16. Bankovní systém

Question 1

charakteristika

Answer 1

= kde se střetává nabídka peněz, cenných papírů a ostatních forem kapitálu s poptávkou
= soustřeďuje a rozděluje volné zdroje, trh se všemi formami peněz

Question 2

NA

Answer 2

tvoří ti, kteří peníze mají, ukládají, aktuálně volné peněžní prostředky

Question 3

PO

Answer 3

tvoří ti, kteří si peníze půjčují, kupují, okamžitá potřeba peněz

Question 4

Subjekty tradiční

Answer 4

tradiční poskytovatelé finančních služeb: bankovní dvoustupňový systém: ČNB + OB
centrální banka:
* emise (vydávání peněz do oběhu)
* banka bank
* reguluje měnový kurz
* diskontní sazba: sazba ČNB za půjčení peněz ostatním bankám (lombardní, repo sazba, nástroj momentální politiky)
* povinné min. rezervy 2 %
* nástroje: úroková sazba, bankovní rezervy, operace na volném trhu s cp, devizové operace = ČNB

Question 5

Obchodní (komerční) banky

Answer 5

firmy obchodují na peněžním trhu, zboží = peníze
* úrok = cena za půjčení peněz
* horní limit stanovuje ČNB a je tvořen diskontní sazbou + odchylkou
* druhy: obchodní, investiční, hypoteční
* PO, akciové společnosti, licence od ČNB
* zajišťuje pohyb peněz a platební styk
* zásady činnosti: pravidla likvidity (schopnost platit své závazky vůči ČNB a lidem (bezpečí a ziskovosti)

Question 6

• zásady činnosti

Answer 6

pravidla likvidity (schopnost platit své závazky vůči ČNB a lidem (bezpečí a ziskovosti)

Question 7

Subjekty netradiční = subjekty poskytující nové finanční služby

Answer 7

• nové finanční technologie
• vznik virtuálních měn
• poskytování úvěrů lidem
• platby přes SMS
• sdílené finanční služby

Question 8

Hotovostní

Answer 8

• z ruky do ruky, max 270 000 Kč
• poštovní poukázky
• doklady bank – výběrní lístek, pokladní složenka
• šeky – k zúčtování, na doručitele, na jméno

Question 9

Bezhotovostní = otevřený bankovní účet nebo devizový účet

Answer 9

• úhrada (příkaz k úhradě) – trvalý příkaz
• inkaso – příkaz k inkasu, souhlas inkasem
• SIPO – sdružené inkaso plateb obyvatelstva

Question 10

Placení v cizí měně

Answer 10

• Kurzovní lístek z pozice banky
• Devizový účet
• Valuty – hotovost
  = denní zveřejnění kurzu Kč a ostatních měn = střed
• Ostatní banky vydávají svůj kurzovní lístek na základě nabídky a poptávky a lístku
• Forex = světový obchod s cizí měnou
• Pouze na papíře
• Zisk z pohybu měnového kurzu

Question 11

Praní špinavých peněz

Answer 11

zlegalizovaní peněz z trestné činnosti, peníze na účtu = legální peníze

Question 12

Platební karty = pro běžné placení

Answer 12

• Debetní = placení z BÚ
• Vybírání hotovosti z bankomatu
• Lze čerpat do sjednaného kontokorentu (lze jít do mínusu i na BÚ)
• Sjednaný denní a týdenní limit
  Kreditní = úvěrové
• Výběr peněz z úvěru
• Nástroj čerpání úvěru, limit

Question 13

Mezinárodní platnost, čipové

Answer 13

pin, ochrana před zneužitím karty (pojištění, zablokování), Master, Visa

Question 14

Placení kartou

Answer 14

• Bezkontaktně (do 500 Kč)
• Online na internetu
• PayPal
• 3D secure

Question 15

Bankovní systém ČR

Answer 15

První stupeň – ČNB
Druhý stupeň – Komerční banky (Česká spořitelna, Moneta, KB), stavební spořitelny

Question 16

Česká národní banka

Answer 16

• Emise peněz
• Banka bank (reguluje činnost ostatních bank)
• Reguluje měnový kurz
• Provádí bankovní dozor
• Bankou vlády
• Pokladna státního rozpočtu

Question 17

nástroje ČNB

Answer 17

• Úroková míra
• Bankovní rezervy
• Operace s CP na volném trhu
• Devizové operace

Question 18

Diskontní sazba

Answer 18

sazba ČNB za půjčení peněz ostatním bankám
* Lombardní sazba
* Repo sazba
* Nástroj monetární politiky
Povinné minimální rezervy 2 % (kolik peněz musí mít banka v zásobě)

Question 19

Aktivní operace

Answer 19

= banka poskytuje úvěry, je v roli věřitele
* Úvěr je nenárokový (není právní nárok pro každého), ale měl by být pro banku výnosný a návratný
* Krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé úvěry
* Faktoring, forfaiting (odkup krátkodobých a dlouhodobých pohledávek)

Question 20

Neutrální operace

Answer 20

• Ostatní služby pro získání klientů → vedení účtu, zrušení, zřízení, podávání informací

Question 21

Pasivní operace

Answer 21

banka přijímá vklady → je v dlužnické pozici

Question 22

Vklady

Answer 22

jsou cestou, jak banky získávají prostředky, které pak zapůjčují
vklady → shromážděné vklady → úvěry
* netermínované vklady

o Netermínované vklady – BÚ, vklady na viděnou
o Termínované vklady – na pevný termín
o Ostatní – úvěry od ČNB, ostatních bank, emise hypotečních zástavních listů, obligací

Question 23

peníze ukládáme nejčastěji:

Answer 23

• běžný účet
• spořící účet
• termínované vklady
• vkladní knížky

Question 24

pojištění vkladů

Answer 24

= jsou ze zákona pojištěny
garanční systém finančního trhu = spravuje majetek v hodnotě odpovídající 1 % pojištěných vkladů

Question 25

fond pojištění vkladů

Answer 25

rozhodnutí ČNB o úpadku banky → náhrada vkladů vkladatelům do 100 % max 100 tis. EUR

Question 26

fond pro řešení krize

Answer 26

v případě ohrožení banky insolvencí může čerpat finanční pomoc

Question 27

Spoření

Answer 27

* na stáří * doplňkové * stavební

Question 28

penzijní spoření (dobrovolné)

Answer 28

pravidelné měsíční úložky se státním příspěvkem + příspěvek od zaměstnavatele * nabídka od penzijních společností * čerpání naspořených prostředků * vybrání až po 60 letech

Question 29

* nabídka od penzijních společností, které pro tento účel zakládají účastnické fondy:

Answer 29

o konzervativní (minimalizace rizik, investice do dluhopisů) o vyvážení (střední riziko, investice do dluhopisů a akcií 40 %) o dynamický (nejvyšší zhodnocení, nejvyšší riziko, delší doba uložení)

Question 30

* čerpání naspořených prostředků

Answer 30

a) vybrat najednou (pravidlo 60, min. 60 let a spoření min. 60 měs.) b) výplatovou formou (max 3 roky, prav. částka, frekvence výplat) c) odbytné, tj. dříve (před 60 let, výplata bez státního příspěvku a výnosů z něj)

Question 31

stavební spoření

Answer 31

specializovaná forma spoření, která je spojena s právem na poskytnutí úvěru po uplynutí doby spoření * min. 6 let, založím si na cílovou částku, dostávám státní příspěvek (max 2 000 za rok) * z daňového hlediska bezkonkurenční * každý rok vklad * úvěr pouze na bytové účely

Question 32

stavební spoření, možnost čerpání úvěrů

Answer 32

— klasický (po 2 letech spoření, po splnění aspoň půlku cílové částky) — překlenovací (hned po založení)

Question 33

Úvěr

Answer 33

půjčka za úrok, banka je v roli věřitele, klient nemá právní nárok Je to smluvní vztah, ale banka očekává výnosnost a návratnost.

Question 34

druhy úvěrů:

Answer 34

1) dle doby: krátkodobé (do 1 r.), střednědobé (1-4 r.), dlouhodobé (nad 4 r.) 2) účelové: konkrétní potřeba, lepší kontrola banky neúčelové: bez potřeby, doložit účel, jednodušší získání