Finanční trh & bankovní systém

Question 1

co to je obecně

Answer 1

=střetává se nabídka peněz, cenných papírů a ostatních forem kapitálu s poptávkou
= soustřeďuje a rozděluje volné zdroje
= trh se všemi formami peněz

Question 2

kdo tvoří nabídku?

Answer 2

tvoří ti, kteří peníze mají, vkládají, aktuálně volné prostředky

Question 3

kdo tvoří poptávku?

Answer 3

tvoří ti, kteří si peníze půjčují, kupují, okamžitá potřeba peněz
(PO transakční ( pro spotřebu, auto, dum) a majetková… akcie, dluhopisy, aby mi to vydělalo

Question 4

úrok

Answer 4

cena za půjčení peněz

Question 5

struktura finančního trhu

Answer 5

• trh s cizími měnami, trh s krátkodobými penězi (vklady, směnky, šeky)
• peněžní trh
• kapitálový trh, trh se střednědobými a dlouhodobými finančními zdroji (obligace, akcie)
• trh drahých kovů, doplňkový, většinou neprobíhá v podobě drahých kovů
• devizový trh, trh s cizími měnami, obchoduje se na základě

Question 6

peníze

Answer 6

= speciální druh zboží, které můžeme vyměnit za ostatní druhy zboží

Question 7

formy peněz

Answer 7

dnešní formy peněz: - reálné (bezhotovostní, hotovostní, obrat, tržba)
- ideální (manipulace, výpočty s penězi, rozpočty, plány, kurzy)
- deviza a valuta
- mince a bankovky
- depozit (vklady na účtech)
- hotovostní a bezhotovostní
- cenné papíry (šeky, směnky)

Question 8

likvidita peněz

Answer 8

rychlost, s kterou můžeme prostředky použít k placení
nejlikvidnější = hotovost, bú
nejméně likvidní = nemovitost, stavební spoření, dluhopisy…

Question 9

platební styk

Answer 9

1) hotovostní - z ruky do ruky, max 270 000 kč
dokladů bank, šeků, poštovní poukázky
2) bezhotovostní otevřený bú nebo devizový, odepisování a připisování peněz na účtě,
úhrada (příkaz k úhradě)
inkaso (příkaz k inkasu)
sipo (sdružené inkaso plateb obyvatelstva)
3) placení v cizí měně
kurz. lístek z pozice banky, devizy účet, valuty hotovost
střed = mezibankovní platby a platby kartou

Question 10

hotovostní placení

Answer 10

vkládání hotovosti z účtu, kdo? = kdokoliv, vybírat = majitel účtu, pin bankomatu, vzor podpisu, dispoziční právo

Question 11

zákon o praní špinavých pěněz

Answer 11

zlegalizování peněz z trestné činnosti, peníze na účtě = legální peníze
jakmile někdo platí přes 270 000 v hotovosti, tak jen přes účet

Question 12

bezhotovostní placení

Answer 12

úhradová forma = příkaz k úhradě
druhy: jednotlivý, hromadný, trvalý
povinné údaje: účet, kód banky, vs, specifický symbol

Question 13

platební karty

Answer 13

= pro běžné placení, mezinárodní platnost, pin, ochrana před zneužitím karty. master, visa

debetní = placení z bú, vybírání hotovosti z bankomatu, denní a týdenní limit
kreditní = úvěrové, výběr peněz z úvěru

Question 14

placení kartou

Answer 14

bezkontaktně do 500
online na internetu
3D secure údaje o platební kartě jsou zaslány bance
paypal založení účtu napojeného na int. obchody

Question 15

zřízení účtu

Answer 15

písemně i ústně
podpisový vzor pro vlastníka i pro ty, co můžou s účtem disponovat
bankovní identita a dohoda o službách
pro podnikatele není daň z úroků
pro obyvatelstvo daň z úroků

Question 16

placení v cizí měně, kurzovní lístek ČNB

Answer 16

denní zveřejnění kurzu kč a ostatních měn, z pozice banky, ostatní banky vydávají svůj kurzovní lístek na základě nabídky a poptávky a lístku čnb

Question 17

placení v cizí měně, valuty

Answer 17

hotovost v cizí měně (směnárny, banky, hotely, obchody)

Question 18

placení v cizí měně, devizy

Answer 18

bezhotovostní prostředky v cizí měně (banky, plat- karty)

Question 19

placení v cizí měně, kurz nákup

Answer 19

kurz, za který banka nakupuje od klientů cizí měnou

Question 20

placení v cizí měně, kurz prodej

Answer 20

kurz, za který banka prodává klientům cizí měnou

Question 21

placení v cizí měně, forex

Answer 21

světový obchod s cizí měnou, pouze na papíře, zisk z pohybu měnového kurzu

Question 22

placení v cizí měně, virtuální měna (kryptoměna)

Answer 22

digitální měna, bez regulace státu

Question 23

subjekty finančního trhu, tradiční poskytovatelé finančních služeb

Answer 23

bankovní dvoustupňový systém: čnb + ob

Question 24

subjekty finančního trhu, 1. centrální banka

Answer 24

emise (vydávání peněz do oběhu)
banka bank (reguluje činnost ostatních bank)
reguluje měnový kurz
provádí bankovní dozor
je bankou vlády
pokladna státního rozpočtu
řídí měnovou politiku
diskontní sazba = sazba čnb za půjčení peněz ostatním bankám, jedna ze tří úrokových sazeb
povinné min 2%
nástroje: úroková míra, bankovní rezervy, operace na volném trhu s cp, devizové operace = česká národní banka

Question 25

Historie vývoje peněz

Answer 25

prostá směna
všeobecný ekvivalent
drahé kameny
papírové peníze
bezhotovostní
kryptoměny

Question 26

obchodní banky

Answer 26

=firmy obchodují na peněžním trhu
zásady činnosti = pravidla likvidity, schopnost platit své závazky vůči čnb a lidem
limit úroků stanovuje čnb
licence od čnb
obchodní, hypoteční, investiční

Question 27

subjekty finančního trhu - obch. bank

Answer 27

pasivní operace (kdy banka dluží), vklady a spoření
aktivní operace (banka poskytuje úvěry) úvěr je nenárokový
neutrální operace (pro získání klientů) služby

Question 28

subjekty finančního trhu - finanční spol.

Answer 28

stavební spořitelny, penzijní společnosti, pojišťovny, leasingové společnosti, splátkové společnosti, obchodníci s cennými papíry

Question 29

subjekty finančního trhu - finanční spol.
netradiční poskytující nové finanční složky

Answer 29

nové finanční technologie, vznik virtuálních měn, poskytování úvěrů lidem lidmi, platby přes sms
poskytují širší záběr služeb

Question 30

zapůjčování peněz, úvěry (aktivní)

Answer 30

úvěr je půjčka za úrok, banka očekává výnosnost
druhy: krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé
účelové: konkrétní potřeba, lepší kontrola banky
neúčelové: bez potřeby, doložit účel

Question 31

úrok

Answer 31

cena za půjčení peněz

Question 32

úvěr

Answer 32

půjčka na rok

Question 33

účelové úvěry, úvěry pro podnikatele

Answer 33

úvěr na zásoby, na pohledávky za odběrateli, investice

Question 34

účelové úvěry, úvěry spotřebitelům

Answer 34

úvěr k financování nepodnikatelských výdajů
úvěr na nákup auta, výstavbu domu, zřízení bytu, splátkový prodej, hypoteční úvěr

Question 35

neúčelové úvěry pro podnikatele

Answer 35

podnikatelský úvěr na pořízení OM, investice, úhrady b. plateb¨
eskontní úvěr

Question 36

neúčelové úvěry pro podnikatele i spořitele

Answer 36

čerpání bú. kontokorentní úvěr, kreditní karty
můžu jít do -

Question 37

neúčelové úvěry pro spotřebitele

Answer 37

osobní půjčka, americká hypotéka, zastavárny

Question 38

pasivní operace (vklady)

Answer 38

banky získávají prostředky, které pak zapůjčují

Question 39

spoření

Answer 39

finanční produkty určené k ukládání peněz

Question 40

jak vkládáme peníze (druhy)

Answer 40

bú (provádět platební styky, kč i devizy)
spořící účet (omezené disponování s penězi)
termínované vklady (pevně stanovená částka na určitou dobu
vkladní knížky

Question 41

pojištění vkladů

Answer 41

vklady jsou ze zákona pojištěny

Question 42

garanční systém finančního trhu

Answer 42

spravuje majetek v hodnotě odpovídající 1% pojištěných vkladů

Question 43

spoření (pasivní), doplňkové penzijní spoření

Answer 43

dobrovolné, pravidelné měsíční úložky se státním příspěvkem i od zaměstnavatelů

Question 44

druhy účastnických fondů

Answer 44

konzervativní (minimální riziko, investice do dluhopisů)
vyvážený (investice do dluhopisů a akcií)
dynamický (nejvyšší zhodnocení, delší doba uložení)

Question 45

čerpání naspořených prostředků

Answer 45

vybrat najednou (min 60 let a spoření min 60 měs.)
výplatovou formou penze po 60 (max 3 roky prav. částka)
dříve (před 60 let, bez st. příspěvku a výnosu)ú

Question 46

stavební spoření

Answer 46

možnost poskytnutí úvěru na bytové účely
bezkonkurenční, každý rok vklad
klasický (po 2 letech) a překlenovací (hned po založení)