Ch 5 - Gestion évolutive du risque et évaluation des besoins d’assurance vie Flashcards
Des modifications du portefeuille financier et de gestion du risque du client peuvent ainsi être nécessaires par suite
de changements dans ce qui suit (4):
- style de vie;
- composition de la famille;
- situation financière;
- occupation.
raisons pour lesquelles client ne veut pas faire de révision annuelle (4)
- il s’est écoulé trop peu de temps pour qu’un examen soit nécessaire;
- le processus complet est trop exigeant;
- ils ne veulent pas consacrer davantage d’énergie ou d’argent à la résolution de problèmes;
- le plan original devait avoir des lacunes puisqu’il faut le revoir et le réviser si tôt.
revenu en nature définition et exemple
la valeur des services reçus par un fournisseur
ex: Si le fournisseur de services décède
prématurément, alors le bénéficiaire des services devrait les obtenir ailleurs sur le
marché (garde des enfants d’un conjoint décédé
Pour les fins de l’analyse des besoins d’assurance vie, il convient de noter qu’il existe deux types de revenu:
- les rentrées de fonds
- le revenu en nature.
8 usages de l’assurance vie
- Derniers frais et impôts à payer de la succession
- Revenu durant la période de dépendance pour un conjoint ou pour un enfant jusqu’à 22 ans ou fin des études
- Fonds d’urgence
- Objectifs de la famille
- Revenu viager des personnes à charge
- études : pour les enfants d’âge
- rembourser un solde hypothécaire / prêt
- Revenu de retraite des survivants.
3 méthodes pour calculer le Montant d’assurance vie nécessaire
- Méthode de capitalisation du revenu (détermination de la valeur de la vie d’un
être humain); - Méthode de détermination des besoins de revenu personnel;
- Méthode de conservation du capital.
description de la Méthode de capitalisation du revenu
Cette méthode exige d’estimer le revenu annuel moyen sur la durée de vie d’une personne, en déduisant les impôts et les autres retenues obligatoires
La méthode de capitalisation du revenu a 5 lacunes
- hypothèse de revenu annuel constant pour toute la vie de l’assuré n’est pas réaliste.
- difficile de séparer les dépense à son entretien personnel de celle des personnes à charge.
- difficile d’estimer les taux d’inflation à long terme
- L’assurance peut être trop coûteuse
- les dépense se calculent sur le revenu aprés impôts, et non avant.
5 facteurs pour determiner la Valeur économique totale
- priorités en matière de dépenses
- niveau de revenu
- obligations personnelles envers les personnes à charge
- dépenses des personnes à charge (membres de l’unité de planification)
Comment fonctionne la méthode de détermination des besoins de revenu personnel?
- Identifie les divers besoins de l’unité de planification à satisfaire si le ménage vit la perte d’une source importante de revenu.
- Les sources de revenu futur et les actifs financiers sont tous évalués, puis les besoins nets sont convertis en besoins d’assurance précis
Principal avantage de la méthode de détermination des besoins de revenu personnel est qu’elle est
relativement exacte pour établir le montant d’assurance requis et qu’elle est basée sur les besoins et objectifs du client
3 inconvénients de la méthode de détermination des besoins de revenu
personnel
- exige une évaluation périodique pour établir si l’assurance en vigueur satisfait toujours les besoins courants
- taux d’inflation doit être précis
- ne tient pas compte des questions de création ou de préservation du patrimoine.
3 Besoins fondamentaux en matière de revenu et de capital au décès
Revenu pendant la période de réadaptation
Revenu pendant la période d’éducation
des enfants
Revenu viager pour le conjoint survivant
L’évaluation du revenu viager examine deux questions :
1- si survivant ne travaillait pas, il peut devoir engager des frais pour une mise à niveau de ses connaissances afin de réintégrer la main-d’oeuvre active.
2- Survivant reposait sur la retraite du défunt
La méthode de conservation du capital est aussi appelée __
analyse des besoins en capital
