Kredieten

Question 1

Wat is credere?

Answer 1

Credere betekent geloven in of vertrouwen hebben in. Het verwijst naar de bereidheid om krediet te verstrekken aan een persoon waarin men voldoende vertrouwen heeft dat deze persoon het krediet zal terugbetalen.

Question 2

Wat zijn de huidige vormen van kredietverlening?

Answer 2

De huidige vormen van kredietverlening kunnen worden onderverdeeld in twee categorieën: (1) het ter beschikking stellen van een geldbedrag aan de kredietnemer, zoals bij klassieke geldleningen en kredietopeningen, en (2) het ter beschikking stellen van kredietwaardigheid, zoals bij documentair krediet en bankgaranties.

Question 3

Wat is een kredietopening?

Answer 3

Een kredietopening is een vorm van kredietverlening waarbij de kredietnemer het recht heeft om geldbedragen op te nemen tot een vooraf bepaald plafond. De kredietnemer betaalt alleen rente over de bedragen die daadwerkelijk worden opgenomen.

Question 4

Wat zijn documentair krediet en bankgaranties?

Answer 4

Documentair krediet en bankgaranties zijn vormen van kredietverlening waarbij de bank zich persoonlijk verbindt om een geldsom te verstrekken aan de begunstigde onder bepaalde voorwaarden. Bij documentair krediet wordt dit gedaan in het kader van een internationale handelstransactie, terwijl bij bankgaranties de bank garant staat voor de nakoming van een verplichting van de kredietnemer.

Question 5

Wat betekent “intuïtu personae” bij kredietovereenkomsten?

Answer 5

“Intuïtu personae” verwijst naar het feit dat kredietovereenkomsten persoonlijk zijn en niet kunnen worden overgedragen. De rechten en plichten uit de kredietovereenkomst kunnen niet worden overgedragen aan derden, en derden kunnen geen beslag leggen op deze rechten. In de praktijk worden kredietovereenkomsten vaak gecombineerd met het verstrekken van zekerheden.

Question 6

Is krediet altijd gratis?

Answer 6

Nee, krediet is zelden gratis. Kredietgevers rekenen meestal een vergoeding, bestaande uit interesten en kosten, voor het verstrekken van krediet. Interesten zijn een vergoeding voor het ontvangen geld en worden alleen betaald over de bedragen die daadwerkelijk zijn opgenomen. Bij kredietopeningen kan er ook een commissie verschuldigd zijn, zelfs als er geen gebruik wordt gemaakt van het krediet.

Question 7

Wat is het algemene uitgangspunt bij kredieten?

Answer 7

Het algemene uitgangspunt is dat kredieten intuïtu personae overeenkomsten zijn, wat betekent dat de kredietgever vrij is om al dan niet krediet te verstrekken. Er bestaat geen basisrecht op krediet. De kredietgever moet een positieve kredietbeslissing nemen voordat krediet wordt verstrekt.

Question 8

Wat is een kaskrediet en wanneer kan een onderneming hier gebruik van maken?

Answer 8

Een kaskrediet is een vorm van kredietverlening waarbij een onderneming de mogelijkheid heeft om tijdelijk onder nul te gaan op haar rekening, wanneer zij niet over voldoende liquiditeiten beschikt om haar leveranciers te betalen. Een kaskrediet kan dienen als een buffer om tijdelijke liquiditeitsproblemen op te vangen.

Question 9

Bankgarantie: in welke hypothese is persoon A interesten verschuldigd aan de bank?

Answer 9

Stel 27/02: als vandaag garantie wordt uitbetaald en het duurt tot 31/03 vooraleer A de bankgarantie gaat uitbetalen, dan zal er rente verschuldigd zijn voor termijn van 1 maand. Maar als er op de rekening van A voldoende geld staat om bankgarantie onmiddellijk terug te betalen, dan is er geen rente verschuldigd. Bank gaat niet gratis bankgarantie afleveren dus altijd commissie verschuldigd!

Question 10

Wat is het verschil tussen een lening op interest en een kredietopening?

Answer 10

Een lening op interest is een vorm van kredietverlening waarbij een vast bedrag aan de kredietnemer wordt verstrekt. Een kredietopening daarentegen is een overeenkomst waarbij de kredietnemer de mogelijkheid heeft om geldbedragen op te nemen binnen een vooraf bepaald plafond.

Question 11

Hoe komt een lening op interest juridisch tot stand en wat zijn de specifieke bepalingen die van toepassing zijn?

Answer 11

Een lening op interest is een zakelijk contract dat tot stand komt op het moment dat het geldbedrag aan de kredietnemer wordt overgemaakt. Specifieke bepalingen zoals het verbod van woeker (artikel 1907ter oud BW) en de beperking van de wederbeleggingsvergoeding (artikel 1907bis oud BW) zijn enkel van toepassing op leningen en niet op kredietopeningen. Voorbeeld bij deze flashcards: Een voorbeeld van een lening op interest is wanneer een bank een vast bedrag van 25.000 euro uitleent aan een individu voor een periode van 5 jaar, met een rente van 5% per jaar. Bij een kredietopening kan een onderneming bijvoorbeeld een kredietlimiet van 10.000 euro hebben, waarbij zij geldbedragen kan opnemen wanneer dat nodig is, met rente alleen op de opgenomen bedragen.

Question 12

Wat is een kredietopening en wat gebeurt er bij een overschrijding van de kredietlimiet?

Answer 12

Een kredietopening is een consensuele overeenkomst waarbij de kredietnemer binnen een vastgesteld plafond geldbedragen kan opnemen. Bij een overschrijding van de kredietlimiet moet worden bekeken of de bank de transactie al dan niet zal uitvoeren. Hoewel banken soms overschrijdingen van de kredietlimiet toestaan, creëren deze overschrijdingen geen recht voor de kredietnemer naar de toekomst toe, tenzij er sprake is van een omstandig stilzwijgen van de bank.

Voorbeeld bij deze flashcard: Een voorbeeld is wanneer een onderneming een kredietlimiet van 10.000 euro heeft, maar een betalingstransactie initieert waarbij het debetsaldo 10.005 euro zou bedragen. De bank kan ervoor kiezen om deze transactie al dan niet uit te voeren, en een dergelijke overschrijding creëert geen automatisch recht voor de onderneming om in de toekomst tot 12.500 euro in het rood te gaan.

Question 13

Kan een kredietnemer de bank aansprakelijk stellen voor het toestaan van een overschrijding van de kredietlimiet?

Answer 13

Nee, de kredietnemer kan de bank niet aansprakelijk stellen voor het toestaan van een overschrijding, omdat de kredietnemer verantwoordelijk is voor de transacties die tot die overschrijding hebben geleid. De bank moet echter wel opletten voor mogelijke aansprakelijkheid jegens derden, met name voor het creëren van een schijn van solvabiliteit bij de kredietnemer.

Voorbeeld bij deze flashcard: Een voorbeeld is wanneer een kredietnemer, ondanks een bestaande kredietlimiet van 10.000 euro, een transactie initieert die het debetsaldo tot 12.000 euro doet stijgen. Hoewel de bank de transactie kan uitvoeren, kan de kredietnemer de bank niet aansprakelijk stellen voor de overschrijding van de kredietlimiet.

Question 14

Wat zijn de gevolgen van ontbinding en opzegging van een kredietovereenkomst?

Answer 14

Ontbinding van een kredietovereenkomst vindt plaats in geval van wanprestatie door de kredietnemer, waarbij de kredietnemer het volledige bedrag in één keer moet terugbetalen. Opzegging van een kredietovereenkomst, die meestal wordt bepaald door een redelijke opzegtermijn, heeft tot gevolg dat de kredietnemer op zoek moet gaan naar een nieuwe kredietverstrekker. Voorbeeld bij deze flashcard: Een voorbeeld is wanneer een kredietovereenkomst van onbepaalde duur wordt opgezegd door de kredietgever. In zo’n geval moet de kredietnemer de kredietovereenkomst beëindigen en binnen een bepaalde termijn een nieuwe kredietverstrekker vinden.

Question 15

Welke informatie- en adviesverplichtingen gelden er bij het sluiten van een kredietovereenkomst?

Answer 15

Voor kredieten met consumenten zijn de precontractuele informatieverplichtingen gedetailleerd geregeld in Boek VII WER. Voor kredieten met KMO’s geldt de KMO Financieringswet, die in 2017 is gewijzigd. Bij kredietovereenkomsten met meerdere kredietnemers kan geen enkele kredietnemer aanspraak maken op de bescherming van de wet als een van de kredietnemers geen KMO is.

Question 16

Wie moet informatie verstrekken en wie moet informatie vragen bij het sluiten van een kredietovereenkomst?

Answer 16

Bij kredieten aan consumenten moet de kredietgever spontaan informatie verstrekken aan de consument. Bij commerciële kredieten gold voorheen het gemeen recht waarbij de kredietnemer zelf om informatie moest vragen. Met de KMO Financieringswet is er een aantal bijzondere regels ingevoerd ter bescherming van kleine en middelgrote ondernemingen, waarbij de kredietgever of kredietbemiddelaar informatie moet opvragen bij de kredietnemer en de verstrekker van persoonlijke zekerheid.

Question 17

Wat houdt de informatie-inwinningsplicht art 5 in bij het sluiten van een kredietovereenkomst?

Answer 17

De kredietgever of kredietbemiddelaar moet bij de onderneming die om een kredietovereenkomst verzoekt of de persoon die een persoonlijke zekerheid stelt, de relevante informatie opvragen die nodig is om de haalbaarheid van het project, de financiële toestand, de terugbetalingsmogelijkheden en de lopende financiële verbintenissen te beoordelen. De kredietnemer is verplicht om juist en volledig te antwoorden. Er is echter geen specifieke civielrechtelijke sanctie voor het niet naleven van deze verplichting. -

Hier in KMO: geen onthoudingsverplichting en geen sanctie indien kredietwaardigheidsverplichting niet nagekomen. Dit betekent niet dat er geen sanctie mogelijk is. er kan een precontractuele fout zijn waarbij u aansprakelijk bent voor de fout die u veroorzaakt.

 Boek VII: onthoudingsverplichting bij negatieve kredietwaardigheidsbeoordeling = wanneer men te maken heeft met consumentenkrediet/hypothecair krediet, mag kredietgever maar verstrekken indien hij er redelijkerwijze van kan uitgaan dat kredietnemer kan terugbetalen. Anders, privaatrechtelijke aansprakelijkheid verbonden.

Een voorbeeld is wanneer een kleine onderneming een kredietovereenkomst wil sluiten met een kredietgever. De kredietgever moet dan relevante informatie opvragen bij de onderneming om de haalbaarheid van het project en de terugbetalingscapaciteit te beoordelen. De onderneming is verplicht om juist en volledig te antwoorden. Er is echter geen specifieke civielrechtelijke sanctie als de onderneming deze verplichting niet naleeft.

Question 18

Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen het KMO-regime en het regime van Boek VII met betrekking tot informatie- en inwinningsverplichtingen?

Answer 18

Beide regimes veronderstellen kredietwaardigheid van de kredietnemer. Het regime van Boek VII (consumenten- en hypothecair krediet) omvat een onthoudingsverplichting voor de kredietgever bij een negatieve kredietwaardigheidsbeoordeling, en er is een privaatrechtelijke sanctie voor het niet naleven van deze verplichting. In het KMO-regime bestaat er geen onthoudingsverplichting en is er geen specifieke privaatrechtelijke sanctie voor het niet naleven van de kredietwaardigheidsverplichting.

Een voorbeeld is wanneer een kredietgever informatie inwint bij een kleine onderneming voorafgaand aan het sluiten van een kredietovereenkomst. De kredietgever moet beoordelen of het project haalbaar is en of de onderneming in staat is tot terugbetaling. Als de kredietgever ervan overtuigd is dat er voldoende zakelijke zekerheden zijn, kan hij toch krediet verstrekken, zelfs als hij twijfelt of de onderneming kan terugbetalen. Hierbij moet de kredietgever echter opletten voor mogelijke aansprakelijkheid jegens derden door een schijn van solvabiliteit te creëren.

Question 19

Examenvraag: wat zijn belangrijkste verschillen tussen KMO-regime en regime van boek VII

Answer 19

• Beide veronderstellen kredietwaardigheid
• Bij boek VII (consumenten): onthoudingsverplichting + privaatrechtelijke sanctie
• Bij KMO: geen onthoudingsverplichting + geen privaatrechtelijke sanctie

Question 20

Wat houdt de informatieplicht in bij het sluiten van een kredietovereenkomst? (art 7)

Answer 20

De kredietgever of kredietbemiddelaar moet een passende schriftelijke toelichting verstrekken aan de onderneming die het krediet aanvraagt. Deze toelichting heeft tot doel de onderneming in staat te stellen een algemeen beeld te vormen van de relevante kredietvormen en de specifieke gevolgen ervan voor de onderneming. Daarnaast moet er een exemplaar van het ontwerp van de kredietovereenkomst worden verstrekt, samen met een summier informatiedocument. Deze verplichting is niet van toepassing op kredieten onder de 25.000 euro waarvoor geen wederbeleggingsvergoeding en geen zekerheden worden gevraagd. Er is geen specifieke civielrechtelijke sanctie voor het niet naleven van deze verplichting.

Question 21

Wat is de bijzondere informatieverplichting met betrekking tot de gevraagde zekerheden?

Answer 21

Volgens artikel 8/1 van de KMO Financieringswet bestaat er een bijzondere informatieverplichting met betrekking tot de gevraagde zekerheden. De kredietgever of kredietbemiddelaar moet hierover aanvullende informatie verstrekken aan de kredietnemer. Het is echter niet vereist dat wanneer zekerheden worden verstrekt door een derde, deze derde specifieke informatie ontvangt. Hoewel het nuttig kan zijn dat de derde die persoonlijke of zakelijke zekerheid verstrekt ook informatie ontvangt, is dit niet vereist op basis van de KMO Financieringswet.

Een voorbeeld is wanneer een kredietgever een passende schriftelijke toelichting verstrekt aan een onderneming die een krediet aanvraagt. De toelichting bevat de belangrijkste kenmerken van de relevante kredietvormen en de specifieke gevolgen ervan voor de onderneming. Daarnaast wordt een exemplaar van het ontwerp van de kredietovereenkomst verstrekt, samen met een summier informatiedocument. Deze verplichting geldt niet voor kredieten onder de 25.000 euro zonder wederbeleggingsvergoeding en zekerheden.

Question 22

Wat houdt de adviesverplichting in de KMO-Financieringswet in?

Answer 22

Volgens artikel 6 van de KMO-Financieringswet is er een adviesverplichting voor de kredietgever of kredietbemiddelaar. Zij moeten op zoek gaan naar het meest of best aangepaste krediet binnen de kredieten die zij gewoonlijk aanbieden en bemiddelen. Hierbij moet rekening worden gehouden met het doel van het krediet en de financiële situatie van de kredietnemer. Als deze verplichting niet wordt nageleefd, geldt er een sanctie volgens artikel 11 van de wet. Deze sanctie houdt in dat het krediet kosteloos kan worden omgezet naar een beter aangepaste kredietvorm, maar er is geen sprake van schuldvernieuwing. Deze bepaling treedt in werking vanaf de beslissing van de rechter.

Question 23

: Waarom is er geen schuldvernieuwing bij een kosteloze omzetting naar een beter aangepaste kredietvorm?

Answer 23

Artikel 11 van de KMO-Financieringswet bepaalt uitdrukkelijk dat een kosteloze omzetting naar een beter aangepaste kredietvorm niet leidt tot schuldvernieuwing. Dit is omdat schuldvernieuwing problematisch zou zijn met betrekking tot de zekerheden die aan de oorspronkelijke kredietovereenkomst zijn verbonden. Als er schuldvernieuwing zou zijn bij de omzetting, zouden de zekerheden die aan de oorspronkelijke kredietovereenkomst waren verbonden, komen te vervallen.

een voorbeeld is wanneer een kredietgever advies moet geven aan een KMO die extra liquiditeit nodig heeft voor onverwachte uitgaven. In dit geval kan de kredietgever adviseren om een kredietopening te gebruiken in plaats van een lening op interest. Bij een kredietopening betaalt de kredietnemer alleen interest op het opgenomen bedrag, terwijl bij een lening op interest interest wordt betaald op het volledige bedrag. Als de kredietgever een verkeerd kredietadvies geeft, kan de kredietnemer naar de rechter stappen en vragen om het afgesloten krediet kosteloos om te zetten naar een meer geschikte kredietvorm. Dit zou echter niet leiden tot schuldvernieuwing, om problemen met de zekerheden verbonden aan de oorspronkelijke kredietovereenkomst te voorkomen.

Question 24

Wat is de maximale wederbeleggingsvergoeding voor vervroegde terugbetaling van een lening op interest onder het gemeenrecht?

Answer 24

De maximale wederbeleggingsvergoeding is 6 maanden rente. (Artikel 1907bis oud Burgerlijk Wetboek)

Question 25

Welke kredietovereenkomsten vallen onder de beperking van 6 maanden rente voor de wederbeleggingsvergoeding?

Answer 25

De beperking van 6 maanden rente is specifiek van toepassing op leningen op interest. Andere soorten kredietovereenkomsten hebben geen wettelijke beperking op de wederbeleggingsvergoeding.

Question 26

Wat is het doel van de wederbeleggingsvergoeding?

Answer 26

De wederbeleggingsvergoeding compenseert de kredietgever voor het verlies aan rente-inkomsten als gevolg van de vervroegde terugbetaling van het krediet.

Question 27

Geldt de beperking van 6 maanden rente ook voor andere soorten kredietovereenkomsten?

Answer 27

Nee, de beperking van 6 maanden rente is niet van toepassing op kredietovereenkomsten onder de KMO-Financieringswet. Voor KMO's kunnen andere bepalingen gelden, zoals beperkingen op basis van de kredietwaardigheid van de kredietnemer.

Question 28

Wat gebeurt er als de wederbeleggingsvergoeding niet contractueel is beperkt?

Answer 28

Als er geen specifieke beperking is voorzien, kan de kredietgever een redelijke vergoeding vragen bij vervroegde terugbetaling volgens het gemeenrecht

Question 29

Wat moeten kredietnemers doen voordat ze besluiten tot vervroegde terugbetaling van hun lening op interest?

Answer 29

Kredietnemers moeten zorgvuldig de bepalingen met betrekking tot de wederbeleggingsvergoeding bestuderen die zijn opgenomen in de kredietovereenkomst.

Question 30

Welke factoren kunnen variëren afhankelijk van het rechtsgebied bij het bepalen van de wederbeleggingsvergoeding?

Answer 30

De specifieke wettelijke regelingen en bepalingen met betrekking tot de wederbeleggingsvergoeding kunnen variëren afhankelijk van het rechtsgebied.

Question 31

Heeft de kredietnemer op basis van het gemeenrecht het recht op vervroegde terugbetaling van een lening op interest?

Answer 31

Nee, op basis van het gemeenrecht heeft de kredietnemer geen recht op vervroegde terugbetaling van een lening op interest, tenzij contractueel anders bepaald. (Gemeenrechtelijke regeling)

Question 32

Wat is de verschuldigde vergoeding voor vervroegde terugbetaling van een lening op interest onder het gemeenrecht?

Answer 32

De verschuldigde vergoeding is beperkt tot 6 maanden rente. (Gemeenrechtelijke regeling)

Question 33

Is er een begrenzing op de wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde terugbetaling van consumentenkrediet

Answer 33

Ja, er is een begrenzing van 1% of 0,5% van het bedrag dat vervroegd wordt terugbetaald, afhankelijk van de resterende looptijd. In bepaalde gevallen kan er ook geen vergoeding verschuldigd zijn. (Consumentenkrediet)

Question 34

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Answer 34

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Question 35

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Answer 35

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Question 36

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Answer 36

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Question 37

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Answer 37

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Question 38

Wat is het recht van de kredietnemer bij vervroegde terugbetaling van hypothecair krediet?

Answer 38

XX

Question 39

Wat is de beperking op de wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde terugbetaling van hypothecaire kredieten volgens Boek VII WER?

Answer 39

De wederbeleggingsvergoeding is maximaal 3 maanden rente, berekend op het bedrag dat vervroegd wordt terugbetaald. (Hypothecaire kredieten - Boek VII WER)

Question 40

Welke andere kosten kunnen naast de wederbeleggingsvergoeding verschuldigd zijn bij vervroegde terugbetaling van een hypothecair krediet

Answer 40

Bij vervroegde terugbetaling van een hypothecair krediet kunnen er ook kosten verbonden zijn aan het doorhalen van de oorspronkelijke hypotheek en het vestigen van een nieuwe hypotheek. Deze kosten zijn echter niet verschuldigd indien de nieuwe kredietovereenkomst bij dezelfde bank wordt gesloten. (Hypothecaire kredieten - Boek VII WER)

Question 41

Wat is de beperking op de wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde terugbetaling van consumentenkredieten volgens Boek VII WER?

Answer 41

De wederbeleggingsvergoeding is beperkt tot 1% of 0,5% van het bedrag dat vervroegd wordt terugbetaald, afhankelijk van de resterende looptijd. (Consumentenkredieten - Boek VII WER)

Question 42

: Wanneer geldt een wederbeleggingsvergoeding van 1% bij vervroegde terugbetaling van een consumentenkrediet?

Answer 42

Een wederbeleggingsvergoeding van 1% is van toepassing wanneer de resterende looptijd van het consumentenkrediet meer dan 1 jaar bedraagt. (Consumentenkredieten - Boek VII WER)

Question 43

Wat is een kaskrediet en hoe wordt het specifiek gebruikt in commerciële kredietverlening?

Answer 43

Een kaskrediet is een kredietfaciliteit die verbonden is aan een rekening. Het wordt specifiek gebruikt als term in commerciële kredietverlening en geeft aan dat een bepaalde onderneming over een kredietopening beschikt, waarmee zij extra liquiditeiten kan verkrijgen.

Question 44

: Wat is een straight loan in commerciële kredieten?

Answer 44

Een straight loan verwijst naar een lening op interest in commerciële kredieten. Het houdt in dat een onderneming een kredietbedrag verwerft dat zij samen met de rente op termijn moet terugbetalen.

Question 45

Wat is een investeringskrediet en in welke vorm kan het voorkomen?

Answer 45

Een investeringskrediet wordt specifiek gebruikt wanneer het krediet bestemd is voor een welbepaalde investering. Het kan juridisch zowel de vorm aannemen van een lening als de vorm van een kredietopening. Het is belangrijk om te bepalen of het investeringskrediet een vast kredietbedrag betreft dat aan de onderneming wordt gegeven, of dat het de mogelijkheid biedt om binnen een bepaald plafond verschillende kredietschijven op te nemen.

Question 46

Wat is het verschil tussen cedentendisconto en leveranciersdisconto bij een discontokrediet?

Answer 46

Een discontokrediet maakt gebruik van een wisselbrief. Cedentendisconto verwijst naar de situatie waarin de wisselbrief door de houder (cedent) wordt overgedragen aan de bank om directe liquiditeiten te verkrijgen. Leveranciersdisconto daarentegen vindt plaats wanneer de leverancier (cedent) een wisselbrief aan de bank aanbiedt als zekerheid voor de betaling van zijn vordering op de koper.

Question 47

Welke kredietvormen worden gebruikt voor het ter beschikking stellen van kredietwaardigheid?

Answer 47

Documentair krediet en bankgaranties worden gebruikt om kredietwaardigheid ter beschikking te stellen. Documentair krediet houdt in dat de bank garant staat voor de betalingen tussen een koper en een verkoper. Bankgaranties zijn schriftelijke verklaringen van de bank waarin zij zich verbindt tot betaling van een bepaald bedrag aan de begunstigde, indien aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Question 48

Wat is een wisselbrief en welke partijen zijn betrokken bij een wisselbrief?

Answer 48

Een wisselbrief is een handelsrechtelijk geschrift waarbij de trekker (schuldeiser) belooft dat de betrokkene (schuldenaar) een bepaald bedrag op de vervaldag zal betalen aan de houder (nemer) van de wisselbrief. De betrokkene kan zich verbinden tot betaling en wordt ook wel de acceptant genoemd.

Question 49

: Wat is de rechtstoestand van de trekker bij een wisselbrief?

Answer 49

De trekker staat in voor de betaling en draagt het regresrisico indien de betrokkene niet betaalt op de vervaldag

Question 50

Hoe kan de circulatie van een wisselbrief plaatsvinden?

Answer 50

De circulatie van een wisselbrief kan eenvoudig plaatsvinden via endossement, waarbij de wisselbrief wordt ondertekend op de achterzijde en overgedragen aan een nieuwe houder.

Question 51

Wat impliceert de acceptatie van een wisselbrief?

Answer 51

Door de acceptatie wordt de betrokkene de hoofdschuldenaar en verbindt hij zich tot betaling van het bedrag op de vervaldag aan de houder van de wisselbrief.

Question 52

Zijn excepties uit de onderliggende verhouding tegenwerpelijk bij een wisselbrief?

Answer 52

nee, excepties uit de onderliggende verhouding tussen partijen zijn niet tegenwerpelijk aan andere partijen die de wisselbrief in handen hebben. Een wisselbrief leidt tot zelfstandige verbintenissen.

Question 53

Wat zijn de kredietvormen waarbij geld ter beschikking wordt gesteld van de kredietnemer in het kader van een discontokrediet?

Answer 53

Discontokrediet kan worden gebruikt in het kader van cedentendisconto en leveranciersdisconto. Daarnaast is factoring ook een techniek waarbij de vordering van een schuldeiser wordt gemobiliseerd.

Question 54

Wat is het regresrecht bij een discontokrediet en wat gebeurt er als de betrokkene niet betaalt?

Answer 54

Bij een discontokrediet heeft de bank een regresrecht ten opzichte van haar eigen cliënt (de trekker uit de onderliggende verhouding) indien de betrokkene niet betaalt. De bank kan de wisselbrief verder overdragen aan een andere bank, waarna deze bank het regresrecht heeft ten opzichte van zowel de trekker als de eerste bank. Het insolventierisico blijft dus bij de trekker uit de onderliggende verhouding liggen.

Question 55

Wat betekent het dat een wisselbrief tot zelfstandige verbintenissen leidt?

Answer 55

Een wisselbrief geeft aanleiding tot zelfstandige verbintenissen. Excepties uit de onderliggende verhouding tussen partijen zijn niet tegenwerpelijk aan andere partijen die de wisselbrief in handen hebben. Geschillen met betrekking tot de onderliggende verhouding moeten tussen de betrokken partijen worden geregeld en hebben geen invloed op de betaling op basis van de wisselbrief.

Question 56

Heeft een verkoper die een wisselbrief heeft getrokken en de vordering heeft geïncorporeerd in de wisselbrief het recht om een financiële instelling te eisen om krediet te verstrekken?

Answer 56

Nee, de verkoper heeft geen recht op krediet en kan een financiële instelling niet dwingen om mee te stappen in een dergelijke transactie. Het is de keuze van de financiële instelling om al dan niet krediet te verstrekken.

Question 57

Wat is cedentendiscontokrediet?

Answer 57

Cedentendiscontokrediet is een vorm van discontokrediet waarbij de trekker (schuldeiser) de vordering op termijn incorporeert in een wisselbrief en deze overdraagt aan een bank. De trekker ontvangt een nettobedrag van de bank, maar blijft zelf verantwoordelijk voor de betaling in het geval dat de betrokkene acceptant zijn verbintenis niet kan nakomen.

Question 58

: Wat is leveranciersdisconto?

Answer 58

Leveranciersdisconto is een vorm van discontokrediet waarbij de bank een kredietopening aangaat met de betrokkene acceptant (schuldenaar) in de onderliggende verhouding. De trekker ontvangt het volledige bedrag van de wisselbrief en draagt het regresrisico in het geval van niet-betaling door de betrokkene acceptant. Er is geen directe contractuele relatie tussen de bank en de trekker uit de onderliggende verhouding.

Question 59

Zijn excepties uit de onderliggende verhouding tegenwerpelijk bij leveranciersdisconto?

Answer 59

Nee, excepties uit de onderliggende verhouding tussen partijen zijn niet tegenwerpelijk aan andere partijen die de wisselbrief in handen hebben. De zelfstandige verbintenissen op basis van de wisselbrief blijven geldig.

Question 60

Wat is het regresrecht bij leveranciersdisconto en wat kan er gebeuren als de betrokkene acceptant niet betaalt?

Answer 60

Bij leveranciersdisconto heeft de bank een regresrecht ten opzichte van de trekker (SE uit de onderliggende verhouding) in het geval dat de betrokkene acceptant niet betaalt. De bank kan de trekker aanspreken voor terugbetaling van het bedrag van de wisselbrief. In sommige gevallen kan er sprake zijn van gedeelde aansprakelijkheid tussen de bank en de leverancier, afhankelijk van de omstandigheden en eventuele fouten in het kredietverleningsproces.

Question 61

Wat is leasing?

Answer 61

Leasing is een vorm van krediet waarbij de lessor (verhuurder) een goed aankoopt en dit gebruikt door de lessee (huurder) tegen betaling van een periodieke vergoeding. Er is vaak een optie voor de lessee om aan het einde van het contract de eigendom van het goed te verwerven. Het eigendomsrecht van het goed strekt tot zekerheid voor de lessor.

Question 62

Wat is het belang van eigendomsrecht bij leasing?

Answer 62

Het eigendomsrecht van het goed bij leasing is van belang omdat de eigenaar (lessor) het goed kan terugeisen in geval van faillissement van de lessee. Het eigendomsrecht dient als zekerheid voor de lessor. Stel: onderneming (transportbedrijf) die zijn activiteiten verder wil uitbreiden heeft nood aan 5 bijkomende vrachtwagens. Er zijn verschillende manieren waarop men die transactie kan gaan vormgeven en financieren. Een van de manieren zou zijn: 5 vrachtwagens aankopen. Omdat we niet beschikken over voldoende liquiditeiten, gaan we leningsovereenkomst sluiten met bank, waarbij we 750 000 euro gaan lenen en over periode van 5 jaar gaan terugbetalen. Misschien is men niet geïnteresseerd in verwerven van eigendom over vrachtwagens. Bedrijf wil ze gewoon gebruiken tegen betaling vergoeding. Men zou kunnen overstappen naar formule van leasing, waarbij men zich wendt tot maatschappij die eigenaar is van vrachtwagens, die bereid is om de vrachtwagens te laten gebruiken door andere ondernemingen. Ons transportbedrijf gaat gewoon een contract sluiten met leasingmaatschappij waarbij men recht verkrijgt om gedurende vooraf bepaalde termijn de vrachtwagens te gebruiken tegen betaling periodieke vergoeding.

Question 63

Wat is het verschil tussen leasing aan een onderneming en private lease voor consumenten?

Answer 63

Leasing aan een onderneming valt buiten het toepassingsgebied van Boek VII van het Wetboek van Economisch Recht (WER) en de partijen kunnen vrij hun rechten en plichten bepalen binnen de grenzen van het gemeenrecht. Private lease, daarentegen, valt onder het gedetailleerde regelgevende kader van Boek VII WER omdat het consumentenkrediet betreft.

Question 64

Wat is factoring?

Answer 64

Factoring is een kredietvorm waarbij een onderneming al haar schuldvorderingen (facturen) overdraagt aan een factoringmaatschappij. In ruil daarvoor ontvangt de onderneming een bedrag dat gelijk is aan een percentage van de schuldvordering. De factoringmaatschappij draagt het insolvabiliteitsrisico van de klanten van de onderneming en kan gebruikmaken van een kredietverzekering. Verweermiddelen blijven tegenwerpelijk en er moet een verplichte kennisgeving plaatsvinden voor de overdracht aan de schuldenaar tegenwerpelijk is.

Question 65

: Wat is het verschil tussen factoring en disconto?

Answer 65

Het verschil tussen factoring en disconto ligt in de wijze waarop de schuldvordering wordt overgedragen. Bij disconto wordt de vordering geïncorporeerd in een wisselbrief, terwijl bij factoring de schuldvordering zelf wordt overgedragen aan de factoringmaatschappij. Daarnaast zijn verweermiddelen uit de onderliggende verhouding tegenwerpelijk bij factoring, terwijl wisselbrieven autonome verbintenissen vormen bij disconto. Ook het insolventierisico kan verschillen, waarbij factoringmaatschappijen het risico kunnen dragen in het geval van factoring without recourse, terwijl bij disconto het insolventierisico bij de trekker (SE) blijft liggen.

Question 66

Wat is het verschil tussen factoring with recourse en factoring without recourse?

Answer 66

Bij factoring with recourse heeft de factoringmaatschappij de mogelijkheid om zich te verhalen op de oorspronkelijke schuldeiser (SE) in geval van insolventie van de schuldenaar (SA). De verweermiddelen blijven tegenwerpelijk en er moet een kennisgeving plaatsvinden aan de schuldenaar. Bij factoring without recourse draagt de factoringmaatschappij het insolventierisico en kan zij zich niet verhalen op de oorspronkelijke schuldeiser. Dit heeft invloed op de prijs van de factoringdienst, waarbij without recourse doorgaans duurder is vanwege de verzekering tegen insolventie.

Question 67

Wat gebeurt er als er in een factoringovereenkomst geen duidelijke afspraken zijn gemaakt over recourse (regres)?

Answer 67

: Als er in de factoringovereenkomst geen duidelijke afspraken zijn gemaakt over recourse, dan valt men terug op het gemeenrecht met betrekking tot de overdracht van schuldvorderingen. In dat geval draagt de factoringmaatschappij het insolventierisico en kan zij zich niet verhalen op de oorspronkelijke schuldeiser, tenzij er al een probleem kleefde aan de schuldvordering voorafgaand aan de overdracht.

Question 68

Overdracht van SV: stel dat op 31/05 de factor de vordering gaat innen bij koper, en de koper betaalt niet omdat koopwaar van inferieure kwaliteit is en dus niet beantwoord aan afspraken die werden gemaakt. Kan koper dit verweermiddel gaan tegenwerpen aan maatschappij?

Answer 68

= ja, excepties uit onderliggende verhouding zijn tegenwerpelijk. In de verweermiddelen zit al een belangrijk element

Question 69

Wat is een documentair krediet?

Answer 69

Een documentair krediet ontstaat uit de vaststelling dat de koper en verkoper conflicterende belangen hebben in een internationale koopovereenkomst. Bij een documentair krediet verbindt de koper zich tot het openen van een krediet bij zijn bank om de betaling zeker te stellen. De bank verbindt zich vervolgens persoonlijk en zelfstandig om een bedrag aan de verkoper te betalen, mits de verkoper de vereiste documenten voorlegt. Het documentair krediet dient als een betaaltechniek om het gebrek aan vertrouwen tussen de koper en verkoper te overbruggen.

Question 70

Wat is het verschil tussen documentair krediet en bankgarantie?

Answer 70

Documentair krediet en bankgarantie zijn beide krediettechnieken waarbij een bank kredietwaardigheid ter beschikking stelt. Het verschil ligt in de doelstellingen. Documentair krediet is in essentie een betaaltechniek, waarbij de bank zich persoonlijk verbindt tot betaling tegen de voorlegging van kredietconforme documenten. Bankgarantie daarentegen is een zekerheidstechniek, waarbij de bank zich verbindt tot het nakomen van een verplichting van de opdrachtgever indien deze in gebreke blijft.

Question 71

Wat is de rol van de tweede bank bij documentair krediet?

Answer 71

De tweede bank kan verschillende rollen op zich nemen in het kader van een documentair krediet. Als adviserende bank fungeert de tweede bank als doorgeefluik, waarbij zij de documenten onderzoekt en betaalt in opdracht van de openende bank. Als confirmerende bank verbindt de tweede bank zich zelfstandig tot betaling onder het documentair krediet. In dit geval beschikt de verkoper over twee schuldenaren: de eigen bank en de kredietopenende bank. Een geconfirmeerd documentair krediet brengt hogere kosten met zich mee, maar biedt de verkoper meer zekerheid.

Question 72

: Welke documenten worden doorgaans vereist bij een documentair krediet?

Answer 72

Verschillende documenten kunnen vereist zijn bij een documentair krediet, zoals een factuur, vrachtbrief, verzekeringsovereenkomsten en eventueel andere documenten afhankelijk van de specifieke vereisten van de kredietbrief. Een belangrijk document in het kader van documentair krediet is de vrachtbrief, die aantoont dat de goederen ergens aan boord zijn gebracht en de vervoersovereenkomst vertegenwoordigt.

Question 73

Wat is het principe van strikte conformiteit bij documentair krediet?

Answer 73

anken hanteren vaak het principe van strikte conformiteit bij de beoordeling van documenten in het kader van documentair krediet. Dit betekent dat de banken de documenten enkel controleren op hun uiterlijke verschijning en nagaan of deze overeenstemmen met de vereisten van de kredietbrief. Er wordt niet gekeken naar de werkelijke inhoud van de documenten, tenzij er sprake is van fraude die redelijkerwijs door de bank had moeten worden opgemerkt.

Question 74

Wat is het autonome karakter van de verbintenis bij documentair krediet?

Answer 74

De verbintenis van de bank om te betalen onder het documentair krediet is autonoom. Dit betekent dat de bank zich niet kan beroepen op eventuele excepties of verweermiddelen die voortvloeien uit de onderliggende verhouding tussen de koper en verkoper. Behalve in het geval van fraude, kunnen dergelijke excepties niet worden tegengeworpen aan de begunstigde van het documentair krediet.

Question 75

Welke rol kan een tweede bank spelen bij een documentair krediet?

Answer 75

Een tweede bank kan optreden als adviserende bank of confirmerende bank. Als adviserende bank fungeert de tweede bank als doorgeefluik en controleert zij de documenten namens de kredietopenende bank. Als confirmerende bank verbindt de tweede bank zich zelfstandig tot betaling onder het documentair krediet, waardoor de verkoper twee schuldenaren heeft: de eigen bank en de kredietopenende bank. Een geconfirmeerd documentair krediet biedt de verkoper extra zekerheid, maar brengt hogere kosten met zich mee.

Question 76

Wat zijn de kosten en verantwoordelijkheden bij een geconfirmeerd documentair krediet?

Answer 76

Een geconfirmeerd documentair krediet brengt hogere kosten met zich mee omdat de confirmerende bank een extra verbintenis aangaat en extra risico's op zich neemt. De kosten en verantwoordelijkheden worden doorgaans in de onderlinge overeenkomst tussen de partijen bepaald. Het is belangrijk om de afspraken met betrekking tot de kosten en verantwoordelijkheden duidelijk vast te leggen om misverstanden te voorkomen.

Question 77

Wat is de rol van de kredietopenende bank bij een documentair krediet?

Answer 77

De kredietopenende bank opent het documentair krediet ten gunste van de verkoper en verbindt zich tot betaling tegen de voorlegging van de in de kredietbrief vermelde documenten. De koper is verantwoordelijk voor het openen van het documentair krediet en moet ervoor zorgen dat de vereiste documenten tijdig worden aangeboden. De kredietopenende bank is verplicht de documenten te controleren en te betalen als deze conform zijn aan de eisen van de kredietbrief.

Question 78

: Welke regels worden vaak gevolgd bij documentair krediet?

Answer 78

De uniforme regels en usances voor documentair krediet (UCP 600) worden vaak gebruikt als standaardregels in internationale handelstransacties. Deze regels zijn opgesteld door de Internationale Kamer van Koophandel in Parijs en bieden richtlijnen voor de beoordeling en verwerking van documenten in het kader van documentair krediet. Hoewel deze regels geen wettelijke regels zijn, worden

Question 79

Wat gebeurt er als de koper niet in staat is om het documentair krediet te openen?

Answer 79

Het openen van het documentair krediet is een verplichting waar de koper verantwoordelijk voor is volgens de onderliggende overeenkomst. Als de koper niet slaagt in het openen van het documentair krediet, wordt dit beschouwd als contractuele wanprestatie van de koper. In dergelijke gevallen kan de uitvoering van de eigen verbintenissen worden opgeschort totdat de andere partij zijn verbintenis heeft nagekomen, namelijk het openen van het documentair krediet.

Question 80

Welke overwegingen moeten zowel de koper als de verkoper maken bij het bepalen van de vereiste documenten voor het documentair krediet?

Answer 80

Zowel de koper als de verkoper moeten goed nadenken over de vereiste documenten. De koper moet zich ervan bewust zijn dat zodra de verkoper de vereiste documenten aanbiedt, de bank verplicht zal zijn om te betalen. Aan de andere kant moet de verkoper zorgvuldig overwegen of hij in staat zal zijn om de vereiste documenten tijdig voor te leggen. Het is van belang dat beide partijen zich bewust zijn van de vereisten en zekerheid hebben dat ze aan die vereisten kunnen voldoen.

Question 81

Wat gebeurt er als de kredietopenende bank failliet gaat?

Answer 81

Als de kredietopenende bank failliet gaat, kan dit gevolgen hebben voor de betaling onder het documentair krediet. In dergelijke gevallen kan de rol van de tweede bank, zoals een confirmerende bank, beperkt zijn tot het optreden als een lasthebber namens de kredietopenende bank. Als de tweede bank alleen als lasthebber fungeert, mag zij geen betaling verrichten als gevolg van het faillissement van de kredietopenende bank. Het is belangrijk om rekening te houden met dergelijke situaties en de verantwoordelijkheden en risico's tussen de betrokken partijen duidelijk te definiëren.

Question 82

Wat voor soort verbintenis gaat de bank aan ten opzichte van de begunstigde van het documentair krediet?

Answer 82

De verbintenis die de bank aangaat om te betalen tegen de voorlegging van kredietconforme documenten is een zelfstandige en autonome verbintenis. Dit betekent dat de bank geen excepties of verweermiddelen uit de onderliggende verhoudingen kan tegenwerpen aan de begunstigde van het documentair krediet. De bank kan bijvoorbeeld niet weigeren te betalen omdat de koper failliet is gegaan of niet de vereiste zekerheden heeft verstrekt. Het documentair krediet biedt extra zekerheid aan de verkoper, aangezien de verbintenis van de bank onafhankelijk is van andere contractuele verhoudingen.

Question 83

Welke documenten worden vaak gevraagd in een documentair krediet?

Answer 83

Een van de documenten die vaak vereist worden in een documentair krediet is de vrachtbrief. De vrachtbrief vertegenwoordigt de goederen en wordt gebruikt als bewijs dat de goederen ergens aan boord zijn gebracht, bijvoorbeeld een schip of een vrachtvliegtuig. De vrachtbrief kan ook dienen als bewijs van de vervoersovereenkomst die is afgesloten, waarbij het vertrekpunt en de bestemming van de goederen worden vermeld. Het hebben van de vrachtbrief kan de koper in staat stellen de goederen op te halen bij de haven van bestemming.

Question 84

: Zijn er specifieke wettelijke regels voor documentaire kredieten en bankgaranties?

Answer 84

Nee, er zijn geen specifieke wettelijke regels voor documentaire kredieten en bankgaranties in het Belgische recht. In plaats daarvan zijn er internationale afspraken die worden gebruikt, zoals de Uniforme Regelen en Usances (UCP 600) opgesteld door de Internationale Kamer van Koophandel in Parijs. Deze regels dienen als standaarden voor banken bij het verifiëren van documenten en bepalen de aansprakelijkheden in geval van fouten of geschillen. Het is gebruikelijk om de UCP-regels in contracten op te nemen door middel van verwijzing.

Question 85

Wat zijn de voorwaarden betreffende de aanbieding van documenten in een kredietbrief of "Letter of credit"?

Answer 85

In een kredietbrief worden de voorwaarden vastgelegd met betrekking tot de aanbieding van documenten, zoals de vereiste documenten (bijv. vrachtbrief) en de termijn waarbinnen deze moeten worden aangeboden. Betaling vindt plaats tegen overhandiging van conforme documenten. De bank zal de documenten formeel controleren (controle on their face) en de verbintenis om te betalen heeft een autonoom karakter, wat betekent dat er geen mogelijkheid is om excepties tegen te werpen, tenzij er sprake is van fraude.

Question 86

Welke documenten worden vaak vereist bij betaling in ruil voor kredietconforme documenten?

Answer 86

in de praktijk worden verschillende documenten vereist, waaronder een factuur en verzekeringsovereenkomsten. Een van de belangrijke documenten in het kader van een documentair krediet is de vrachtbrief. De vrachtbrief heeft verschillende functies, zoals het leveren van bewijs dat de goederen aan boord zijn gebracht van een schip of een vrachtvliegtuig.

Question 87

Wat is het belang van de vrachtbrief in het kader van een documentair krediet?

Answer 87

De vrachtbrief speelt een belangrijke rol bij een documentair krediet. Ten eerste levert de vrachtbrief bewijs dat de goederen ergens aan boord zijn gebracht, zoals een schip of vrachtvliegtuig. Dit bewijst dat de verkoper bezig is met de goederen, bijvoorbeeld in het geval van een Belgische onderneming met fabrieken in Sao Paolo, waarbij de vrachtbrief moet aantonen dat de goederen aan boord zijn gebracht in de Antwerpse haven. Ten tweede bevestigt de vrachtbrief de vervoersovereenkomst die is afgesloten, waarbij het vertrekpunt (Antwerpen) en de bestemming (goederen in Brazilië) worden vermeld. Ten slotte wordt degene die in het bezit is van de vrachtbrief geacht de eigenaar van de goederen te zijn. De verkoper maakt de vrachtbrief over aan de bank, die deze vervolgens aan de koper overdraagt. De koper kan met de vrachtbrief naar de haven gaan en aantonen dat hij de eigenaar van de goederen is, waarna hij de goederen kan afhalen.

Question 88

Hoe worden de documenten gecontroleerd bij een documentair krediet?

Answer 88

De begunstigde moet de vereiste documenten aanbieden bij de bank, die vervolgens de documenten zal verifiëren. De bank controleert of de aangeboden documenten stroken met de vereisten in de kredietbrief en of ze tijdig zijn aangeboden. Er wordt een uiterste aanbiedingsdatum vastgesteld. De controle van de documenten gebeurt op basis van de vermeldingen die in de documenten staan, waarbij wordt nagegaan of deze overeenkomen met wat wordt vereist in de kredietbrief. Bijvoorbeeld, een vrachtbrief moet aantonen dat de goederen in Antwerpen aan boord zijn gebracht en dat de bestemming Sao Paolo is. Als de goederen echter worden afgeleverd in een haven in Rio, zal de bank niet mogen betalen omdat de vrachtbrief niet in overeenstemming is met de kredietbrief.

Question 89

Welke doctrine passen banken vaak toe bij documentair krediet en waarom?

Answer 89

Banken passen vaak de doctrine van strikte conformiteit (strict compliance) toe bij documentair krediet. Dit betekent dat ze niet nagaan of de vermeldingen in de documenten overeenkomen met de werkelijkheid. Ze zijn bang om aansprakelijk gesteld te worden. Tenzij er sprake is van fraude die redelijkerwijs door een zorgvuldige bankier opgemerkt had moeten worden, mag de bank niet zomaar betalen als er duidelijk geknoeid is met de documenten.

Question 90

Wat is de aard van de verbintenis van de bank bij documentair krediet?

Answer 90

De verbintenis die de bank aangaat om te betalen tegen overhandiging van kredietconforme documenten is een autonome verbintenis. Dit betekent dat excepties uit onderliggende verhoudingen niet tegenwerpelijk zijn. Zowel excepties uit de verhouding tussen verkoper en koper als uit de verhouding tussen de koper (opdrachtgever van het documentair krediet) en de financiële instelling kunnen niet worden tegengeworpen aan de bank. De bank kan bijvoorbeeld niet weigeren te betalen omdat de cliënt failliet is gegaan of onvoldoende zekerheden heeft verstrekt. Excepties uit de onderliggende verhouding kunnen niet worden ingeroepen tegen de betalingsverplichting van de bank.

Question 91

Wat zijn de verschillende rollen die een tweede bank kan innemen bij documentair krediet?

Answer 91

Een tweede bank kan verschillende rollen op zich nemen in het kader van een documentair krediet. Ten eerste kan de tweede bank optreden als een adviserende bank, waarbij de bank als doorgeefluik fungeert. De bank onderzoekt de documenten en betaalt namens de openende bank (als lasthebber). Ten tweede kan de tweede bank optreden als een confirmerende bank, waarbij de bank zich zelfstandig en persoonlijk verbindt tot betaling. In dit geval beschikt de verkoper over twee schuldenaren: zijn eigen bank en de openende bank. De keuze voor een confirmerende bank kan voordelig zijn in situaties waarin er twijfels zijn over de kredietwaardigheid van de openende bank.

Question 92

Wat is de definitie van autonome bankgaranties in het kader van internationale handel?

Answer 92

Autonome bankgaranties zijn verplichtingen van een bank waarbij zij zich verbindt om de nakoming van de verbintenissen van haar klant te waarborgen. Ze worden vaak gebruikt in internationale handelstransacties om de schuldeiser te beschermen tegen het niet-nakomen of foutief uitvoeren van verbintenissen.

Question 93

Waarom worden autonome bankgaranties gebruikt in internationale bouwwerken?

Answer 93

bankgaranties worden gebruikt in internationale bouwwerken om de opdrachtgever (schuldeiser) te beschermen tegen mogelijke tekortkomingen of foutieve uitvoering door de aannemer (klant). De bank verbindt zich ertoe om de opdrachtgever te vergoeden als de aannemer zijn contractuele verplichtingen niet nakomt.

Question 94

Hoe werkt een bankgarantie in het geval van niet-nakoming van contractuele verbintenissen?

Answer 94

Bij een bankgarantie verbindt een bank zich op basis van afspraken met de klant om een bepaald bedrag te betalen aan de schuldeiser in het geval waarin de klant zijn contractuele verbintenissen niet of niet naar behoren nakomt. Als de klant zijn verplichtingen correct en tijdig nakomt, zal de bankgarantie niet worden uitgevoerd en vindt er geen betaling plaats.

Question 95

Wat is het doel van een bankgarantie in internationale handelstransacties?

Answer 95

Het doel van een bankgarantie in internationale handelstransacties is om de schuldeiser (bijvoorbeeld een verkoper) extra zekerheid te bieden met betrekking tot de betaling. De bank verbindt zich ertoe om de schuldeiser te vergoeden als de klant (bijvoorbeeld een koper) zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. Dit beschermt de schuldeiser tegen financiële verliezen en verhoogt het vertrouwen in de handelstransactie.

Question 96

Wat is het verschil tussen een bankgarantie en een documentair krediet?

Answer 96

Een bankgarantie en een documentair krediet zijn beide financiële instrumenten die in internationale handel worden gebruikt, maar ze verschillen in doel en toepassing. Een bankgarantie heeft betrekking op de nakoming van verbintenissen, waarbij de bank zich verbindt om de schuldeiser te vergoeden in geval van niet-nakoming. Een documentair krediet daarentegen is een betalingsmechanisme waarbij de bank zich verbindt om te betalen aan de verkoper tegen overhandiging van specifieke documenten die voldoen aan de voorwaarden van het krediet.

Question 97

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van een autonome bankgarantie?

Answer 97

De belangrijkste kenmerken van een autonome bankgarantie zijn het autonome karakter (geen excepties uit de onderliggende verhouding), het letterlijke karakter (strikte conformiteit), de clausule "op eerste verzoek" (pay first, discuss later), en de mogelijkheid van een betaalverbod bij fraude of misbruik.

Question 98

Wat houdt het autonome karakter van een bankgarantie in?

Answer 98

Het autonome karakter betekent dat de verbintenis van de bank om te betalen onafhankelijk is van de onderliggende verhouding tussen de partijen. Excepties uit de onderliggende verhouding kunnen niet tegenwerpelijk zijn aan de bank.

Question 99

Wat betekent de clausule "op eerste verzoek" bij een bankgarantie?

Answer 99

Met de clausule "op eerste verzoek" kan de begunstigde van de garantie deze direct opeisen zonder dat er bewijs van wanprestatie van de opdrachtgever nodig is. De betaling wordt gedaan voordat er discussie plaatsvindt over de rechtmatigheid van de claim.

Question 100

Wat zijn de mogelijke modaliteiten voor het afroepen van een bankgarantie?

Answer 100

De modaliteiten voor het afroepen van een bankgarantie kunnen variëren en zijn bepaald in de garantiebrief. Dit kan vereisen dat de wanprestatie van de opdrachtgever wordt gedocumenteerd, gemotiveerd of dat de garantie op eerste verzoek kan worden afgeroepen zonder verdere documentatie of motivering.

Question 101

Wat is het belangrijkste risico voor de opdrachtgever bij een bankgarantie?

Answer 101

Het belangrijkste risico voor de opdrachtgever is dat de begunstigde ten onrechte de garantie afroept en de bank het bedrag betaalt, zelfs als de opdrachtgever zijn verplichtingen correct heeft uitgevoerd. De opdrachtgever kan proberen een betaalverbod te verkrijgen, maar hiervoor moet fraude of kennelijk misbruik worden aangetoond, wat een zware bewijslast met zich meebrengt.