S3-4 个人理财 Flashcards
1
Q
什么是个人理财？（ 1 ）
A
- 指规划个人现有与未来的财 务资源，以满足基本生活的需要与欲望，及实现人生
不同阶段的目标，最终达致财务自主
2
Q
个人理财的最终目的是什么？（ 1 ）
A
- 财务自主
3
Q
个人的财务资源包括了什么？（ 4 ）
A
- 拥有的财富
- 现金、银行存款、房 子、
土地、股票
- 现金、银行存款、房 子、
- 创造财富的能力
- 赚钱能力
- 人际关系
- 良好的人际关系能加强个人的财务进行妥善规划强创造财富的能力与机会
- 时间
4
Q
列出和说明个人理财的重要观念（ 3 ）
A
- 满足基本需要，进行风险规划，以减少意外事件（ 突然死亡、残废、疾病等 ）对个人的财务、生涯规划及家人带来困扰，让生活更有保障。最后，才是实现人生不同阶段的目标
- 了解本身的财务资源及人生目标，然后制定适当的理财计划，以享有财务自主
- 健全的个人理财应兼顾生活中的各方面，如身体健康、家庭关系、心灵成长、社交、进修、事业等，进而拥有平衡的人生
5
Q
列出和说明个人理财的基本原则（ 6 ）
A
- 先储蓄后花费
- 要达到个人的理财目标／财务目标，必须先从收入拨出部分款项储蓄起来，剩余的才用于消费
- 量入为出
- 依据个人收入的数额以决定支出；一个人不能超支以免负债累累，甚至破产
- 量力而为
- 消费前，必须先了解自己的财务能力，而不是与同侪等他人做比较，盲从消费或做出超过自己所能负担的开销
- 取舍
- 有限的财务资源无法达成所有的人生目标，因此必须有所取舍
- 生涯规划
- 生涯规划也是理财规划的一部分，年轻人应该勇于为自己的理想投资，不管是
进修或广结人脉，才能提高自己的竞争能力，这也是“开源”之本
- 生涯规划也是理财规划的一部分，年轻人应该勇于为自己的理想投资，不管是
- 创造财富
- 通过投资或储蓄来获利，以创造财富
- 一般上，能赚取多少钱财取决于价值的创造，创造的价值越高，就能赚取更多钱
6
Q
一般人为什么会出现入不敷出的情况？（ 2 ）
A
- 一般人都是先花费，剩下的收入储蓄起来
- 没有妥善的财务规划，不仅无法储蓄，可能还会入不敷出
7
Q
理财的首要任务是什么？（ 3 ）
A
- 节流 （ 节制消费 ）
- 能省则省
- 无节制的消费习惯，会导致储蓄不成
8
Q
列出和说明个人理财规划的步骤（ 5 ）
A
- 分析自己目前的财务状况
- 根据你的年龄、职业、家庭状况等因素，确认个人目前的财务资源
- 这是设定理财目标的基础
- 设定理财目标
- 理财目标的设定必须是明确、合理及能达成的
- 不同的年龄阶段，理财目标可能会有所不同，因此需要排出目标的先后顺序
- 制定适合自己的理财计划
- 根据个人的财务状况与理财目标，以及外在经济因素（ 利率、通膨率、国家经济状况 ）等，制定可执行的理财计划
- 执行理财计划
- 制定时间表，善用有限的财务资源，严格的执行理财计划，才能确保如期达到理财目标
- 理财计划成败的关键在于执行力
- 检视及重新评估
- 计划执行后，你须要检视理财目标是否已实现
- 若没有实现，必须思考问题出在哪方面、是否需改进原有计划，但不能毫无目的改变计划，因为可能导致整盘计划失败
- 若成功实现，也要检视及重新评估有没有改进的余地
9
Q
列出和说明编制个人财务预算的重要性
A
- 评估个人的财务状况
- 编制财务预算时，须计算个人的收入，包括两部分：工资收入，及非工资收入（ 利息、租金、版权税收入，投资股票、债券、单位信托的回酬等 ）
- 也要预算个人的开支
- 通过预算评估个人的现金支出是否会超过现金流入，以及是否会出现资金短缺，进而规划未来如何分配财务资源于生活需要和理财目标
- 找出消费上出现的问题
- 定期将预算的收入和消费开支作比较，当开支大于收入时，需从中找出消费上出现的问题
- 避免过度消费
- 为未来的收入和消费作预算，可避免过度消费，进而较易达成个人的理财目标
10
Q
列出金钱的时间值的基本概念（ 4 ）
A
- 单利
- 复利
- 未来值
- 现值
11
Q
什么是单利？（ 1 ）
A
- 指以原有的本金／投资额计算获利，有关获利（ 利息或利润 ）不再作投资
12
Q
单利的计算方法（ 1 ）
A
- I（ 利息 ） = p（ 本金 / 投资额 ）x r（ 年利率 ）x t（ 年数 ）
13
Q
什么是复利？（ 2 ）
A
- 俗称“利滚利”
- 复利是把每一期的利息并入本金中重复计算利息
14
Q
复利的计算方法（ 1 ）
A
A（ 本利和 ）= P（ 本金 ）×（ 1+r ）^ n （ 期数 ）
15
Q
什么是未来值？（ 2 ）
A
- 指现在的一笔钱，在未来某个时间点
的价值
