Operações de Crédito Bancário Flashcards
O que a lei 4595/1964 diz sobre pessoas (físicas) que de maneira temporária empresta dinheiro para outra(s) pessoa(s)
Essas pessoas, equiparam-se `as instituições financeiras, portanto, devem ter os mesmos deveres que elas (pagar imposto e demais deveres inclusos na legislação). No entanto, como é considerado uma instituição financeira, ela não recebeu autorização do B.C para funcionar, o que configura em crime.
De acordo com a lei 4595/1964, o que é uma instituição financeira ?
Pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
Defina, banco
É o estabelecimento, particular ou estatal, cuja atividade consiste na guarda ou depósito, empréstimo de dinheiro, transações com títulos de crédito dentre outros, visando OBTER LUCRO.
Qual a função considerada primordial de um banco ?
INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA
O banco tem por função primordial
Ser intermediador financeiros entres os poupadores de recursos: agentes superavitários e os agentes carentes de recursos financeiros: agentes deficitários ou tomadores de recursos.
São chamados mais popularmente conhecidos como investidores:
A)Agentes superavitários
B)Agentes tomadores de recursos
Agente tomadores de recursos.
Usa-se a lógica de pedir um empréstimo para investir em um negócio
O que são os agente econômicos?
Os agentes poupadores e os agente tomadores de recursos. Estes tomarão a decisão de guardar dinheiro (poupadores) ou pegar dinheiro emprestado (tomadores)
Defina entre operação ativa ou passiva da ótica de um cliente do banco:
-Aplicação financeira
-Empréstimo
Da ótica do cliente uma aplicação financeira é um ATIVO, pois ele vai RECEBER dinheiro, que corresponde aos juros que receberá.
Da ótica do cliente um empréstimo é um PASSIVO pois tem a obrigação de PAGAR para o banco o dinheiro de volta acrescido de juros.
Quais são os tipos de operações bancárias ?
As operações bancárias podem ser:
PRINCIPAIS OU ACESSÓRIAS
O que são operações principais ?
São as atividades essenciais ou fundamentais `as funções que são próprias das instituições bancárias. Estas operações podem ser ATIVAS OU PASSIVAS.
São os serviços padrões de banco, pagar juros para as aplicações financeiras e receber juros provenientes de empréstimos.
Explique, da ótica do banco, as operações ativas e passivas.
Nas ativas, o banco empresta dinheiro (portanto RECEBE juros, que é o lucro); na passiva, o banco pega dinheiro emprestado (de CDB’s por exemplo, deste modo ele precisa pagar juros). Nesse segundo caso, o banco de um passivo (dívida) com aquele com quem pega dinheiro emprestado.
O que é entendido como ativo ?
É entendido como crédito, ALGO QUE SE TEM A RECEBER.
Quem empresta, tem um XX a receber. Quem pega emprestado tem um XX a pagar.
Quem empresta. tem um ATIVO a receber. Quem pega emprestado tem um PASSIVO a pagar.
O que são operações acessórias ? Dê exemplos
É quando os bancos não captam e nem emprestam dinheiro, mas apenas PRESTAM SERVIÇOS podendo cobrar tarifas para isso.
São operações acessórias:
Transferência de valores
Tarifas e tributos públicos
Concessão de cartões de crédito ou débito
Cobrança e pagamento de títulos e carnês
Cofre de aluguel
Cheques
Operação de custódia de valores
Essas operações podem ser gratuitas ou pagas.
NÃO FAZEM PARTE DO CÁLCULO DO SPREAD BANCÁRIO
Considerando os credores, quem empresta tem um XX a receber.
Considerando os credores, quem empresta tem um CRÉDITO a receber.
Operações de crédito é definido como que tipo de operação bancária para a instituição financeira que oferece esse serviço ?
Operação principal ativa.
É possível inferir que todas as operações consideradas ativas dos bancos numa única rubrica: XX
OPERAÇÕES DE CRÉDITO
O que é considerado a aplicação dos recursos que o banco coleta?
OPERAÇÕES DE CRÉDITO
Cite as principais operações principais de caráter ativo de um banco;
Empréstimo, financiamentos, desconto de títulos, hot money, crédito rotativo e antecipação.
O que é hot money ?
Empréstimo que a pessoa precisa quitar em até 29 dias. Serviço solicitado comumente por empresários.
O que é a taxa de juros de aplicação?
Juros recebidos pelo banco
É A TAXA QUE REMUNERA AS OPERAÇÕES DE CRÉDITO QUE OS BANCOS CONCEDEM.
Nas operações passivas, os bancos XX recursos (pegam dinheiro XX) e figuram como XX.
Nas operações passivas, os bancos CAPTAM recursos (pegam dinheiro EMPRESTADO) e figuram como DEVEDORES.
O que é a taxa de juros de captação ?
É a taxa de juros que o banco deve pagar para ter acesso aos recursos financeiros de terceiros.
As operações principais (ativas e passivas) obtém lucro por meio de XX e as operações acessórias obtém lucro por meio de XX
As operações PRINCIPAIS têm remuneração por JUROS
As operações ACESSÓRIAS têm remuneração por TARIFAS
Redesconto, do ponto de vista de uma instituição bancária, é uma operação bancária que se enquadra em qual categoria ?
Operação bancária principal passiva, pois faz-se uma dívida com o banco central, paga-se o juros.
Cite exemplos de operações passivas.
Depósito `a vista (conta corrente)
Depósito a prazo. Ex.: CDB, RDB, LCI, LCA, LH
Conta poupança
Redesconto
Obrigações por empréstimo (maneira generalizada de salientar outras operações em que o banco capta recursos pegando dinheiro emprestado que não está elencado aqui)
Fundo de investimento é depósito a prazo ?
Não, fundo de investimento não é depósito a prazo.
Quais são os serviços de operação de crédito ?
Empréstimos, financiamentos e desconto de títulos
XX, se refere a concessão de crédito sem destinação específica
Empréstimo, se refere a concessão de crédito sem destinação específica
O que é financiamento de capital de giro?
Empréstimo para pessoa jurídica.
Quais os tipos de empréstimos ?
Empréstimo pode ser:
PESSOAL
CONSIGNADO
P.JURÍDICA (Financiamento de capital de giro)
O XX é uma modalidade de operação de crédito que possui destinação específica. Ao contrário do XX, que não tem.
O FINANCIAMENTO é uma modalidade de operação de crédito que possui destinação específica. Ao contrário do EMPRÉSTIMO, que não tem.
Por que a taxa de juros do financiamento costuma ser menor que a do empréstimo ?
Isso se dá porque o banco consegue fazer uma análise de risco mais precisa e por consequência concede uma taxa de juros menor.
Quanto maior o risco, maior o juros e quanto menor o juros, menor o risco.
O que são desconto de títulos?
Antecipação de recebíveis. Funciona da seguinte forma:
Um cliente faz uma compra com cartão de crédito na loja.
A empresa escolhe antecipar o recebimento do valor da compra.
A empresa vende os direitos sobre esse valor a uma instituição financeira por uma taxa de desconto.
A instituição financeira paga à empresa uma parte do valor imediatamente.
Quando o prazo de pagamento do cartão se encerra, a instituição financeira recebe o valor total da compra do cliente.
Resumindo, a empresa optou por antecipar o recebimento do valor da compra feita pelo cliente através do cartão de crédito, vendendo esse direito a uma instituição financeira em troca de um adiantamento imediato, descontando uma taxa por esse serviço.
Um cliente faz uma compra em uma loja utilizando o cartão de crédito. Digamos que ele compre um produto no valor de R$ 500,00.
A empresa, ao invés de esperar o prazo normal de recebimento do pagamento pela administradora do cartão (que pode ser de 30 dias ou mais), decide antecipar o recebimento desse valor para obter capital de giro imediato.
A empresa entra em contato com uma instituição financeira que oferece o serviço de antecipação de recebíveis. Eles concordam em vender os direitos sobre o valor da venda futura por uma taxa de desconto. Digamos que a taxa de desconto seja de 5%.
A instituição financeira paga à empresa R$ 475,00 imediatamente (R$ 500,00 - 5% de desconto), enquanto retém os R$ 500,00 da compra feita pelo cliente.
Quando o prazo normal de recebimento do pagamento pela administradora do cartão se encerra, digamos 30 dias, a instituição financeira recebe os R$ 500,00 diretamente do cartão de crédito do cliente.
Como se chama esse tipo de operação e sua classificação ?
Antecipação de recebíveis, trata-se de uma operação bancária principal, uma operação de crédito, que é uma operação ativa.
Nas operações passivas, o banco XX recursos, já nas operações ativas, o banco XX ou XX recursos.
Nas operações passivas, o banco CAPTA recursos, já nas operações ativas, o banco APLICA ou EMPRÉSTA recursos.
Como se chama o cálculo técnico do lucro das atividades principais de um banco ?
SPREAD BANCÁRIO, o lucro do banco.
A instituição financeira cobra XX para prestar os serviços, isso constitui uma operação XX
A instituição financeira cobra TARIFAS para PRESTAR os serviços, isso constitui uma operação ACESSÓRIA
O que é uma compensação de cheque ?
A compensação de cheque é o processo pelo qual os valores de um cheque são transferidos entre as instituições financeiras do emitente (quem escreveu o cheque) e do beneficiário (quem recebeu o cheque). Esse processo garante que o valor do cheque seja transferido da conta do emitente para a conta do beneficiário.
Avalie:
Todas as aplicações financeiras são depósitos a prazo.
Não, nem todas as aplicações financeiras são depósitos a prazo,como no caso de algumas aplicações de renda variável como ações.
Operações de crédito feitas por um banco nacional e um banco do exterior configura em que tipo de operação bancária ?
Operação passiva, do tipo
OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMO
Qual tipo de operação o depósito compulsório se enquadra?
É uma obrigação das instituições financeiras o depósito compulsório, pois o Banco Central o utiliza como um instrumento de política monetária. Logo, não é uma operação/produto bancário
É uma atividade de regulação e está inserido no mercado monetário.
O Banco Central recebe o XX XX que é uma atividade de regulação e está inserido no mercado monetário, deste modo, o Banco Central controla a XX de dinheiro que XX nas instituições financeiras. Do ponto de vista do banco, trata-se do XX XX.
O Banco Central recebe o RECOLHIMENTO COMPULSÓRIO que é uma atividade de regulação e está inserido no mercado monetário, deste modo, o Banco Central controla a QUANTIDADE de dinheiro que CIRCULA nas instituições financeiras. Do ponto de vista do banco, trata-se do DEPÓSITO COMPULSÓRIO.
Explique o fenômeno de efeito multiplicador da moeda ocorrido nos bancos.
O efeito multiplicador da moeda nos bancos é um fenômeno em que um depósito inicial em um banco gera um aumento maior na oferta de dinheiro na economia. Isso ocorre porque os bancos são capazes de emprestar a maior parte dos fundos depositados, mantendo apenas uma fração como reservas. Esses empréstimos são então depositados em outros bancos, permitindo que eles também emprestem uma parte desse dinheiro. Esse ciclo de empréstimos e depósitos se repete várias vezes, multiplicando o impacto do depósito inicial na quantidade total de dinheiro em circulação na economia.
Exemplifique uma situação com efeito multiplicador em instituições bancárias.
Depósito Inicial: Um cliente deposita $1000 em um banco.
Reserva Obrigatória: O banco é obrigado a manter uma certa porcentagem dos depósitos como reservas. Vamos supor que essa porcentagem seja 10%.
Empréstimo: Com base no depósito de $1000, o banco pode emprestar $900, mantendo $100 como reservas.
Novo Depósito em Outro Banco: A pessoa que recebeu o empréstimo deposita os $900 em outro banco.
Novas Reservas e Empréstimos: Esse segundo banco mantém $90 como reservas e empresta $810.
Repetição do Processo: O ciclo continua com cada novo depósito permitindo mais empréstimos e depósitos em outros bancos.
Este é um exemplo simplificado do efeito multiplicador da moeda nos bancos, onde um único depósito inicial resulta em uma expansão maior da oferta de dinheiro na economia através da criação de novos empréstimos e depósitos.
Nas contas de depósito a vista, parte do dinheiro precisa ser destinado a reservas, essa reserva refere-se ao depósito compulsório que o banco deve fazer ao Banco Central? Trata-se da mesma coisa ?
Sim, exatamente. Nas contas de depósito à vista, os bancos são obrigados a manter uma certa porcentagem dos depósitos como reservas, e isso se refere ao depósito compulsório que devem fazer junto ao Banco Central. Portanto, reserva e depósito compulsório são termos que se referem à mesma prática bancária, onde os bancos mantêm uma fração dos depósitos como reservas, conforme determinado pelo Banco Central do país. Essa reserva é uma medida de segurança para garantir que os bancos tenham fundos disponíveis para atender às demandas de saques dos clientes e também é uma ferramenta de controle monetário utilizada pelas autoridades financeiras para regular a quantidade de dinheiro em circulação na economia.
O que é liquidez?
É a capacidade de transformar um ativo em dinheiro.
O que significa que um ativo tem baixa liquidez? Cite um exemplo de produtos com liquidez baixa/alta.
Significa que é mais difícil transformar esse produto em dinheiro. Por exemplo, um carro da toyota tem maior liquidez do que um carro da citroen
O que tem mais liquidez, o dinheiro na conta corrente ou em um CDB de liquidez diária ?
Conta corrente, pois o saque pode ocorre a qualquer momento, independente de ser dia/horário útil ou não, já o CDB só em dias úteis e em horários pré-determinados.
Depósito `a XX: São xx depositados em conta XX. Possui liquidez XX. Essa modalidade de XX nao pode ser XX pelos bancos, logo não gera XX financeiro para o banco, ou seja, é custo zero para as instituições financeiras.
Depósito `a VISTA: São RECURSOS depositados em conta CORRENTE. Possui liquidez IMEDIATA. Essa modalidade de DEPÓSITO não pode ser REMUNERADA pelos bancos, logo não gera ÔNUS financeiro para o banco, ou seja, é custo zero para as instituições financeiras.
Depósito `a XX: O XX se compromete em deixar os XX depositados por um XX determinado. Neste caso, o banco deverá XX o cliente pelo prazo que seus recursos estiverem investidos no banco, Dessa forma, os depósitos a prazo geram XX XX para o banco.
Depósito `a PRAZO: O CORRENTISTA se compromete em deixar os RECURSOS depositados por um PRAZO determinado. Neste caso, o banco deverá REMUNERAR o cliente pelo prazo que seus recursos estiverem investidos no banco, Dessa forma, os depósitos a prazo geram CUSTO FINANCEIRO para o banco.
Os depósitos a prazo possuem maior ou menor liquidez que os depósitos `a vista ?
Os depósitos a prazo possuem MENOR LIQUIDEZ que os depósitos `a vista.
Na conta poupança, qual a periodicidade da remuneração ?
Na conta poupança, os recursos só serão remunerados na data de aniversário (mesiversário da conta). Se houver saque antes desta data, não haverá remuneração.
O que significa uma operação financeira de liquidez imediata ?
Significa que o dinheiro aplicado pode ser resgatado a qualquer momento.
