ASJDKA(OPE.BANC.1)SJHDAJSH

Question 1

São as atividades essenciais ou fundamentais às funções que são próprias das instituições bancárias. Estas operações podem ser ativas ou passivas

Answer 1

Operações principais

Question 2

Nessas operações os bancos não captam e nem emprestam dinheiro, apenas prestam serviços podendo cobrar tarifas para isso

Answer 2

Operações acessórias

Question 3

É a taxa que remunera as operações de crédito concedidas pelos bancos

Answer 3

Taxa de juros da aplicação

Question 4

depósito à vista, depósito a prazo, caderneta de poupança, redesconto e obrigações por empréstimo são as principais operações

Answer 4

passivas

Question 5

É a taxa de juros que o banco deve pagar para ter acesso aos recursos financeiros de terceiros

Answer 5

Taxa de juros de captação

Question 6

são produtos financeiros oferecidos pelos bancos que pagam juros em troca de manter recursos monetários por um prazo de tempo pré-determinado

Answer 6

depósitos a prazo

Question 7

O fundo de investimento é um depósito a prazo

Answer 7

Falso

Question 8

Concessão de crédito sem destinação específica

Answer 8

Empréstimos

Question 9

Destinação específica. Podendo o banco analisar o risco. Menores taxas de juros.

Answer 9

Financiamentos

Question 10

Antecipação de recebíveis. Recebe à vista o valor descontado.

Answer 10

Desconto de títulos

Question 11

É a diferença entre a taxa de juros que o banco cobra quando empresta dinheiro e a taxa que paga para captar os recursos de terceiros

Answer 11

Spread bancário

Question 12

É aquilo que gira dinheiro com maior facilidade

Answer 12

liquidez

Question 13

O depósito à vista e a conta corrente são exemplos de ____. As _____ são aquelas em que o banco oferece crédito aos clientes. As _____ são aquelas em que o banco presta serviço como por exemplo a arrecadação de tributos e impostos

Answer 13

operações passivas, operações ativas, operações acessórias

Question 14

A instituição financeira é considerada devedora em operações bancárias passivas caracterizadas como contratos de captação de recursos, como, por exemplo, depósito bancário e conta-corrente bancária.

Answer 14

Verdadeiro
pois é ela que deve pagar ao cliente o valor depositado acrescido de juros, quando aplicável

Question 15

Entre as operações ativas dos bancos comerciais, incluem-se: o desconto de duplicatas, o empréstimo para capital de giro das empresas e as operações de hot money

Answer 15

Verdadeiro

Question 16

Financiamentos com garantia de títulos descontados são as operações financeiras com destinação específica. São exemplos os financiamentos para dar suporte ao capital de giro dos tomadores

Answer 16

Falso
Seria um empréstimo com garantia de duplicatas a receber.

Question 17

Empréstimos são as operações realizadas sem destinação específica ou vínculo à comprovação da aplicação dos recursos. São exemplos os empréstimos para capital de giro, os empréstimos pessoais e os adiantamentos a depositantes.

Answer 17

Verdadeiro

Question 18

São operações ativas bancárias: contas garantidas, cheque especial e desconto de títulos.

Answer 18

Verdadeiro

Question 19

O CDC é um financiamento para aquisição de bens e serviços, não servindo o próprio bem adquirido como garantia da operação

Answer 19

Falso
O próprio bem financiado serve, sim, como garantia da operação

Question 20

A - aplicação de recursos
B - captação de recursos

1 - CDB
2 - Desconto de duplicatas
3 - Crédito consignado
4 - Fundos de Investimento em Ações
5 - Fundo Cambial

Classifique os produtos pela finalidade deles, do ponto de vista do investidor ou captador de recursos

Answer 20

1 - A; 2 - B; 3 - B; 4 - A; 5 - A

Question 21

Assinale a alternativa que se refere a uma operação passiva dos bancos:

A) Desconto de títulos.
B) Concessão de crédito rural.
C) Operações de repasses e refinanciamentos.
D) Depósitos a prazo fixo (de pessoas físicas ou jurídicas).

Answer 21

D)

Question 22

É a taxa de juros que um banco cobra para emprestar dinheiro a outro

Answer 22

Taxa CDI

Question 23

Além do Tesouro Direto, também são considerados investimentos de renda fixa

I – Ações.
II – Caderneta de poupança.
III – Dólar.
IV – Depósitos a prazo.
V – Ouro.

Answer 23

2, 4

Question 24

O investidor em renda fixa somente poderá realizar investimentos com taxas pré-fixadas.

Answer 24

Falso
Também podem ser póx-fixadas e flutuantes

Question 25

O investidor em renda fixa sabe no início da aplicação quanto receberá de rendimentos, quando for utilizada a taxa pré-fixada, ou a metodologia de cálculo que será utilizada para calcular os seus rendimentos, no caso de ser contratada taxa pós-fixada.

Answer 25

Verdadeiro

Question 26

O investidor em renda fixa tem fixado que os rendimentos dos seus investimentos irão variar livremente ao longo do tempo das suas aplicações.

Answer 26

Falso Já se sabe quanto os pré-fixados irão render

Question 27

O investidor em renda fixa sabe de antemão que não há chance alguma de perder dinheiro nessa modalidade de investimento

Answer 27

Falso Caso a inflação seja maior que o ganho, o investidor perde

Question 28

O investidor em renda fixa possui um perfil com característica de se dispor a correr riscos elevados em seus investimentos desde que haja chance de obter retornos mais elevados.

Answer 28

Falso Renda fixa é um dos investimentos de menores riscos

Question 29

Um Título no mercado é chamado de Renda Fixa quando todos os rendimentos oferecidos ao seu titular são conhecidos previamente, ou seja, no momento da aplicação

Answer 29

Correto

Question 30

Um título é chamado de renda variável quando os seus rendimentos são formados com base no desempenho apresentado pela instituição emitente

Answer 30

Verdadeiro

Question 31

Quando o valor de mercado de um título é inferior ao seu valor de face, diz-se que é negociado com ágio

Answer 31

Seria com deságio (desconto), pois o valor de mercado é menor que o preço nominal (literalmente escrito)

Question 32

são aqueles cuja remuneração é definida no momento da contratação, isto é, cujo rendimento é conhecido previamente (juro prefixado) ou varia de acordo com indexadores predeterminados.

Answer 32

Títulos de Renda Fixa

Question 33

O valor das notas do tesouro nacional (NTN-F) depende tanto do desempenho do seu indexador quanto do deságio pago pelo título no momento da compra.

Answer 33

Falso O NTN-F é um título pré-fixado, logo não possui indexador

Question 34

Considerando o fluxo de pagamentos de uma LTN com valor de face de R$ 1.000,00 que tenha sido adquirida por R$ 900,00 um ano antes de seu vencimento Se a taxa de juros de mercado for de 15% ao ano no dia posterior ao da aquisição, o preço de mercado da LTN subirá em relação ao preço de aquisição

Answer 34

Falso. Diminuirá Ao comprar um título por R$ 900,00; na expectativa de haver uma valorização para R$ 1.000,00 após um ano, indica uma rentabilidade de R$ 100,00 ou 10% do valor de face. Assim, podemos dizer que um título público pré-fixado a 10% a.a. poderia cumprir o papel do contexto. Se o título paga 10% e a taxa de juros no dia seguinte à sua aquisição é de 15%; o título está remunerando pior que a taxa de juros e é um título que perderá valor de mercado.

Question 35

As Letras do Tesouro Nacional (LTN) são títulos públicos prefixados, que possuem fluxo de pagamento simples. Sobre a caracterização das LTN, assinale a alternativa correta. A) A rentabilidade está atrelada a um indexador, como o IPCA ou a Taxa Selic. B) O investidor recebe o rendimento por meio de cupons semestrais. C) A taxa de juros contratada no momento da compra é garantida em todo o tempo, mesmo no caso de venda antecipada do título. D) O título é comprado com um deságio que corresponde à diferença entre o valor nominal e o preço de compra. E) Para encontrar a rentabilidade anual do título, basta dividir o valor nominal pelo valor de compra.

Answer 35

D)

Question 36

Nos últimos anos, observou-se que o mercado bancário teve elevado crescimento e forte acirramento entre as instituições bancárias no desenvolvimento de suas atividades, aumentando, dessa forma, a competição bancária. Um dos fatores que impulsionaram essa disputa mercadológica, entre as instituições bancárias, surgiu com a A) alta das taxas SELIC B) redução dos níveis de crédito C) falta de garantia do chamado crédito consignado D) redução de taxas de juros dos Títulos Públicos Federais E) ausência de interesse nas compras de folhas de pagamento

Answer 36

D) Com a redução das taxas de juros do governo, os bancos também reduziram suas taxas de juros, o que fez com que mais pessoas pudessem pegar empréstimos e financiamentos, o que aumentou a competição entre os bancos para conquistar e manter seus clientes

Question 37

Prazo médio no qual detentor de um título pré-fixado irá recuperar o investimento feito ao adquirir o papel

Answer 37

Duration

Question 38

O aumento da taxa de juros de mercado reduz o preço dos títulos pré-fixados, sendo essa variação maior quanto menor for a taxa de cupom.

Answer 38

Correto Quanto maior o cupom, menor o duration e, por conseguinte, menor a sensibilidade a alterações nas taxas de juros

Question 39

O RDB é um título de crédito

Answer 39

Errado É apenas um recibo de depósito. Apenas o CDB é um título de crédito

Question 40

O RDB é intransferível e inegociável.

Answer 40

Correto os CDBs que pode sem transferidos ou negociados

Question 41

Nas aplicações de CDB, o valor a ser resgatado, após o vencimento do prazo avençado, será sempre maior que o valor aplicado

Answer 41

Correto

Question 42

Em que tipo de financiamentos ou empréstimos os recursos obtidos a partir de CDBs e RDBs são utilizados

Answer 42

Geralmente de curto prazo

Question 43

Como é feita a transferência dos CDBs?

Answer 43

Por endosso em preto, isto é, determinando o novo proprietário do título

Question 44

Incide imposto de renda sobre os rendimentos de CDBs e RDBs?

Answer 44

Sim

Question 45

Nas aplicações de CDBs ou RDBs inferiores a 30 dias incidirá o ___, de forma proporcional ao período da aplicação. A alíquota chega a zero no 30º dia

Answer 45

IOF

Question 46

Os CDBs e RDBs não estão protegidos pelo fundo garantidor de crédito até 250 mil reais.

Answer 46

Errado Estão sim

Question 47

O CDB E O RDB podem ser resgatados a critério da instituição financeira, antes do vencimento, em qualquer situação

Answer 47

Errado Somente a partir dos prazos mínimos

Question 48

Se for para a concessão de empréstimo de curto prazo, a origem/lastro/funding serão os

Answer 48

CDBs ou RDBs

Question 49

Um jovem, ao solicitar uma recomendação para realizar seu primeiro investimento, recebeu a seguinte recomendação do gerente: aplicar em um instrumento financeiro do mercado brasileiro de baixo risco, com taxa pré-fixada, coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e emitido por uma cooperativa de crédito. O gerente pontuou ainda que os rendimentos não eram isentos de Imposto de Renda e que o instrumento poderia ser rescindido em caráter excepcional, desde que houvesse concordância com a instituição depositária, com o valor investido sendo devolvido sem os juros. Considerando-se as informações apresentadas, depreende-se que o gerente indicou um(a)

Answer 49

RDB Cooperativas de crédito não emitem CDB

Question 50

Será parte de seu trabalho no Banestes o atendimento a clientes com determinados perfis. Suponha que um cliente com certa disponibilidade de recursos e perfil mais conservador (mais avesso ao risco) lhe pergunte sobre a possibilidade de atingir a maior rentabilidade possível, líquida de imposto de renda, durante o próximo ano. Se as projeções do Banestes indicarem a Selic em 8%, a taxa do CDI em 8% e a TR (taxa referencial) em 3% para o próximo ano, você deve dizer ao cliente que é melhor: A) investir em títulos do Tesouro Nacional que rendem a Selic; B) aplicar num CDB 100% CDI emitido pelo próprio Banestes; C) aplicar em letras financeiras se a rentabilidade projetada também for de 8%; D) aplicar numa caderneta de poupança fornecida pelo próprio Banestes; E) aplicar num CDB 100% Selic emitido pelo próprio Banestes.

Answer 50

A) investir em títulos do Tesouro Nacional que rendem a Selic; [8% - 20% de IR sobre os rendimentos = 6,4%] B) aplicar num CDB 100% CDI emitido pelo próprio Banestes; [8% - 20% de IR sobre os rendimentos = 6,4%] C) aplicar em letras financeiras se a rentabilidade projetada também for de 8%; [8% - 15% de IR sobre os rendimentos = 6,8%] D) aplicar numa caderneta de poupança fornecida pelo próprio Banestes; [70% * 8,5% + 3% = 8,6%] E) aplicar num CDB 100% Selic emitido pelo próprio Banestes. [8% - 20% de IR sobre os rendimentos = 6,4%] *Mais observações: a) Considerada a tabela regressiva do imposto de renda pelo período de 1 ano. b) Considerada a tabela regressiva do imposto de renda pelo período de 1 ano. c) Letra financeira é uma operação a partir de 150 mil e só pode ser resgatada a partir de 2 anos. d) Quando a SELIC for menor ou igual a 8,5%, a poupança vai render 70% da selic + TR. e) Considerada a tabela regressiva do imposto de renda pelo período de 1 ano.

Question 51

É um título de renda fixa representativo de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras de porte pequeno e médio a captar recursos

Answer 51

Depósito a Prazo com Garantia Especial DPGE

Question 52

Os DPGEs podem remunerar a taxas ___ ou ___

Answer 52

pré ou pós-fixadas

Question 53

Os DPGEs podem ser resgatados antecipadamente ou pelo menos parcialmente?

Answer 53

Não, nenhum dos dois

Question 54

As captações de DPGE - IF são garantidas pelo FGC até o valor máximo de R$ ___ milhões do total de créditos de cada instituição titular contra a instituição ou conglomerado emissor do DPGE. Para os demais titulares, será mantido o valor garantido de até R$ ___ milhões, recentemente estabelecido.

Answer 54

400, 40

Question 55

Quando indexado à taxa de inflação, o CDB tem prazo mínimo de um ano.

Answer 55

Correto Até porque a inflação oficial de um ano é o acumulado do ano inteiro

Question 56

Tendo como base uma meta hipotética da taxa Selic, 10,50% A.A., é correto afirmar que a remuneração da poupança será de

Answer 56

0,5% + TR

Question 57

O crédito dos rendimentos será efetuado trimestralmente, na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física e de entidades sem fins lucrativos.

Answer 57

Errado é mensalmente

Question 58

Com relação à Caderneta de Poupança, é correto afirmar que os recursos passam a render a partir do dia 1º do mês em que o depósito for realizado

Answer 58

Errado Passam a render a partir da data do depósito, para PF e PJ sem fins lucrativos; e na datas trimestrais de aniversário da conta, para PJ com fins lucrativos

Question 59

Com relação à Caderneta de Poupança, é correto afirmar que para cada dia de depósito realizado, teremos uma data de aniversário, podendo a mesma conta alcançar até 30 datas de aniversários diferentes.

Answer 59

Errado Uma caderneta de poupança pode ter no máximo 28 datas de aniversário

Question 60

A caderneta de poupança é garantida pelo FGC?

Answer 60

Sim

Question 61

A poupança é remunerada mensalmente por uma taxa de juros que pode variar de 0,5% a 1,5% (dependendo da taxa de inflação), aplicada sobre os valores atualizados pela TR (taxa referencial) na sua data de aniversário.

Answer 61

Errado a variação da remuneração da poupança pode ir de 70% de 8,5 a.a. (5,95% ao ano) a 0,5% ao mês (6% ao ano)

Question 62

Os depósitos efetuados nos dias 29, 30 e 31 terão como data de aniversário o último dia do mês seguinte

Answer 62

Errado É o dia 1 do mês seguinte