Planification à la retraite

Question 1

Nommer les 8 étapes de planification de la retraite?

Answer 1

1. Déterminer les hypothèses de travail
2. Déterminer les besoins annuel à la retraite
3. Déterminer les sources de revenu au moment de la
   retraite
4. Comparer les sources de revenus annuelle à la
   retraite et les besoins annuelle à la retraite
5. Déterminer le manque à gagner
6. Déterminer l’épargne annuelle possible avant la date
   de retraite
7. Comparer le manque à gagner, avec le montant à
   l’étape 6
8. Conclure

Question 2

Qu’est ce qui est important de décrire dans les hypothèses de travail (étape 1)?

Answer 2

1. Âge du client
2. Âge de la retraite
3. Espérance de vie
4. Coût de vie actuel et à la retraite
5. NBR d’année de travail avant la retraite
6. Taux de rendement actuel

Question 3

Comment faire pour déterminer les besoin annuel lors de la retraite (étape 2)?

Answer 3

Coût de la vie avant la retraite * taux estimatif

EX: 70% du revenu durant la vie active

Question 4

Qu’est-ce qui est impportant de prendre en compte lors de la détermination des sources de revenu au moment de la retraite?

Answer 4

L’épargne déjà accumulé

Question 5

Expliquer le calcul du manuqe à gagner annuelle (étape 5)?

Answer 5

On doit ACTUALISER le manque à gagné (ou surplus) en prenant en compte :
1. L’espérance de vie
2. Taux de rendement
3. Inflation
- L’inflation vient diminuer le taux de rendement
- On utilise l’inflation pour calculer l’augmentation
du salaire jusqu’à la retraite
- L’inflation doit être utilisé pour trouver le réelle
besoin annuel en date de retraite.
On actualise le manque à gagné jusqu’à la date de retraite

Question 6

Comment déterminer l’épargne annuelle possible avant la date de retraite? (étape 6) expliquer le calcul

Answer 6

1. On déterminer l’épargne totale durant la vie active
2. On actualise ces montants en date de retraite, ce qui
   nous donne le montant que nous pourrons
   économiser durant notre vie active

Question 7

Comment bien conclure?

Answer 7

Conclure sur
1. Est ce que le client est en mesure d’obtenir cette
sommes avant la retraite?
2. Si non, qu’elles sont les mesures qu’‘ils peut mettre
en place pour parvenir à atteindre son objectif? (
continuer de travailler, réduire son coût de vie…)
3. Est ce que les actifs du client seront suffisamment
“liquide” au moment de la retraite