Blandat 5 Flashcards
(18 cards)
När ska kundkännedom göras?
- Innan affärsförbindelse och transaktion över 15 000 euro eller mer.
- Innan uppdragsavtal undertecknas
- Innan köpekomtrakt eller liknande undertecknas
Tre nivåer för att uppnå kundkännedom
- Grundläggande åtgärder
- Undantag från grundläggande åtgärder
- Skärpta åtgärder
När sker grundläggande åtgärder?
När det finns normal risk för penningtvätt.
- Kolla identitet
- verklig huvudman
- Affärens syfte och art
- PEP
När sker undantag från grundläggande åtgärder?
När risken är låg.
Annars kan undantag göras om kunden driver en viss typ av verksamhet. Ex: Bank/finansiringsrörelse, livförsäkring eller försäkringsförmedling. Kund som utgörs av svensk myndighet.
När sker skärpta åtgärder?
När risken är hög. (ex. distanstransaktioner, pep)
Ska dessa kompletteras med de grundläggande åtgärderna.
Vad sker om misstanke finns?
Då ska mäklaren avstå från att genomföra transaktionen och rapportera till finanspolisen.
Om det ej går att avstå kan man genomföra transaktionen och efter omedelbart rapportera till Finanspolisen.
Vad är dispositionsförbud?
Finanspolisen kan besluta om. Vilket innebär att medlen inte får betalas ut eller disponeras på annat sätt under den tid förbudet gäller. Uppgifter om transaktionen som rapporterats till finanspolisen bevaras i fem år.
Mäklare får inte berätta för kund eller utomstående att:
- Undersökning kan ske
- Analys av misstanke skett
- Uppgifter rapporteras till finanspolisen.
Kontroll av juridiska personer sker genom:
Fastställs genom giltigt registreringsbevis för den, ej äldre än tre månader. För dödsbo utgör registrerad bouppteckning, registreringsbevis.
Kontroll av kund som utgörs av bolag/förening?
- Registreringsbevis
- Uppgifter om firmatecknare och personuppgifter
- Datum för granskning, noteras
- Identitetskontroll sker på den som företräder
Kontroll av kund som utgörs av dödsbo?
- Kopia av den registrerade bouppteckningen
- Vilka dödsbodelägare, namn, personnummer
- Datum för granskning, noteras
- Identitetskontroll på alla dödsbodelägare
(Finns en av tingsrättens förordnad boutredningsman räcker det att kontrollera dennes identitet)
När är det hög risk?
- PEP
- Svår att identifiera
- Misstänkta bulvan förhållanden
- Utländsk bank
- Distanstransaktioner
- Vill betala kontant
- Inte avsedd att användas för eget boende
Kontroll av verklig huvudmannens identitet:
- Äger 25% eller mer av bolagets aktier osv.
- Förmånstagare för 25% eller mer
- Kontrollerar inflytande över kunden
Datum och noteras.
(Gäller ej om kunden är ett börsnoterat bolag)
Om det visas tecken på att verklig huvudman finns?
- Fråga vem det är?
- Säger kunden att ingen finns, men misstanke kvarstår, ska medverkan brytas.
- Tidpunkt för kontroll noteras
- Noteringar bevaras i akten
PEP
Person i politisk utsatt ställning (ledande organisation, offentlig position), gäller personen själv, familjemedlem eller känd medarbetare till PEP. Man beaktas som PEP minst 18 månader efter man slutat.
Skärpta åtgärder
Sker när risken är hög.
Vad sker vid distanstransaktioner?
Ytterligare åtgärder. Kundens identitet fastställs med hjälp av en kombination av åtgärder.
- Vidimerad kopia av kundens ID
- Kundens adress
- Jämför + var noga
Vidimerad = Minst en utomstående person bekräftar att ID- handlingen är korrekt.
Indirekt nettoskuldsättning
Räntebärande skulder - Räntebärande tillgångar - Likvida medel x Andelstalet för årsavgift ( i decimal) = Bostadsrättens indirekta nettoskuldsättning
