Bancos na era digital e Open Finance Flashcards
(48 cards)
Os _______________ podem ser definidos como bancos que não possuem atendimento presencial em agências físicas.
Bancos digitais.
Essa possibilidade de uma estrutura de custos enxuta permite aos bancos digitais cobrarem tarifas mais baixas pelos serviços bancários, sendo muitos deles gratuitos como forma de atrair novos clientes.
Por sua afinidade com novas tecnologias, os bancos digitais também podem proporcionar meios mais ágeis e convenientes de atendimento aos clientes, diminuindo as burocracias típicas de bancos tradicionais. (V/F)
VERDADEIRO.
É comum que os bancos digitais sejam considerados _________, mas é importante deixar claro que nem todas as_________ são bancos digitais.
Fintechs.
Fintechs são, muitas vezes, startups, e atuam na inovação e otimização de serviços financeiros, com uso intensivo da tecnologia e custos de operação inferiores àqueles das instituições tradicionais do setor (estrutura enxuta).
Para ser definida como Fintech, em regra, a empresa precisa ter:
Uma base tecnológica e um negócio escalável relacionado à prestação de serviços financeiros.
Uma empresa que fornece uma ferramenta tecnológica de controle financeiro pode ser considerada uma Fintech, mas não se trata de um banco digital, por não exercer atividades tipicamente bancárias de intermediação financeira, e não concorre com os bancos tradicionais.
Os bancos digitais, portanto, são aqueles que oferecem, de forma digital, serviços bancários, tais como:
✓ Contas correntes
✓ Pagamentos
✓ Transferências
✓ Cartões de Crédito
✓ Empréstimos
✓ Investimentos
Atualmente, os bancos tradicionais criam suas próprias Fintechs, ou investem nas mais promissoras. (V/F)
VERDADEIRO.
Todos os principais bancos tradicionais fornecem aos seus clientes facilidades tecnológicas como internet banking e mobile banking, que permitem a realização da maior parte das transações pelo computador ou celular, respectivamente, sem que seja necessário comparecer nas agências bancárias.
Um dos problemas dos bancos no mundo digital são as técnicas denominadas “___________”, que consistem em induzir o usuário a digitar sua senha em uma página falsa, que normalmente se passa pela tela de login do banco.
Phishing.
Em bancos digitalizados, algumas operações ainda exigem a presença do cliente, ou outra forma de interação não digital, como assinatura de contratos impressos para posterior envio ao banco.
Os bancos brasileiros têm intensificado seus investimentos em tecnologia, alcançando R$ 47,4 bilhões em 2024. As principais áreas de investimento incluem:
Inteligência Artificial (IA), computação em nuvem, Open Finance e cibersegurança.
Com o aumento das ameaças cibernéticas, os bancos estão reforçando suas estratégias de segurança, investindo em criptografia de dados e em tecnologias de detecção e resposta a ameaças.
A _______________ tornou-se uma prioridade, especialmente à medida que mais serviços migram para a nuvem.
Cloud Security.
O uso de aplicativos de ________________________ para transações bancárias (por exemplo, o Whatsapp) cresceu 76%, e agora todos os bancos pesquisados oferecem esse canal.
Mensagens instantâneas.
No sentido de segurança e privacidade, um dos principais desafios do sistema financeiro, os bancos, digitais ou não, estão submetidos à ________________________________________, que é a legislação federal que regula as atividades de tratamento de dados pessoais.
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (Lei nº 13.709/2018).
Determina que todos os dados pessoais – como nome, idade, estado civil, documentos, ou quaisquer outras informações relacionadas à pessoa – só podem ser coletados mediante o consentimento do usuário, além de definir procedimentos e exigências para tratamento de dados pessoais.
A __________________________ ocorre quando diferentes tipos de instituições financeiras operam sob conjuntos distintos de regras e regulamentos, mesmo quando oferecem serviços semelhantes.
Assimetria regulatória.
Isso pode criar um ambiente de competição desigual, onde algumas empresas são beneficiadas ou prejudicadas pela carga regulatória imposta sobre elas.
Um dos objetivos principais da regulamentação financeira é _______________________.
Proteger os consumidores.
Reguladores devem assegurar que fintechs e bancos digitais forneçam os mesmos níveis de proteção que os consumidores esperam dos bancos tradicionais, como segurança de dados, transparência em serviços e resolução de disputas.
O ________________ tem o objetivo de aumentar a eficiência e a competição no Sistema Financeiro Nacional e abrir espaço para a atuação de novas empresas do setor.
Open Banking (ou Sistema Financeiro Aberto).
O nome Open Finance passou a ser adotado, por ser mais abrangente.
O _______________ é o processo de compartilhamento padronizado de dados, produtos e serviços por meio da abertura e integração de sistemas das instituições participantes.
Open Finance.
Ele parte do princípio de que os dados bancários pertencem aos clientes e não às instituições financeiras.
[LER] Por meio do Open Finance, clientes bancários podem:
- Visualizar em um único aplicativo o extrato consolidado de todas as suas contas bancárias e investimentos;
- Realizar transferências de recursos ou realizar pagamentos, sem a necessidade de acessar diretamente o site ou aplicativo do banco;
- Compartilhar diferentes tarifas, taxas, serviços e propostas de diferentes instituições.
São participantes do Open Finance:
As instituições financeiras, as instituições de pagamentos e as demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central.
Os grandes bancos são participantes obrigatórios, enquanto as demais são facultativas.
A implementação do Open Finance no Brasil ocorreu gradualmente, em quatro fases iniciais:
A _______ contemplou o compartilhamento de dados sobre as instituições participantes, como canais de atendimento e produtos e serviços relacionados a contas de depósitos, contas de pagamento pré-pagas, cartão de crédito operações de crédito de varejo disponíveis para contratação.
Fase 1
A implementação do Open Finance no Brasil ocorreu gradualmente, em quatro fases iniciais:
Na _______, ocorreu compartilhamento de dados dos clientes, incluindo os dados cadastrais (nome, endereço, idade etc.) e os dados transacionais (movimentações, compras, pagamentos) sobre os produtos e serviços contemplados na fase 1.
Fase 2
A implementação do Open Finance no Brasil ocorreu gradualmente, em quatro fases iniciais:
Na _______ , ocorreu compartilhamento de serviços, incluindo iniciação de transação de pagamento (débito em conta, transferências entre contas na própria instituição, DOC, TED, PIX e pagamento de boletos) e encaminhamento de proposta de operação de crédito.
Fase 3
A implementação do Open Finance no Brasil ocorreu gradualmente, em quatro fases iniciais:
Na _______, ocorreu compartilhamento de outros dados, como produtos e serviços relacionados a operações de câmbio, credenciamento em arranjos de pagamento, investimento, seguros e previdência complementar aberta e transacionais de clientes relacionados a contasalário, operações de câmbio, credenciamento em arranjos de pagamento, investimento, seguros e previdência complementar aberta.
Fase 4
As principais regras a respeito do Open Finance foram definidas na Resolução Conjunta (CMN e BCB) nº 1/2020.
Conforme determinado em seu Artigo 1º, essa Resolução Conjunta dispõe sobre a implementação do Open Finance por parte de:
Instituições financeiras (IF), instituições de pagamento (IP) e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
As principais regras a respeito do Open Finance foram definidas na Resolução Conjunta (CMN e BCB) nº 1/2020.
O conceito de ______________ está ligado ao compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de abertura e integração de sistemas;
Open Finance.
As principais regras a respeito do Open Finance foram definidas na Resolução Conjunta (CMN e BCB) nº 1/2020.
O conceito de ______________ está ligado a qualquer pessoa natural ou jurídica4, que mantém relacionamento destinado à prestação de serviço financeiro ou à realização de operação financeira com as instituições de que trata esta Resolução Conjunta, inclusive para a realização de transação de pagamento;
Cliente.
