, a aprender de ellos y a concentrarnos en el éxito.
''Ganar es no tener miedo a perder''
La gente no tiene éxito económico porque su miedo a perder dinero es mucho mayor que su anhelo a hacerse rica.
Perder inspira a los ganadores. A los perdedores, los vence.
Para avanzar, primero tienes que desequilibrarte un poco, dejarte ir.
El fracaso es lo que templa el espíritu de los ganadores
82
La derrota de los Álamos
leer historia
83
Sigue un solo camino para alcanzar el éxito
Sigue un camino y handa por el no te desvies en otros caminos y pierdas tiempo dalo todo en un solo camino(ojo no se refiere a que apuestes en una sola cosa) (la seguridad es importante pero si quieres llegar a ser rico a veces hay que arriesgarse pero con cabeza)
84
El temor a la equivocación y al error
A veces, un poquito de miedo puede resultar sano, pero no debemos temer equivocarnos. Los errores pueden ser algo bueno si sabemos identificar la lección que cada uno nos enseña.
Los cínicos critican y los ganadores analizan
85
La clave del éxito en los bienes inmuebles es conseguir un administrador impecable.
conseguir un administrador impecable. Un administrador de inmuebles puede ser más importante que el propio inmueble porque su gestión afecta directamente la rentabilidad, conservación y valor a largo plazo de la propiedad.
86
Coronel sanders historia
El coronel Harland Sanders, fundador de Kentucky Fried Chicken (KFC), tiene una historia que es tanto inspiradora como llena de desafíos. Nació en 1890 en una familia humilde en Indiana, Estados Unidos. Perdió a su padre a los seis años, lo que lo obligó a asumir responsabilidades adultas desde muy joven. Aprendió a cocinar para su familia, sembrando las semillas de lo que se convertiría en su pasión.
A lo largo de su vida, trabajó en diversos empleos: granjero, bombero, vendedor de seguros y operador de estaciones de servicio. Fue en una de esas estaciones, en Corbin, Kentucky, donde comenzó a cocinar para los viajeros. Su receta de pollo frito, con una mezcla secreta de 11 hierbas y especias, empezó a ganar fama.
En 1939, perfeccionó su técnica de cocción utilizando una olla a presión, lo que reducía el tiempo de preparación sin comprometer el sabor. Sin embargo, el éxito no fue inmediato. En la década de 1950, con más de 60 años, tuvo que cerrar su restaurante por el cambio en las rutas de transporte, lo que lo dejó en bancarrota.
Lejos de rendirse, decidió llevar su receta de pollo por carretera, visitando restaurantes y cocineros para convencerlos de usar su mezcla secreta a cambio de regalías. Fue rechazado cientos de veces, pero su persistencia dio frutos cuando finalmente un restaurante aceptó.
Así nació KFC, y su éxito se expandió rápidamente. Harland Sanders, conocido como "el Coronel" por un título honorario otorgado por el estado de Kentucky, se convirtió en un símbolo de trabajo duro y perseverancia. Hoy, su rostro sigue siendo un ícono, representando una de las cadenas de comida rápida más exitosas del mundo.
87
La arrogancia de las personas
La arrogancia solo sirve para ocultar la ignorancia que tengo sobre algún tema en concreto, la gente suele utilizar recurrentemente la arrogancia en las finanzas.
88
1r paso de la riqueza
Invierte en conocimiento lo máximo que puedas. recuerda que el 90% adquiere televisores y solo el 10% libros de finanzas y negocios.
89
2n paso de la riqueza
No escuches a gente pobre o asustada son los chiken litle que dicen que el cielo se cae, cuando ves programas de economía algunos dicen que habrá crisis y otros no, lo que hay que hacer es escuchar a los dos, desgraciadamente la gente escucha solo al chiken litle.
90
3r paso de la riqueza
Encuentra la oportunidad antes que ninguno, no sigas al rebaño: Los inversores inteligentes invierten en negocios que no son populares. Saben que las ganancias se hacen al adquirir, no al vender.
Cuanto antes estés al tanto de lo que va pasar mayor será la posibilidad de obtener ingresos con riesgos mínimos.
91
Aprender está bien pero no te quedes atrás
Aprender es perfecto pero nunca te quedes atrás hay que actualizarse constantemente ya que el conocimiento al igual que los bienes se pueden quedar obsoletos
92
habilidades de management más importantes
Las tres habilidades más importantes son:
1. Flujo de efectivo
2. gente
3. tiempo perosnal
93
El arte de pagarse a si mismo primero
El poder de la disciplina y la fortaleza interior, Siempre trato de minimizar mi ingreso porque sencillamente no se lo quiero pagar al gobierno. Prefiero que mis ingresos provengan de mi columna de activos a través de una corporación en Nevada porque ya se que si me pongo a trabajar por dinero el gobierno me lo va a quitar.
1r regla: para empezar no incurras en deudas de consumo. Aunque siempre pago mis cuentas y recibos al final, siempre me aseguro de que éstos sean menores, que carezcan de importancia.
tengo un crédito excelente, es solo que no cedemos ante la presión ni nos gastamos los ahorros o liquidamos las acciones sólo para cubrir una deuda de consumo.
94
Para poder pagarte a ti mismo tienes que tener en cuenta lo siguiente:
1. no te coloques en una situación en la que tengas que pagar mucho. Mantén bajo tus gastos
2. Cuando te quedes corto, deja que la presión aumente y no se te ocurra recurrir a tus ahorros o inversiones. Permite que esa situación apremiante motive a tu genio financiero para encontrar formas novedosas de hacer más dinero. Luego paga las cuentas y los recibos. Para entonces ya habrás incrementado tu capacidad de generar recursos y tu inteligencia financiera. (los ricos saben que los ahorros solo sirven para ganar más dinero, nunca para pagar recibos y facturas.
95
Pagales bien a tus correedores
Una asesoría de calidad te puede dar mucho tiempo y dinero aprovecha el conocimiento de otro para tu propio beneficio y asegúrate de premiarlos correctamente, crea tu propia junta directiva.
96
Busca que tus inversiones tengan algún beneficio adicional
Yo siempre me aseguro de que cada una de mis inversiones ofrezca un beneficio adicional, algo gratis. Puede ser una propiedad, una minibodega, un pequeño terreno, una casa, acciones o un edificio para oficinas. Además el riesgo debe ser limitado o, por lo menos bajo.
97
Ray Croc el genio de Mcdonalds y porque tiene tantos inmuebles
Él empezó a vender franquicias de hamburguesas no porque le encantara el negocio de la comida, sino porque quería obtener de manera gratuita los inmuebles vinculados a las franquicias.
los inversores sabios deben buscar algo más allá del ROI. Tienen que detectar los activos que podrían conservar sin pagar después de recuperar su dinero. Eso es inteligencia financiera.
98
La trampa del crédito
Como a toda la gente, a mí me encantan los lujos. la diferencia es que yo no los adquiero a plazos porque el crédito es la trampa en que caen quienes siempre quieren estar a la altura de sus vecinos.
99
La inteligencia financiera y la gestión del dinero
Si tu inteligencia financiera es baja, el dinero terminará arrollándote; será más hábil, y si el dinero llega a ser más hábil que tú, tendrás que trabajar para conseguirlo toda tu vida.
Para gestionar bien el dinero, tienes que ser más inteligente y diestro que él. Sólo así hará lo que le digas y te obedecerá. Solo así serás su amo y no su esclavo.
100
Aprende de otros
Aprender de otros e imitar lo bueno, lo mejor de ellos, nos permite explotar nuestra genialidad
101
Enseña y recibiras el poder de dar.
si das lo recibiras multiplicado, Si quiero dinero lo ofrezco y este vendrá a mi multiplicado, si quiero ventas lo ofrezco y este vendrá a por mi multiplicado, si quiero contactos lo ofrezco y este vendrá a mi multiplicado, si quieres saber más sobre el dinero enseñale a otra persona, lo unico que tienes que hacer es ser generoso con lo que tienes.
102
Busca ofrece rechaza, negocia y acepta
las claves para conseguir cualquier cosa en la vida
103
las ganancias se hacen al comprar y no al vender
104
Mercado inmoniliario negocio
1. Recorre en coche, sal a correr o caminar para encontrar una oportunidad
2. Busca las ofertas en todos los mercados
3. Busca en los lugares adecuados
4. Primero busca a gente que quiera comprar, luego busca gente que quiera vender
5. Piensa a lo grande
6. Aprende de la historia
7 La acción siempre vence a la pasividad.
105
la clave de lariqueza esta
La cñave de la riqueza es convertir el ingreso ganado en ingreso pasivo o de cartera lo antes posible. Si quieres ser rico debes aprender que dinero trabajar, como conservarlo y como protegerlo para no perderlo.
Si gastas dinero de una manera tonta, estarás diciendo ser pobre. Si lo gastas en pasivos, estarás decidiendo unirte a la clase media. Si lo inviertes en tu mente y aprendes a adquirir activos, estarás eligiendo la riqueza como tu objetivo y tu futuro, cada día eliges y solo tu puedes preparar a las futuras generaciones el que elegir.
