Derecho financiero 3er parcial Flashcards
(30 cards)
Para el otorgamiento de créditos…
las instituciones de crédito deberán estimar la viabilidad de pago de estos por parte de los acreditados o contrapartes, valiéndose para ellos de un análisis a partir de información cuantitativa y cualitativa, que permita establecer su solvencia crediticia y la capacidad de pago en el plazo previsto del crédito.
-Lo anterior, deberá observarse sin menoscabo de considerar el valor monetario de las garantías que se hubieren ofrecido.
¿en que deberan basarse las modificaciones a los contratos de crédito?
deberán basarse en el análisis de viabilidad de pago, a partir de información cuantitativa y cualitativa.
-En todos los casos deberá existir constancia que los procedimientos de crédito se ajustaron a las políticas y lineamientos que la propia institución de crédito hubiere establecido en los manuales que normen su proceso crediticio.
- En dichas políticas y lineamientos se deberán incluir los procedimientos relativos a crédito y operaciones con instrumentos financieros derivados no cotizados en la bolsa.
¿A que disposiciones de ajustaran las instituciones de credito?
las instituciones de crédito se ajustarán a las disposiciones de carácter prudencial que en materia de crédito y administración de riesgos, expida la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para procurar la solvencia de las instituciones de crédito y proteger los intereses del público a las contrapartes.
Consideraciones de las operaciones activas
-Al expresarse el concepto “deberán” se infiere la obligatoriedad para las instituciones, por lo que el cumplimiento de dichos preceptos no es optativo.
-Los proyectos de inversión deben ser económicamente viables, para que el crédito pueda ser pagado por los acreditados con los recursos que genere el propio desarrollo del proyecto.
-Los plazos deben adecuarse al tiempo que se lleve la realización del proyecto y a los recursos que se obtengan, después de haberse concluido el desarrollo.
-Las instituciones también deben de tomar en cuenta la situación económica de los acreditados. También resulta de gran importancia, la calificación administrativa y moral de los acreditados, la cual se obtiene fundamentalmente de la experiencia que se haya obtenido de los mismos.
-Se destaca la facultad de la CNBV para vigilar el cumplimiento que se le haya dado al citado precepto, lo que se justifica por la gran importancia que tiene.
-Se considera que la reestructuración del crédito se apega a derecho, si la misma tiene por objeto devolver la viabilidad al proyecto, para que su realización genere los recursos necesarios para pagar al crédito.
obligado solidario:
Un obligado solidario es una segunda persona que, mediante un contrato firmado, respalda un crédito hipotecario. Y, al igual que el deudor principal, está obligado a responder por la deuda de acuerdo con los conceptos registrados en el contrato.
* Materia civil (código civil)
* El acreedor decide a quien demandar
AVAL:
Se dice que una persona es aval de otra cuando la primera se compromete a responder por los compromisos de la segunda, adquiridos mediante la suscripción de títulos de crédito, en caso de haber algún problema o incumplimiento. El que da un aval otorga una garantía de la obligación contraída por alguien más.
* Materia mercantil (ley general de títulos y operaciones de crédito)
* El acreedor decide a quien demandar indistintamente
* Es para Titulos de crédito exclusivamente
* Cuando firmas un pagaré EJECUTAS:
o Embargas, sigue el juicio y sentencia
FIADOR:
La definición formar del concepto Fiador es aquella persona que se le obliga a pagar una deuda, en el caso de éste no haberla satisfecho. cuando respondamos como un Fiador en una operación de un tercero, seremos los segundos después del deudor, para hacer frente a esa obligación.
* Materia civil (código civil)
Información cuantitativa:
la evaluación cuantitativa tiene como propósito asignar valores monetarios a riesgos específicos, por lo que tiene como punto de partida la determinación de una perdida potencial asociada a la materialización de una o mas amenazas
Información cualitativa:
se trata de una valoración realizada a través de las características que tienen como base un escenario de amenaza sobre los activos, y generalmente este asociado a una calificación de los riesgos que utiliza como parámetros cualidades como alto, medio o bajo
APERTURA DE CRÉDITO:
Este contrato tiene su origen, como operación de crédito.
2 formas de la apertura de credito
- Apertura de crédito simple
- Apertura de crédito en cuenta corriente
En la apertura de credito a que se obliga el acreditante?
el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acredito o a contraer por cuenta de este una obligación, para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma y en los términos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y en todo caso, a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.
La forma más frecuente de acreditar de la disposición de los recursos son:
PONER A DISPOCISION UNA SUMA DE DINERO.
1. Mediante el depósito que la institución financiera haga a la cuenta de cheques del cliente
2. Mediante entrega material de dinero, ya sea en efectivo o cheque
3. Mediante el pago que haga el acreditante, a un acreedor del acreditado. (pago de pasivos)
Que incluye el CONTRAER POR CUENTA DEL ACREDITADO UNA OBLIGACION
-El acreditante obligarse por su cuenta frente a terceros, es decir se utiliza la capacidad y solvencia económica del banco, ya sea como avalista en un titulo de crédito, aceptante de una letra de cambio o como emisor o confirmador de una carta de crédito, para que en caso incumplimiento del acreditado frente al tercero, el banco hará frente a esa obligación de pago.
-Siempre deberá preverse la forma de acreditar la disposición de los recursos del crédito
-También puede acreditarse con el estado de cuenta certificado por el contador facultado por la institución acreedora
-De acuerdo a los ordenamientos mercantiles mexicanos, las expresiones apertura de crédito y línea de crédito (monto global) no son similares, ni se refieren a cuestiones semejantes.
en la practica bancaria, ¿que significa el concepto de línea de crédito?
significa el límite de dinero que el banco pone a disposición del acreditado, ya sea mediante uno o varios créditos hasta por el límite convenido y por un plazo pactado.
Objeto del credito simple
-único que tiene plazo
se crea el derecho a favor del acreditado de disponer de manera diferida de la suma otorgada por el acreditante, es decir, que el acreditado podrá disponer de los fondos en distintos momentos y hasta por el limite pactado; siempre y cuando las disposiciones las lleve a cabo antes de que se extinga el termino del plazo convenido.
En el credito simple, el acreditante de que queda facultado?
queda facultado para cobrar al acreditado el importe del crédito, así como los intereses, comisiones y gastos que se hayan generado.
-el acreditante pone a disposición del acreditado, una suma determinada de dinero durante determinado plazo
cuando termina el contrato de credito simple
cuando:
1. El acreditado dispone en su totalidad de la suma de dinero puesta a su disposición o bien
2. Cuando se fenece el termino dentro del cual el acreditado tiene a su disposición la suma de dinero, objeto del crédito.
Agotado el monto o vencido el plazo para disponer, ya no se puede volver a hacer uso de los recursos.
CARACTERISTICAS DEL CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE
-disponer, abonar y volver a disponer) no hay plazo para disponer
-toda vez que el acreditado tiene derecho a disponer de la suma de dinero otorgada por el acreditante, pero en la fecha pactada o con anterioridad a ella, hacer remesas (pagos) parciales o por la totalidad del monto; quedando facultado para disponer nuevamente del saldo de crédito que resulte a su favor, en su caso.
OBJETO DEL CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE
en la apertura de crédito en cuenta corriente, el acreditado tiene la facultad de disponer, durante la vigencia del contrato, de la suma de dinero otorgada, siempre y cuando no exceda el limite de crédito y realice el pago total o parcial de las sumas de dinero de las que hubiere dispuesto al amparo del contrato respectivo.
-El concepto cuenta corriente es también considerado como sinónimo de revolvencia o crédito solvente.
En virtud de la apertura de credito, el acreditante se obliga a ———- o a ——–, para que el mismo haga uso del credito concedido en la forma y en los terminos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y en todo caso, a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.
-a poner una suma de dinero a disposición del acredito o
-a contraer por cuenta de este una obligación
Restricción:
es la posibilidad del acreditante de limitar, acotar el importe y/o plazo del crédito, con lo cual se disminuye algún riesgo y/o costo de fondeo que el banco haya detectado.
Restricción del importe:
no se extingue el derecho del acreditado de disponer del crédito, solo se disminuye el importe.
Restricción del plazo:
no se extingue el plazo del crédito, solo se reduce.
