Blandat 4 Flashcards
(18 cards)
Vilka är grunderna för kreditgivning?
Återbetalningsförmåga alternativt tillgångar som kan tas i anspråk.
Vad är ett lånelöfte?
Ett förhandsbesked som ger uppfattning till hur mycket du kan låna till ett bostadsköp.
Krav att du har fast inkomst och inga betalningsanmärkningar.
Du kan låna upp till 85% av bostadens pris. Resterande är kontantinsats. Lånelöftet är giltigt i tre månader.
Vad kollar banken vid lånelöfte?
Dem gör en preliminär kreditprövning. Bedömer återbetalningsförmågan och kreditvärdighet, samt kvar att leta på kalkyl/boendekalkyl.
Vad är tomträttsavgäld?
Det är vanligtvis kommunen som äger de fastigheter som är upplåtna med tomträtt. Du som tomträttshavare betalar tomträttshyra, så kallad tomträttsavgäld, till fastighetsägaren, det till säga kommunen.
Hur bestäms tomträttsavgäld?
Tomträttsavgälden ändras vanligtvis vart tionde år räknat från när tomträtten uppläts första fången. Hur mycket som ska betalas bestäms normalt utifrån taxeringsvärdet på marken vid den tidpunkt när tomträttshyran ändras, multiplicerat med räntesats. Politikerna i kommunen beslutar om vilken beräkningsmodell som ska gälla när avgälden ändras, eller omregleras som det heter Tomträttsavgälden är sedan oförändrad tio eller tjugo år i taget.
Kreditprövning aspekter:
Inkomster, utgifter, tillgångar, skulder, ensam låntagare eller med lånetagare, kreditupplysning och kontantinsats.
Tremånadersränta
Månadskostnaden varierar och följer marknaden
Bunden ränta
Månadskostnaden ändras inte, samma ränta under bindningstiden. Men om lånet löses i förtid kan en kostnad tillkomma.
Vilken procent ligger bolånetaket på?
85% belåningsgrad
Hur ser amorteringsreglerna ut?
- Om du lånar över 70 procent av bostadens värde
Du amorterar 2% av hela lånebeloppet per år (eller 3% av hela lånebeloppet om du lånat mer än 4,5 gånger husets årsinkomst). - Om du lånar 50-70% av bostadens värde
Du amorterar 1% av hela lånebeloppet per år (eller 2% av hela lånebeloppet om du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst). - Om du lånar under 50% av bostadens värde
Inga krav på amortering, men vi rekommenderar alltid att du amorterar. Har du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst (före skatt) behöver du amortera 1% av hela lånebeloppet per år.
Amorteringsgrundade värde
När du tar ett bolån för att köpa en bostad behöver banken veta hur mycket din nya bostad är värd. Din bostad värderas och från den värderingen får din bostad ett så kallat ”amorteringsgrundande värde”.
Det amorteringsgrundande värde som din bostad får ligger till grund för att beräkna hur mycket du ska amortera de närmast fem åren, oavsett om värdet på din bostad går upp eller ner under perioden.
Efter fem år kan du göra en ny värdering.
Vad är ränteskillnadsersättning?
Om du betalar tillbaka ett bolån innan bindningstiden har gått ur behöver du betala en ränteskillnadsersättning. Det gäller om du har längre bindningstid än tre månader. Ränteskillnadsersättningen är avdragsgill du drar av den i din deklaration under räntor
Varför ska banken ha ränteskillnadsersättning?
- Du kan betala tillbaka ditt bolån när du vill om det är bundet en viss tid. Enligt konsumentkreditlagen behöver du då inte betala all ränta som du skulle betala om du hade haft lånet kvar hela avtalstiden.
- När du tar ett lån och väljer bunden ränta, tar banken ett lån med lika bindningstid som det som du valt. Den räntan behöver banken betala även om du betalar tillbaka ditt lån i förtid och därför får du betala ränteskillnadsersättning.
Kan jag flytta med lånet till min nya bostad?
Om du köper en ny bostad men har kvar ditt bolån i samma bank kan det gå att göra ett så kallat säkerhetsbyte. Du behåller då lånet med samma räntevillkor men byter säkerhet från den gamla till den nya bostaden och slipper då betala ränteskillnadsersättning.
Däremot kommer lånet att följa amorteringskraven, även om det kan ha varit amorteringsfritt tidigare. Vi gör alltid en individuell bedömning innan vi godkänner ett säkerhetsbyte.
Säkerhetsbyte
Behåller lånet med samma räntevillkor men byter den gamla bostaden till den nya.
Vad sker vid minusaffär?
- De flesta banker vill att säljarens lån, innan tillträdet amorteras ned till det belopp som gör att affären går plus-minus-noll på tillträdesdagen.
- Det är viktigt att mäklaren tar upp detta vid intag, eller när situationen uppkommer
Vilka är de övriga kostander som tillkommer vid fastighetsköp?
- Pantbrevs kostnader
- Pantbrev kostar 2% av pantbrevets belopp i stämpelskatt
- Lagfartskostnader
- Att få lagfart kostar 1,5% av antingen köpeskillingen eller taxeringsvärdet (det värde som är högst) i stämpelskatt.
- Kommunal fastighetsavgift, regleras vid tillträdet.
- Fastighetsavgiften är 0,75&% av fastighetens taxeringsvärde
- Bo kvar försäkring
Vilka övriga lån kan behövas?
- Handpenningslån
- Överbryggningslån
- Dessa lån kan gälla under en sexmånadersperiod.
