Banco comercial, múltiplo, cooperativa de crédito e classificação das IF's Flashcards
Qual a lei que pune uma pessoa física que faz papel de banco com intermediação e aplicação financeira ?
Quem faz atividades de instituição financeira é equiparada a pessoa jurídica, portanto é punida pela LEI DE CRIMES CONTRA O SISTEMA FINANCEIRO, dado que essa pessoa não tem sequer autorização do banco central para atuar tão pouco \está de acordo com a regulamentação do CMN para constituição de um banco.
Como o ART. 17 DA LEI N. 4.595/1964 conceitua uma instituição financeira ?
Pessoas públicas ou privadas, que tenham como
ATIVIDADE PRINCIPAL OU ACESSÓRIA a
COLETA, A INTERMEDIAÇÃO OU A APLICAÇÃO de recursos financeiros
PRÓPRIOS ou de TERCEIROS, em moeda nacional ou estrangeira, e a
CUSTÓDIA DE VALOR DE PROPRIEDADE DE TERCEIROS.
EQUIPARAM-SE `AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS AS PESSOAS FÍSICAS QUE EXERÇAM QUALQUER DAS ATIVIDADES REFERIDAS NESSE ARTIGO, DE FORMA PERMANENTE OU EVENTUAL.
Como são classificadas as instituições financeiras ?
Instituições financeiras:
BANCÁRIAS OU MONETÁRIAS
e
NÃO BANCÁRIAS OU NÃO MONETÁRIAS
Cite algumas atividades típicas de instituição bancária monetária(bancária)
São as atividades típicas de banco comercial, como:
Conta de depósito a vista
Manutenção de uma reserva voluntária, para disponibilização de dinheiro para saque e pagamentos dos correntistas.
O depósito compulsório é uma XX que o BC exige que fica nele depositado.
RESERVA
Como se chama o tipo de conta que os bancos comerciais possuem para servir de fundo para executar os serviços de saque e pagamento para os correntistas que desejam movimentar o dinheiro de suas contas ?
CONTA DE RESERVA VOLUNTÁRIA
Como o banco procede caso os recursos do fundo de reserva voluntária são insuficientes para suprir a demanda do dia ?
O banco poderá solicitar uma linha de crédito ao banco central (redesconto). Nesse sentido. o Banco Central já solicita que os Bancos deixem títulos de tesouro nacional das IF’s salvaguardados, como forma de garantia.
A moeda escritural é proveniente de qual tipo de conta ?
APENAS DE CONTA DE DEPÓSITO A VISTA
O que é moeda escritural ?
O saldo da conta corrente é destinado as operações de crédito e depósito compulsório e voluntário, sendo assim, o correntista possui a moeda escritural, que apesar do dinheiro não está na conta, ele está ESCRITURADO E DOCUMENTADO NO NOME DO CLIENTE. Logo, o cliente tem direito sobre o dinheiro escriturado.
Qual o tipo de instituição caracterizada pela captação de recursos por contas de depósito a vista ?
Instituição Financeira Bancária ou Monetária.
Cite os 5 tipos de IF Bancária/monetária
3B2C
BANCOS COMERCIAIS
BANCOS MÚLTIPLOS COM CARTEIRA COMERCIAL
BANCO COOPERATIVO
CAIXAS ECONÔMICAS (CEF)
COOPERATIVAS DE CRÉDITOS
Resumidamente, o que é uma IF não bancária/monetária?
IF que não realizam atividades típicas de banco comercial
Qual a diferença da captação de recursos das IFs bancárias e não bancárias ?
A IF bancária capta através de contas de depósito A VISTA e A PRAZO
A IF não bancária realiza a captação SOMENTE através de DEPÓSITOS A PRAZO (emissão de títulos).
Cite exemplos de IF não bancárias.
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
BANCOS DE INVESTIMENTO
BANCO MÚLTIPLO SEM CARTEIRA COMERCIAL
SOCIEDADES DE CRÉDITO DE FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO MERCANTIL
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO
SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
AGENCIAS DE FOMENTO
Cite alguns serviços oferecidos por IF bancárias (bancos comerciais).
Conta de depósito a vista, que oferece:
Transações
Pagamentos
Consignações em pagamento
Débito automático
Crédito rotativo (limite de cheque especial ou crédito pré aprovado)
De acordo com a Resolução 5060/2023, o que é um banco comercial ?
O banco comercial
CONSISTE EM IF QUE TEM COMO ATIVIDADE PRINCIPAL A INTERMEDIAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS E A CUSTÓDIA DE VALORES.
Além da intermediação financeira, os bancos comercial também desempenham função de custódia, que envolve a guarda de XX e XX, como joias e outros XX de alto valor pertencentes aos clientes. Essa custódia pode ser de XX ou de XX.
VALORES
BENS
ATIVOS
VALORES
BENS
A constituição de um banco comercial precisa está de acordo com as normas e diretrizes estabelecidas pelo XX, para, deste modo, o banco possa operar (somente) com a autorização do XX, responsável por regular e XX as IF’s.
Conselho Monetário Nacional
Banco Central
Supervisionar
No caso de banco comercial sob controle societário de bolsa de valores, de bolsa de mercadorias e futuras ou de volta de valores e de mercadorias e futuros. O banco central assume a total responsabilidade na autorização para o funcionamento ?
Não.
O banco central, ANTES DE CONCEDER AUTORIZAÇÃO, ele solicitará MANIFESTAÇÃO DA CVM - COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS, somente após o parecer positivo da CVM a autorização poderá ser efetivada.
De quem é a decisão de um banco de bolsa de valores operar no Brasil ?
BCB juntamente com a CVM
Os bancos comerciais são constituídos sob a forma de XX XX.
SOCIEDADE ANÔNIMA.
Qual tipo de IF deve conter em sua denominação a expressão “banco”?
BANCO COMERCIAL (IF BANCÁRIA/MONETÁRIA).
Obs.: bancos multiplos com carteira comercial também, no entanto, a expressão banco não pode ser usada para determinar o tipo de IF, já que as não monetárias também têm o termo em sua denominação (ex.: bancos de investimento)
Qual o funding dos bancos comerciais que se refere a origem dos recursos de operações de crédito a curto prazo ? Cite exemplos de operações creditícias de curto prazo.
O funding de bancos comerciais e consequentemente, de instituições financeiras bancárias são os
DEPÓSITOS A VISTA
DEPÓSITOS A PRAZO
Para as operações creditícias de curto prazo:
CRÉDITO ROTATIVO/CHEQUE ESPECIAL
CAPITAL DE GIRO
Qual o termo/denominação para contas de banco de investimento (conta que armazena o dinheiro depositado para investimentos)
CONTA DE CUSTÓDIA PARA FINS DE INVESTIMENTO
Antigamente existia a nomenclatura “conta de investimento”, porém foi eliminada em 2007.
Uma conta de custódia para fins de investimento é uma conta de depósito a vista ?
forúm de dúvidas gran
Sim, no entanto, não sofre captação.
Quais tipos de instituições financeiras oferecem operações de crédito de curto e médio prazo ?
Bancos comerciais
Quais tipos de instituições financeiras oferecem operações de crédito de médio e longo prazo ?
BANCO DE INVESTIMENTO
BANCO DE DESENVOLVIMENTO e etc.
Que tipo de operação bancária constitui a operação no mercado de câmbio ?
Operação acessória
Bancos comerciais:
OPERAR NO MERCADO DE CÂMBIO, NOS TERMOS DA REGULAMENTAÇÃO ESPECÍFICA DO BCB;
Um banco comercial pode atuar na distribuição de títulos e valores mobiliários ? Como ele consegue autorização para esse tipo de operação ?
Sim, ele está pré aprovado pelo banco central a desempenhar essa função, PORÉM, é necessário
ESTAR CADASTRADO NA CVM, seguir o procedimento de autorização junta a CVM, ele agirá sob observância da regulamentação da CVM.
e
ESTARÁ SUJEITO A FISCALIZAZÇÃO TANTO DO BANCO CENTRAL QUANTO DA CVM.
Cite 7 principais atividades realizadas por bancos comerciais
INTEGRAM O SISTEMA DE PAGAMENTO
INTERMEDEIA A CIRCULAÇÃO DE RECURSOS
PODEM CRIAR MOEDA ESCRITURAL
DESCONTAM TÍTULOS, CRÉDITO ROTATIVO, CONTA GARANTIDA, EMPRÉSTIMO CONSIGNADO, OPERAÇÕES ACESSÓRIAS
EMISSÃO E ADMINISTRAÇÃO DE CARTÕES DE DÉBITO E CRÉDITO
EFETUAM PRESTAÇÕES DE SERVIÇOS MEDIANTE Convênio COM OUTRAS INSTITUIÇÕES
