Operações de Crédito Bancário Flashcards
(133 cards)
1
Q
O que a lei 4595/1964 diz sobre pessoas (físicas) que de maneira temporária empresta dinheiro para outra(s) pessoa(s)
A
Essas pessoas, equiparam-se `as instituições financeiras, portanto, devem ter os mesmos deveres que elas (pagar imposto e demais deveres inclusos na legislação). No entanto, como é considerado uma instituição financeira, ela não recebeu autorização do B.C para funcionar, o que configura em crime.
2
Q
De acordo com a lei 4595/1964, o que é uma instituição financeira ?
A
Pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
3
Q
Defina, banco
A
É o estabelecimento, particular ou estatal, cuja atividade consiste na guarda ou depósito, empréstimo de dinheiro, transações com títulos de crédito dentre outros, visando OBTER LUCRO.
4
Q
Qual a função considerada primordial de um banco ?
A
INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA
O banco tem por função primordial
Ser intermediador financeiros entres os poupadores de recursos: agentes superavitários e os agentes carentes de recursos financeiros: agentes deficitários ou tomadores de recursos.
5
Q
São chamados mais popularmente conhecidos como investidores:
A)Agentes superavitários
B)Agentes tomadores de recursos
A
Agente tomadores de recursos.
Usa-se a lógica de pedir um empréstimo para investir em um negócio
6
Q
O que são os agente econômicos?
A
Os agentes poupadores e os agente tomadores de recursos. Estes tomarão a decisão de guardar dinheiro (poupadores) ou pegar dinheiro emprestado (tomadores)
7
Q
Defina entre operação ativa ou passiva da ótica de um cliente do banco:
-Aplicação financeira
-Empréstimo
A
Da ótica do cliente uma aplicação financeira é um ATIVO, pois ele vai RECEBER dinheiro, que corresponde aos juros que receberá.
Da ótica do cliente um empréstimo é um PASSIVO pois tem a obrigação de PAGAR para o banco o dinheiro de volta acrescido de juros.
8
Q
Quais são os tipos de operações bancárias ?
A
As operações bancárias podem ser:
PRINCIPAIS OU ACESSÓRIAS
9
Q
O que são operações principais ?
A
São as atividades essenciais ou fundamentais `as funções que são próprias das instituições bancárias. Estas operações podem ser ATIVAS OU PASSIVAS.
São os serviços padrões de banco, pagar juros para as aplicações financeiras e receber juros provenientes de empréstimos.
10
Q
Explique, da ótica do banco, as operações ativas e passivas.
A
Nas ativas, o banco empresta dinheiro (portanto RECEBE juros, que é o lucro); na passiva, o banco pega dinheiro emprestado (de CDB’s por exemplo, deste modo ele precisa pagar juros). Nesse segundo caso, o banco de um passivo (dívida) com aquele com quem pega dinheiro emprestado.
11
Q
O que é entendido como ativo ?
A
É entendido como crédito, ALGO QUE SE TEM A RECEBER.
12
Q
Quem empresta, tem um XX a receber. Quem pega emprestado tem um XX a pagar.
A
Quem empresta. tem um ATIVO a receber. Quem pega emprestado tem um PASSIVO a pagar.
13
Q
O que são operações acessórias ? Dê exemplos
A
É quando os bancos não captam e nem emprestam dinheiro, mas apenas PRESTAM SERVIÇOS podendo cobrar tarifas para isso.
São operações acessórias:
Transferência de valores
Tarifas e tributos públicos
Concessão de cartões de crédito ou débito
Cobrança e pagamento de títulos e carnês
Cofre de aluguel
Cheques
Operação de custódia de valores
Essas operações podem ser gratuitas ou pagas.
NÃO FAZEM PARTE DO CÁLCULO DO SPREAD BANCÁRIO
14
Q
Considerando os credores, quem empresta tem um XX a receber.
A
Considerando os credores, quem empresta tem um CRÉDITO a receber.
15
Q
Operações de crédito é definido como que tipo de operação bancária para a instituição financeira que oferece esse serviço ?
A
Operação principal ativa.
16
Q
É possível inferir que todas as operações consideradas ativas dos bancos numa única rubrica: XX
A
OPERAÇÕES DE CRÉDITO
17
Q
O que é considerado a aplicação dos recursos que o banco coleta?
A
OPERAÇÕES DE CRÉDITO
18
Q
Cite as principais operações principais de caráter ativo de um banco;
A
Empréstimo, financiamentos, desconto de títulos, hot money, crédito rotativo e antecipação.
19
Q
O que é hot money ?
A
Empréstimo que a pessoa precisa quitar em até 29 dias. Serviço solicitado comumente por empresários.
20
Q
O que é a taxa de juros de aplicação?
A
Juros recebidos pelo banco
É A TAXA QUE REMUNERA AS OPERAÇÕES DE CRÉDITO QUE OS BANCOS CONCEDEM.
21
Q
Nas operações passivas, os bancos XX recursos (pegam dinheiro XX) e figuram como XX.
A
Nas operações passivas, os bancos CAPTAM recursos (pegam dinheiro EMPRESTADO) e figuram como DEVEDORES.
22
Q
O que é a taxa de juros de captação ?
A
É a taxa de juros que o banco deve pagar para ter acesso aos recursos financeiros de terceiros.
23
Q
As operações principais (ativas e passivas) obtém lucro por meio de XX e as operações acessórias obtém lucro por meio de XX
A
As operações PRINCIPAIS têm remuneração por JUROS
As operações ACESSÓRIAS têm remuneração por TARIFAS
24
Q
Redesconto, do ponto de vista de uma instituição bancária, é uma operação bancária que se enquadra em qual categoria ?
A
Operação bancária principal passiva, pois faz-se uma dívida com o banco central, paga-se o juros.
25
Cite exemplos de operações passivas.
Depósito `a vista (conta corrente)
Depósito a prazo. Ex.: CDB, RDB, LCI, LCA, LH
Conta poupança
Redesconto
Obrigações por empréstimo (maneira generalizada de salientar outras operações em que o banco capta recursos pegando dinheiro emprestado que não está elencado aqui)
26
Fundo de investimento é depósito a prazo ?
Não, fundo de investimento não é depósito a prazo.
27
Quais são os serviços de operação de crédito ?
Empréstimos, financiamentos e desconto de títulos
28
XX, se refere a concessão de crédito sem destinação específica
Empréstimo, se refere a concessão de crédito sem destinação específica
29
O que é financiamento de capital de giro?
Empréstimo para pessoa jurídica.
30
Quais os tipos de empréstimos ?
Empréstimo pode ser:
PESSOAL
CONSIGNADO
P.JURÍDICA (Financiamento de capital de giro)
31
O XX é uma modalidade de operação de crédito que possui destinação específica. Ao contrário do XX, que não tem.
O FINANCIAMENTO é uma modalidade de operação de crédito que possui destinação específica. Ao contrário do EMPRÉSTIMO, que não tem.
32
Por que a taxa de juros do financiamento costuma ser menor que a do empréstimo ?
Isso se dá porque o banco consegue fazer uma análise de risco mais precisa e por consequência concede uma taxa de juros menor.
Quanto maior o risco, maior o juros e quanto menor o juros, menor o risco.
33
O que são desconto de títulos?
Antecipação de recebíveis. Funciona da seguinte forma:
Um cliente faz uma compra com cartão de crédito na loja.
A empresa escolhe antecipar o recebimento do valor da compra.
A empresa vende os direitos sobre esse valor a uma instituição financeira por uma taxa de desconto.
A instituição financeira paga à empresa uma parte do valor imediatamente.
Quando o prazo de pagamento do cartão se encerra, a instituição financeira recebe o valor total da compra do cliente.
Resumindo, a empresa optou por antecipar o recebimento do valor da compra feita pelo cliente através do cartão de crédito, vendendo esse direito a uma instituição financeira em troca de um adiantamento imediato, descontando uma taxa por esse serviço.
34
Um cliente faz uma compra em uma loja utilizando o cartão de crédito. Digamos que ele compre um produto no valor de R$ 500,00.
A empresa, ao invés de esperar o prazo normal de recebimento do pagamento pela administradora do cartão (que pode ser de 30 dias ou mais), decide antecipar o recebimento desse valor para obter capital de giro imediato.
A empresa entra em contato com uma instituição financeira que oferece o serviço de antecipação de recebíveis. Eles concordam em vender os direitos sobre o valor da venda futura por uma taxa de desconto. Digamos que a taxa de desconto seja de 5%.
A instituição financeira paga à empresa R$ 475,00 imediatamente (R$ 500,00 - 5% de desconto), enquanto retém os R$ 500,00 da compra feita pelo cliente.
Quando o prazo normal de recebimento do pagamento pela administradora do cartão se encerra, digamos 30 dias, a instituição financeira recebe os R$ 500,00 diretamente do cartão de crédito do cliente.
Como se chama esse tipo de operação e sua classificação ?
Antecipação de recebíveis, trata-se de uma operação bancária principal, uma operação de crédito, que é uma operação ativa.
35
Nas operações passivas, o banco XX recursos, já nas operações ativas, o banco XX ou XX recursos.
Nas operações passivas, o banco CAPTA recursos, já nas operações ativas, o banco APLICA ou EMPRÉSTA recursos.
36
Como se chama o cálculo técnico do lucro das atividades principais de um banco ?
SPREAD BANCÁRIO, o lucro do banco.
37
A instituição financeira cobra XX para prestar os serviços, isso constitui uma operação XX
A instituição financeira cobra TARIFAS para PRESTAR os serviços, isso constitui uma operação ACESSÓRIA
38
O que é uma compensação de cheque ?
A compensação de cheque é o processo pelo qual os valores de um cheque são transferidos entre as instituições financeiras do emitente (quem escreveu o cheque) e do beneficiário (quem recebeu o cheque). Esse processo garante que o valor do cheque seja transferido da conta do emitente para a conta do beneficiário.
39
Avalie:
Todas as aplicações financeiras são depósitos a prazo.
Não, nem todas as aplicações financeiras são depósitos a prazo,como no caso de algumas aplicações de renda variável como ações.
40
Operações de crédito feitas por um banco nacional e um banco do exterior configura em que tipo de operação bancária ?
Operação passiva, do tipo
OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMO
41
Qual tipo de operação o depósito compulsório se enquadra?
É uma obrigação das instituições financeiras o depósito compulsório, pois o Banco Central o utiliza como um instrumento de política monetária. Logo, não é uma operação/produto bancário
É uma atividade de regulação e está inserido no mercado monetário.
42
O Banco Central recebe o XX XX que é uma atividade de regulação e está inserido no mercado monetário, deste modo, o Banco Central controla a XX de dinheiro que XX nas instituições financeiras. Do ponto de vista do banco, trata-se do XX XX.
O Banco Central recebe o RECOLHIMENTO COMPULSÓRIO que é uma atividade de regulação e está inserido no mercado monetário, deste modo, o Banco Central controla a QUANTIDADE de dinheiro que CIRCULA nas instituições financeiras. Do ponto de vista do banco, trata-se do DEPÓSITO COMPULSÓRIO.
43
Explique o fenômeno de efeito multiplicador da moeda ocorrido nos bancos.
O efeito multiplicador da moeda nos bancos é um fenômeno em que um depósito inicial em um banco gera um aumento maior na oferta de dinheiro na economia. Isso ocorre porque os bancos são capazes de emprestar a maior parte dos fundos depositados, mantendo apenas uma fração como reservas. Esses empréstimos são então depositados em outros bancos, permitindo que eles também emprestem uma parte desse dinheiro. Esse ciclo de empréstimos e depósitos se repete várias vezes, multiplicando o impacto do depósito inicial na quantidade total de dinheiro em circulação na economia.
44
Exemplifique uma situação com efeito multiplicador em instituições bancárias.
Depósito Inicial: Um cliente deposita $1000 em um banco.
Reserva Obrigatória: O banco é obrigado a manter uma certa porcentagem dos depósitos como reservas. Vamos supor que essa porcentagem seja 10%.
Empréstimo: Com base no depósito de $1000, o banco pode emprestar $900, mantendo $100 como reservas.
Novo Depósito em Outro Banco: A pessoa que recebeu o empréstimo deposita os $900 em outro banco.
Novas Reservas e Empréstimos: Esse segundo banco mantém $90 como reservas e empresta $810.
Repetição do Processo: O ciclo continua com cada novo depósito permitindo mais empréstimos e depósitos em outros bancos.
Este é um exemplo simplificado do efeito multiplicador da moeda nos bancos, onde um único depósito inicial resulta em uma expansão maior da oferta de dinheiro na economia através da criação de novos empréstimos e depósitos.
45
Nas contas de depósito a vista, parte do dinheiro precisa ser destinado a reservas, essa reserva refere-se ao depósito compulsório que o banco deve fazer ao Banco Central? Trata-se da mesma coisa ?
Sim, exatamente. Nas contas de depósito à vista, os bancos são obrigados a manter uma certa porcentagem dos depósitos como reservas, e isso se refere ao depósito compulsório que devem fazer junto ao Banco Central. Portanto, reserva e depósito compulsório são termos que se referem à mesma prática bancária, onde os bancos mantêm uma fração dos depósitos como reservas, conforme determinado pelo Banco Central do país. Essa reserva é uma medida de segurança para garantir que os bancos tenham fundos disponíveis para atender às demandas de saques dos clientes e também é uma ferramenta de controle monetário utilizada pelas autoridades financeiras para regular a quantidade de dinheiro em circulação na economia.
46
O que é liquidez?
É a capacidade de transformar um ativo em dinheiro.
47
O que significa que um ativo tem baixa liquidez? Cite um exemplo de produtos com liquidez baixa/alta.
Significa que é mais difícil transformar esse produto em dinheiro. Por exemplo, um carro da toyota tem maior liquidez do que um carro da citroen
48
O que tem mais liquidez, o dinheiro na conta corrente ou em um CDB de liquidez diária ?
Conta corrente, pois o saque pode ocorre a qualquer momento, independente de ser dia/horário útil ou não, já o CDB só em dias úteis e em horários pré-determinados.
49
Depósito `a XX: São xx depositados em conta XX. Possui liquidez XX. Essa modalidade de XX nao pode ser XX pelos bancos, logo não gera XX financeiro para o banco, ou seja, é custo zero para as instituições financeiras.
Depósito `a VISTA: São RECURSOS depositados em conta CORRENTE. Possui liquidez IMEDIATA. Essa modalidade de DEPÓSITO não pode ser REMUNERADA pelos bancos, logo não gera ÔNUS financeiro para o banco, ou seja, é custo zero para as instituições financeiras.
50
Depósito `a XX: O XX se compromete em deixar os XX depositados por um XX determinado. Neste caso, o banco deverá XX o cliente pelo prazo que seus recursos estiverem investidos no banco, Dessa forma, os depósitos a prazo geram XX XX para o banco.
Depósito `a PRAZO: O CORRENTISTA se compromete em deixar os RECURSOS depositados por um PRAZO determinado. Neste caso, o banco deverá REMUNERAR o cliente pelo prazo que seus recursos estiverem investidos no banco, Dessa forma, os depósitos a prazo geram CUSTO FINANCEIRO para o banco.
51
Os depósitos a prazo possuem maior ou menor liquidez que os depósitos `a vista ?
Os depósitos a prazo possuem MENOR LIQUIDEZ que os depósitos `a vista.
52
Na conta poupança, qual a periodicidade da remuneração ?
Na conta poupança, os recursos só serão remunerados na data de aniversário (mesiversário da conta). Se houver saque antes desta data, não haverá remuneração.
53
O que significa uma operação financeira de liquidez imediata ?
Significa que o dinheiro aplicado pode ser resgatado a qualquer momento.
54
Qual o tipo de conta que possui liquidez imediata, é considerada aplicação de renda fixa e a remuneração somente na data de mesiversário da conta ?
Conta poupança
55
Quais os tipos de investimento ?
Investimento Econômico e Investimento Financeiro
56
Avalie se é correto inferir que:
Quando um investidor estrangeiro que desejar fazer investimentos financeiros em dólar, o país que conseguir vender títulos públicos para esse estrangeiro, tenderá a ter o valor do dólar mais baixo em sua economia, já que a oferta dessa moeda aumentou com a compra de títulos por um investidor estrangeiro.
Quando um investidor de outro país compra títulos do governo dos Estados Unidos, ele paga em sua própria moeda e recebe dólares em troca. Isso aumenta a demanda por dólares, o que pode fazer o valor do dólar subir em relação à moeda do investidor estrangeiro. Portanto, a afirmação está correta em dizer que a compra de títulos pelo estrangeiro pode fazer o dólar ficar mais caro para ele.
Porém, isso não significa necessariamente que o valor do dólar vai cair no país onde os títulos foram comprados. O impacto no valor do dólar depende de muitos fatores, não só da compra dos títulos. Coisas como a economia do país, as políticas do governo e o que está acontecendo no mundo também afetam o valor do dólar. Então, embora a compra de títulos possa fazer o dólar ficar mais caro para o estrangeiro, o efeito no valor do dólar em geral pode ser mais complicado.
57
O que pode causar a cotação do dólar mais baixa no que diz respeito a investimentos financeiros ?
Quando um investidor estrangeiro cuja moeda é o dólar compra títulos do governo, aumenta a oferta de dólar no governo o que impacta a cotação do dólar, vale salientar que o impacto varia de acordo com os aspectos macro e micro econômicos do país.
chat gpt:
Quando um investidor estrangeiro, que usa o dólar como moeda, compra títulos do governo de outro país, ele está trocando seus dólares por moeda local para comprar esses títulos. Isso aumenta a oferta de dólares no país onde os títulos estão sendo comprados, o que pode afetar a cotação do dólar em relação à moeda local.
É importante ressaltar que o impacto dessa transação no valor do dólar pode variar dependendo dos aspectos econômicos tanto do país comprador quanto do país do investidor estrangeiro. Aspectos macroeconômicos, como política monetária, políticas fiscais, situação econômica geral e fatores microeconômicos específicos do mercado financeiro, todos podem influenciar como essa transação afetará o valor do dólar.
58
O que é o risco de crédito ?
É o risco de quem fez uma operação de crédito de empréstimo não pagar o dinheiro de quem pegou emprestado.
59
Na renda variável, você se torna XX da empresa, então, se ela vai bem, você tem XX, se ela vai mal, você tem XX.
Na renda variável, você se torna SÓCIO da empresa, então, se ela vai bem, você tem LUCRO, se ela vai mal, você tem PREJUIZO.
60
Qual agente econômico realiza o investimento financeiro ?
O investimento financeiro se refere `as aplicações financeiras realizadas por POUPADORES(AGENTE SUPERAVITÁRIOS) que objetivam obter lucros por meio do recebimento de juros.
61
A taxa de juros é compatível com o XX envolvido. Se o XX é grande, a taxa é XX, se o XX é pequeno, a taxa é XX
A taxa de juros é compatível com o RISCO envolvido. Se o RISCO é grande, a taxa é GRANDE, se o RISCO é pequeno, a taxa é MENOR.
62
Quais os tipos de investimentos de renda fixa ?
Pré-fixada
Pós-fixada
Flutuante
63
Quais os tipos de investimentos renda variável ?
Fundos de investimento
Ações
Derivativos
64
Qual investimento de renda fixa atua o juros simples ?
Investimento de renda fixa pré-fixada
65
Qual tipo de investimento que no momento da contratação já se sabe o montante final da operação ?
Renda fixa pré-fixado
66
Qual o ganho real de um investidor tem na renda fixa pré-fixada?
O ganho real se dá pela comparação da porcentagem ganha e a porcentagem da inflação, se cobrir a inflação, houve um ganho, se não, o investimento não venceu a inflação o que significa que não manteve todo o poder de compra que tinha anteriormente.
Mas mesmo que insuficiente, suaviza o impacto da inflação, o que não acontece com o entesouramento de recursos.
67
Em que cenário econômica um papel pré-fixado é o mais lucrativo ?
Quando há queda na taxa de juros ou da inflação.
68
O que é a taxa de juros CDI (Certificado de Depósito Interbancário)?
É a taxa de juros que o banco cobra pra emprestar dinheiro para outro banco. O CDI é média da taxa de juros que o banco empresta um para o outro diariamente.
GPT:
é uma taxa de juros que reflete a média das taxas praticadas em empréstimos entre os bancos brasileiros. É calculada diariamente com base nas operações de empréstimos de um dia realizadas entre as instituições financeiras.
69
Qual taxa de juros varia diariamente ?
CDI
O CDI é média diária da taxa de juros que o banco empresta um para o outro todo dia.
70
Nós investimentos XX-XX a rentabilidade da aplicação dependerá do desempenho de um XX, que é usado para XX o valor ou a remuneração dos títulos
Nós investimentos PÓS-FIXADOS a rentabilidade da aplicação dependerá do desempenho de um INDEXADOR, que é usado para CORRIGIR o valor ou a remuneração dos títulos .
71
Em qual ocasião o título é do tipo flutuante?
Quando se trata de um título cujo o indexador é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), pois este vária diariamente.
72
Em qual cenário econômico o título pós fixado é recomendado ?
Os títulos pós fixados são indicados para momentos de
ELEVAÇÃO DAS TAXAS DE JUROS OU INFLAÇÃO.
73
Cite 4 exemplos de modalidades de depósito a prazo.
CDB - Certificado de Depósito Bancário
RDB - Recibo de Depósito Bancário
LCI - Letra de crédito Imobiliário
LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
74
Quais as 2 modalidades de depósito a prazo cujas contratações são com bancos ?
CDB - Certificado de Depósito Bancário
RDB - Recibo de Depósito Bancário
75
Com relação ao tipo de conta que o cliente utiliza, qual a diferença de um banco comercial para um banco de investimento ?
Banco comercial - conta de depósito `a vista E conta de depósito `a prazo
Banco de investimento - APENAS conta de depósito `a prazo
76
Qual o método mais tradicional utilizado por bancos (comerciais, de investimento, de desenvolvimento) e consequentemente pelos bancos múltiplos, das Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento (além da Caixa Econômica Federal) para CAPTAÇÃO DE RECURSOS?
Por meio de títulos de CDB e RDB.
77
Qual aplicação financeira é intransferível e inegociável ?
RDB - Recibo de Depósito Bancário
chat gpt:
O RDB só pode ser resgatado pelo próprio titular no vencimento. Ele não pode ser transferido para outra pessoa ou negociado no mercado financeiro antes do vencimento. Portanto, é uma forma de investimento mais restrita em termos de liquidez e transferibilidade em comparação com o CDB (Certificado de Depósito Bancário), por exemplo, que pode ser negociado no mercado secundário.
78
O XX não é um título de crédito, mas um recibo de XX. O XX comprova que a pessoa XX. O XX é intransferível e inegociável.
O RDB não é um título de crédito, mas um recibo de DEPÓSITO. O RDB comprova que a pessoa DEPOSITOU. O RDB é intransferível e inegociável.
79
Cite um instrumento de captação de recursos por parte de cooperativas de crédito.
RDB - Recibo de Depósito Bancário
80
Quais as principais diferenças entre o CDB e o RDB?
O CDB é transferível e negociável enquanto o RDB não é.
Negociabilidade: O CDB é negociável no mercado secundário antes do vencimento, enquanto o RDB é intransferível e não pode ser negociado antes do prazo final.
Liquidez: O CDB oferece maior liquidez, pois pode ser vendido a terceiros antes do vencimento. O RDB tem menor liquidez, pois só pode ser resgatado pelo titular no vencimento.
Rentabilidade: Em termos de rentabilidade, ambos os investimentos podem oferecer taxas similares para um mesmo prazo e perfil de risco, sendo que geralmente são determinadas pela instituição financeira emissora e pelas condições do mercado
81
Qual destino tem os recursos captador por meio de RDB's e CDB's?Dê exemplos.
CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS DE CURTO PRAZO:
CRÉDITO ROTATIVO
FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO.'
82
O RDB E O CDB são títulos de XX XX podendo ser aplicados nas modalidades XX, XX ou XX
O RDB E O CDB são títulos de RENDA FIXA podendo ser aplicados nas modalidades PRÉ-FIXADA, PÓS-FIXADA ou FLUTUANTE.
83
Quais os tipos de investimento não possuem prazos mínimos para aplicação ?
CDB/RDB PRÉ-FIXADO E O FLUTUANTE
O CDB/RDB pré-fixado e o flutuante NÃO POSSUEM PRAZOS MÍNIMOS para a aplicação, mas apenas os pós-fixados de acordo com o índice de indexação.
84
O prazo de XX de um título pós-fixados depende de seu índice. Alguns tem XX em 30 dias, outros somente em um ano. Nesse segundo caso, por exemplo, o prazo mínimo da aplicação é um ano. Um exemplo cuja XX é de um dia, é a taxa do XX.
O prazo de MATURAÇÃO de um título pós-fixados depende de seu índice. Alguns tem MATURAÇÃO em 30 dias, outros somente em um ano. Nesse segundo caso, por exemplo, o prazo mínimo da aplicação é um ano. Um exemplo cuja maturação é de um dia, é a taxa do CDI.
85
Qual a característica dos títulos de renda fixa pós-fixado com vencimento de no mínimo um ano ?
São títulos cujo prazo de maturação de seu índice de indexação é superior a 360 dias.
86
O CDB é transferido por endosso em preto ?
Sim, significa que pode ser transferido determinando o novo proprietário do títulos.
gpt:
O endosso em preto de um título ocorre quando o proprietário original assina no verso do documento, transferindo a propriedade para outra parte. Esse endosso permite a negociação do título e sua transferência para um novo proprietário, estabelecendo direitos sobre o título para a pessoa ou entidade que o recebe.
87
O IOF é cobrado de forma pro rata temporis, o que significa isso ?
A alíquota será cobrada de forma proporcional ao tempo de aplicação. Anulando-se no trigésimo dia.
"Pro rata temporis" é uma expressão em latim que significa "proporcional ao tempo"
88
O endosso em XX determina o nome de quem está recebendo o título (para quem estou vendendo/transferindo o título), já o endosso em XX, o proprietário assina apenas o verso do título sem especificar o XX, o título pode ser transferido apenas a pessoa com XX do documento.
O endosso em preto determina o nome de quem está recebendo o título (para quem estou vendendo/transferindo o título), já o endosso em branco, o proprietário assina apenas o verso do título sem especificar o beneficiário, o título pode ser transferido apenas a pessoa com posse do documento.
89
Qual o termo utilizado para designar a origem/fonte dos recursos para operações de concessão de crédito de curto prazo ?
Funding
São fundings para operações de concessão de crédito de curto prazo
90
Para concessão de empréstimo de curto prazo, o XX será o CDB e o RDB.
Para concessão de empréstimo de curto prazo, o FUNDING será o CDB e o RDB.
91
O CDB e o RDB estão protegidos pelo fundo XX de XX em aplicações de até XX mil reais.
O CDB e o RDB estão protegidos pelo fundo GARANTIDOR de CRÉDITO em aplicações de até 250 mil reais.
92
O XX é um tipo de operação financeira no mercado interbancário, ou seja, entre as próprias instituições financeiras, de XX prazo. Ele é usado para XX de recursos para compensar os XX superavitários e deficitários das instituições. Em outras palavras, quem tem XX empresta para quem tem XX naquele dia.
O CDI é um tipo de operação financeira no mercado interbancário, ou seja, entre as próprias instituições financeiras, de CURTÍSSIMO prazo. Ele é usado para CAPTAÇÃO de recursos para compensar os BALANÇOS superavitários e deficitários das instituições. Em outras palavras, quem tem MUITO empresta para quem tem POUCO naquele dia.
93
Qual foi a solução que o CMN e o BACEN encontraram para ajudar os bancos médio e pequenos a terem maior poder de captação de recursos ?
DEPÓSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL (DPGE)
94
Como se chama a reserva de dinheiro que protege investimentos de até 250mil reais ?
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO DE PROTEÇÃO ORDINÁRIA
95
O XX é uma entidade privada, XX fins lucrativos, que tem o objetivo de garantir a segurança e a XX do XX, protegendo os investidores em caso de XX ou liquidação XX de instituições financeiras associadas.
O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que tem o objetivo de garantir a segurança e a estabilidade do sistema financeiro brasileiro, protegendo os investidores em caso de falência ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras associadas
96
O que é DPGE?
DEPÓSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL
É um título de renda fixa representativo de depósito a prazo
criado para auxiliar instituições financeiras -
bancos comerciais, múltiplos, de desenvolvimento, de investimento, além de sociedades de crédito, financiamento e investimentos e caixas econômicas - de porte pequeno e médio
a captar recursos.
97
O DPGE oferece ao XX (investidor financeiro) um direito de crédito contra o XX (banco).
O DPGE oferece ao DETENTOR (investidor financeiro) um direito de crédito contra o BANCO (banco ).
98
Qual especificamente é a garantia do DPGE?
É GARANTIDO UM FUNDO DE CRÉDITO ESPECIAL DE ATÉ 40M PARA APLICAÇÃO A PARTIR DE 1M DE NO MÍNIMO UM ANO
99
Quando pode-se resgatar um DPGE ?
SOMENTE no vencimento do título que é de no mínimo UM ANO.
100
O que é DPGE - IF
É o mesmo que o DPGE só que exclusivo para instituições financeiras do SFN, esse título tem garantia especial de até 400M de reais entre as instituições financeiras do SFN.
101
Qual a destinação dos recursos captados em depósitos de poupança ?
As entidades integrantes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) devem ser aplicados de acordo com os seguintes percentuais:
1 - 65%, NO MÍNIMO, em operações de FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO.
2 - Revogado
3 - Os recursos remanescentes em disponibilidades financeiras e em outras operações admitidas nos termos da legislação e da regulamentação em vigor (basicamente no que o banco quiser)
102
Como é cobrada a taxa de manutenção ?
Não existe mais taxa de manutenção, todo bando agora é obrigado a oferecer um pacote de cesta de serviços essenciais, ademais, existem outras cestas mais completas que são pagas.
103
O que o CMN decidiu com relação a abertura de contas bancárias ?
Cada instituição é livre para definir qual a documentação necessária para a abertura de conta bancária.
104
Qual a obrigação dos bancos referente a documentação para abertura de conta ?
Os bancos são livres para definir quais documentos são necessários.
PORÉM
Os bancos deverão se responsabilizar pela COMPLETA IDENTIFICAÇÃO DE SEUS CLIENTES.
105
O que significa a chamada remuneração básica das poupanças ?
TR - Taxa referencial
106
Na poupança, quais os dias considerados uteis para a rentabilidade de 1 mês ?
do dia 1 ao dia 28 de cada mês, caso o depósito seja feito nos dias 28,29 ou 30, o sistema vai entender como se você tivesse depositado dia 1.
107
Se eu depositar dinheiro nos dias 28,29 ou 30 de março, quando eu vou receber a remuneração ?
dia 1 de maio.
108
Ao realizar um depósito por meio de cheque em uma segunda feira, a compensação do mesmo será na quarta feira, o rendimento na poupança contaria a partir da data do depósito ou da compensação do dinheiro na conta ?
DATA DO DEPÓSITO
Os depósitos em poupança realizados por meio de cheque devem ser CONSIDERADOS a partir do DIA DO DEPÓSITO e NÃO da data de compensação.
109
Quais são os dias do mês considerados úteis para rendimento ?
Dia 1 ao 28 de cada mês.
110
A poupança é o crédito de XX utilizado para canalizar recursos para o crédito XX.
A poupança é o crédito de CAPITALIZAÇÃO utilizado para canalizar recursos para o crédito IMOBILIÁRIO
111
Qual foi a solução que o CMN encontrou para que os títulos públicos fossem mais visados que a poupança pelos investidores financeiros dado que é mais importante o Estado ter uma fonte de dinheiro da qual possa buscar empréstimos quando necessário ?
Fazer a poupança render um percentual da taxa Selic.
112
Como se chama o sistema que permite o compartilhamentos de dados bancários pessoais entre as instituições financeiras ?
Open Bank - Sistema Financeiro Aberto
Graças a ele o branco é livre para definir qual documentação é necessário na abertura da conta bancária.
113
Qual a remuneração da poupança para pessoa física ?
ISENTA DETRIBUTAÇÃO
Se a taxa Selic for MAIOR que 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês + TR
Se a taxa SELIC for MENOR OU IGUAL que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Selic, mensalizada + TR
114
Supondo que a taxa Selic seja igual a 5%, qual o rendimento da conta poupança ?
3,5% ao mês + TR, pois trata-se de 70%, mensalizada da taxa Selic
Se a taxa SELIC for MENOR OU IGUAL que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Selic + TR
115
Supondo que a taxa Selic seja igual a 10%, qual o rendimento da conta poupança ?
0,5% ao mês + TR
Se a taxa Selic for MAIOR que 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês + TR
116
Qual a remuneração da poupança para pessoa jurídica ?
Mesma coisa da pessoa física. Selic acima de 8,5% é 0,5%/mês + TR e abaixou ou igual a 8,5% é 70% da taxa selic, mensalizada + TR
117
Qual o cenário que poderá haver tarifação em contas poupanças ?
Caso seja ultrapassado o limite da cesta de serviços essenciais
118
A remuneração dos depósitos de poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento, exemplifique
10/04 - Depósito de 50,00
09/05 - Saque de 10,00
10,04 - Data de remuneração, esta, feita em cima de 40,00
119
Dia 01/01: Saldo inicial na conta poupança: R$ 1000,00
Dia 15/01: Depósito de R$ 500,00 (saldo total: R$ 1500,00)
Dia 25/01: Saque de R$ 200,00 (saldo total: R$ 1300,00)
Dia 01/02: A remuneração vai incidir sobre qual valor ?
Nesse cenário, o menor saldo registrado durante o período de rendimento, que vai do dia 1 ao dia 30, é de R$ 1000,00 (saldo inicial), pois é o saldo mais baixo entre todos os saldos registrados durante o mês. Assim, para o dia primeiro de fevereiro os juros da poupança seriam calculados apenas sobre esse menor saldo de R$ 1000,00.
120
O depósito a vista se enquadra em qual tipo de operação financeira para o banco?
Operação principal PASSIVA
121
(INÉDITA) O Certificado de Depósito Bancário é uma modalidade de investimento financeiro de renda fixa, podendo ser comercializado na modalidade pré-fixada, pós-fixada e flutuante. Sua principal característica é ser transferido por endosso nominativo.
CERTA
122
(INÉDITA) O Spread bancário é caracterizado como o lucro bancário, que é justamente a diferença entre a taxa de juros que o banco cobra de quem lhe toma recursos e a taxa
que paga para quem deposita recursos nele, acrescido das tarifas bancárias cobradas das demais operações que realiza
ERRADA
Cuidado para não confundir o spread bancário (lucro bancário) com lucro da instituição financeira. O lucro da instituição financeira vem de todas as atividades que ela faz; já o lucro
(spread) bancário é a diferença das operações ativas pelas passivas.
123
(INÉDITA) Nas operações acessórias, as instituições financeiras prestam serviços tais como: transferências de valores, cobrança de títulos e carnês e o denominado dinheiro de plástico ou cartão de débito.
CERTA
124
(INÉDITA) As operações consideradas passivas são: depósito à vista, depósito a prazo, conta poupança, redesconto e obrigações por empréstimos.
CERTA
125
Quais são os tipos de operações ativas ?
EMPRÉSTIMO
FINANCIAMENTO
DESCONTO DE TÍTULOS
Operações ativas de um banco são todas suas operações de crédito
126
Quais as principais características do empréstimo pessoal ?
SEM DESTINAÇÃO ESPECÍFICA
MAIOR RISCO PARA INST. FINANC. PORTANTO
TAXA DE JUROS MAIS ELEVADA
AVALIAÇÃO
CAPACIDADE DE PAGAMENTO
HISTÓRICO DE CRÉDITO
127
Quais as principais características do empréstimo pessoal com garantia ?
MENOR TAXA DE JUROS
UM BEM FICA ALIENADO `A INST.
FINAN. COMO GARANTIA DE PAG.
REQUER
AVALIAÇÃO DETALHADA DO PERFIL DO CLIENTE
CARACTERÍSTICAS DO BEM OFERTADO COMO GARANTIA
128
O que é o empréstimo pessoal consignado ?
É uma modalidade de empréstimo em que as prestações são descontadas diretamente do salário, da aposentadoria ou do benefício pela respectiva fonte pagadora, enquanto no empréstimo comum a forma de pagamento é combinada livremente entre devedor e credor.
129
Quais são as pessoas envolvidas em uma operação de crédito consignado ?
Instituição financeira: oferece o crédito
Fonte Pagadora: empregador
Contratante: trabalhador ou correntista
130
De acordo com a Lei. 13.172/2015, o limite máximo de amortização de operações de crédito nos proventos dos trabalhadores é de XX, dos quais XX exclusivamente para despesas e saques com cartão de crédito, aplicável ao crédito consignado dos servidores públicos federais, dos trabalhadores regidos pela CLT e dos aposentados do INSS.
De acordo com a Lei. 13.172/2015, o limite máximo de amortização de operações de crédito nos proventos dos trabalhadores é de 35%, dos quais 5% exclusivamente para despesas e saques com cartão de crédito, aplicável ao crédito consignado dos servidores públicos federais, dos trabalhadores regidos pela CLT e dos aposentados do INSS.
131
Quais as 2 formas de empréstimo consignável ?
Empréstimo convencional e o Cartão de crédito consignado
132
O que é endosso? Qual a diferença do endosso em preto para o endosso em branco?
133
Complete:
O CDB pode ser negociado no mercado XX
Secundário
