Yleiset periaatteet (AML) Flashcards
(8 cards)
Mitä tarkoittaa: 2 § Kielto menetellä hyvän arvopaperimarkkinatavan vastaisesti?
Arvopaperimarkkinoilla ei saa menetellä hyvän arvopaperimarkkinatavan vastaisesti.
Myös hyvä pankkitapa, hyvä vakuutustapa!
Hyvään tapaan ja annettavien tietojen laatuun liittyvät vaatimukset toistettu useammassa
säännöksessä > Yleisiä markkinoita koskevia periaatteita.
Mitä tekee Finanssivalvonta (fiva)?
rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen, jonka valvottavia ovat muun muassa:
- pankit
- vakuutus- ja eläkeyhtiöt
- muut vakuutusalalla toimivat
- sijoituspalveluyritykset
- rahastoyhtiöt
- pörssi
Valvottavat rahoittavat toiminnasta 95%!
Finanssivalvonta toimii hallinnollisesti Suomen Pankin yhteydessä, mutta on päätöksenteossaan itsenäinen.
Toiminnan tavoitteena:
- finanssimarkkinoiden vakauden edellyttämä luotto-, vakuutus- ja eläkelaitosten ja muiden valvottavien vakaa toiminta
- vakuutettujen etujen turvaaminen
- yleisen luottamuksen säilyminen finanssimarkkinoiden toimintaan
- hyvien menettelytapojen noudattamisen edistäminen finanssimarkkinoilla
- yleisön tietämyksen lisääminen finanssimarkkinoista
Mitä hyvä tapa pitää sisällään?
Arvopaperien kaupassa ja sijoituspalvelun tarjoamisessa ei saa käyttää hyvän tavan vastaista menetelmää!
muun muassa sen, että sijoituspalveluyhteisö toimii
rehellisesti, puolueettomasta, ammattitaitoisesti ja huolellisesti tavoitteenaan asiakkaan etu ja
arvopaperimarkkinoita kohtaan tunnetun luottamuksen edistäminen.
Siten arvopaperimarkkinalain huolenpitovelvollisuus lähtee siitä, että välittäjällä on aina oltava
asiakkaan etu ensisijaisena toimeksiannon toteuttamistapaa määräävänä periaatteena. Jos
välittäjän ja asiakkaan välille syntyy eturistiriitatilanne, on välittäjän asetettava asiakkaan etu
oman etunsa edelle.
Mikäli jotkin sijoituspalveluyhteisöä koskevat säännökset ovat puutteellisia, yhteisön on
noudatettava säännöksistä ilmeneviä periaatteita, jotta asiakkaiden etu ja
arvopaperimarkkinoita kohtaan tunnettua luottamusta voidaan edistää.
Erityisesti edellytetään, että luotonantaja ei luottoa markkinoidessaan…? (8 eri kohtaa)
a) vähättele luotonoton vakavuutta tai merkitystä;
b) luo vaikutelmaa siitä, että luotonotto ratkaisee kuluttajan taloudelliset ongelmat tai vähentää niitä tai niistä aiheutuvia muita kielteisiä vaikutuksia;
c) esitä luoton olevan kuluttajan olemassa olevia luottoja edullisempi, jos väite on totuudenvastainen tai harhaanjohtava taikka jos väite ei ole muutoin näytettävissä toteen;
d) esitä luotonoton edistävän kuluttajan sosiaalista menestystä tai hyväksyntää;
e) muistuta kuluttajaa käyttämättä olevasta luotosta muulloin kuin kuluttajan hakiessa luotonantajalta uutta luottoa;
f) yhdistä luoton käyttöä rahapelipalveluihin tai suuntaa markkinointia kuluttajiin, joiden voidaan olettaa käyttävän luottoa rahapelipalveluihin;
g) suuntaa markkinointia kuluttajiin, joilla on maksuhäiriömerkintä tai joilla voidaan muutoin olettaa olevan vaikeuksia suoriutua luottosopimuksen mukaisista velvoitteistaan asianmukaisesti;
h) menettele muulla kuin a–g alakohdassa tarkoitetulla tavalla siten, että markkinointi on omiaan selvästi
Millainen kielto on säännelty liittyen rahoitusvälineiden markkinointiin?
3 § Kielto antaa totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja
- Arvopaperien ja muiden rahoitusvälineiden markkinoinnissa ja vaihdannassa,
- joka tapahtuu elinkeinotoiminnassa, sekä
- täytettäessä tämän lain mukaista tiedonantovelvollisuutta
- ei saa antaa totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja.
Tieto, jonka totuudenvastaisuus tai harhaanjohtavuus käy ilmi tiedon esittämisen jälkeen ja jolla saattaa olla olennaista merkitystä sijoittajalle, on viivytyksettä oikaistava tai täydennettävä riittävällä tavalla.
Laaja soveltamisala, joten mitä kattaa: Kielto antaa totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja
arvopaperien ja muiden rahoitusvälineiden markkinoinnissa ja vaihdannassa?
- Kattaa tiedonantovelvoitteet ensi- ja jälkimarkkinoille.
- Koskee elinkeinotoiminnan harjoittajia (luonnollinen tai oikeushenkilö); toiminnan luonne ratkaiseva.
- Markkinointia on kaikki toiminta, jonka tarkoituksena on edistää kyseisen arvopaperin myyntiä.
- Kattaa kaikki markkinointiin osallistuvat henkilöt.
- Myös arvopapereiden hankkiminen elinkeinotoiminnassa kuuluu soveltamisalaan.
Mitkä ovat yleiset periaatteet sijoituspalvelun ja oheispalvelun tarjoamisessa ja markkinoinnissa?
Sijoituspalvelun ja oheispalvelun tarjoamisessa on toimittava rehellisesti, tasapuolisesti ja ammattimaisesti asiakkaan edun mukaisesti = yleislauseke. Sijoituspalvelua ja oheispalvelua ei saa markkinoida antamalla totuudenvastaista tai harhaanjohtavaa tietoa. Kaiken tiedon, markkinointiviestintä mukaan lukien, on oltava tasapuolista ja selkeää. Tieto, jonka harhaanjohtavuus tai totuudenvastaisuus käy ilmi tiedon esittämisen jälkeen ja jolla saattaa olla olennaista merkitystä sijoittajalle, on viivytyksettä oikaistava tai täydennettävä riittävällä tavalla. Markkinoinnissa on käytävä ilmi sen kaupallinen tarkoitus. = vaatimukset yhtenevät AML:n vaatimusten kanssa.
Mitkä ovat FIVA Määräykset ja ohjeet Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointiin?
💼 Sijoituspalveluiden ja rahoitusvälineiden markkinoinnin tulee olla selkeää, asiallista ja tasapuolista.
🧐 Asiakkaan tulisi markkinointimateriaalin pohjalta pystyä päättelemään, minkälaisesta palvelusta tai tuotteesta on kysymys sekä sen keskeiset ominaisuudet.
👉🏼 Kuvattava palvelun tai tuotteen pääasiallinen sisältö; asiakkaan mahdollisuus tehdä ratkaisuja.
🤓 Olennaisuuksiin keskittyminen: seikat, joilla voi olla vaikutusta sijoittajan päätöksentekoon.
🤑 Ei saa luoda perusteettomia tuotto-odotuksia, vaikutelmia edullisuudesta tai palveluntarjoajan luotettavuudesta.
